შეიტყვეთ როგორ დაგეგმეთ თქვენი ფინანსები როგორც დადებითი
რატომ არ დაგეგმოთ საკუთარი თავი პროფესიონალების მსგავსად? თუ თქვენ თვითონ აკეთებთ ან მრჩეველს დაიქირავებთ , ეს არის თქვენი ფინანსური განათლების გადამწყვეტი გაკვეთილი და ფინანსური დაგეგმვის სამომავლო მითითება.
EGADIM: ფინანსური დაგეგმვის 6 ნაბიჯი
თქვენ შეგიძლიათ გაიხსენოთ ექვსი ნაბიჯი, რომელიც იხსნება აბრევიატურა EGADIM- ის ასოებით, რომლებიც დაიწყება ყოველი ნაბიჯის პირველი სიტყვა:
E განვათავსეთ მიზანი / ურთიერთობა
G ატარის მონაცემები
Nalyze მონაცემები
დაგეგმეთ გეგმა
მე შეავსებს გეგმა
M გეგმის გეგმა
საფეხური 1 საფინანსო დაგეგმვაში: მიზანი / ურთიერთობების დამყარება
ეს არის ის, სადაც მრჩეველი მას გააცნობს და, როგორც წესი, განმარტავს ფინანსური დაგეგმვის პროცესს კლიენტთან ან პერსპექტიული კლიენტთან. მრჩეველს შეუძლია მოითხოვოს ღია შეკითხვა, რათა გამოავლინოს არაფერი და ყველაფერი დაუყოვნებლივ ფინანსური მიზნებიდან გამომდინარე, რომ ბაზარზე არსებული რისკი კარიბის კარიდან გამოსვლის შესახებ ოცნებობს.
მიზნის ან ურთიერთობის დამყარების მიზანია შექმნას საფუძველი ან განზრახვა საკუთარი თავის დაგეგმვის მიზნით - დაიწყოს საფინანსო დანიშნულება ფინანსური დანიშნულების შესახებ. ძალიან ბევრი ადამიანი გადარჩენა და ფულის ინვესტირებას კონკრეტული მიზნის გათვალისწინებით.
ცოტა უფრო ღრმა ხდება, ბევრ ადამიანს აქვს ფინანსური მიმართულებები, მაგრამ ეს მიზნები არ არის; მიზნები, რასაც ე.წ. ჩვეულებრივი სიბრძნე ასწავლიდა. ფულის მიზანი სიცოცხლის მიზანი უნდა დაიცვას და არა სხვა გზა.
ამის გაკეთება თვითონ შეგიძლიათ გააკეთოთ ამ ნაბიჯით უბრალოდ უკეთ გაცნობა საკუთარ თავს.
ფინანსური დამგეგმავები ამას ითხოვენ ღია კითხვებით, რომლებიც კითხვებს პასუხობენ, რომელთა პასუხად უბრალო დიახ ან არა (დახურული კითხვა). აქ არის რამდენიმე მაგალითი ღია კითხვებზე, რომლებიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ საკუთარ დაგეგმვაში:
რა არის თქვენი გრძნობები საფონდო ბაზარზე ინვესტიციის შესახებ? რატომ ფიქრობთ ამ გზით?
რა არის თქვენი პირველი მოგონებები და ფინანსური დაგეგმვის გამოცდილება (ანუ პირველი შემნახველი ანგარიში, ანგარიშის პირველი შემოწმება და პირველი საკრედიტო ბარათი)?
რა არის თქვენი ფინანსური სიძლიერე? რა არის თქვენი ფინანსური სისუსტე?
როგორ აპირებთ საპენსიო შენახვისთვის?
ახლა თქვენ გაქვთ თქვენი ფინანსური მიზნის იდეა - საინვესტიციო მიზნების, ფულადი სახსრების მართვა, სადაზღვევო საჭიროებების და სხვა ფინანსური ინსტრუმენტების პირდაპირი მიზნის მისაღწევად სახელმძღვანელო პრინციპები.
ნაბიჯი 2 ფინანსური დაგეგმვა: შევიკრიბოთ შესაბამისი მონაცემები
ეს ნაბიჯი არის ის, სადაც საჭიროა ინფორმაციის მისაღებად საჭირო სტრატეგიებისა და ფინანსური პროდუქტებისთვის თქვენი მიზნების მისაღწევად. მაგალითად, რა არის თქვენი დრო ჰორიზონტები? გნებავთ ამ მიზნის მიღწევა 5 წლის, 10 წლის, 20 წლის ან 30 წლის განმავლობაში? რა არის თქვენი რისკის ტოლერანტობა? გსურთ თუ არა სურვილი, მიიღოთ მაღალი შედარებით საბაზრო რისკი თქვენი საინვესტიციო მიზნების მისაღწევად ან კონსერვატიული პორტფელი თქვენთვის უკეთესი ვარიანტი?
ასევე, რამდენად შორს ხართ შენი მიზნები? გაქვთ თუ არა ფული შენახული? გაქვთ სიცოცხლის დაზღვევა? გაქვთ ნება? გყავთ ბავშვები? თუ ასეა, რა არის მათი ასაკის?
მაგალითად, თუ თქვენ იკრიბებიან მონაცემები საპენსიო დაგეგმვისთვის , თქვენ უნდა იცოდეთ თქვენი წლიური შემოსავალი, შემნახველი ანაზღაურება, წლების განმავლობაში საპენსიო ასაკის, ასაკის, როდესაც თქვენ უფლება გაქვთ მიიღოთ სოციალური უსაფრთხოება ან პენსია, რამდენი გადაარჩინა თარიღი, რამდენად დაზოგავთ მომავალში, სავარაუდოდ დაბრუნების მაჩვენებელი და მეტი.
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ უკვე იცით ეს ინფორმაცია, გონივრულია, რომ ეს ყველაფერი დაწერილი იყოს, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ვიზუალურად ყველა საჭირო მონაცემების მოძიება საინვესტიციო გადაწყვეტილებების მისაღებად - გონივრული "რჩევის მიცემა".
საფეხური 3 საფინანსო დაგეგმვაში: მონაცემთა ანალიზი
თქვენ შეაგროვეთ შესაბამისი მონაცემები, ახლა გაანალიზეთ! საპენსიო დაგეგმარების მაგალითის შემდეგ, თქვენს მიერ შეგროვებული მონაცემები დაგეხმარებათ გარკვეულ საბაზისო ვარაუდებზე მიაღწიოთ.
მოდით ვივარაუდოთ, რომ თქვენ გაქვთ 30 წლამდე საპენსიო, თქვენ უკვე გადაარჩინა $ 50,000, თქვენ ველით 8.00% დაბრუნებას თქვენი ინვესტიციები, და თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ $ 250 თვეში წინსვლა.
თუ არ გაქვთ ფინანსური კალკულატორი, შეგიძლიათ გააანალიზოთ მონაცემები ფინანსური კალკულატორით ან შეგიძლიათ გაეცნოთ ერთ-ერთ ბევრ ინტერნეტ კალკულატორს, როგორიცაა კიპლინგერის საპენსიო შემნახველი კალკულატორი, ნომრები და დაინახავთ, თუ თქვენი საპენსიო ბუდე იქნება უბრალოდ უფლება შენთვის.
ჩემი ფინანსური კალკულატორის გამოყენებით ეს ვარაუდები დაახლოებით 30 000 აშშ დოლარს მოხმარდება. ეს საკმარისია? თქვენი საპენსიო მიზანი მიღწევადია? ხშირად, თავდაპირველი ვარაუდები არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ მიიღონ მიზანი. ეს, სადაც დაიწყება ალტერნატიული გადაწყვეტილებების შემუშავება, რომლებიც მომდევნო ეტაპზეა.
საფეხური 4 საფინანსო დაგეგმვაში: გეგმის შემუშავება
ვთქვათ, თქვენ უნდა მიაღწიოთ $ 1 მილიონს თქვენი მიზნის მისაღწევად. წინა ვარაუდები (ნაბიჯი 3: მონაცემთა ანალიზი) მოიტანა თქვენ მხოლოდ $ 100,000 მოკლე დაახლოებით $ 900,000. თუ თქვენ შეძლებთ უფრო მეტი საბაზრო რისკის მიღებას, შეიძლება გაზარდოთ ურთიერთდამოკიდებულება აქციების აგრესიულ პორტფელში და მივიღოთ 9.00% დაბრუნების კურსი. ვთქვათ, ყველა სხვა ვარაუდი იგივე რჩება და 1.00% -ით გაზრდის თქვენს მოსალოდნელ დაბრუნებას, 30 წლის ჰორიზონტას და შემნახველ ტარიფს, რომელიც დაახლოებით 1.2 მილიონ დოლარს მიაღწევდა! მაგრამ რა მოხდება, თუ გსურთ შეინარჩუნოთ საპროცენტო განაკვეთი 8.00% -ით, მაგრამ გაზარდოს თქვენი შემნახველი ანაბარი თვეში $ 300? თქვენ კვლავ უახლოვდება თქვენს მიზანს $ 990,000.
თქვენ ხედავთ, რატომ არის ამ ნაბიჯის ძირითადი სიტყვა "განვითარება". ფინანსური დაგეგმვა მოითხოვს ალტერნატიული გადაწყვეტილებების შემუშავებას, რომლებიც თითოეული ადამიანისთვის არის მიღწეული. ამდენი განსხვავებული ცვლადების გათვალისწინებით, თქვენი გეგმა უნდა განვითარდეს, გააღრმავოს თქვენი საჭიროებები, მაგრამ რჩება თქვენი შესაძლებლობებისა და რისკის ტოლერანტობის ფარგლებში .
საფეხური 5 საფეხურით: განახორციელეთ გეგმა
ახლა თქვენ უბრალოდ გეგმავს თქვენს გეგმას! მაგრამ როგორც ეს მარტივია, ბევრ ადამიანს მიაჩნია, რომ განხორციელება ფინანსური დაგეგმვის ყველაზე რთული ნაბიჯია. მიუხედავად იმისა, რომ გეგმის შემუშავება გაქვთ, ის დისციპლინას და მოქმედებას მოითხოვს. შენახვა $ 250 ან $ 300 თვეში შეიძლება იყოს რთული. თქვენ შეიძლება დაიწყოს, საინტერესოა, რა მოხდება, თუ ვერ. ეს არის სადაც უმოქმედობა იზრდება გაჭიანურებაზე. წარმატებული ინვესტორები გეტყვით, რომ წარმატების ყველაზე მნიშვნელოვანი ასპექტია. თქვენ არ გჭირდებათ საჭიროება მაღალი დონის დანაზოგების ან საინვესტიციო სტრატეგიის მოწინავე დონეზე. თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ, თუ როგორ უნდა ითანამშრომლოთ მხოლოდ ერთი ფონდით ან რამდენიმე კვირაში გადარიცხვა დაიწყოთ თქვენი პირველი ინვესტიციისთვის.
საქმე იმაშია, რომ თქვენი ფინანსური სტრატეგიები მიღწევადია და განიხილოს სასურველი დანაზოგის განაკვეთების ნაცვლად, ვიდრე ჩამოსვლას, რაც შეიძლება რთული იყოს, თუ თქვენი კომფორტის დონე და ბიუჯეტი ძალიან სწრაფად განხორციელდება.
საფეხური 6 საფინანსო დაგეგმვაში: მონიტორინგის გეგმა
ამას ფინანსურ დაგეგმვას უწოდებენ: გეგმები ვითარდება და ცხოვრების მსგავსად შეიცვალა. მას შემდეგ, რაც გეგმა შეიქმნა, ეს არსებითად ისტორიის ნაწილია. ამიტომაც გეგმა უნდა იყოს მონიტორინგი და დროდადრო. იფიქრეთ იმაზე, თუ რა შეიძლება შეიცვალოს თქვენს ცხოვრებაში, როგორიცაა ქორწინება, შობადობა, კარიერის ცვლილებები და სხვა. ეს მოვლენები ყველასათვის საჭიროა ახალი პერსპექტივები სიცოცხლისა და ფინანსების შესახებ. ახლა იფიქრეთ თქვენი კონტროლის მიღმა არსებული ფინანსური ცვლილებები, როგორიცაა საგადასახადო ცვლილებები, საპროცენტო განაკვეთები, ინფლაცია, საფონდო ბაზრის ცვლილებები და ეკონომიკური რეცესიები. გარდაუვალია, გარდა ცვლილებისა!
სიცოცხლის ცვლილებები, კანონების შეცვლა და ა.შ. თქვენი გეგმა. მაგრამ, კიდევ ერთხელ, ამიტომ არ არის ფინანსური გეგმა , ეს ფინანსური დაგეგმვაა !
ახლა თქვენ იცით ფინანსური დაგეგმვის 6 საფეხური, შეგიძლიათ მიმართოთ მათ პირადი ფინანსების ნებისმიერ სფეროს, მათ შორის სადაზღვევო დაგეგმარების, საგადასახადო დაგეგმარების , ფულადი ნაკადების ( ბიუჯეტის ), ქონების დაგეგმვის , საინვესტიციო და საპენსიო.
გახსოვდეთ, რომ გადადგმული ნაბიჯები გადადგმული ნაბიჯები, როგორც მნიშვნელოვანი ცხოვრება ან ფინანსური ცვლილებები მოხდეს. თქვენ ასევე გვინდა, როგორც პროფესიონალი ფინანსური დამგეგმავები გავაკეთოთ და დასხდნენ და გადავხედოთ თქვენს გეგმას პერიოდულად, როგორიცაა წელიწადში ერთხელ.
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.