გაქვთ კონკრეტული მიზნები, როგორიცაა საპენსიო შენახვა, ან გაქვთ ფართოდ განსაზღვრული მიზნები, როგორიცაა სიმდიდრის დაგროვება ზოგადი მიზნისთვის თქვენი ფინანსური უსაფრთხოების განმტკიცების მიზნით?
რა არის თქვენი დრო ჰორიზონტზე? ერთი წელი? ხუთი წელი? 10 წელი?
თქვენი ინვესტიციების მიზნის გათვალისწინებით, საინვესტიციო გადაწყვეტილებების მიღებაში დახმარების გაწევა ხელს შეუწყობს ორმხრივი დაფინანსების ტიპების შერჩევას, საგადასახადო მოსაზრებებს და რამდენი ფულის მიღებას დაიწყებს.
მოძებნეთ ურთიერთდახმარების ფონდის სწორი ტიპი
არსებობს მრავალი სხვადასხვა სახის სახსრები, მაგრამ ყველა თქვენ უნდა იცოდეთ, რომ დაიწყოს სამი ძირითადი ტიპი: საფონდო თანხები, ბონდის სახსრები და ფულის ბაზარი. ასევე არსებობს ჰიბრიდები, როგორც წესი, ე.წ. დაბალანსებული სახსრები, რომლებიც სამი ძირითადი ტიპის კომბინაციაში ჩადებენ ინვესტიციას.
ზოგადად, საფონდო ურთიერთდახმარების ფონდები შესაბამისია გრძელვადიანი პერიოდისთვის (10 წელზე მეტი); ბონდის სახსრები შეესაბამება შუალედურ ვადიან პერიოდს (5-დან 10 წლამდე) და ფულადი სახსრების ბაზრები სათანადოა მოკლევადიანი პერიოდებისათვის (3 წელზე ნაკლები). გარდა იმისა, რომ დრო ჰორიზონტზე, თქვენ გინდა გაიგოთ და გაიგოთ თქვენი რისკის ტოლერანტობა.
განვიხილოთ ურთიერთდახმარების ფონდის საგადასახადო და რა ტიპის ანგარიში თქვენ ინვესტირებას აპირებთ
სავალუტო ფონდების დაბეგვრა დამოკიდებულია იმაზე, თუ რომელი ტიპის საინვესტიციო ანგარიშს იყენებთ:
- საგადასახადო-უპირატესი ანგარიშები: ესენია ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA, Roth IRA) და 401 (ლ). თქვენ არ გადაიხდით გადასახადებს მოგების ან დივიდენდების მიღებამდე. ზოგიერთ შემთხვევაში, საგადასახადო შეღავათები თავისუფალია, თუ გარკვეული მოთხოვნები შესრულებულია.
- საგადასახადო საბროკერო ანგარიშები: ეს ასევე მოუწოდა რეგულარულ საბროკერო ანგარიშებს ან ინდივიდუალურ საბროკერო ანგარიშებს. თქვენ გადაიხდით კაპიტალური მოგების გადასახადს მოგების და ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადი დივიდენდებზე , ასეთის არსებობის შემთხვევაში.
ახლა თქვენ მზად ხართ ორმხრივი ფონდის აქციების შესაძენად , დაწყებული ინვესტიციით ურთიერთდახმარების ფონდში ან ფასდაკლების საბროკერო კომპანიაში. ურთიერთდახმარების სახსრები მინიმუმ თავდაპირველ საინვესტიციო თანხას მოითხოვს, რაც ხშირად 3000 აშშ დოლარს შეადგენს. თუმცა, არსებობს რამდენიმე კარგი ურთიერთდახმარების ფონდი, როგორიცაა T. Rowe Price, TIAA-CREF და Vanguard, რომლებსაც აქვთ მინიმუმ $ 100, $ 500 და $ 1,000. ასევე შეიძლება ფიქრობთ, რომ ფიდეთის ინვესტიციები და ჩარლზ შვაბი.
რამდენიმე მეტი რჩევა განვიხილოთ, როდესაც ყიდულობენ ურთიერთდახმარების ფონდები
თუ ავტომატური საინვესტიციო გეგმის განხორციელებაში ჩადიხარ, სადაც თვეში 100 დოლარამდე ინვესტიციას შეძლებთ, შეგიძლიათ დაიწყოთ ინვესტიცია დაბალ საწყის საინვესტიციო თანხაზე. ასევე, როდესაც 401 (ლ) ფულადი სახსრებით, მინიმალური საინვესტიციო თანხა არ არის. ყველა, რაც უნდა დაიწყო, უნდა დამთავრდეს დამსაქმებლის დოკუმენტზე.