საგადასახადო გადავადებული ანგარიშები თქვენს მხარეს დაუყენებს
საგადასახადო გადავადებული საინვესტიციო ანგარიშების გამოყენება ყველაზე გრძნობად ხდის იმას, თუ ახლა მაღალი საგადასახადო ფრჩხილით ხართ და ვფიქრობ, რომ მომავალში უფრო დაბალი საგადასახადო ფრჩხვევა იქნება, როდესაც თქვენ გაყვანის პროცესს მიიღებთ.
იდეა არის თქვენს დროზე დასვა, რომელიც საშუალებას აძლევს წლების განმავლობაში საინვესტიციო შემოსავლის შეტანას , გადასახადის გადახდის გარეშე.
თქვენ შეგიძლიათ დაგროვილი გადასახადების დაგროვება რამდენიმე გზით:
- ფონდის გადასახადის გადავადებული ანგარიშები, როგორიცაა საგადასახადო ინსპექციიდან ან დამქირავებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმა (როგორიცაა 401 (კ), 457 ან 403 (ბ) გეგმა). ამ ანგარიშების შიგნით შეძლებთ სხვადასხვა ტიპის ინვესტიციების შეძენას.
- ფულის გადახდა გადასახადების გადავადებული ანუიტეტი, რომელიც არის სადაზღვევო ხელშეკრულება, რომელიც საშუალებას მოგცემთ დაგროვდეს გადასახადების გადავადებული დანაზოგი. საგადასახადო-გადავადებული ანუიტეტები შეიძლება დაფიქსირდეს, რაც გარანტირებული განაკვეთის ან ცვლადის შემოთავაზებას უზრუნველყოფს, სადაც იგი საშუალებას გაძლევთ აირჩიოთ სხვადასხვა სახის ინვესტიციები.
- თანხის დაგროვება მთელი სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკის ფარგლებში, ან დააფინანსოს Roth IRAs, ჯანმრთელობის შემნახველი ანაბარი, ან გარკვეული ტიპის სახელმწიფო ობლიგაციების გამოყენებით, როგორიცაა Series EE Bonds ან I-Bonds.
საგადასახადო-დეფერალური სამუშაოების მაგალითი
- გადასახადების გადავადებული დანაზოგის ანგარიშზე (401 (კვ) გეგმის ან საგადასახდელო ანგარიშის მსგავსად) $ 1,000 -ით ჩადეთ, ან გამოიყენოთ საგადასახადო გადავადებული ანუიტეტი.
- ინვესტიცია შემოსავალში 5% -ს შოულობს.
- წლის ბოლოს, საინვესტიციო ღირს $ 1,050.
- თქვენ არ მოითხოვეთ $ 50 როგორც საინვესტიციო შემოსავალი თქვენს მიმდინარე წლის საგადასახადო დეკლარაციაში, რადგან ის მიიღეს საგადასახადო გადავადებული ანგარიშის შიგნით ან გადასახადების გადავადებული ანუიტეტი.
- მომავალ წელს, ორიგინალური $ 1,000 და $ 50 ინტერესი ორივე მიიღოთ მეტი ინტერესი თქვენთვის.
ადრეული გაყვანა
როდესაც თქვენ იყენებთ ანგარიშებს, რომლებიც მოგვიანებით გადასახადების გადავადების საშუალებას მოგცემთ, 59 ½ წლამდე საინვესტიციო მოგების გატანა, როგორც წესი, 10% ჯარიმა გადასახადს ექვემდებარება. ეს ჯარიმა ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადების გარდა. იფიქრეთ ასე: IRS- ი საშუალებას მოგცემთ გაზარდოთ თქვენი სახსრები საგადასახადო გადანაწილებაზე, როგორც წახალისება, რომ გადაგიხადოთ საპენსიო შენახვა, მაგრამ ისინი დაადანაშაულებენ თუ ფულს იყენებთ ძალიან ადრე.
ყველა სახის საგადასახადო გადავადებული ვარიანტები არ არის ადრე გაყვანის ჯარიმა. მაგალითად, მთელი სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი საშუალებას მოგცემთ სესხის აღება გამოყოთ. როდესაც თქვენ სესხება ფული, არ არსებობს გადასახადები ან ჯარიმები გამო. I-Bonds- თან ერთად გადასახადები იხდით ობლიგაციებში ნაღდი ფულით, და ეს შეიძლება მოხდეს ნებისმიერ ასაკში - არ არსებობს ჯარიმა, თუ ფულადი თანხა 59 წლამდე ასაკში.
როდის გადავიხადე გადასახადები?
იმ დროს, როდესაც თქვენ მიიღებთ გატანა გადასახადის გადავადებული შემნახველ ანგარიშზე, თქვენ გადაიხდით გადასახადებს თქვენი ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთი ნებისმიერ საინვესტიციო მოგებაზე, რომელიც ამოღებულია. თუ თქვენი წვლილი ანგარიშზე გადასახადიც გამოიქვითება , მაშინ გადაიხდით გადასახადებს თქვენი თანხის ამოღების სრული ოდენობით, არა მხოლოდ საინვესტიციო მოგების ნაწილი.
საგადასახადო-გადავადებული ანგარიშების სახეები
ქვემოთ მოცემულია ანგარიშების ტიპები, რომლებსაც აქვთ გადასახადების გადავადებული სტატუსი.
ამ ანგარიშების შიგნით თქვენ შეგიძლიათ ფლობდეთ მხოლოდ ნებისმიერი ტიპის ინვესტიციის შესახებ, რომელიც შეიძლება იფიქროთ; ორმხრივი სახსრები, აქციები, ობლიგაციები, დეპოზიტის სერტიფიკატები, ფიქსირებული ანუიტეტი, ცვლადი ანუიტეტი და სხვა.
- ტრადიციული IRAs - ინვესტიციები შიგნით ტრადიციული IRA იზრდება საგადასახადო გადავადებული. ტრადიციულ საგადასახადო ინსპექციაში შეტანილი წვლილი შეიძლება ასევე იყოს საგადასახადო გამოქვითვა, თუ აკმაყოფილებთ საგადასახადო შეღავათების ლიმიტს და წესების მოთხოვნებს.
- საპენსიო გეგმები, როგორიცაა 401 (k) ანგარიშები, 403 (ბ) გეგმები და 457 გეგმები - ინვესტიციები შუამავლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმების შიგნით, როგორც წესი, იზრდება საგადასახადო გადანაწილება, სანამ არ მიიღებთ გატანას. წვლილი შეიძლება იყოს საგადასახადო შეღავათი.
როდესაც თქვენ შეცვლით დამსაქმებლები, შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ საგადასახადო შემოსავლის გამოყენება საგადახდო გზავნილის ამოწურვის საშუალებით, პირდაპირ გადააჭარბოთ თქვენს გეგმას საგადასახდელო ანგარიშზე, ან პირდაპირ გეგმავს თქვენს ახალ დამქირავებელს.
- Roth IRAs - საინვესტიციო შიგნით ROTH IRA უფრო უკეთესია, ვიდრე საგადასახადო გადავადებული; ისინი იზრდება საგადასახადო უფასო, რადგან თქვენ დაიცვას Roth IRA გაყვანის წესები.
სხვა ვარიანტები საგადასახადო დეკლარირებით
- ფიქსირებული გადავადებული ანუიტეტები - ფიქსირებული ანუიუტით მიღებული პროცენტები გადასახადების გადავადებით, სანამ არ მიიღებთ გატანას.
- ცვლადი ანუიტეტი - საინვესტიციო შემოსავალი, რომელიც გადახდილია ცვლადი ანუიტის შიგნით, გადასახადების გადავადება ხდება, სანამ არ მიიღებთ ანგარიშს.
- მე ობლიგაციები ან EE ობლიგაციები - საპროცენტო სარგებელი არის საგადასახადო გადახდილი სანამ ფულადი სახსრები ობლიგაციები.
- მთელი სიცოცხლის დაზღვევა - საპროცენტო სარგებელი არის საგადასახადო დავალიანების გადახდა, სანამ არ გადაიხდი სადაზღვევო პოლისში ან მიიღეთ თანხა, რომელიც მოიცავს თქვენი ფულადი ღირებულების დარიცხვას.