Roth კონვერტაციის დიდი თუ თქვენ უპასუხოთ დიახ ზოგიერთი კითხვები
ნებისმიერ მსურველს შეუძლია გადაიხადოს წინასწარი საგადასახადო საგადასახადო ინსპექციიდან სახსრები როთ IRA ანგარიშზე. თქვენ გადაიხდით საგადასახადო კოდექსს, მაგრამ ამ თვალსაზრისით თანხები საგადასახადო ანგარიშზე იბეგრება.
Roth კონვერტაციის ყველაზე აზრი ამ ორი გარემოებები:
- თქვენ ახლა დაბალ საგადასახადო ფრჩხში იმყოფებით და გისურვებთ უფრო მაღალი მოგვიანებით, როდესაც თქვენს საპენსიო ანგარიშებიდან გასვლა გჭირდებათ.
- თქვენ გელოდებით, რომ არასდროს არ უნდა გამოიყენოთ თქვენი საპენსიო აქტივების ნაწილი და გნებავთ თქვენი როტ საგადასახადო ინსპექციიდან გასასვლელი გადასახადების გარეშე.
ჰკითხეთ საკუთარ თავს ხუთი შეკითხვის ქვემოთ, რათა დადგინდეს, თუ ეს გარემოებები გამოიყენება და, თუ Roth კონვერტაციის აზრი შენთვის.
1. გაქვთ საგადასახადო გამოქვითვა, რომელიც აღემატება თქვენს შემოსავალს?
როდესაც წელიწადში უამრავი გამოქვითვა გაქვთ და არა ძალიან ბევრი შემოსავალი, თქვენ გინდა, რომ იხილოთ მჭიდრო გამონახვა ყველა ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან როთში. თქვენ გექნებათ საგადასახადო პროექტორის განხორციელება, რათა შეგეძლოთ თქვენი შემოსავლების წინააღმდეგ შემოსავლის სწორი ოდენობა. მას ასევე შეუძლია აზრი, რომ გადაიხადოს საკმარისი იმისათვის, რომ შეავსოთ 10% და 15% საგადასახადო ფრჩხილები, თუ ფიქრობთ, რომ თქვენ უფრო მაღალ ბრჭყალებში იყავით მოგვიანებით, როდესაც როთსარგებლო რესურსების გამოყენება შეიძლება. როგორც საგადასახადო ფრჩხილებს ეძებთ, გაითვალისწინეთ, რომ Roth IRA- ის დისტრიბუცია არ შედის ფორმულაში, რომელიც განსაზღვრავს რამდენი თქვენი სოციალური დაცვის შემოსავალი იბეგრება . ეს ნიშნავს, რომ Roth IRA- ებს შეუძლიათ დამატებითი სარგებლის მიღება საპენსიოში, რაც არ უნდა იყოს დაუყოვნებლივ.
ტრადიციული Roth კონვერტაციის კალკულატორები, რომ უბრალოდ შეაფასებს მარგინალური საგადასახადო განაკვეთების ახლა წინააღმდეგ უგულებელყოფა აღვნიშნო ბევრი საგადასახადო შეღავათების Roth IRAs. თქვენ უნდა გამოვიყენოთ მრავალწლიანი საგადასახადო პროექცია და სოციალური უსაფრთხოების დაბეგვში, მკურნალი პრემიები, კაპიტალური მოგების გადასახადი, მინიმალური დისტრიბუცია და მრავალი სხვა რამ, რომ ნამდვილად განსაზღვროთ, თუ როდის კონვერსია თქვენთვის სასარგებლოა.
2. გაქვთ საკმარისი თანხები თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან, რომ გადაიხადოთ დამატებითი საშემოსავლო გადასახადი?
თუ თქვენ გადაიხადეთ $ 50,000 საგადასახადო ინსპექციიდან IRO- დან Roth- ის, რომელიც არის 50,000 დოლარის შემოსავალი თქვენი საგადასახადო შემოსავლის შესახებ. 20% -იანი ეფექტიანი საგადასახადო განაკვეთი, რაც გამოიწვევს დამატებით $ 10,000 გადასახადს. თქვენ არ გვინდა, რომ კიდევ უფრო გაიყვანოს თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან გადახდილი გადასახადების გადახდა. დარწმუნდით, რომ საკმარისი თანხა გაქვთ არა საპენსიო ანგარიშებზე, რომლითაც შეგიძლიათ გამოიყენოთ საგადასახადო გადახდა და კვლავ დატოვონ ფულადი რეზერვების ადეკვატური თანხა. თუ ამის გაკეთება, მაშინ როთ კონვერტაციის შეიძლება იყოს სწორი თქვენთვის.
3. გაქვთ თუ არა საკმარისი შემოსავალი საპენსიო ანგარიშის წყაროებიდან საპენსიოში მხარდაჭერისთვის?
თუ გექნებათ საკმარისი შემოსავლის ნაკადი არასასურველი ანგარიშის აქტივებისაგან, როგორიცაა სალიზინგო ქონება, საგადასახადო საინვესტიციო ანგარიშების, მუნიციპალური ობლიგაციების ან სხვა მსგავსი წყაროების და მცირე რაოდენობის აქტივები ტრადიციულ საპენსიო ანგარიშებზე, მაშინ შეიძლება დაგჭირდეთ კონვერტაცია თქვენი საპენსიო ანგარიშები Roth. თქვენ თავიდან ასაცილებლად მომავალში საჭირო მინიმალური დისტრიბუციის, რომელიც შეიძლება bump თქვენ შევიდა უმაღლესი საგადასახადო bracket მოგვიანებით.
თუ თქვენს საპენსიო ანგარიშებზე შემოსავალს მოგიწევთ, დაგეგმილი სტრატეგიაა, რომ საგადახდო საგადასახადო წლების განმავლობაში საგადასახადო აქტივების კონვერტირება მოხდეს დაბალ საშემოსავლო გადასახადში.
ბევრ შემთხვევაში შეგნებულად გეგმავს სოციალურ უშიშროების სარგებლის დაწყების თარიღის გადადებას, სანამ როთს გადაეცემა იმ დაბალი შემოსავლის წლებში, სანამ სოციალური დაცვა დაიწყება. მრავალი პენსიონერისთვის, ვისაც ელოდება საპენსიო შემოსავალი, რომელიც 90 000 აშშ დოლარზე ნაკლებია, ეს სტრატეგია შეიძლება გამოიწვიოს საგადასახადო შემოსავლის შემდეგ მთლიანი ზრდა.
4. გაქვთ საკმარისი საპენსიო აქტივები, რომ თქვენ გელოდებათ, რომ მათ არ უნდა იყენებდნენ თქვენს ცხოვრებას?
თუ თქვენ გაქვთ დიდი თანხა საპენსიო ანგარიშებზე; საკმარისია, რომ არ გამოიყენოთ ეს ყველაფერი თქვენი საჭიროებებით, შემდეგ კი კონვერტირებად ნაწილს, რომელიც როთს არ სჭირდება, საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ ეს თანხა თქვენს ბენეფიციართა შემოსავალზე გადასახადის გარეშე. ნებისმიერი არასამთავრობო მეუღლე ბენეფიციარი, რომელიც მემკვიდრეობით Roth საგადასახადო ინსპექციიდან უნდა დაიწყოს დისტრიბუციის out მათი სიცოცხლის ხანგრძლივობა, მაგრამ გზა წესების მუშაობა მათ შეუძლიათ მონაკვეთის ამ საგადასახადო უფასო გატანა მრავალი, მრავალი წლის განმავლობაში, რომელიც საშუალებას ინვესტიციების შიგნით Roth გააგრძელოს საგადასახადო უფასო მოგების დაგროვება.
5. თქვენი აქტივების საკმარისი დრო გაქვთ და ინვესტიცია იმ გზით, რომ თქვენ გელოდებით, შეძლებთ გადასახადების გადახდაზე დაფარულ ფულს?
უმცროსი ხარ, უფრო მეტი დრო, თქვენი თანხებით, როთში გადასახადი თავისუფალია. მაგრამ პენსიონერებს როთსიც ისარგებლებენ. დავუშვათ, რომ თანხა 60-დან 65 წლამდე გადაგიყვანათ. ეს თანხები შეიძლება ოცი წლის განმავლობაში გაიზარდოს და გახდეს შემოსავლის ღირებული წყარო და გადარჩენილი მეუღლე, რომელიც შემდგომში გადასახადი იქნება ერთი საგადასახადო განაკვეთით. ოცი წლის განმავლობაში, Roth სახსრები შეიძლება უფრო აგრესიულად ჩაიტაროს, რაც მათ საგადასახადო უფასო მოგების პოტენციალს აძლევს. ეს უფრო მეტია, ვიდრე გადასახადების გადახდა, როდის გადაიხდი როთში - განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გადაიყვანეთ წელიწადში, სადაც თქვენი შემოსავალი დაბალია. თუ Roth სახსრებს აქვს დრო, რომ იზრდება და შეიძლება ინვესტიცია აგრესიულად ისინი შეიძლება გახდეს ძლიერი ინსტრუმენტი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი საპენსიო წლის უფრო უსაფრთხო.