რისკების, გადასახადებისა და საპენსიო მოსაზრებები იპოთეკური გადახდების გადაწყვეტილებებისთვის
ბოსტონის კოლეჯში საპენსიო კვლევის ცენტრის მიერ ჩატარებულმა კვლევამ დაასკვნა, რომ "პენსიონერ ოჯახებში თეორიულად უკეთესია მათი იპოთეკის დაფარვა". ეს ნიშნავს იმას, რომ თქვენს ინვესტიციებში ნაღდი ფულის გადახდა მოგიწევთ ახლა იპოთეკით? ეს დამოკიდებულია, რა თქმა უნდა, თქვენს ინდივიდუალურ სიტუაციაზე. თქვენ უნდა იმოქმედოთ რისკისა და გადასახადების ფაქტორზე, სანამ არ მოხდება თქვენი იპოთეკის დავალიანების გადახდა. ქვემოთ მოცემულია რესურსი, რათა დაგეხმაროთ ჭკვიანი გადაწყვეტილების მიღებაში.
01 იპოთეკური სესხი იპოთეკური ადრეული - დადებითი და უარყოფითი მხარეები
თუ თქვენ გაქვთ ფინანსური აქტივები, რომ იპოთეკური სესხის გადახდა დაიწყოთ, არ აირჩევთ ამის გაკეთებას, თქვენ ეფექტიანად ავირჩიეთ ნასესხები ფულით.
სესხის აღება გრძელვადიანი აქტივის სახით, ისევე როგორც საინვესტიციო ანგარიშების დაფინანსებისათვის სხვა ფულის გამოყენება, გაითვალისწინებს, თუ რისკისა და გადასახადების გათვალისწინებით, თქვენს მიერ ჩადებული აქტივების დაბრუნების განაკვეთი აღემატება თქვენს იპოთეკის საპროცენტო ღირებულებას. მაგალითად, თუ თქვენ წვლილს შეიტანს 401 (ლ) გეგმა - და მიიღეთ კომპანიის მატჩი და საგადასახადო გამოქვითვის - თქვენ გინდათ ამის გაკეთება, ვიდრე იპოთეკზე დამატებითი თანხის გადახდა.
იპოთეკური სესხის გადახდის არგუმენტები და უფრო მეტად დეტალურადაა მიმართული ზემოთ ბმულზე დაწკაპუნებით.
02 იპოთეკური საპროცენტო ფასდაკლება და საპენსიო პერიოდის შემდეგ
იმის გამო, რომ ერთი ზომა არ ჯდება ყველა, უმჯობესია აწარმოებს გათვლები დაინახოს გავლენა მქონე იპოთეკური რეალურად აქვს თქვენი საგადასახადო დაბრუნება. ეს არ შეიძლება გადარჩენა თქვენ იმდენი გადასახადების როგორც ფიქრობთ - და ქვედა თქვენი იპოთეკური ბალანსი და ქვედა საპროცენტო განაკვეთი - ნაკლები საგადასახადო დანაზოგი.
ეს შეიძლება გაითვალისწინოს, რომ თქვენი იპოთეკური სესხი მხოლოდ საპენსიო ნაცვლად გადაეცემა. ზემოთ მოყვანილი ბმულზე დაჭერით, თქვენ იხილავთ უფრო დეტალებს, თუ როგორ უნდა შეაფასონ თქვენი იპოთეკის საგადასახადო ზეგავლენის შეფასება როგორც საპენსიო პერიოდში.
მე უნდა ვიყიდო ან იპოთეკური სესხი?
ბევრი ადამიანი ბუნებრივად მიიჩნევს # 1 მიზანს წინასწარი პენსიაზე, რომ აქვს საკუთარი სახლის თავისუფალი და გასაგები. მიუხედავად იმისა, რომ ამ მიზნისთვის არაფერი არ არის ცუდი, სხვა საპენსიო მიზნები არ უნდა შეუმჩნეველი იყოს, მათ შორის საგადასახადო გამოქვითვების უპირატესობა IRA- ებისთვის ან კომპანიის საპენსიო გეგმებისთვის.
მაგალითისთვის, ზემოთ მოყვანილი სტატიის მაგალითი დადის თქვენს მიერ შედგენილ კალკულაციებს.
04 უნდა გადაუხადოთ იპოთეკური სესხის გადახდა?
სტატიაში ასევე შედიან დიდი საქმის შესწავლა, სადაც ამ კონკრეტულ წყვილს შუალედური შერჩევა დაეწყო.
შენი მდგომარეობა უნიკალურია თქვენთვის და ზედიზედ ყველა იხვისს იღებს კრიტიკული გადაწყვეტილების მიღებაში.