რამდენად ძლიერია თქვენი ბანკი? ეს ფორმულა გეხმარებათ გამოსავლენად
ბანკის ტეხასის თანაფარდობა არის ერთი ინდიკატორი, რომელიც დაგეხმარებათ განსაზღვროთ რამდენად სარისკოა ბანკი და შეიძლება მოგაწოდოთ ბანკის წინასწარ გაფრთხილება, რომელმაც განახორციელა ცუდი ინვესტიციები (დიდი დანაკარგების აღიარების გარეშე).
ტეხასის რაციონი ფორმულა
ტეხასის თანაფარდობის გამოთვლა, ბანკის ცუდი აქტივების გაყოფა იმ დანაკარგების დასაფარავად არსებული აქტივების მიხედვით. უფრო კონკრეტულად:
- არამატერიალური აქტივების გაყოფა მატერიალური საერთო კაპიტალისა და სესხის ზარალის რეზერვების მიხედვით .
გაუმართლებელი აქტივები მოიცავს დეფოლტის სესხებს და უძრავი ქონებას, რომ ბანკმა გაიტანა ფულადი სახსრები. ეს აქტივები რისკავს, რის შედეგადაც შესაძლებელია ბანკის ხარჯები. თუმცა, ზოგიერთი სესხი შეიძლება იყოს მთავრობის მხარდაჭერილი სესხი, და ბანკის აუნაზღაურდება, თუ ეს სესხები default. თქვენი საკუთარი გათვლებით, დარწმუნდით, რომ გამოყოფილია მთავრობის პროგრამით გაცემული სესხები.
შემდეგი, თქვენ გინდათ იცოდეთ, რამდენად ადვილად ბანკს შეუძლია ამ ხარჯების შესრულება. ხელშემკვრელი კაპიტალის გაანგარიშებისას დარწმუნდით, რომ არამატერიალური აქტივების ამოღება, როგორც გუდვილი - რადგან ბანკს არ შეუძლია დაწეროს კრედიტორების გადახდა "გუდვილის" ანგარიშზე.
ბანკის მაღალი ტეხასური თანაფარდობა - განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თანაფარდობა მიდის 1 ან 100% - არის რისკის ქვეშ, ვიდრე ბანკის ქვედა ტეხასის თანაფარდობა.
მაგალითად: ვიფიქროთ, რომ ბანკმა 90 მილიარდი დოლარის აქტივების უპრეცედენტო აქტივობა და ხელშესახები საერთო კაპიტალი, ასევე 100 მილიარდი დოლარის სესხი-დანაკარგის რეზერვები. 90 მილიარდი დოლარის ოდენობით 100 მილიარდი დოლარის გამოყოფა .9 ან 90%. ეს შედარებით მაღალია და ბანკმა მხოლოდ სიფრთხილით უნდა გამოიყენოს (მაგალითად, თუ თანაფარდობა გარკვეულწილად მცირდება, თქვენ იმყოფებით FDIC- ის დაფარვის ფარგლებს ქვემოთ, და იცით, რომ არსებობს მყარი გეგმა, რომელიც შეამცირებს თანაფარდობას) .
თუ არ მოსწონთ რასიკის გაანგარიშების იდეა - გახსოვდეთ, რომ თქვენ გექნებათ გაყალბების გზით გამოყოს და გამოყოთ მთავრობის გარანტირებული სესხები - გაიგეთ, თუ ვინმემ უკვე გააკეთა მუშაობა თქვენთვის. რამდენიმე ვებსაიტი გამოაქვეყნებს ტეხასის კოეფიციენტებს (ან მინიმუმ ბანკების სიას ყველაზე მაღალი და ყველაზე დაბალი კოეფიციენტებით, რაც მოგცემთ საკმარისი ინფორმაციის მიღებას გადაწყვეტილების მისაღებად).
გამოყენება ტეხასის თანაფარდობა
ტეხასის თანაფარდობა სასარგებლოა, მაგრამ არც ერთი ინდიკატორი არ არის სრულყოფილი. ბანკებმა შეიძლება გააკეთონ და გაატარონ გამხსნელი მაღალი კოეფიციენტებით, ხოლო კარგი ბანკები ზოგჯერ ცუდად მიდიან (ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ მიმართოთ მიმართულებას , ასევე თქვენს ბანკის თანაფარდობას). ტეხასის თანაფარდობის გარდა, არსებობს რამდენიმე სხვა მეთოდი:
- ბანკრანიტი ითვლის უსაფრთხო და ხმის რეიტინგს
- BauerFinancial ქმნის ვარსკვლავების რეიტინგს
თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ გარკვეული ინფორმაცია რეგიონალურ ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებში ახალი ამბების წაკითხვით. ეჭვქვეშ დააყენებს სათაურში ცვლილებების შეცვლა და ხელახალი გამონათქვამები.
რა თქმა უნდა, ეს ასევე სასარგებლოა ბანკის პროდუქციის შეთავაზებაზე:
- თუ საბანკო არაკომპეტენტურია, ეს იმას ნიშნავს, რომ მას არ შეუძლია გადაიხადოს მაღალ საპროცენტო განაკვეთების შემნახველი ანაბარი (ან სესხებზე დაბალი განაკვეთები) - რატომ არ გადაიქცევა ბანკები ?
- თუ ბანკი ჭეშმარიტად კარგი აღმოჩნდა, შესაძლოა, დამატებით რისკზე მივიღოთ ის, რომ სწრაფად მოიზიდოს ფულის მოზიდვა
რატომ ტეხასის?
1980-იან წლებში სახელმწიფო ტეხასში ეკონომიკური ბუმი დიდწილად ენერგეტიკული იყო. როგორც ხშირად ხდება, პარტია ძალიან მალე დასრულდა. ბანკები დაეხმარა ბუმი დააფინანსონ და ყოველთვის არ გადაიხდიან, როდესაც ბიუსტებმა ყველაფერი გააკეთეს. მიუხედავად იმისა, რომ სხვა ქვეყნებში ბანკები სხვაგვარად იდგნენ, ტეკასი აღსანიშნავია: დესტსის ფედერალური სარეზერვო ბანკის მონაცემებით, "სახელმწიფომ ქვეყანა 1986 წლიდან 1992 წლამდე ბანკებში წარუმატებელი წარუმატებლობა გამოიწვია". შემდეგ ჯერად კასდიდი გაანგარიშება და გაითქვა ფრაზა " ტეხასის თანაფარდობა. "
ტეხასის მიიღო ცუდი rap გამო დრო: თანაფარდობა გამოიგონა დროს ნავთობის ბუმი. სხვა რეგიონებმა განიხილეს საკუთარი ბუმი და ბიუსტი საბანკო ციკლები.