ტერმინოლოგია
პირველ რიგში, განვმარტოთ ტერმინოლოგია. ენის განსხვავებები ძირითადად გეოგრაფიულია. ზოგიერთ ქვეყანას იყენებს სიტყვა "ესწრები", ხოლო სხვები ტერმინი "impounds". ეს არის ზუსტად იგივე და ეს სიტყვები გამოყენებული იქნება ამ გზამკვლევში.
პირველ რიგში, უნდა აღინიშნოს და ხაზგასმით აღვნიშნოთ, რომ თანხის გადახდა ხდება ანგარიშზე სესხის გაკეთების ხარჯზე. ეს თქვენი ფულია. ის გამოყენებული იქნება თქვენი ქონების გადასახადებისა და თქვენი დაზღვევის გადახდაზე.
სესხის დასასრულს, თუ თქვენ რეფინანსირებული ან გაყიდული გაქვთ ქონება, თქვენ მიიღებთ ანგარიშზე დაბრუნებულ ფულს. კრედიტორი ვალდებულია გამოაგზავნოს გამშვები 60 დღის განმავლობაში.
მიუხედავად იმისა, რომ საბუღალტრო ანგარიშის მიზანია დაიცვას კრედიტორების, ასევე შეიძლება სასარგებლო იყოს მსესხებლის.
წლის განმავლობაში თანდათანობით მსხვილი ბილეთის საბინაო ხარჯების გადახდა, მსესხებლები თავს არიდებენ სტიკერის შოკს წელიწადში ერთხელ ან ორჯერ უფრო დიდი გადასახადების გადახდაზე და დარწმუნდებიან, რომ ამ გადასახადების გადახდა მოხდება იქ, როდესაც მათ სჭირდებათ.
დაბალი გადასახადების გადახდა მსესხებლებისთვის, ესკო ანგარიშის ჩვეულებრივ არ არის სურვილისამებრ.
მას შემდეგ, რაც დაბალი გადასახადები მსესხებელთათვის უფრო მაღალი რისკი ითვლება საკუთრებაში არსებული ნაკლოვანებების გამო, კრედიტორების მხრიდან გარკვეული დონის გარანტიაა, რომ სახელმწიფო არ დაიბრუნოს ქონება ქონების გადასახადის გადაუხდელობის გამო და მსესხებლებმა " არ უნდა იყოს სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის გარეშე, რომ ქონება დაზიანდეს.
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ თქვენ 20% -ზე ნაკლებია, შეგიძლიათ მოეთხოვოთ თქვენი იპოთეკური კრედიტით სარგებლობდეს ესკო ანგარიშზე.
რა არის წინასწარ გადახდილი ხარჯები (ესწრო და Impounds)
Prepaids არის ხარჯები ან ნივთები, რომლებიც homebuyer იხდის დახურვის სანამ ისინი ტექნიკურად გამო. ეს აუცილებელია შექმნას ესქრო ანგარიში ან შეცვალოს გამყიდველის არსებული ესქრო ანგარიში.
Prepaids შეიძლება შეიცავდეს გადასახადებს, საფრთხის დაზღვევა, კერძო იპოთეკური დაზღვევა და სპეციალური შეფასებები
საბუღალტრო ანგარიშზე (ასევე მოუწოდა სალარო ანგარიშს, რომელიც დამოკიდებულია სად ცხოვრობს) იპოთეკური კომპანიის მიერ ანგარიშზე შენახული სადაზღვევო და საგადასახადო გადახდები, რომლებიც აუცილებელია თქვენს სახლში, მაგრამ არ არის ტექნიკურად იპოთეკური ნაწილის ნაწილი.
კრედიტორი უნაზღაურებს თითოეული ტიპის სადაზღვევო ყოველთვიურ ღირებულებას ყოველთვიური თანხის ოდენობით და ამატებს თქვენს იპოთეკას.
როგორ გააქტიურეთ თქვენი ესკრები ფულადი სახსრების დახურვაზე?
შენი საცდელი დეპოზიტი განსხვავდება იმ დროისთვის, როდესაც თქვენს საკრედიტო სესხს დახუროთ იმ თვეთან შედარებით, სადაც თქვენი ქონების გადასახადია.
თუ თებერვალში სესხი დაიხარჯებით, პირველი აპრილის დასაწყისში თქვენ არ გადაიხდით ამ პირზე თქვენი პირველი გადახდა. თუ თქვენი ქონების გადასახადი იანვარში გამოწვეულია, ისინი მხოლოდ გადახდილი იქნება. ეს ნიშნავს, რომ თქვენი თავდაპირველი ესქრო დეპოზიტი იქნება პატარა.
შენი კრედიტორების აქვს უამრავი დრო შეგროვება escrows ადრე მომდევნო დაფარვის.
$ 500k- ზე, ეს არის დაახლოებით 2000 დოლარი ქონების გადასახადებზე, თუნდაც საბაზისო საგადასახადო ზონაში და თქვენი სადაზღვევო წელიწადში 1200 დოლარად, თქვენ მოგიწევთ კიდევ ერთი $ 400. $ 2400 შევიდა impound ანგარიში.
თქვენი homeowners დაზღვევა ყოველთვის გადახდილი სრული პლუს ორი თვის განმავლობაში თუ შეძენის სახლში.
იმავე $ 500,000 სესხის თანხის გამოყენება, ვფიქრობ, რომ ოქტომბრის ბოლოს დახარჯავდით. თქვენ თავდაპირველად შეიძინა თებერვალში. თქვენ მხოლოდ აპირებთ ორი გადასახადი (დეკემბერი და იანვარი) დაზღვევის დაწყებამდე, ასე რომ თქვენი დაზღვევა მთლიანად სადაზღვევო დაზღვევისათვის $ 1000.
თქვენ აპირებთ გამოვიდეთ $ 3000-ით იმისათვის, რომ გადაიხადოთ თქვენი ქონების გადასახადის პირველი ნახევარი, რადგან თქვენ გაქვთ მხოლოდ ორი გადასახადი მეორე ნახევრისთვის, კიდევ ერთი $ 3000 ან ექვსი თვის გადახდა. სულ გამო, $ 7000.
ფულადი თანხა, რომ ფიქსირებული განაკვეთი მსესხებლები ფიქრობენ, როგორც მათი ყოველთვიური გადასახადი კვლავ ექვემდებარება შეცვლას - ეს არის ერთ ერთი ყველაზე დიდი საკითხი impound ანგარიშები. მას შემდეგ, რაც homeowners სადაზღვევო და ქონების გადასახადები ექვემდებარება შეცვლას, ყოველთვიური გადასახადი შეიძლება fluctuate.
ბევრი homeowners, იპოთეკური impounds აუცილებელია ბოროტი.
მათ გარეშე, კრედიტორების შეიძლება არ იყოს სურვილი მისცეს იპოთეკური სესხი მსესხებელთა დაბალი გადასახადები.