შენი შემოსავლის მიხედვით, თქვენ შეიძლება დაიბეგროს
ფორმულა, რომელიც განსაზღვრავს სარგებლის დაბეგვრას ყველასთვის, მიუხედავად ასაკისა.
თუ გადახედეთ 1040 საგადასახადო ფორმას, ნახავთ ორ ყუთს; საგადასახადო გირაოს 20 გ-ისთვის სოციალური დაცვის ყველა შეღავათისთვის და ყუთი 20b. აი, როგორ დასაბეგრი თანხა განისაზღვრება.
განსაზღვრეთ თქვენი კომბინირებული შემოსავალი
გაქვთ შემოსავალი სოციალური უზრუნველყოფის გარდა? შემოსავლის დამატებითი წყაროები, რომლებიც თქვენს საგადასახადო დეკლარაციაში გამოჩნდება, მოიცავს:
- ხელფასები (მოგება ან თვითდასაქმების შემოსავალი)
- საინვესტიციო შემოსავალი ინტერესიდან, დივიდენდებიდან და კაპიტალური მოგებით
- საპენსიო ან ანუიტეტური შემოსავალი
- IRA / 401 (ლ) / 403 (ბ) გატანა
- ქირავნობის ქონების შემოსავალი
სოციალური უსაფრთხოება განსაზღვრავს თქვენს "კომბინირებულ შემოსავალს", როგორც მთლიანი თქვენი კორექტირებული შემოსავლისა და არაკომფორტული ინტერესი, ასევე თქვენი სოციალური დაცვის უპირატესობის ნახევარი. Roth IRA გატანა არ ითვლიან კომბინირებულ შემოსავალს, მაგრამ მუნიციპალური ბონდის ინტერესი. თქვენი კომბინირებული შემოსავალი შედარებით ქვემოთ მოყვანილი ბარიერის თანხებთან შედარებით.
| პირველი ბარიერი ($) | მეორე ბარიერი ($) | |
|---|---|---|
| ერთჯერადი ფილტრები | 25,000 | 34,000 |
| დაქორწინებული ფილმები | 32,000 | 44,000 |
თუ თქვენი კომბინირებული შემოსავალი შეადგენს $ 25,000 ერთჯერადი ფილტრებისთვის ან 34 ათას დოლარზე ნაკლები საქორწილო ფილმისთვის, მაშინ თქვენი სოციალური დაცვის სარგებელი არ დაიბეგრება ამ კალენდარული წლისთვის.
თუ თქვენი კომბინირებული შემოსავალი პირველ ზღვარს გადააჭარბებს, უფრო კომპლექსური ფორმულა გამოიყენება იმის დასადგენად, თუ რა სარგებელი გაქვთ თქვენს სარგებელს დაბეგვრას (მაქსიმუმ 85%).
შეავსეთ თქვენი კომბინირებული შემოსავალი Irs სოციალური უსაფრთხოების Worksheet
თუ თქვენი კომბინირებული შემოსავალი აღემატება ბირჟის რაოდენობას, IRS ფორმულა გამოიყენება იმის დასადგენად, თუ რამდენად სასარგებლოა თქვენი სარგებელი დასაბეგრი. ამ გათვლების შედეგი იქნება ის, რომ გადასახადები იხდით ქვედა:
- თქვენი სოციალური დაცვის 85%
- 50% სარგებელი პლუს 85% თანხის კომბინირებული შემოსავალი მეორე ბარიერი თანხა
- კომბინირებული შემოსავლის 50% პირველი ბარიერის ოდენობით, ასევე ბროშურის მეორე თანხაზე კომბინირებული შემოსავლის ოდენობის 35%
თქვენ შეგიძლიათ იმუშაოთ მეშვეობით ნომრები თავს გამოყენებით IRS მიუთითებს შენი საგადასახადო შეღავათები worksheet . თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ უფასო ონლაინ კალკულატორი, რამდენი ჩემი სოციალური უსაფრთხოების ბენეფისი შეიძლება დაიბეგროს, რათა მოახდინოს დოლარის ოდენობის სავარაუდო სავარაუდო ღირებულება, რომელიც საჭიროა თქვენს 1040 საგადასახადოზე 20b (საგადასახადო ოდენობის ყუთში) ფორმა.
სოციალური დაცვის საგადასახადო გირაო
მოდით შევხედოთ მაგალითს წყვილი, როგორც ასაკი 67, რომლებიც ცოლად და ფაილის ერთობლივად. ერთი აგროვებს სოციალური დაცვის უპირატესობას . ისინი ორივე ელოდება 70 წლამდე, რათა მოითხოვონ სრული საპენსიო სარგებელი თანხები ისე, რომ მათ შეუძლიათ მიიღონ მაქსიმალურად. მიუხედავად იმისა, რომ გაჭიანურება, ისინი იღებენ დიდი IRA გატანა.
აქ არის მათი შემოსავლის წყაროების ჩვენება.
- $ 10,000 მთლიანი სოციალური დაცვის შემოსავალი
- $ 50,000 საგადასახადო შეღავათის გამოტანა
ზემოთ მოყვანილი ნაბიჯიდან გამომდინარე მათი კომბინირებული შემოსავალი 55,000 აშშ დოლარს შეადგენს (რაც ქორწინების ყველაზე მაღალი ზღვარია). უფასო სოციალური დაცვის საგადასახადო კალკულატორის გამოყენებით ორი საფეხურიდან, სოციალური დაზღვევის 85% იბეგრება, ან $ 8,500, რომლებშიც 20b ყუთი იქნება. ისინი არ ასახელებენ გამოქვითვას, არამედ გამოიყენებენ სტანდარტულ გამოქვითვას და გათავისუფლებას.
- მათი მორგებული მთლიანი შემოსავალი (AGI) არის $ 58,500
- დასაბეგრი შემოსავალი 35,400 დოლარია
- საერთო გადასახადი შეადგენს 4,388 დოლარს
- საგადასახადო შეღავათების გადახდის შემდეგ იხარჯება = $ 55,612
ახლა მოდით შევხედოთ იმავე წყვილს სამი წლის შემდეგ. ორივე ასაკის 70 და მათი სრული სოციალური დაცვის თანხები. აქ არის მათი შემოსავლის წყაროების ჩვენება.
- $ 40,000 მთლიანი სოციალური დაცვის შემოსავალი
- $ 20,000 საგადასახადო შეღავათის გამოტანა
მათი კომბინირებული შემოსავალი შეადგენს $ 40,000 (რაც ქორწინების ზღვარს შორისაა). უფასო ონლაინ სოციალური უსაფრთხოების კალკულატორის გამოყენებით, მათი სოციალური დაცვის 10% იბეგრება, ან $ 4,000 უნდა შეიტანოს ყუთში 20b. ისინი არ ასახელებენ გამოქვითვას, არამედ გამოიყენებენ სტანდარტულ გამოქვითვას და გათავისუფლებას.
- მათი AGI არის $ 24,000
- დასაბეგრი შემოსავალი 900 აშშ დოლარია
- სულ საგადასახადო გადასახადი შეადგენს $ 90
- საგადასახადო შეღავათების გადახდის შემდეგ იხარჯება = $ 59,910
ორივე წელიწადში წყვილი სულ $ 60,000 შეადგენს. თუმცა, როგორც ისინი 70 წლის შემდეგ, რადგან მათი შემოსავლების დიდი ნაწილი სოციალური დაცვისგან მოდის, მათი საგადასახადო ვალდებულება მიდის და მათ ახლა უფრო მეტი თანხები აქვთ დახარჯული. ამ საგადასახადო ფორმულის გამო, 15% -იანი წყვილის წყვილებს შეუძლიათ იპოვონ საგადასახადო გადასახადი ბევრად უფრო მარგინალურ მაჩვენებელზე.
Smart იდეა - გამოიყენე საგადასახადო არბიტრაჟი თქვენს უპირატესობებზე
თქვენი სოციალური დაცვის შეღავათების 85% -მდე მიღება შეიძლება დაიბეგროს, მაგრამ არა 100%. ეს იმას ნიშნავს, რომ გადასახადების შემდეგ, სოციალური დაცვის შემოსავლის დოლარი ღირს მეტია ვიდრე IRA- ის გაყვანის დოლარი.
თუ თქვენ საპენსიო შემოსავლის გეგმას შეიმუშავებთ, რომელიც ამ საგადასახადო არბიტრაჟს ისარგებლებს, მას შეუძლია დიდი განსხვავება გაატაროს თქვენი საპენსიო წლის განმავლობაში. თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ საგადასახადო გადასახადი და მეტი დახარჯონ.
არსებობს ბევრი გზა თქვენ შეგიძლიათ დაგეგმოთ, რათა შეამცირონ გადასახადები, როდესაც დაიწყებთ ფულის გამოყვანას. ყველაზე გავრცელებული სტრატეგია არის შენი სოციალური დაცვის შეღავათების ასაცილებლად 70 წლამდე ასაკის 70 წლამდე ვადის გადადება. ეს არ არის საუკეთესო ვარიანტი ყველასთვის, მაგრამ ბევრი ოჯახი, ეს მიდგომა იწვევს ნაკლები გადასახადების განმავლობაში მათი საპენსიო წლის განმავლობაში.
ამ გეგმის უმეტესობა უნდა გააკეთოთ იმაზე, თუ როგორ იმოქმედებს შემოსავლის სხვა წყაროები, რამდენიც იბეგრება თქვენი სოციალური დაცვის სარგებელი. ამ სხვა შემოსავლების წყაროების დაგეგმვისას ბევრმა შეიძლება შეამციროს საგადასახადო სისტემა.