რატომ HSA trumps IRA
HSA ანგარიშის მსგავსად IRA სტეროიდებზე.
ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან ან 401 (ლ) , თუ თქვენ უფლება გაქვთ, მიიღებთ საგადასახადო გამოქვითვას იმ თანხის ოდენობით, რაც თქვენ წვლილს შეიტანს. ფული იზრდება საგადასახადო გადავადებული და შემდეგ იხდით გადასახადებს, როდესაც თქვენ გაიყვანეთ ის საპენსიოში.
ერთად HSA, თქვენ იგივე გადასახადი გამოქვითვა, როდესაც თქვენ წვლილი შეიტანოს ფული, მაგრამ როდესაც თქვენ იყენებთ ფული თქვენს HSA სამედიცინო ხარჯები და კვალიფიციური ჯანმრთელობის დაზღვევის პრემიები, ის მოდის უკან საგადასახადო უფასო.
სად სხვაგან იღებთ საგადასახადო შეღავათიანი დოლარის გაღებას და საგადასახადო შეღავათს? არსად სხვაგან, რომ მე ვიცი.
(შენიშვნა: HSA- ს შესაქმნელად, თქვენ უნდა ჰქონდეთ მაღალი საპენსიო სადაზღვევო გეგმა, რომელიც აკმაყოფილებს აუცილებელ კვალიფიკაციას, ან დამსაქმებელს უნდა მიაწოდოს ასეთი გეგმა.)
ჯანმრთელობის დაზღვევის პრემიები და გარკვეული სახის სამედიცინო ხარჯები დარწმუნებულია. რატომ არ გადაიხდი მათ საგადასახადო უფასო დოლარებით?
- 65 წლამდე ასაკის HSA- ს სახსრები არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას ჯანმრთელობის დაზღვევის დაზღვევისთვის, მაგრამ შეიძლება გამოყენებულ იქნეს კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯებისათვის, როგორიცაა თანადაფინანსება, დედუქცირება, სტომატოლოგიური მომსახურება და ა.შ.
- ასაკის 65 HSA სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას გადაიხადოს ჯანმრთელობის დაზღვევის პრემიები მათ შორის მკურნალი ნაწილი B პრემიუმები და გრძელვადიანი ზრუნვა სადაზღვევო პრემიები.
როდესაც თქვენ შეხედავთ ყველა თქვენს ვარიანტს და ხარჯების მოსალოდნელ ჯანდაცვის ხარჯების საპენსიო , დაინახავთ HSA გთავაზობთ ბევრად უფრო ეფექტური გზა გადარჩენა შეხვდება ამ ხარჯებს, ვიდრე ბევრი სხვა მანქანები.
არსებობს თითქმის არ downside გამოყენებით HSA ნაცვლად IRA
შემიძლია ვფიქრობ თითქმის არ downside დაფინანსების HSA ნაცვლად IRA. თუ არ გჭირდებათ თქვენი HSA ფონდები სამედიცინო ხარჯების ან სადაზღვევო პრემიის სახით, მაშინ 65 წლის შემდეგ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ფული, ისევე როგორც თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან ან 401 (ლ). თქვენ გადაიხდით გადასახადებს, რომლებიც არ გამოიყენება სამედიცინო მიზეზებით, მაგრამ 65 წლის შემდეგ არ იხდის საჯარიმო გადასახადს.
პირველადი განსხვავება არის ასაკი, რომლის დროსაც არ ვრცელდება ჯარიმა გადასახადი და ჯარიმის გადასახადის ოდენობა.
საგადასახადო გირაოს თანხა 59 ½-მდე თანხების გარეშეა შესაძლებელი. HSA- თან თანხების შეძენა შესაძლებელია ნებისმიერ დროს, კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯებისათვის, მაგრამ თუ სხვა მიზეზით გამოიყენება 20% ჯარიმა გადასახადი, 65 წლამდე ასაკის მიღწევამდე. 65 წლის შემდეგ პენალტების გადასახადი არ ვრცელდება გატანაზე, მიუხედავად იმისა, რაც მათ გამოიყენება.
HSA მსგავსება IRA
- გამოითვლება თუ არა შენატანები.
- ფული იზრდება საგადასახადო გადავადებული.
- ჯარიმა გადასახადმა შეიძლება მიმართოს გამონაკლისებს, რომლებიც არ შეასრულებენ წესებს.
HSA განსხვავებები IRA- ს
- ფულადი თანხა შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერ ასაკში კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯებისათვის და ამ მიზეზით გამოიყენება საგადასახადო უფასო.
- სამედიცინო მიზეზების გამო არ არის გამოყენებული გატანაზე, 20% ჯარიმა შეადგენს 65 წლამდე; საგადასახადო ინსპექციიდან, 10% ჯარიმა გადასახადია და იგი 59 ½ წლის ასაკში ქრება.
- უნდა ჰქონდეს კვალიფიციური მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმა, რომელიც უფლებამოსილია წვლილი შეიტანოს HSA- სთვის.
- შენატანი ლიმიტები დაბალია, ვიდრე IRA.
- HSAs- ს არ გააჩნიათ მინიმალური დისტრიბუცია, ხოლო IRA- ებს.
დაფინანსება HSA ნაცვლად IRA ან 401k
თუ მე მქონდა შეზღუდული თანხა გადარჩენა, მე გადარჩენა ამ მიზნით:
- დააფინანსეთ ჩემი 401 (ლ) გეგმა, რომ ისარგებლოს ნებისმიერი დამსაქმებლისთვის.
- გამოიყენეთ ნებისმიერი დანაზოგი მატჩის თანხაზე მაღლა HSA ანგარიშის დასაფინანსებლად.
- გამოიყენეთ დანაზოგები ზემოთ რომ დაფინანსდეს ტრადიციული ან ROTH საგადასახადო ინსპექციიდან, ან გამოიყენოთ დამატებითი 401k წვლილი .
HSA ფონდის Rollovers
HSA- ს სახსრები არ შეიძლება ჩართული საგადასახადო ინსპექციიდან ანგარიშზე. არც ამის გაკეთება არ იქნება ამის მიზეზი. HSA- სთან ერთად თქვენ შეინარჩუნებთ უფლებას გამოიყენოთ სადაზღვევო თანხები სადაზღვევო თანხების გარეშე. თუ ისინი სავარაუდოდ IRA- ს გადაეგზავნა, ეს ვარიანტი გაქრება.
ერთი დრო გადაცემის IRA დან HSA
არსებობს საგადასახადო წესი, რომელიც საშუალებას აძლევს ერთჯერად საგადასახადო თავისუფალ გადაცემას თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან HSA- ზე.
ეს არ ჰგავს rollover როგორც ეს ითვლის თქვენი წლიური HSA წვლილი ლიმიტი. ეს საშუალებას მოგცემთ გადაგიყვანთ მცირე თანხას საგადასახადო ინსპექციიდან, სადაც უნდა გადაიხადოთ გადასახადები HSA- სთვის სამედიცინო ხარჯებისათვის საჭირო გადასახადების გადახდაზე, სადაც ასეთი მიზნებისათვის გატანა საგადასახადოა.
გახსნა HSA
გსურთ გახსნას HSA ანგარიში? დაუკავშირდით სადაზღვევო აგენტს, თუ შეგიძლიათ მიიღოთ კვალიფიციური მაღალი დაზღვევის ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმა, შემდეგ შეამოწმეთ HSA პროვაიდერების ჩამონათვალი .
რესურსები - იპოვეთ IRS- ის საცნობარო მასალა HSA ანგარიშებზე ჯანმრთელობის შემნახველ ანგარიშზე რესურსის ცენტრში.