Რატომ უპირატესობა მიანიჭებს თქვენს ნებას

მნიშვნელოვანია, განიხილოს ბენეფიციარის აღნიშვნები.

როდის არის ბოლო დროს გადამოწმებული, რომ დაინახავ, ვინ მოგეწონა თქვენი საპენსიო ანგარიშებზე, სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკასა და ანუიტეტზე? გასაოცარია იმ ადამიანების რიცხვი, რომელთაც ადრე მეუღლეები ან გარდაცვლილ ნათესავები ჰყავთ, როგორც ბენეფიციარი, როგორც ყოფილი დამქირავებლის საპენსიო ანგარიშზე, ან დიდი ხნის წინ შეძენილი სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკაზე.

რატომ შეამოწმეთ ბენეფიციარი?

ბევრი ადამიანი უგულებელყოფს მათი ბენეფიციარის აღნიშვნების განახლებას ქორწინების, განქორწინების ან სხვა მდგომარეობის შეცვლის შემდეგ.

ადვილია ამის გაკეთება, და რა თქმა უნდა, ეს მოიცავს დოკუმენტებს და ვინ გწერს დოკუმენტებს?

პრობლემა ამასთან დაკავშირებით; ბენეფიციარის აღნიშვნა იურიდიულად სავალდებულო დოკუმენტია და ის ხელს უწყობს თქვენს ნებას. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენი ამჟამინდელი ურთიერთობების მდგომარეობა და მიუხედავად იმისა, თუ როგორია თქვენი ამჟამინდელი სიტყვები, აქტივი წავა იმ პიროვნებაზე, რომელსაც თქვენ დაასახელეთ ბენეფიციარის აღნიშვნაში, როდესაც ბოლო განახლებაზე.

ბენეფიციარის აღნიშვნები ტრამპი ნების მიხედვით

ზოგიერთი ადამიანი ფიქრობს განახლებული ნება არის თქვენთვის. შენი ნდობა ან ნდობა ვერ გადალახავს იმას, რაც დაასახელა სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკის, ანუისტის, ან საპენსიო ანგარიშზე (IRA ან 401 (ლ) გეგმის მსგავსად) ბენეფიციარის აღნიშვნაში. ბენეფიციარის აღნიშვნა უპირატესობას ანიჭებს, ან როგორც ერთი პოკერის მოთამაშე ამას "ბენეფიციარ აღნიშვნას იწვევს". და თუ არ იწერება ვინმეს ანგარიშზე? სახელმწიფო კანონები შემდეგ განსაზღვრავს ვინ მიდის. ამ მიზეზით, მნიშვნელოვანია, რომ განაახლოთ თქვენი ბენეფიციარი მითითებები, რათა აისახოს თქვენი ამჟამინდელი სურვილები.

მაგალითის დაგეგმვა წავიდა ცუდი

ვიმუშავე კლიენტთან, რომელიც მეუღლე მუშაობდა დიდი ეროვნული თავდაცვის კომპანიისთვის. ეს იყო მეორე ქორწინება და როდესაც დაავადდა სერიოზული კიბოს, მას ჰქონდა ნდობა შედგენილი. მას უნდოდა მისი ორი შვილი და ქმარი თითოეულს თავისი მესაკუთრეების ერთი მესამედი. თუმცა, მან ვერ შეცვალა მისი ბენეფიციარი დანიშნულება მისი 401 (ლ) გეგმის შესაბამისად და ისე, რომ საკმაოდ მნიშვნელოვანი ანგარიში ყველა წავიდა პირდაპირ ქმართან.

მას უნდოდა პატივი სცეს მისი სურვილები (საბედნიეროდ ბავშვისთვის მისი ქორწინება), მაგრამ თუ მან ჩამოაყალიბა 401 (ლ) და გადაუხადა ბავშვებს, მას მოუწევს ანგარიშსწორება ყველა საგადასახადო შემოსავლის შესახებ. მან და შვილებმა გადაწყვიტეს ნაცვლად შეიყვანონ საგადასახადო ინსპექციიდან მისი სახელით, მაგრამ ბენეფიციართა სახელით დასახელებული ბავშვები და ისინი შეთანხმდნენ, რომ მათ მიერ გაცემული თითოეული განაწილება შეეძლო გადასახადების დასაფარავად. ეს აღმოჩნდა კარგად, მაგრამ წლების განმავლობაში მიმდინარე ადმინისტრაციული გართულება იქნება. ამ ტიპის hassle შეიძლება თავიდან აცილებული მიერ განახლება საპენსიო გეგმა ბენეფიციარი სახით მეუღლის დამსაქმებელი. (შენიშვნა: დამქირავებელს არ ჰქონდა არჩევანი - მათ უნდა მოჰყვეს ბენეფიციართული აღნიშვნის ფორმის ფაილი და ვერ შეცვლიან განაწილებას სიკვდილის შემდეგც კი, თუკი ყველა მხარე ეთანხმება ცვლილებას.)

როგორ შევიტყოთ ბენეფიციარის დიპლომები

ყოველი საპენსიო ანგარიშის ჩამონათვალი, სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკა და ანუიუტეტი, რომელიც გაქვთ. დაამატეთ ორი სვეტი თქვენს სიაში; ერთი ბენეფიციარი და ერთი თარიღი. თითოეულ ანგარიშზე ან პოლიტიკას დაწერე ბენეფიციარი და თარიღი ბოლო განახლებული იყო. პირველადი ბენეფიციარის გარდა, თქვენ უნდა დაასახელოთ კონტინგენტის ბენეფიციარი . ეს იმას ნიშნავს, თუ პირველადი ბენეფიციარი შენს წინსვლას გულისხმობს, თქვენ უკვე მიუთითეთ, ვინ უნდა გაიაროს ანგარიში.

შეინახეთ ეს სია Binder- ში ან ფაილში საქაღალდეში, თქვენს სხვა მნიშვნელოვან დოკუმენტებთან ერთად. ყოველგვარი ცვლილებების მიუხედავად, ამ ბენდერის გასატარებლად წელიწადში ერთხელ გადავიტანოთ და მასში ინფორმაციის გადახედვა.

თუ საჭიროა ბენეფიციარის განახლება, მიმართეთ კომპანიას. ისინი გამოგიგზავნით ბენეფიციარ დანიშნულებას, რომელიც თქვენ უნდა შეავსოთ, მოაწეროს და დაუბრუნდეთ მათ.

რა არის ნდობა?

ბევრმა ადამიანმა დაამყაროს საარსებო წყაროს იმედი , რომელიც მართავს ყველა იმ ქონებას, რომელიც ნდობით არის მინიჭებული. მაგალითად, შეგიძლიათ ტიტული საბანკო ანგარიშები, საინვესტიციო ანგარიშები და უძრავი ქონება ნდობით. თქვენ ხართ მემკვიდრე და გააკონტროლეთ აქტივები ცოცხალი და ჯანსაღი. ნდობის დოკუმენტი ატარებს მემკვიდრედ რწმუნებულს, ასე რომ, თუ თქვენ გახდება ქმედუუნარო ან იღუპება, მემკვიდრე მემკვიდრე ადვილად შეუძლია მიიღოს ბევრი ადმინისტრაციული შეუსაბამობის გარეშე.

საგადასახადო ინსპექციიდან ან 401 (ლ), ნამდვილი პირი უნდა იყოს ანგარიშის მფლობელი. თქვენ ვერ ხელახლა ჩაიწერება IRA ან 401 (k) ნდობის ქვეშ. თქვენ შეგიძლიათ ენდოთ ნდობას, როგორც ბენეფიციარი თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან, მაგრამ შეიძლება იყოს ხარვეზები ამ. თუ თქვენ გაქვთ მნიშვნელოვანი აქტივები საგადასახადო ინსპექციიდან და სხვა საპენსიო გეგმებით, უმჯობესია, შეიძინონ კვალიფიციური ქონების დაგეგმვის ადვოკატთან, რათა დაგეხმაროთ დასახმარებლად საუკეთესო გამოცდილების დასახვა ბენეფიციარებისთვის.