თუ თქვენს საპენსიო გეგმაზე სიცოცხლის მხოლოდ ანუიურობის გადახდა გულისხმობს, როცა იღუპება, შემოსავალი შეწყვეტს. თუ დაქორწინებული ხართ და ორივე ამ საპენსიო ანუიუტის შემოსავალს ეყრდნობა, ეს თქვენი მეუღლე დატოვებს სასიცოცხლო ფინანსურ მდგომარეობას. ამ სიტუაციის თავიდან ასაცილებლად, შეგიძლიათ აირჩიოთ ერთობლივი ცხოვრების პენსიის გადახდა.
თქვენ გვინდა ყურადღებით შეისწავლოთ მრავალი განაწილების გეგმა არჩევანი, რომ თქვენი საპენსიო სარგებელი გეგმა გთავაზობთ და იპოვოს ერთი, რომელიც შეესაბამება თქვენი ერთობლივი ფინანსური საჭიროებების.
ქვემოთ არის ერთი ქალის საპენსიო სარგებლის განაწილების არჩევანი რეალურ ცხოვრებაში.
ნიმუშის საპენსიო ბენეფიტის განაწილების არჩევანი
Retiree Sara: ქალი ასაკი 62 ერთად 30 წლის მომსახურება
- უცოლო ცხოვრება: $ 1,741
- 50% ერთობლივი და გადარჩენილი: $ 1,560
- 100% ერთობლივი და გადარჩენილი: $ 1,414
- სიცოცხლე 10 წლის შემდეგ: $ 1,620
- Lump Sump: $ 256,660
პენსიის ბენეფიტის არჩევანის განმარტება
თუ სარა ირჩევს მარტოხელა ცხოვრებას, ის მიიღებს $ 1,741 რადგან ის ცხოვრობს. ყოველთვიური საპენსიო სარგებელი შეწყდება, როდესაც იგი კვდება, ასე რომ, თუ ის ცხოვრობს მხოლოდ ერთი წლის განმავლობაში, დამატებითი თანხები არ გადაიხდება. თუ იგი დაქორწინებულია, მისი მეუღლე ვერ მიიღებს გადარჩენის სასარგებლოდ .
თუ სარა ირჩევს 50% ერთობლივი და გადარჩენის ვარიანტს, ის თვეში 1,560 დოლარს მიიღებს, ხოლო მისი გარდაცვალების შემდეგ მისი მეუღლე თვეში 780 აშშ დოლარს მიიღებს.
თუ სარა ირჩევს 100% ერთობლივი და Survivor ვარიანტი, ის და მისი მეუღლე მიიღებს $ 1,414 თვეში, სანამ არც ერთი მათგანი ჯერ კიდევ ცოცხალია. ამ ვარიანტის მიხედვით, სარა იღებდა $ 327 თვეში, ვიდრე ერთჯერადი ცხოვრება ვარიანტი. ეს $ 327 თვეში შემცირება სასარგებლოდ არსებითად ყიდულობენ სიცოცხლის დაზღვევის მისი მეუღლე ასე რომ ის გააგრძელებს შემოსავალი მისი სიკვდილი.
ალტერნატივების შესაფასებლად, სარა შეეძლო რამდენი სიცოცხლის დაზღვევა შეძლებდა თვეში 327 დოლარს.
თუ სარა 10 წელიწადში კონკრეტულ ვარიანტს ირჩევს, თვეში $ 1,620 გადახდაა გარანტირებული მინიმუმ 10 წლის განმავლობაში და გაგრძელდება მანამ, სანამ სარა ცოცხალი იყო. ეს იმას ნიშნავს, თუ სარა გადის ერთი წლის შემდეგ, გადასახადები გააგრძელებს მეუღლეს ან ბენეფიციარს მეშვიდე წელიწადში, როგორც პირველი გადახდისგან. თუ სარა ოცდაათი წელი ცხოვრობს, გადასახადები გაგრძელდება მანამ, სანამ ის ცოცხალია. სარა ასევე შეეძლო ერთიანობის ვარიანტების ნაცვლად 256,660 დოლარი შეარჩია.
შეფასების ერთობლივი სიცოცხლის საპენსიო გადახდა წინააღმდეგ სიცოცხლის დაზღვევა
სარა სურს დარწმუნდეს, რომ მისი მეუღლე აქვს შემოსავლის გარდაცვალების შემდეგ, ასე რომ, მან იცის, რომ ის არ მიიღებს მარტოხელა ცხოვრებას.
თუ ის კარგ ჯანმრთელობასა და დაზღვევას კარგავს, სარა შეიძლება მოითხოვოს სიცოცხლის დაზღვევის შეთავაზებები, რათა შეადარა პენსიის გამოყენების ყოველთვიური ღირებულება, რათა მისთვის მეუღლის სასარგებლოდ უზრუნველყოს საკუთარი სიცოცხლის დაზღვევის შეძენის ღირებულება. მე ვხედავ, რომ ეს ყველაზე ხშირად ფინანსურმა წარმომადგენლებმა რეკომენდირებულია, რომლებიც კომპენსაციას იღებენ სიცოცხლის დაზღვევის პროდუქტებზე.
მაშინაც კი, თუ გარკვეული დანაზოგი მიიღწევა, სიცოცხლის დაზღვევის შეძენა მოიცავს დამატებით რისკს, რადგან პრემიები შეიძლება გაუქმდეს ავადმყოფობის, გადაადგილების და / ან ასაკთან დაკავშირებული კოგნიტური შემცირებისა და სიცოცხლის დაზღვევის გაუქმების გამო.
მე ვნახე ეს მოხდეს რეალურ ცხოვრებაში. ვინმეს ავად და ფოსტის მატყუარაა. სიცოცხლის სადაზღვევო პრემიის შენიშვნა გაუხსნელია. ადამიანი გადის, ხოლო დროთა განმავლობაში, სადაზღვევო საჭიროა, აღარ არსებობს. საპენსიო გადასახადში გადახდილი სადაზღვევო პოლისი უფრო უსაფრთხოებას შესთავაზებს რისკებს, როგორიცაა შემეცნებითი ვარდნა და ავადმყოფობა.
თუ სარა სიცოცხლის დაზღვევას ისწავლის, მას შეუძლია სიცოცხლის დაზღვევის ონლაინ შეთავაზება, სიცოცხლის დაზღვევის აგენტი, ან საფასური მხოლოდ სადაზღვევო აგენტის მომსახურებით სარგებლობა, ან საფასური მხოლოდ ფინანსური მრჩეველი. თუ სარა აირჩევს აგენტის მუშაობას, მნიშვნელოვანია მისთვის გახსოვდეთ, რომ აგენტი არ შეიძლება ობიექტურ ანალიზს, რადგან ის მხოლოდ გადახდას მიიღებს, თუ სარა ყიდულობს სიცოცხლის დაზღვევას.
სარა ასევე გვინდა მოხდეს დადებითი და cons წონაში აღება ერთიან განაწილება წინააღმდეგ აღების მისი საპენსიო როგორც ანუიტეტი.
სარა ასევე უნდა განიხილოს მისი და მისი მეუღლის სიცოცხლის ხანგრძლივობა საბოლოო გადაწყვეტილების მიღებისას. თუ მისი მეუღლე საკმაოდ ხანდაზმული იყო, ვიდრე მისი პერიოდის გარკვეული ანუიურობის გადახდა შეიძლება უფრო გრძნობად იქნეს, ვიდრე ერთობლივი ცხოვრების გადახდა.