საბანკო განაკვეთები და ეკონომიკა
ეკონომიკური პირობები ბანკის საპროცენტო განაკვეთების ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორია. თუ თქვენ მიიღებთ ბევრს, ან ცოტათი დამოკიდებულია მთელ მსოფლიოში.
უმეტესწილად, საბანკო საპროცენტო განაკვეთები დაიცვას სხვა განაკვეთები. როდესაც განაკვეთები "არსებობს" დაბალია, თქვენ არ მიიღოთ ბევრი თქვენი დანაზოგების ბანკში; როდესაც საპროცენტო განაკვეთები ზოგადად იზრდება, საბანკო განაკვეთები მოჰყვება.
ტარიფები დაბალია ნელი ეკონომიკური დროის განმავლობაში. არ არის ბევრი მოთხოვნა ფულისთვის, ასე რომ თქვენ არ დააჯილდოვებენ მის სანაცვლოდ თქვენს ბანკს. იქ არ არის ბანკის კარი, რომელიც ითხოვს სესხებს. ბანკმა სიამოვნებით მოიპოვოს თქვენი ფული, მაგრამ მათ არ შეუძლიათ ბევრი რამ გააკეთონ, ამიტომ ისინი გადაიხდიან დაბალ ფასს.
სხვადასხვა ბანკი, სხვადასხვა კურსი
ბანკის საპროცენტო განაკვეთების უმრავლესობა იმავე დონეზეა, მაგრამ, რა თქმა უნდა, იქნება განსხვავებები. ზოგიერთი ბანკი უფრო მეტს იხდის იმავე პროდუქტისთვის (მაგალითად, როგორც შემნახველი ანაბარი, მაგალითად). ეს არ არის სავარაუდოა, რომ იპოვოთ განსხვავება 1 % APY ან მეტი ბანკებს შორის, რაც შეიძლება დაამატოთ.
რატომ არის ბანკის საპროცენტო განაკვეთები უფრო მაღალია, ვიდრე სხვები? ბანკები ზრდის განაკვეთებს, როდესაც მათ სურთ ფულის შეგროვება.
თუ მათ დეპოზიტების მიღება უნდა ჰქონდეთ, დანაზოგის ანგარიშებზე მაღალი მაჩვენებელი ფულის მოზიდვას მოახდენს. თუ მეორეს მხრივ, მათ ფული არ სჭირდებათ, მათ შეუძლიათ შეინარჩუნონ განაკვეთები.
ბანკებს ფულის შოვნის განსხვავებული მიდგომა აქვთ . ზოგიერთი იღებს დეპოზიტებს და გაიღებს მათ, სხვები კი უფრო მრავალფეროვანი მიდგომა (შემოსავლებისა და საფასურის სხვა მომსახურებები, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები და დამხმარე ბიზნესი).
დამოკიდებულია ეკონომიკაზე - შესაძლოა ადგილობრივი ეკონომიკა მცირე ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებზე - თქვენ ნახავთ, რომ "სესხებისა და დაკრედიტების" ბანკებში ცვლილებების განაკვეთები, როგორც მათი მომხმარებელთა საჭიროებების ცვლილება.
ასევე მნიშვნელოვანია ორგანიზაციული სტრუქტურა. ზოგიერთ ბანკს ჰყავს აქციონერები, რომ ბანკი ზრდის (ან / და აქციონერთა შემოსავალს) და ეს ბანკებისთვის ძალზედ მაღალია მათთვის ანაბარზე მაღალი განაკვეთები . თუმცა, ზოგიერთი ბანკის შეუძლია შეინარჩუნოს მხოლოდ ის, რაც მათ უნდა გადაიხადოს გადასახადები და გაუზიაროს დანარჩენი შემოსავლების (სესხების, ATM საფასურის და ა.შ.) ერთად ანგარიშის მფლობელებს. მცირე ბანკები და საკრედიტო კავშირები, სავარაუდოდ, შეესაბამება ამ უკანასკნელ მოდელს.
მიიღეთ უკეთესი საბანკო საპროცენტო განაკვეთები
რა შეგიძლიათ გააკეთოთ საუკეთესო განაკვეთების მისაღებად ? თუ განაკვეთები, ზოგადად, დაბალია, თქვენ არ შეუძლია ბევრი რამ შეცვალოს ეკონომიკა - მაგრამ შეგიძლიათ მოძებნოთ განაკვეთები უმაღლესი ბოლოს სპექტრი განაკვეთები შესაძლებელი.
პირველ რიგში, გაერკვია თუ არა თქვენი დრო, რომ უფრო მაღალ საბანკო საპროცენტო განაკვეთებს აეღო. ადამიანების უმრავლესობას არ სჭირდება ყველაზე მაღალი მაჩვენებელი (ან თუნდაც ათეულობით პროცენტული მაჩვენებელი). ნუ მათემატიკის და გაირკვეს, თუ რამდენად თქვენ მიიღებთ, თუ თქვენ უნდა გადართოთ ბანკები, და გვახსოვდეს, რომ თქვენი ფული შეიძლება იყოს "მოჩვენებითი" - არ შემოსავალი ინტერესი - ხოლო თქვენ გადაადგილება გარშემო.
თუ თქვენ უნდა მიიღოთ მეტი, მაღაზია გარშემო. იწყება ყოველი შემდეგი ინსტიტუტის მინიმუმ ერთი გამოკვლევა:
- ტრადიციული დიდი ბანკები
- მცირე სათემო ბანკები
- ონლაინ ბანკები
- საკრედიტო კავშირები
როგორც მაღაზიის გარშემო, მოძებნეთ "სპეციალური". როდესაც ბანკებს აქტივების შეგროვება სურთ, ისინი ხშირად რეკლამას ადგილობრივ გაზეთებში, ბილბორდებსა და სხვა მედიაში ათავსებენ. მათი რეკლამების რეკლამა შეიძლება არ გაგრძელდეს სამუდამოდ, მაგრამ თქვენ იცით, რომ ყველაფერს აკეთებთ - ყოველ შემთხვევაში მაინც. ვებსაიტებსა და ფორუმებს, რომლებიც ეძღვნება "გარიგებებს", ასევე დიდი ადგილია შესამოწმებლად, მათ შორის:
- Slickdeals.net
და ბოლოს, მცირე ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებში პერსონალურად ისაუბრეთ, თუ მნიშვნელოვანი აქტივები გაქვთ. ჰკითხეთ იმას, რაც მათ შეუძლიათ შემოგთავაზონ, თუ მათ დეპოზიტებს მიანიჭებთ - დაწესებულების პრეზიდენტი შეიძლება იყოს მხოლოდ დარბაზის ქვემოთ და სასიამოვნო შეთავაზება შეგიძლია ადგილზე. დაფიქრდით, რამდენი ხნის განმავლობაში შეგიძლიათ გაააქტიუროთ აქტივები და ვკითხო, თუ რა შეუძლიათ მათ შესთავაზონ 12 ან 36-თვიანი ვალდებულება.
თუ თქვენ ეძებს შენს დაწესებულებებს თქვენ არ იცნობთ, დარწმუნდით, რომ ისინი FDIC დაზღვეული (ან NCUSIF დაზღვეული თუ ეს საკრედიტო კავშირი ). შესაძლებელია უფრო მეტი შემოსავლის აღება, მაგრამ ეს არ შეიძლება იყოს თქვენთვის საინტერესო.