როდესაც ყველაზე მეტად ვფიქრობთ იდენტობის ქურდობაში, პირველი, რაც ჩვენ ვფიქრობთ, არის ჩვენი საკრედიტო ბარათები. მათ, ვინც გაიარა საკრედიტო ბარათებით, მიიჩნევენ, რომ ისინი პირადობის მოპარვის მსხვერპლი არიან. მიუხედავად იმისა, რომ საკრედიტო ბარათის თაღლითობის არის ტიპის პირადობის ქურდობა , ეს ფაქტიურად არ არის ყველაზე საზიანო ტიპის ქურდობა. ამ ტიპის თაღლითობა ეწოდება "ანგარიშის ჩამორთმევას" უსაფრთხოების ექსპერტებს შორის, და ეს ხდება მაშინ, როდესაც კრიმინალი იღებს ანგარიშს, რომელიც უკვე არსებობს.
თუ ადამიანს აქვს საკრედიტო ბარათის ანგარიშის კომპრომეტირება, მათ უნდა შეატყობინონ ნებისმიერი ცნობილი ზარალი ბანკთან რაც შეიძლება მალე, როგორც წესი, ინციდენტის 60 დღის განმავლობაში. ეს საშუალებას იძლევა დაკარგული თანხის დაბრუნებას ანგარიშზე. ზოგადად, ეს ხდება რამდენიმე საათის განმავლობაში.
პირადობის მოპარვის სახეა, რომელიც დაზარალებულის საზიანოა, როდესაც დამნაშავე ახდენს დაზარალებულის სახელით ახალ ანგარიშს. ამ ტიპის პირადობის ქურდობა სათანადოდ უწოდებს " ახალი ანგარიშის გაყალბებას ". ეს ანგარიშები არ არის მხოლოდ დაზარალებულის სოციალური დაცვის ნომრით; იგი ასევე უკავშირდება მსხვერპლის საკრედიტო ისტორიას. ვინაიდან კრედიტებზე ორიენტირებული სამყაროში ვცხოვრობთ, ჩვენ დამსაქმებლები, კრედიტორები და სადაზღვევო კომპანიები მხოლოდ ამ ისტორიის საფუძველზე ეფუძნება. ეს მსხვერპლი შეიძლება უარყოფითად იმოქმედოს და მათ შეიძლება უარყონ სადაზღვევო, დასაქმება და კრედიტი, მიუხედავად იმისა, რომ ეს არ იყო რეალურად მათთვის, ვინც ამ საკითხს ქმნის.
ყველამ უნდა გააცნობიეროს, რომ პირადობის მოპარვა არ არის აუცილებელი პიროვნებაზე მხოლოდ მოხდეს, ეს ასევე შეიძლება მოხდეს ადამიანთა ჯგუფებში.
ბანკები, საცალო, საკრედიტო ბარათების კომპანიები, ფინანსური მრჩევლები, საავადმყოფოები, სადაზღვევო კომპანიები და საცალო ვაჭრობები ყველანი დაზარალდნენ თაღლითობისა და პირადობის მოპარვის შედეგად . ზოგიერთი ამ ორგანიზაციისთვის, ეს უბრალოდ შეწუხებაა ამ პრობლემის მოსაგვარებლად და სხვებისთვის, ეს მხოლოდ ბიზნესის რეალობაა. ამ ორგანიზაციების უმრავლესობას უსაფრთხოების რამდენიმე ფენა აქვს, მაგრამ ყველა მათგანი მიზნად ისახავს საკუთარი პრობლემების გადაჭრას.
ამავდროულად, თითოეულმა ორგანიზაციამ იგივე კონცეფცია აიღო: მათი მომხმარებელი წარმატების ყველაზე ღირებული ნაწილია.
ადამიანების უმრავლესობამ მათ სკაიერებს მიჰყავს თუ არა ისინი გააცნობიერებენ თუ არა. ისინი შეიძლება გახსნას კარი, რომ გახდეს ფიშინგი ელფოსტის მსხვერპლი ან გაურკვეველი საიტი. მათ ასევე შესაძლოა ვერ შეცვალონ თავიანთი კომპიუტერების განახლება ან დაცვა, მათ არ შეუძლიათ დაიცვან უკაბელო კავშირები, ან არ გააკეთონ ისეთი რამ, როგორიც არის ისეთი მნიშვნელოვანი დოკუმენტები, როგორებიცაა შენახვა ან მათი ჩანთები. თაღლითობა აყვავდება, რადგან ხალხი ზოგადად ყურადღებას უთმობს საკუთარ თავს უსაფრთხოებას.
ამ დანაშაულების მსხვერპლთათვის შედეგები ნამდვილად არსებობს და ლარის სმიტის ამბავი ის არის, რომ ყველამ ვიცოდეთ და გაიგოს. დაახლოებით 17 წლის წინ, 50 წლის ლარი სმიტი გახდა იდენტობის ქურდის მსხვერპლი, სახელად ჯოზეფ ქედი. ლარის სმიტის სახელით, Kidd დააპატიმრეს. ის გადაეგზავნა ციხეში, paroled და შემდეგ შეიკრიბა სარგებელი, როგორიცაა მკურნალი და კეთილდღეობა, ყველა გამოყენებისას სახელი Larry სმიტი. მან ასევე დაქორწინდა როგორც ლარის სმიტი.
იმავდროულად, შორიდან, რეალური Larry სმიტი იყო საქმე Kidd ქმედებები. მან უნდა გაატაროს რვა დღის განმავლობაში ციხის დანაშაულის გამო, და მის სახლში ჰყავდა ლიკვები და დაკარგა მძღოლის ლიცენზია და სამედიცინო მომსახურებაც კი უარყო ... ყველა იმიტომ, რომ ის იყო პირადობის მოპარვის მსხვერპლი.
ზოგიერთი ადამიანი მაინტერესებს: "ვინმეს სურს ჩემი იდენტობის მოპარვა? ფული არ მაქვს ". მაგრამ ლარის სმიტს ფული არ ჰქონდა. ვიღაცამ შეიძლება იფიქრო: "მე ცუდი კრედიტია. არავის სურს ჩემი ვინაობა. "კვლავ ლარის სმიტი იყო ამ სიტუაციაში. ხალხი შეიძლება ფიქრობს: "მე არ ვიყენებ საკრედიტო ბარათებს, მე არ მაქვს კომპიუტერი. რა თქმა უნდა, არავის სურს ჩემი იდენტურობა ". იფიქრეთ ლარის სმიტი.
ეს არის ის, თუ რამდენად ადვილია ვინმეს სიცოცხლე გაანადგურეს. იგი სცილდება გატეხილი კომპიუტერის ან საკრედიტო ბარათის დათმობაზე. მოვლენები Larry Smith არის მაგალითი ჭეშმარიტი პირადობის ქურდობა.
რა არის ფინანსური იდენტობის ქურდობა?
ასე რომ, თქვენ შეიძლება გაინტერესებთ, როგორ ექსპერტები იდენტიფიცირება პირადობის ქურდობა ? ფედერალური სავაჭრო კომისია განმარტავს პირადობის ქურდობა შემდეგნაირად:
პირადობის ქურდობა ხდება მაშინ, როცა ერთი ადამიანი იყენებს ინფორმაციას, როგორიცაა სოციალური დაცვის ნომერი, სხვა პირის მიერ უკანონო ქმედებებში, როგორიცაა თაღლითობა.
პირადობის ქურდი, მაგალითად, შეიძლება გახსნას ახალი საკრედიტო ბარათი სხვის სახელით. როდესაც ქურდი არ გადაიხდის გადასახადებს საყიდლებზე გაღების შემდეგ, დავალიანება საბოლოოდ იტყობინება მსხვერპლის საკრედიტო ანგარიშზე. ეს ქურდები ასევე ცდილობენ მიიღონ არსებული საკრედიტო ბარათის ანგარიში და დაიწყონ ბრალდებები.
ზოგადად, ეს ქურდები ისეთ რამეს გააკეთებენ, როგორიცაა საკრედიტო ბარათის კომპანიასთან დაკავშირება, რათა შეცვალონ ბილინგის მისამართი მათი ანგარიშისთვის, რათა თავიდან იქნეს აცილებული მსხვერპლის გამოვლენა. მათ შეიძლება სხვა პირთა სახელით სესხი გაიღონ ან გადაამოწმონ სხვისი სახელი და ანგარიშის ნომერი. მათ ასევე შეუძლიათ გამოიყენონ ეს ინფორმაცია საბანკო ანგარიშზე თანხის წვდომისა და გადარიცხვის მიზნით, ან შესაძლოა მსხვერპლის იდენტურობაზე მეტიც მიიღოს. ამ შემთხვევაში მათ შეუძლიათ გახსნან საბანკო ანგარიში, შეიძინონ ავტომობილი, მიიღონ საკრედიტო ბარათები, შეიძინონ სახლში, ან სამსახურეობრივი მოპოვებაც კი ... ყველა პიროვნების ვინაობის გამოყენებით.
თითქმის ყოველთვის, პირადობის მოპარვა მოიცავს ფინანსურ ინსტიტუტს, არის თუ არა ბანკი, კრედიტორი ან საკრედიტო ბარათის კომპანია. რატომ? იმიტომ, რომ ეს არის ის, სადაც ფული, და ეს არის ის, სადაც მათ იციან, რომ მათ შეუძლიათ მიიღონ ფული თითქმის ძალისხმევა. არსებობს მთელი რიგი მეთოდები, რომლებიც ქურდები იყენებენ ამ ინფორმაციის ხელმისაწვდომობას და არა ყველა მაღალტექნოლოგიას. ნაცვლად იმისა, რომ ბევრი ქურდი გამოიყენებს "მაღალტექნოლოგიურ" მეთოდებს, მაგალითად, ნაგვის გაჩერებას ან ახალ საკონტროლო წესრიგს. ზოგჯერ, ეს ქურდები შეეცდებიან დაზარალებულებს, რომ მიიღონ ინფორმაცია. ამ გზით ისინი აკეთებენ ბანკებს და დაზარალებულს უწოდებენ, ან მათ შეუძლიათ თვითონ დაუკავშირდნენ მსხვერპლს. ეს ქურდები ასევე ისარგებლებენ სიტუაციებში. მაგალითად, როდესაც 1999 წლიდან 2000 წლამდე შეიცვალა, ბევრ შიში იყო Y2K კომპიუტერის შეცდომებზე. ამ შემთხვევაში ჰაკერებმა პოტენციურ მსხვერპლს უწოდებდნენ და თითქოს ისინი ბანკიდან იყვნენ. მათ უთხრეს დაზარალებულს, რომ საჭიროა ინფორმაცია მათი ანგარიშის შესახებ, რათა უზრუნველყონ, რომ ისინი არ შეიცვლებოდნენ წლის ცვლილებების შესახებ.
არსებობს, რა თქმა უნდა, ფინანსური ინფორმაციის მოპოვების უფრო დახვეწილი მეთოდები პირადობის ქურდობის მიზნით. მაგალითად, ზოგიერთი ქურდი გამოიყენებს მეთოდს, როგორც ცნობილია, როგორც "skimming." ამ შემთხვევაში, ისინი დააინსტალიროთ პატარა კამერა ან სკანირება მოწყობილობის გარშემო საკრედიტო ბარათის მკითხველს ან ბანკომატით. დაზარალებულის მიერ დაზარალებულების შემთხვევაში, როდესაც გაზის სადგურზე გაზის მიღება ხდება, მოწყობილობა კითხულობს ბარათს და ინახავს ინფორმაციას. მას შემდეგ, რაც ქურდი ამ ინფორმაციის ხელმისაწვდომობას შეძლებს, ეს ინფორმაცია კლონირებული დუმბის ბარათზე შეიძლება ჩაიწეროს გამოსახულებულ გამოსახულებებთან და ლოგოსთან, რომელიც საკმარისად ჩანს საკრედიტო ბარათის მსგავსად და ის შეიძლება გამოყენებულ იქნეს საკრედიტო ბარათის მსგავსად. ასე რომ, ქურდი არ უნდა ჰქონდეს მსხვერპლის ნამდვილი ბარათი, მას მხოლოდ სჭირდება ინფორმაცია.
მათთვის, ვინც გახდება პირადობის ქურდობის მსხვერპლი, ხარჯები დიდია და თავის ტკივილი გრძელდება თვეში და ზოგიერთ შემთხვევაში, წლის განმავლობაში, ინციდენტის შემდეგ. ეს ქურდები შეიძლება დაზარალდნენ ათიათასობით დოლარის დავალიანება დაზარალებულისთვის და მიუხედავად იმისა, რომ მსხვერპლი არ უნდა იყოს პასუხისმგებელი დავალიანება, ჯერ კიდევ არსებობს მნიშვნელოვანი შედეგები. მაგალითად, დაზარალებულის საკრედიტო ისტორია, როგორც წესი, უარყოფითად მოქმედებს და მათ უნდა გაატარონ მრავალი საათი, დღე, თვე და წელიწადში ბიულეტენებისა და ინფორმაციის შეთავაზება. გარდა ამისა, როდესაც დაზარალდა ცდილობს გაუმკლავდეს შემდგომ, ისინი შეიძლება უარყო იპოთეკური სესხი, სესხები და კიდევ დასაქმება. ცუდი ნიშანი საკრედიტო ანგარიშზე შეიძლება ასევე შეუშალოს პირს საბანკო ანგარიშის გახსნისგან, რომელიც ძალიან მნიშვნელოვანია გახსნისას, როდესაც მათი სხვა ანგარიშები კომპრომეტირებულია. თავდაპირველი გადასახადების მზრუნველობის შემდეგაც კი, ახალი ბრალდებები და ბრალდებები შეიძლება მომდევნო რამდენიმე თვის განმავლობაში გამოჩნდეს და წლების განმავლობაშიც კი.
მიუხედავად იმისა, რომ არ არსებობს ყოვლისმომცველი სტატისტიკა იმის შესახებ, თუ როგორ არის საერთო იდენტობის ქურდობა, მონაცემები, რომლებსაც ჩვენ გვაქვს ხელმისაწვდომობა, გვიჩვენებს, რომ ბოლო წლებში გაიზარდა.
ფინანსური იდენტობის ქურდობა რეალურად არ არის პირადობის მოპარვის სახე; უფრო სწორად, ეს არის პირადობის ქურდობის შედეგი. ეს ხდება მას შემდეგ, რაც პირის პირადი ინფორმაცია ან პირადობის, უკვე კომპრომეტირებული. როგორც კი ქურდს აქვს სოციალური დაცვის ნომერი, დაბადების თარიღი, სახელი, ტელეფონის ნომერი, მისამართი, საბანკო ანგარიშის ნომერი, PIN, პაროლი, სადებეტო ან საკრედიტო ბარათი, მათ შეუძლიათ გამოიყენონ ინფორმაცია ახალი ანგარიშის გახსნის ან ანგარიშები, რომლებიც უკვე არსებობს.
სიტყვა Affinity თაღლითობის შესახებ
ჩვენ ასევე უნდა ვიყოთ სიფრთხილით განმუხტვის თაღლითობისთვის . SEC თვლის ამ ტიპის თაღლითობის, როგორც ტიპის საინვესტიციო scam, რომელიც preys საფუძველზე წევრები გარკვეული ჯგუფი, როგორიცაა იმ კონკრეტული ეთნიკური ან კულტურული საზოგადოების, პროფესიული ჯგუფი, ან თუნდაც ხანდაზმული.
კრიმინალები, რომლებიც იყენებენ affinity scams ხშირად წევრები ამ ჯგუფების, ან ისინი მაინც პრეტენზია იყოს. ისინი ხშირად მიდიან ამ ჯგუფების ლიდერებთან და გამოიყენონ ისინი სქემაზე ჯგუფის სხვა წევრებისთვის. მაგალითად, ეს შეიძლება იყოს ყალბი საინვესტიციო შესაძლებლობა და კრიმინალური გახდება ეს ინვესტიცია, როგორც ჩანს, სრულიად ლეგალურია. ლიდერები მოგვიანებით ამ ჯგუფის შესახებ სხვა კომპანიებს უთხარით, და სანამ იცით, ისინი ყველაფერს ყიდულობენ.
ეს თაღლითები მეგობრებსა და ნდობას ატარებს, რომლებმაც ამ ჯგუფებში შეიმუშავეს და სრულიად გამოიყენეს ეს. ვინაიდან ეს სავარაუდოდ მჭიდრო ჯგუფია, შეიძლება ძალზე ძნელი იყოს სამართალდამცავი ორგანოების ან მარეგულირებლისათვის, რათა გაიგონ, რომ ეს პროცესი მიმდინარეობს. ზემოაღნიშნულიდან გამომდინარე, დაზარალებულები ასევე უბიძგებენ მთავრობას, როდესაც დაზარალებულად გახდომის უფლებას აძლევენ და ნაცვლად ცდილობენ ერთმანეთთან მუშაობა.
ამ სკალაების უმეტესობა მოიცავს პირამიდის სქემებს ან "Ponzi" სქემებს, სადაც ახალი ინვესტორი "ბანკში" გადაიხდის და ეს ფული გამოყენებულია ადრე ინვესტორებისთვის. ეს ქმნის ილუზიას, რომ ინვესტიცია დაფარავს. ეს გამოიყენება ახალი ინვესტორების შესაფასებლად, რომ მათ შეუძლიათ ინვესტიციის განხორციელება, რაც მათი ფულის ჩადების უსაფრთხო და უსაფრთხო გზას წარმოადგენს. რეალობა, თუმცა, ის არის, რომ კრიმინალური თითქმის ყოველთვის იპარავენ ამ ფულს მათი პირადი სარგებლობისთვის. ამ ტიპის პროცედურა მთლიანად დამოკიდებულია ახალი ინვესტორების გაუთავებელი მიწოდებით, ხოლო როდესაც ეს მიწოდების წილი დრმავს, მთელი სქემა დაიშლება ... და იმ ადამიანებს, რომლებიც სქემაში ჩადენილი აქვთ, ყველაზე მეტად, თუ არა ყველა ფული გაქრა.