ბონდის პროცედურის წესის დარღვევა
სანამ დავიწყებთ ძველ საინვესტიციო რეკლამას, მოდით შევხედოთ იმას, თუ რას ნიშნავს წესი და რატომ გულისხმობდა წარსულში. როგორც მოკლედ აღვნიშნეთ, ამ წესის ცნობაშია ნათქვამი, რომ ობლიგაციების თქვენი პროცენტი უნდა შეესაბამებოდეს თქვენს ასაკს.
ამ თეორიის იდეა არის ხმა. ობლიგაციები ითვლება უფრო სტაბილურ და ნაკლებად სარისკოდ, ვიდრე აქციები , და წესი მიიჩნევს, რომ თქვენი პორტფელი უფრო და უფრო მძიმედ უნდა იქცეს ობლიგაციებით, როგორც ასაკისა და პენსიაზე გადასვლასთან. ეს აბსოლუტურად მართალია. უმეტეს შემთხვევაში, თქვენ საუკეთესო off დასძინა მეტი ობლიგაციები თქვენს პორტფელის როგორც თქვენ ახლოს საპენსიო. თუ ინვესტიცია სამიზნე თარიღის ორმხრივ ფონდში ხორციელდება, თქვენი ინვესტიცია მოახერხა ამ მიზნის მისაღწევად, ხოლო ფონდის ინვესტიცია ნელ-ნელა იცვლება ბირჟებზე დროთა განმავლობაში.
ამის გათვალისწინებით, რა არის არასწორი ამ წესით? დრო აღარ არის აზრი. ჩვენ არასდროს ვცხოვრობთ და არასრულწლოვნებზე უფრო დაბალი შემოსავლის მქონე ინვესტიციების მოზიდვა ნაკლებად იგრძნობა.
20-იანი წლების 20-იან წლებში ვინმეს უნდა ჰქონდეს გარკვეული ობლიგაციები პორტფელში, მაგრამ ეს პროცენტული მაჩვენებელი ბევრად ნაკლები უნდა იყოს მათი აქტივების კვარტალში. იგივეა, რაც თქვენს 30-იანებში, 40-იან წლებში და 50-იან წლებში.
მაშინაც კი, 50 წლის, ყველაზე ხალხი გეგმავს მუშაობა მინიმუმ 15-20 მეტი წლით ადრე მოუწოდებს მას ტოვებს. დღევანდელი საშუალო საპენსიო ასაკის აშშ არის 63 წლის , მაგრამ ეს შეიძლება განსხვავდებოდეს საფუძველზე ადგილმდებარეობა და ფინანსური საჭიროება.
ერთი ათწლეულის მანძილზე, როდესაც თქვენ უნდა დაიწყოს საპენსიო ინვესტიციების განაღდება, უნდა იყოს მინიმუმ 50 პროცენტი ობლიგაციებში? კიდევ ერთხელ, ალბათ არა.
თქვენ უნდა ფლობდეთ რამდენიმე ობლიგაციებსა და სხვა აქციებს, სანამ არ უნდა იყოთ საპენსიო ახლოს
იმის გამო, რომ ჩვენ აღარ ვცხოვრობთ, თქვენ უნდა თავიდან ავიცილოთ ძალიან ბევრი ობლიგაციები, სანამ ჯერ კიდევ ახალგაზრდა და სამუშაო . პენსიაზე გასვლამდე ათწლეულზე ნაკლებია, რაც დროა უფრო აგრესიული გახდეს თქვენი პორტფელის ობლიგაციების განთავსების შესახებ. მანამდე, თქვენ შეიძლება იყოს რაზეც თქვენ დიდ ინვესტიციებზე დაბრუნებას.
ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული ბონდის ფონდი არის Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX). ამ ფონდში საშუალო წლიური მაჩვენებელი ბოლო ათი წლის განმავლობაში 2% -დან 4% -მდე. საფონდო აქცენტი Vanguard 500 ინდექსი ფონდი (VFINX), მეორეს მხრივ, დაბრუნდა დაახლოებით 9 პროცენტიდან 14 პროცენტით იმავე პერიოდში. ობლიგაციების მძიმე ინვესტორი დიდი ხნის მანძილზე იმავე დროს ჰორიზონტზე დაკარგა. მიუხედავად იმისა, რომ აქციები საფრთხის ქვეშ დგას, ისინი უფრო გრძელვადიან პერსპექტივაში არიან, ვიდრე ობლიგაციები.
შექმენით თქვენი ბონდის-საფონდო მიქსი თქვენი მიზნების შესატყვისი
თქვენს სამოციანელამდე და მის ფარგლებს გარეთ, თქვენ გაქვთ უფრო მოკლე დროში, სანამ მოგიწევთ ინვესტიციები. იმ დროს, როცა თქვენს ოქროს წლებს უახლოვდებიან, არ არის აუცილებელი ათწლეულის ან საბაზრო ვარდნისგან აღდგენა.
ეს არის ვადები, როდესაც თქვენ უნდა ინვესტირებას მძიმედ ობლიგაციები.
მაგრამ, როგორც ახალგაზრდა ინვესტორი, ათი წლით ან უფრო მეტი ხნით ადრე გეგმავს საპენსიო გეგმას, არავითარი საფუძველი არ არის ობლიგაციებში. კერძოდ, ახალგაზრდა ინვესტორებისთვის, 20-იან წლებში, 30-იან წლებში და 40-იან წლებში, ცერის ეს წესი უნდა დაეტოვებინა ისტორიულ წიგნებში და არა თქვენი მიმდინარე საინვესტიციო პიესები.
ყველას საინვესტიციო მიზნები განსხვავებულია და ყველას აქვს განსხვავებული რისკის ტოლერანტობა. მოძიება ტკბილი ადგილზე, სადაც თქვენი რისკის ტოლერანტობა და მიზნები შეხვდება დაგეხმარებათ გადაწყვიტოს რა პროცენტით თქვენი პორტფელი ეკუთვნის ობლიგაციების ბაზარზე. ყველაზე ინვესტორებისთვის ჯერ კიდევ სრულ განაკვეთზე მუშაობს, რომ ეს რიცხვი გაცილებით დაბალია თქვენი ასაკისა.