ბიზნესის საკრედიტო ხაზების დადებითი და უარყოფითი მხარეები
საკრედიტო ხაზი არის ფულის აუზი, რომელიც შეგიძლიათ, როგორც საჭიროა . თქვენ მიიღებთ მაქსიმალურ საკრედიტო ლიმიტს და შეგიძლიათ გამოიყენოთ კრედიტის თითქმის ნებისმიერი თანხა ამ ზღვამდე. საკრედიტო ხაზები იბრუნებს სესხებს, ასე რომ თქვენ გაქვთ მოქნილობა დაფაროთ თქვენი დავალიანება, გაითიშეთ ანგარიში და მომავალში უფრო მეტი სესხი გამოვიდეთ.
იმის გამო, რომ თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ ნულოვანი სესხის ბალანსი, საკრედიტო ხაზები დაგეხმარებათ მინიმუმამდე საპროცენტო ხარჯები. მაგალითად, თქვენ შეიძლება მხოლოდ გამოიყენოთ თანხა დამატებითი ინვენტარის შეძენაზე ან დამატებითი დახმარების გაწევაზე, განსაკუთრებით დატვირთული საკურორტო სეზონის წინ. სესხის დაბრუნება სწრაფად, და თქვენ თავიდან ავიცილოთ საპროცენტო ხარჯები დანარჩენი წლის განმავლობაში.
ამ ტიპის სესხის ძირითადი რისკი არის თქვენი კრედიტორების პოტენციალი ნებისმიერ დროს, დახუროს ან გააუქმოს თქვენი ხაზი. კრედიტორები ხშირად იტოვებენ უფლებას შეამცირონ საკრედიტო ლიმიტი, რაც გამოიწვევს პრობლემებს, თუ თქვენ იმეორებს იმას, რაც მიდის, როცა ეს გჭირდებათ.
რას განსაზღვრავს ფასები?
რამდენიმე ფაქტორი გავლენას ახდენს საპროცენტო განაკვეთებზე საკრედიტო ბიზნეს ხაზებზე:
- თქვენი საკრედიტო ისტორია: კრედიტორების მსესხებელს სურს სესხის დაფარვისა და დაფარვის მყარი ისტორიის ნახვა. უმრავლესობის მცირე ბიზნესის მფლობელებისთვის და ახალი ბიზნესისთვის, კრედიტორები სარგებლობენ მესაკუთრის პირადი საკრედიტო ქულებით და მოითხოვენ პირად გარანტიას . დროთა განმავლობაში, თქვენს კომპანიას შეუძლია ბიზნესის სპეციფიური კრედიტის დამყარება.
- თქვენი სესხის თავისებურებანი: ქვედა რისკის სესხებს აქვს საპროცენტო განაკვეთები. რისკის დონე დამოკიდებულია იმაზე, რაც სესხის თანხის ოდენობას და სესხის უზრუნველყოფას გირავნობით .
- თქვენი ბიზნესის მახასიათებლები: Startups არის სარისკო, რომ სარგებლობენ, მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ მნიშვნელოვანი შემოსავალი ან ბიზნესში რამდენიმე წლის განმავლობაში, თქვენ ნაკლებად სარისკო მსესხებელს ხარ.
- საპროცენტო განაკვეთები უფრო ფართო ეკონომიკაში: საპროცენტო განაკვეთები, როგორც წესი, განსაზღვრავენ "გავრცელებულ" საბაზრო საპროცენტო განაკვეთებს. მაგალითად, თქვენი კურსი შეიძლება იყოს ლონდონის ბანკთაშორის განაკვეთზე (LIBOR) 3% ზემოთ. როგორც ბაზრის განაკვეთები შეცვლილია, თქვენი კურსი სავარაუდოდ შეიცვლება .
სხვადასხვა კრედიტორების გთავაზობთ სხვადასხვა განაკვეთები-მაშინაც კი, თუ ყველაფერი ზემოთ რჩება იგივე- ასე რომ სასარგებლოა დაუსვამს რამდენიმე კრედიტორების.
სად მიიღეთ კრედიტის ხაზი
სხვადასხვა საფინანსო ინსტიტუტები უზრუნველყოფენ საკრედიტო ხაზებს ბიზნესისთვის.
ონლაინ კრედიტორები არიან ის უახლესი ვარიანტი მსესხებლებისათვის . ეს მომსახურება ბანკებს, ინვესტორებს, ფიზიკურ პირებს და სხვა წყაროებს დაფინანსებას მიიღებს და ისინი კრედიტების ბიზნეს ხაზებზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთების შემოთავაზებას სთავაზობენ. ეს კატეგორია მოიცავს თანხმობა- to- თან ერთად დაკრედიტების საიტებზე , ასევე ბაზარზე კრედიტორების ფოკუსირებული ბიზნეს სესხების.
ტრადიციული ბანკები და საკრედიტო კავშირები საკრედიტო ხაზების მქონე ბიზნესების დიდი ხნის ისტორიაა.
ისინი ჯერ კიდევ კარგი ვარიანტია, განსაკუთრებით თუ თქვენ გაქვთ არსებული საქმიანი ურთიერთობა ფინანსური ინსტიტუტით. თქვენი ბიზნესის შემოწმების ანგარიშის და სავაჭრო ანგარიშების ბანკის გამოყენება დაგეხმარებათ მიიღოთ დამტკიცებული და მიიღოთ ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთი. ადგილობრივი საკრედიტო კავშირების განსაკუთრებით სავარაუდოა, რომ გაეცნონ თქვენ და თქვენი ბიზნესი, რომელიც შეიძლება დაეხმაროს თუ თქვენი creditworthiness რთულია დაამტკიცოს.
საკრედიტო ბარათები ტექნიკურად საკრედიტო ხაზები და ისინი, როგორც წესი, ადვილად მისაღებად დამტკიცებული. საკრედიტო ბარათებზე საპროცენტო განაკვეთები და მოსაკრებლები უფრო მაღალია, მაგრამ შეიძლება გარიგდებოდეს გარიგებებისა და რეკლამის გათამაშებაში, უბრალოდ არ მოხვდეთ ბალანსის გაშვებისა და საპროცენტო განაკვეთის ორნიშნა მაჩვენებლებში.
SBA სესხის განაკვეთები
აშშ მცირე ბიზნესის ადმინისტრირების (SBA) მიერ დაფინანსებული სესხები კარგი ვარიანტია, თუ თქვენ განსაკუთრებით მგრძნობიარეა საპროცენტო ხარჯები.
ეს სესხები გაცემულია კერძო ფირმებისგან, როგორიცაა ბანკები, საკრედიტო კავშირები და ონლაინ კრედიტორები, მაგრამ აშშ-ს მთავრობა სესხის ნაწილია გარანტირებული. შედეგად, კრედიტორებს სესხების დამტკიცებისას ნაკლები რისკი აქვთ.
საპროცენტო განაკვეთი SBA- ის საკრედიტო ხაზების მიმართ დამოკიდებულია კრედიტორებისგან და დამოკიდებულია ზემოთ ჩამოთვლილი კრიტერიუმებზე. თუმცა, SBA ადგენს მაქსიმალურ ზღვარს იმის შესახებ, რომ კრედიტორს შეუძლია დააკისროს. მაგალითად, SBAExpress სესხებისთვის, კრედიტორებს შეუძლიათ LIBOR- ზე 4.5% -დან 6.5% -მდე დააკისროს. შედარება, რომ საკრედიტო ბარათის განაკვეთები 20 პროცენტი ან მეტი, და დამატებითი legwork გამოყენების SBA სესხის უფრო მიმზიდველი.
ნიმუში განაკვეთები შერჩეული კრედიტორების
ვეძებთ უხეში იდეა რა კრედიტორების დააკისროს? თქვენ იხილავთ რამდენიმე პოპულარულ შეთავაზებას ქვემოთ ნაჩვენები, მაგრამ ეს არ შეიძლება იყოს თქვენი საუკეთესო მოთხოვნები. იმისათვის, რომ უზრუნველყოთ საუკეთესო გარიგება, რამდენიმე კრედიტორების მაღაზია, მათ შორის მცირე საფინანსო ინსტიტუტები თქვენს ტერიტორიაზე. გახსოვდეთ, რომ ყველაზე დაბალ რეკლამირებული განაკვეთები ხელმისაწვდომია მხოლოდ იდეალური მსესხებლებისთვის და "იდეალის" განსაზღვრა მერყეობს კრედიტორების მიმართ.
როგორც თქვენ აფასებთ კრედიტორებს, ეძებეთ ისეთებიც, ვინც მსესხებლებს ანიჭებს, რომლებიც შეესაბამება თქვენს პროფილს, როგორიცაა თქვენი მთლიანი შემოსავალი, ბიზნესის ხანგრძლივობა და საკრედიტო ქულები. ასევე, ყურადღება მიაქციეთ დამატებით საფასურს, რომელიც დაამატეთ თქვენს სესხებს. ზოგიერთი კრედიტორების დააკისროს ყველა გაყვანის, ხოლო სხვები დააკისროს ყოველთვიური ტექნიკური საფასური-ან არ დამატებითი საფასურის ყველა.
- დაკრედიტების კლუბი ერთერთი ორიგინალური P2P დაკრედიტების ადგილებია და მათ ბიზნეს სესხებს, ასევე პირად სესხებს სთავაზობენ. საკრედიტო ხაზების საპროცენტო განაკვეთი 7% -დან 22.60% -მდე.
- Fundera არის ონლაინ მომსახურება, რომელიც აკავშირებს მცირე ბიზნესის სხვადასხვა კრედიტორების. განაკვეთები საკრედიტო დიაპაზონი 7 პროცენტიდან 25 პროცენტამდე.
- Kabbage ტექნოლოგია დაფუძნებული კრედიტორი, რომელიც უზრუნველყოფს მოკლევადიანი საკრედიტო ხაზების. ფასმა შეადგინა "ყოველთვიური საფასური" 1,5 პროცენტიდან 10 პროცენტამდე. წლიური განაკვეთის დასადგენად, საჭიროა მთელი საფასურის გადახდა მთელი წლის განმავლობაში.
- ბანკი ამერიკის არის სტანდარტული "დიდი ბანკი" სთავაზობს ბიზნეს ხაზები საკრედიტო, მათ შორის SBA სესხების და ჩვეულებრივი სესხების. არაუზრუნველყოფილი საკრედიტო ხაზების შესახებ, რეკლამირებული საპროცენტო განაკვეთები "დაბალია" 5.75 პროცენტით. უზრუნველყოფით, განაკვეთი შეიძლება იყოს დაბალი, როგორც 4.75 პროცენტი პრემიერ მსესხებლებისათვის.