დამოკიდებულია საინვესტიციო ბრუნვაზე, საგადასახადო მუხლში და იპოთეკურ განაკვეთზე
მოდით ვივარაუდოთ შემდეგი ფაქტები:
- საგადასახადო განაკვეთი: 25%
- უსაფრთხო ინვესტიციის დაბრუნება: 4%
- იპოთეკური განაკვეთი: 6%
თქვენ გაქვთ არჩევანი, ან შენ?
ზემოთ მოყვანილი ფაქტების გამოყენება, დაბეგვრასთან დაკავშირებული საინვესტიციო შემოსავლის 100 $ -ზე, გადასახადების გადახდის შემდეგ, თქვენ მიიღებთ $ 75.
იპოთეკური საპროცენტო სარგებლის ყოველი 100 $ -ისთვის იხდით, თუ საგადასახადო დეკლუზიური გადასახადების გადახდა გაქვთ, 25% -იანი საპროცენტო განაკვეთის გამოკლებით, თქვენი წმინდა ღირებულება შეადგენს $ 75.
ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ გადასახადი ხარ, მიუხედავად იმისა, ინვესტიცია და მიიღეთ შემოსავალი ან საინვესტიციო ფულადი სახსრები იპოთეკის გადახდაზე და ამით დაიკარგება საგადასახადო სარგებელი.
შესაძლებლობა ღირებულება მაგალითი
ამ სცენარის გამოყენება, თქვენ გაქვთ დამატებითი $ 1,000, რომ თქვენ შეიძლება ან ინვესტირებას ან გამოიყენოთ გადახდა off ნაწილი თქვენი იპოთეკური.
- თუ საინვესტიციო, თქვენ მიიღებთ 4%, ასე რომ ყველა $ 1000 ინვესტიცია თქვენ მიიღებთ $ 40. ამ საპროცენტო შემოსავლის გადასახადების გადახდის შემდეგ, თქვენ 30 დოლარს შეინარჩუნებ.
- თუ $ 1,000 გამოიყენებთ თქვენს იპოთეკის ნაწილის დაფარვას, ეს იქნებოდა 6%, ან $ 60 საპროცენტო ღირებულებით დაზოგვა, მაგრამ აღარ ექნებოდათ დამატებით $ 60, რომ დაეტოვებინა თქვენი საგადასახადო დეკლარაცია, გამოქვითვა, თქვენ დაზოგავს თქვენ $ 45.
ამ სცენარით, თქვენ გადარჩენა $ 15 წელიწადში გადახდის off თქვენი იპოთეკური ვიდრე ინვესტირებას თქვენი დამატებითი თანხები.
($ 15 = $ 45 net savings იპოთეკური ინტერესი - $ 30 წმინდა ინტერესი მიღებული საინვესტიციო).
ცხადია, საპროცენტო განაკვეთები, საგადასახადო ტარიფები და უსაფრთხო ინვესტიციების დაბრუნების შეცვლა შეიძლება შეიცვალოს. აქ არის ოთხი სახელმძღვანელო პრინციპი შეგიძლიათ გამოიყენოთ პოტენციალი ეფექტურობის გადახდის off თქვენი იპოთეკური.
- როგორც თქვენი საგადასახადო ფრჩხილის შემცირდება პოტენციური სარგებელი გადახდის off თქვენი იპოთეკური იზრდება.
- როგორც თქვენი საინვესტიციო დაბრუნების შემცირება, პოტენციური სარგებელი გადახდის off თქვენი იპოთეკური იზრდება.
- როგორც საინვესტიციო მოგება ზრდის, ინვესტიციის პოტენციურ სარგებელს, ვიდრე იპოთეკური ზრდის გადახდას, მაგრამ უფრო მაღალი შემოსავლები იწვევს რისკს, რის შედეგადაც თქვენ უნდა განიხილონ საინვესტიციო რისკის დონე, რომელიც მზად არის მიიღოს რისკის უფასო დაბრუნების ნაცვლად იპოთეკა. იპოთეკის გადახდა არის გარანტირებული დაბრუნება. სხვა ინვესტიციებს შეუძლიათ უმაღლესი შემოსავლის მიღება, მაგრამ დაბრუნება არ იქნება გარანტირებული.
- იპოთეკური განაკვეთების შემთხვევაში, იპოთეკის დაფარვის გრძელვადიანი სარგებელი არ იქნება ისეთივე დიდი, როგორიც არის თქვენი იპოთეკური განაკვეთი.
- თუ თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ზედმეტი თქვენი იპოთეკის მიმართ, ან ზედმეტი თანხა თქვენს 401 (ლ) გეგმაში, ხშირად უკეთესი ვარიანტი იხდის დამატებით თქვენს 401 (ლ) გეგმას.
სხვა მნიშვნელოვანი მოსაზრებები
ყველაზე ფინანსური გადაწყვეტილებების მსგავსად, თქვენი კონკრეტული გარემოებები, მათ შორის ასაკი და ჯანმრთელობა, შემოსავლის მოლოდინი, საგადასახადო განაცხადის სტატუსი და რისკის შესახებ გრძნობები უნდა ჩაითვალოს თქვენთვის სწორი გადაწყვეტილების განსაზღვრისას. არსებობს ორივე დადებითი და cons გადაიხადოს off იპოთეკური დასაწყისში .
მაღალი ღირებულების მქონე ოჯახებს შეუძლიათ ისარგებლონ ვალის გამოყენებისგან და უფრო მეტი ხელმისაწვდომობით იპოთეკური დაკრედიტების ბაზარზე არსებული პარამეტრები, როგორიცაა ცვლადი განაკვეთი იპოთეკური სესხი, ფიქსირებული განაკვეთი იპოთეკური სესხი და რეფინანსირების შესაძლებლობები.
თუ მაღალი შემოსავლის მქონე / მაღალი ქსელის ღირსეული პირი ხართ დღის ბოლოს, იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთების, შეღავათიანი საგადასახადო შეღავათების და შეღავათიანი პორტფელის სარგებელი სარგებლობს იპოთეკის შენახვა გონივრულად.
თუმცა, დაბალი შემოსავლის მქონე ოჯახები ექსპერტიზის გარეშე ინვესტიციის გარეშე აღმოჩნდებიან, რომ მათი იპოთეკური სესხი ერთ-ერთი საუკეთესო გადაწყვეტილებაა.
ინვესტიცია ნამდვილად არ არის რისკის გარეშე. თუ თქვენ შეძლებთ უმაღლესი საინვესტიციო დაბრუნებას, ვიდრე თქვენი იპოთეკური განაკვეთი, მათემატიკის აცხადებს ინვესტირებას. თუმცა, მათემატიკა არ არის ერთადერთი განხილვა - სიმშვიდე არის ფასდაუდებელი.