შემოსავალი, ფულადი სახსრები და გატანა არ არის იგივე.
რა გჭირდებათ საპენსიოში ფულადი სახსრები ? ყოველთვიურად თქვენ გაქვთ ხარჯები და საჭიროა ნაღდი ფულის მიღება იმ ხარჯების დასაკმაყოფილებლად. დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ აპირებთ საპენსიო გეგმას, რომ ფულადი სახსრები ბევრ სხვადასხვა ადგილას მოდის და არა ყველაფერს, რაც შემოსავლის ტექნიკურ დეფინიციას შეესაბამება.
მოდით შევხედოთ, თუ როგორ საპენსიო ფულადი სახსრები განსხვავდება შემოსავლისგან.
Cashflow შემოსავლის მიხედვით
ვთქვათ, თქვენ აფასებთ ავტომობილის შეძენას ყოველ 10 წლის განმავლობაში საპენსიო ასაკში. საპენსიო დროს, ყიდულობთ CD ან ობლიგაციას, რომელიც ათი წლის განმავლობაში მოწიფულობას მიიღებს თქვენი მომავალი მანქანის შეძენისთვის. როდესაც ეს ზრდის თქვენ აპირებთ დახარჯოს როგორც ძირითადი და ინტერესი შეძენა მანქანა. თქვენ მოგიწევთ ფულადი სახსრები, რომლითაც იყიდეთ ავტომობილი, მაგრამ როდესაც CD ან ობლიგაციები სცილდება, არ იქნება საგადასახადო დეკლარაციის შემოსავალი. ამის ნაცვლად, თქვენ ანგარიშს წარუდგენს ინტერვიუ CD მიღებული შემოსავალზე თქვენი საგადასახადო დაბრუნება ყოველწლიურად გასწვრივ - მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ ნება ინტერესი დაგროვება.
საპენსიოში, გსურთ დაგეგმოთ თქვენი ფულადი სახსრების საჭიროებები და აირჩიოს ინვესტიციები, რომლებსაც აქვთ შესაბამისი რისკის დონე, რათა დაემთხვეს ამ მოთხოვნებს.
თქვენი საგადასახადო დეკლარაციის შესახებ ანგარიშის შემოსავლის ოდენობა შეიძლება საკმაოდ განსხვავებული იყოს, ვიდრე თქვენი წლიური ფულადი ნაკადების საჭიროებები. მაგალითად, ვადამდელი საპენსიო პერიოდის განმავლობაში შეიძლება მოგახსენოთ ნაკლები შემოსავალი თქვენი საგადასახადო შემოსავლის შესახებ და მოგვიანებით საპენსიო პერიოდში შეიძლება მოგახსენოთ მეტი შემოსავალი - ჯერ თქვენი ფულადი ნაკადები იგივე დარჩება.
როგორ შეიძლება ეს?
დაფიქრდით 65 წლის ასაკში, მაგრამ გეგმის შექმნა და სოციალური უსაფრთხოება 70 წლის ასაკში. 65-დან 70-მდე თქვენი ფულადი სახსრების მოთხოვნების დაკმაყოფილება ხუთწლიანი გადახდით დაუყოვნებლივ შეძენთ და ყიდულობთ არაფერს, საპენსიო თანხას. ყოველთვიური ანაზღაურების გადახდა მიიღებთ ფულადი სახსრებს, რადგან თითოეული გადახდა მიიღებთ ძირითად და ინტერესს; მაგრამ მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთი განიხილება თქვენი საგადასახადო დეკლარაციისთვის დასაბეგრი შემოსავლის სახით, ამიტომ ამ სიტუაციაში მოგებაზე მეტი ფულადი სახსრები გაქვთ.
ახლა სწრაფი წინ შვიდი წელია. 70 ½ წლის ასაკში თქვენ უნდა მიიღოთ წლიური დისტრიბუცია თქვენი საპენსიო ანგარიშებიდან. ეს გატანა ხდება თქვენი საგადასახადო დეკლარაციის სახით დასაბეგრი მოგების სახით. ყოველ წელს, ხანდაზმული ასათიდან, თქვენ უნდა გაიყვანოთ თქვენი დარჩენილი საპენსიო ანგარიშის უფრო დიდი წილი. თქვენ არ უნდა გაატაროთ ყველაფერი. ამ შემთხვევაში, თქვენ გაქვთ მეტი შემოსავალი, ვიდრე თქვენი ფულადი ნაკადების საჭიროებები.
აქვს ტერმინოლოგია?
თუ არ გაქვთ ფულადი თანხის შედარებით ფულადი თანხა, თქვენ დაგჭირდებათ საპენსიოში, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ შეძლებთ შემოსავლის მიღებას; ამის ნაცვლად სავარაუდოდ, თქვენ უნდა გამოიყენოთ ზოგიერთი თქვენი პრინციპი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ გამოიყენოთ ის გაზომული ტემპით, ასე რომ თქვენ გაქვთ კომფორტული საპენსიო ცხოვრების წესი, ხოლო ამავე დროს არ ფლობს ფულის გადინებას.
ასეთი დაგეგმვა წყვეტს ფულადი თანხის ოდენობას.
მნიშვნელობა არა აქვს, ხარ შემოსავლის ან ფულადი სახსრების ან ანგარიშის გამოტანაზე? რა მნიშვნელობა აქვს ის, რომ თუ თქვენ მუშაობთ საპენსიო დაგეგმვისა და თქვენს მეუღლესთან საუბრისას, ყველა თქვენ ეთანხმებით და გაიგებთ, რას ნიშნავს ეს სიტყვები. ეს შეამცირებს დაბნეულობას, როგორც იწყება თქვენი გეგმის განხორციელება და ხელს შეუწყობს თქვენი საპენსიო წლების გლუვი გადასვლის საშუალებას.