ყველაზე დაბალანსებული ფონდების შეძენა გრძელვადიან პერსპექტივაში
მაგრამ საუკეთესო დაბალანსებული ფულადი სახსრები თითქმის ყოველთვის ისეთია, როგორიც ინვესტორებს წელიწადში ან თუნდაც ათწლეულების განმავლობაში შეუძლია.
ყველაზე დაბალანსებული სახსრები ექნება ყველაზე მნიშვნელოვან თვისებებს, რომლითაც იპოვით ნებისმიერი სხვა სახის ფონდში: ინვესტორებმა უნდა განიხილონ არაფულადი სახსრები დაბალი ხარჯების კოეფიციენტებით , განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ყიდულობენ ინდექსის დაბალანსებულ სახსრებს. თუ სახსრები აქტიურად მართავენ, მაღალი ხარჯები შეიძლება გამართლებული იყოს, მაგრამ არსებობს უამრავი სათანადო დაბალანსებული აქტივები, რომლებსაც აქვთ დაბალი ხარჯები.
სანამ დაბალანსებული ფულადი სახსრების ჩამონათვალში მივდივართ, ჩვენ დავიწყებთ რამდენიმე საინვესტიციო საფუძველს, რომლის გაცნობაც გსურთ (ან კიდევ უფრო გამოცდილია, თუ შეძენილია გრძელვადიან პერსპექტივაში).
რა არის დაბალანსებული ფონდები?
როგორც ტერმინი გვთავაზობს, დაბალანსებული სახსრები არიან ურთიერთდახმარების სახსრები, რომლებიც აქტივების ტიპის ბალანსში ჩადებენ. საინვესტიციო აქტივების ძირითადი ფორმა მოიცავს აქციებს, ობლიგაციებს და ფულს. ზოგიერთი საინვესტიციო ექსპერტს შეიძლება ჰქონდეს ძვირფასი ლითონები, როგორიცაა ოქროსა და ვერცხლი, ასევე საქონელი, როგორიცაა ნავთობი, აქტივების ტიპების მიხედვით.
აქტივების ბალანსის გამო, დაბალანსებული სახსრები ორი ან სამი ფულადი სახსრების ინვესტირებას ჰგავს, ყველა ერთ დივერსიფიცირებულ ფონდში.
სხვა სახის სახსრების მსგავსად, დაბალანსებული სახსრები, როგორც წესი, აქვს დასახული ობიექტი, რომელიც ფანდურ პროსპექტშია გაწერილი და ონლაინ ინფორმაციაში, რომელიც ადვილად შეიძლება მოიძებნოს ფონდის კომპანიის ვებსაიტზე ან საუკეთესო საიტებზე .
ყველაზე დაბალანსებული თანხები კატეგორიული აქტივების განაწილების მიხედვით განისაზღვრება. სამი ძირითადი კატეგორიები კონსერვატიული განაწილება, ზომიერი განაწილება და აგრესიული განაწილებაა. კონსერვატიული სახსრები, როგორც წესი, 30% -იანი აქციების, 50% ობლიგაციების და 20% -იანი ნაღდი ფულის აქტივების განაწილებას. ზომიერი განაწილების სახსრები დაახლოებით 65% -იანი აქციების და 35% ობლიგაციების განაწილებაა. აგრესიული სახსრები ექნება დაახლოებით 80% აქციებს და 20% ობლიგაციებს.
რატომ ინვესტირება დაბალანსებულ ფონდებში?
დაბალანსებული სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვადასხვა საინვესტიციო მიზნების, ტაქტიკისა და პორტფელის მართვის მიზნებისთვის. ხშირად დაბალანაზღაურებულ სახსრებს იყენებენ, როგორც სოლიდური ინვესტიციები დაწყებული ინვესტორებისთვის, რომელთა სურვილია, რომ დივერსიფიცირებული ორმხრივი ფულადი სახსრების მიღება კარგია დაწყებული მინიმუმ საწყის საინვესტიციო თანხით სამი ან ოთხი ფულადი სახსრების დასაკმაყოფილებლად.
სხვა ინვესტორებმა შესაძლოა დაბალანსებული სახსრები გამოიყენონ, როგორც ძირითადი ფულადი სახსრები პორტფელის პორტფოლიოში, სადაც შესაძლოა არსებობდეს მრავალფეროვანი მრავალფეროვანი თანხა. მაგალითად, ინვესტორი შეიძლება გამოყოს თავისი პორტფელის აქტივების უმეტესი ნაწილი დაბალანსებული ფონდისთვის, შემდეგ კი ააშენოს მცირე თანხები სხვა კატეგორიებში, როგორიცაა უცხოური საფონდო თუ სექტორები.
დაბალანსებული ფონდების შეძენა გრძელვადიან პერსპექტივაში
მიუხედავად იმისა, რომ კონსერვატიული ხარჯების დაფინანსება შეიძლება გამოყენებულ იქნეს მოკლევადიანი შუალედური ვადით ინვესტიციისათვის (ანუ ერთიდან ხუთ წლამდე), ყველაზე მეტად სახსრები, მათ შორის ბალანსის სახსრები, ყველაზე შესაფერისია გრძელვადიანი საინვესტიციო (ანუ 10 წლით ან მეტი).
ასე რომ, ამ ფონზე, აქ არის გარკვეული კარგი ვარიანტი დაბალანსებული სახსრების ყიდვა და გამართავს ხანგრძლივი ვადით. ჩვენ დავიწყებთ კონსერვატიულ ფონდებთან, შემდეგ პროგრესს ზომიერ და აგრესიულად:
- Vanguard LifeStrategy კონსერვატიული ზრდა (VSCGX): აქტივების განაწილება ამ ფონდში დაახლოებით 40% აქციები და 60% ობლიგაციები. ეს საშუალებას იძლევა ნელი, მაგრამ გრძელვადიანი ზრდის ზრდისთვის, რაც კარგ კონსერვატულ ფონდს იძლევა. VSCGX- ს შეუძლია გრძელვადიანი ვადის 5% -ზე მეტი შემოსავლის მიღება. ხარჯების თანაფარდობა არის როკის ქვედა დაბალი 0.13% და მინიმუმ საწყის ინვესტიცია $ 3,000.
- Vanguard Wellesley შემოსავალი (VWINX): დაახლოებით 40 წელზე მეტი და ალბათ საუკეთესო კონსერვატიული განაწილების ფონდი ბაზარზე, VWINX პორტფოლიო სრულად კონსერვატიული განაწილება, რომელიც მერყეობს 35% და 40% აქციების, დაახლოებით 60% ობლიგაციები დარჩენილი 5% ფულადი სახსრებით. რაც შეეხება სპექტაკლს, ვესელელი 3-5, 10 და 10 წლიანი ბრუნვების სხვა კონსერვატიული თანხების 90% -ს სცემს. ანაზღაურება საშუალოდ 7% -ზე უკეთესია, რაც თითქმის ისეთივე კარგია, როგორც აქციების 100% -ით ინვესტირებას. ერთ-ერთი ყველაზე აქტიურად მართული კონსერვატიული ურთიერთდახმარების ფონდისთვის შეგიძლიათ შეიძინოთ, ძვირია 0.23% -ით იაფი ხარჯების კოეფიციენტი. მინიმალური საწყისი ინვესტიცია $ 3,000.
- ვანგარდარ ველინგტონი (VWELX): ეს ფონდი დაახლოებით 1929 წლიდან დაარსებულია და ჯერ კიდევ მყარი დაბალანსებული ფონდი იყიდის. VWELX- ისთვის აქტივების განაწილება ზომიერ განაწილებად ითვლება, რადგან მას გააჩნია დაახლოებით 65% აქციები და 35% ობლიგაციები. სხვა Vanguard ფონდების მსგავსად, თქვენ მიიღებთ დაბალი ხარჯების კოეფიციენტს (0.26%) Wellington- სთვის. მინიმალური საწყისი ინვესტიცია $ 3,000.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): თუ გსურთ დაბალი ღირებულება, არ დატვირთვის ინდექსი ფონდი, რომელიც ფლობს ზომიერ ნაზავებს და ობლიგაციებს, გამოიყურებოდეს არაუმეტეს VBINX. მხოლოდ 0.22% -იანი ულტრა-დაბალი ხარჯების კოეფიციენტი და 60% -იანი აქციების 60% და 40% -იანი ბონდის მქონე ბალანსის პირობებში, VBINX იღებს დივერსიფიცირებულ პორტფელში არსებულ ძირითად ბირჟას ან დამწყებთათვის ინდივიდუალურ ინვესტიციებს. გრძელვადიანი მოგებამ საშუალოდ 6% და 8% შეადგინა. ეს არის ნებისმიერი სახის საშუალო რისკის საინვესტიციო ინვესტიცია. მინიმალური საწყისი ინვესტიცია $ 3,000.
- Vanguard STAR (VGSTX): ახლა თქვენ შენიშნა ყველა თანხა ჩვენი დაბალანსებული თანხების სიაში ჯერჯერობით არიან Vanguard Investments. თქვენ შეიძლება შენიშნა, რომ მათ მინიმუმ $ 3,000 უნდა დაიწყოს ინვესტიცია. თუმცა, VGSTX- ს აქვს მინიმუმ 1,000 დოლარი. ის ასევე არის "ფონდების ფონდი", რაც იმას ნიშნავს, რომ იგი ინვესტირებას ახორციელებს სხვა ურთიერთდახმარების სახით, ყველა ერთ ფონდში. STAR ფონდი ინვესტირებას ახდენს 11 ავანგარდის ფონდის დივერსიფიცირებულ ნაზარში, რაც მას ინვესტორებისთვის დაწყებული მყარი პოზიტიური ვარიანტია ან ინვესტირებისთვის ერთი ფონდის გადაწყვეტისთვის.
- ერთობლივი გაწონასწორებული (FBALX): ზომიერი განაწილების მქონე ერთ-ერთი საუკეთესო დაბალანსებული სახსრები, FBALX- ის პორტფელი, როგორც წესი, ინვესტდება პორტფელის აქტივების მინიმუმ 60% -ის აქციებში და მინიმუმ 25% ობლიგაციებში, დარჩენილი ნაღდი ფულის სახით. ეს არის აქტიურად მოქმედი ფონდი, რომელსაც ექვემდებარება 6% ან უფრო მაღალი გრძელვადიანი დაბრუნების მქონე კატეგორიის საშუალო ცვეთის ისტორია. ხარჯების თანაფარდობა არის ხარისხის მენეჯმენტი 0.55% -ით და მინიმალური თავდაპირველი ინვესტიცია $ 2,500.
- T. Rowe ფასი პირადი სტრატეგიები შემოსავალი (PRSIX): ჩვენ უნდა დაამატოთ კიდევ ერთი კონსერვატიული განაწილება ფონდი ამ სიაში აქტიურად მართვადი ფონდი, რომელიც ინვესტირებას მისი პორტფელის ნაზავი აქტივები, რომელიც შედგება დაახლოებით 40% აქციების, 50% ობლიგაციები და 10% ფულადი. ფონდის მიზანია პირველი შემოსავალი და კაპიტალის ზრდისთვის. მინიმალური თავდაპირველი ინვესტიცია $ 2,500 და ხარჯების თანაფარდობა არის 0.74%.
- ბრიუს ფონდი (BRUFX): ბრიუს ფონდს შეიძლება ჰქონდეს მხიარული სახელი, მაგრამ მისი გრძელვადიანი შესრულება აბსოლუტურად სერიოზულია. 15 წლიანი წლიური შემოსავალი მარტივად 12% -ს აღწევს, რაც უმჯობესია ყველა ზომიერი გამოყოფის ფონდის 99% და საუკეთესო საფონდო თანხების უმრავლესობა. აქედან გამომდინარე, დაახლოებით 45% აქციების, 30% ობლიგაციების და 25% ფულადი ნაზავია, ამ ზომიერი განაწილების ფონდი აქტიური მენეჯმენტის საშუალებით საშუალო საშუალო ანაზღაურებას მიაღწევს. უბრალოდ მზად იყავი ქვედა ბრუნვების მიღება ექსტრემალურ საბაზრო პირობებში მოკლე დროში. ხარჯების კოეფიციენტი არის 0.67% და მინიმალური თავდაპირველი ინვესტიცია შეადგენს $ 1,000.
ბალანსი არ ითვალისწინებს საგადასახადო, საინვესტიციო ან ფინანსურ მომსახურებას და რჩევებს. ინფორმაცია წარმოდგენილია ნებისმიერი კონკრეტული ინვესტორის საინვესტიციო მიზნების, რისკის შემწყნარებლობის ან ფინანსური გარემოებების გათვალისწინებით და არ შეიძლება იყოს შესაფერისი ყველა ინვესტორისათვის. წარსული შესრულება არ არის მომავალი შედეგების მითითება. ინვესტირება მოიცავს რისკებს, მათ შორის ძირითად შესაძლო დაკარგვას.