ნებისმიერი საინვესტიციო მრჩეველი, რომელიც ღირს მუშაობისას, მზად არის განმარტოს, როგორც ინგლისურ ენაზე, ყველა სახის საინვესტიციო საფასურის გადახდა. თუ მრჩეველთან არ ვმუშაობ, გადასახადი გადაიხდი. თქვენ უნდა გააკეთოთ პროსპექტისა და ფინანსური ინსტიტუტის ვებსაიტებზე და დოკუმენტებში, რომ გაეცანით რა საფასურს.
საინვესტიციო საფასურის გამოკითხვისას , თუ ვინმე ამბობს, "ჩემი კომპანია იხდის", უფრო დეტალებს. თქვენ გაქვთ უფლება იცოდეთ, რას იხდიან და როგორ აფასებთ ვინმეს კომპენსირება საინვესტიციო რეკომენდაციისთვის.
აქ არის ექვსი სახის საინვესტიციო საფასური ვთხოვო შესახებ.
1. ხარჯების თანაფარდობა ან შიდა ხარჯები
ფულს ხარჯავს ერთობლივი ფონდი. ამ ხარჯების დასაფარავად, ურთიერთდახმარების სახსრები ხარჯავს ოპერაციულ ხარჯებს. ფონდის საერთო ღირებულება გამოხატულია ხარჯების თანაფარდობაზე.
- ფონდის ხარჯების კოეფიციენტი შეადგენს 90% -ს, რაც ყოველ 1000 დოლარად იბეგრება, წელიწადში დაახლოებით 9 დოლარი, საოპერაციო ხარჯებისკენ მიდის.
- 1.60% -იანი ხარჯების თანაფარდობა ნიშნავს იმას, რომ ყოველ 1000 დოლარის ინვესტიციაზე, დაახლოებით წელიწადში 16 დოლარი იქნება საოპერაციო ხარჯების მიმართ.
ხარჯების კოეფიციენტი არ გამოირიცხება თქვენს ანგარიშზე, უფრო საინვესტიციო დაბრუნების მიღება უკვე საფასურია.
მაგალითი: დაფიქრდით ორმხრივი ფონდის შესახებ, როგორიცაა ბუკის ცომის დიდი ნაწილი; საოპერაციო ხარჯები ყოველწლიურად იღებენ ცომიდან.
დარჩენილი ცომი იყოფა ნაჭდევებსა თუ აქციებში. თითოეული წილის ღირებულება ოდნავ ნაკლებია, რადგან გადასახადი უკვე ამოიღეს.
თქვენ ვერ შევადარებთ ხარჯებს ყველა სახის თანხების თანაბრად. ზოგიერთი სახის სახსრები, როგორიცაა საერთაშორისო ფონდები, ან მცირე კაპიტალური სახსრები, ექნება მაღალი ხარჯები, ვიდრე მსხვილი კაპიტალური ფონდი ან ბონდის ფონდი.
უმჯობესია გამოიყურებოდეს ხარჯები თქვენი პორტფელის მთლიანი პორტფელის თვალსაზრისით. თქვენ შეძლებთ ინდექსის სახსრების დიდი პორტფელის აშენებას და არა უმეტეს 50% -ით ერთობლივი ფონდის საოპერაციო ხარჯების გადახდას.
საინვესტიციო მენეჯმენტის ან საინვესტიციო საკონსულტაციო ტარიფები
საინვესტიციო მართვის საფასურის გადახდა ხდება მთლიანი აქტივების პროცენტში. ამ ტიპის გადასახადი შეიძლება ხშირად ნაწილობრივ გადაიხადოს წინასწარ საგადასახადო ან საგადასახადო შეღავათიანი დოლარით .
მაგალითად: საინვესტიციო მრჩეველი, რომელიც 1% -ს აფასებს იმას ნიშნავს, რომ ყოველ 100 000 აშშ დოლარის ინვესტიციისთვის, თქვენ იხდით $ 1,000 წელიწადში საკონსულტაციო გადასახადებში. ეს საკომისიო ყველაზე ხშირად იხდის თქვენს ანგარიშზე ყოველი კვარტლისგან; ამ მაგალითში, ეს იქნება $ 250 კვარტალში.
ბევრი მრჩეველი ან საბროკერო ფირმა წელიწადში 1% -ზე მეტია. ზოგიერთ შემთხვევაში, ისინი ასევე იყენებენ მაღალი გადასახადის მქონე ფულადი სახსრებს, რომელთა შემთხვევაშიც შეგიძლიათ 2% ან მეტი თანხის გადახდა. უფრო მცირე გადასახადების გადახდაა უფრო მაღალი გადასახადების გადახდა (რამდენიც 1.75%), მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ უფრო დიდი პორტფელის ზომა ($ 1,000,000 ან მეტი) და 1% -ით მეტი საკონსულტაციო საფასურის გადახდა გაქვთ, მაშინ დამატებით მიიღებთ დამატებითი მომსახურებას საინვესტიციო მენეჯმენტში. დამატებითი მომსახურება შეიძლება მოიცავდეს ყოვლისმომცველი ფინანსური დაგეგმვის, საგადასახადო დაგეგმვის, ქონების დაგეგმვის, ბიუჯეტის დახმარების და სხვა.
3. გარიგების საკომისიო
ბევრი საბროკერო ანგარიშები ყოველთვიურად ატარებს ტრანზაქციის საფასურს ყოველ ორდერში მოთავსებული ან გაყიდოს ორდერი ფონდი ან საფონდო. ეს საფასური შეიძლება $ 9.95 ვაჭრობისგან 50 $ -ზე მეტი ვაჭრობისთვის. თუ მცირე თანხის ინვესტირებას ჩადენილი, ეს მოსაკრებლები სწრაფად დაამატე.
მაგალითი: $ 5,000 ინვესტიციის $ 50 გარიგების საფასური 1%. 50 აშშ დოლარი 50 აშშ დოლარი მხოლოდ 10%, რაც მინიმალურია.
4. Front-End ჩატვირთვა
მიმდინარე საოპერაციო ხარჯების გარდა და "წილი" ურთიერთდახმარების ფონდს წინა სატვირთო გადასახადს ან კომისიას ეკისრება.
მაგალითად: თუ შეძენილი ფონდის შეძენა 5% -იანი წინაპირობაა, ეს ასე მუშაობს: აქციების ყიდვა-გაყიდვისთვის 10.00 დოლარად ყიდულობთ, მაგრამ მეორე დღეს თქვენი აქციები მხოლოდ $ 9,50-ს შეადგენს. ბრალად იყო დატვირთული.
5. უკან End Load ან Surrender Charge
მიმდინარე საოპერაციო ხარჯების გარდა, "B- ის" ურთიერთდახმარების სახსრები დააბრუნებს უკან დატვირთვის ან დაკისრების ბრალდებას .
თქვენი ფონდის გაყიდვის დროს ბრაუზერის უკან დატვირთვა ხდება. ეს თანხა, როგორც წესი, მცირდება ყოველი წლის განმავლობაში, რომელსაც ფლობენ ფონდი.
მაგალითად: ფონდმა შეიძლება დააგროვოთ 5% უკანასკნელის დატვირთვა, თუ წელიწადში გაყიდვის შემთხვევაში, 4% საფასური, თუ წელიწადში ორჯერ გაიყიდება, 3 წლის გასამრჯელოს შემთხვევაში, და ა.შ.
ცვლადი ანუიტეტები და ინდექსების ანაზღაურება ხშირად აქვს მისთვის დათმობილი თანხის გადახდა. ეს იმიტომ, რომ ამ პროდუქტების ხშირად გადაიხადოს დიდი კომისიები up წინა ეგ გაყიდვის მათ. თუ პროდუქტის ნაღდი ფული გაქვს, სადაზღვევო კომპანიას უნდა ჰქონდეს საშუალება, რომ დაუბრუნოს კომისიები, რომლებიც უკვე გადახდილია. თუ თქვენ ფლობდეს პროდუქტის ხანგრძლივი საკმარისი სადაზღვევო კომპანია recoups მისი მარკეტინგული ხარჯები დროთა განმავლობაში. ამდენად გადასცემს საფასურს დროთა განმავლობაში.
6. წლიური საკომისიო ან მზღუდავი საკომისიო
საბროკერო ანგარიშები და ურთიერთდახმარების ფონდის ანგარიშები შეიძლება დააკისროს ყოველწლიური ანგარიშის საკომისიო, რომელიც შეიძლება $ 25-დან $ 90-მდე. საპენსიო ანგარიშების შემთხვევაში, როგორიცაა საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე, ჩვეულებრივ ყოველწლიური მზრუნველი საკომისიოა, რომელიც მოიცავს ამ ტიპის ანგარიშებზე მოთხოვნილ IRS ანგარიშს. ეს გადასახადი, როგორც წესი, მერყეობს $ 10 - $ 50 წელიწადში. ბევრი ფირმა დააკისროს ანგარიშის დახურვის საფასური, თუ შეწყვიტეთ ანგარიშზე. დახურვის საფასური შეიძლება იყოს $ 25-დან 150 $ -მდე. უმეტეს შემთხვევაში, თუ თქვენ მუშაობთ ფინანსურ მრჩეველთან, რომელიც აისახება აქტივების პროცენტებში, ეს წლიური საკომისიო გადასახადია მოხსნილი.