ბოლო სტატიაში ჩვენ ვისწავლეთ განსხვავება ფიდუცარული სტანდარტისა და ვარგისიანობის სტანდარტის შესახებ (წაიკითხეთ: ფიდუციარიანი წინააღმდეგობა: რატომ უნდა იცოდეთ სხვაობა ). მიუხედავად იმისა, რომ პირველი blush ორი შეიძლება ჟღერდეს საკმაოდ მსგავსი, ორი სტანდარტი ფაქტობრივად საკმაოდ განსხვავებული.
ფიდუციტური სტანდარტი მიიჩნევს, რომ ფინანსური მრჩეველი უნდა დააყენოს მისი კლიენტის საუკეთესო ინტერესი საკუთარი პირის წინაშე.
ვარგისიანობის სტანდარტული პირობით, ფინანსური მრჩეველი საჭიროა მხოლოდ გონივრულად მიაჩნიათ, რომ კლიენტებისთვის შესაფერისია ნებისმიერი რეკომენდაცია. ეს იმას ნიშნავს, რომ მრჩეველს შეუძლია გარკვეული ინვესტიციების განხორციელება, თუ ისინი შესაფერისია, თუნდაც ეს ნიშნავს იმას, რომ მრჩეველი მიიღებს უფრო მაღალ გადასახადს ან კომისიას, ვიდრე ისინი შეძლებდნენ თუ არა მსგავსი ინვესტიციები ქვედა ხარჯებით. მრჩეველს შეუძლია "დააყენოს" პროდუქცია, რომელიც შეიძლება იყოს შესაფერისი, მაგრამ არა ძალიან საუკეთესო მათი კლიენტი.
სასურველია სტანდარტი გარკვეული დროის განმავლობაში შეისწავლა ინტერესთა კონფლიქტების გამო. იმის საილუსტრაციოდ, თუ რამდენად ფინანსურად გავლენას ახდენს ეს ინტერესთა კონფლიქტი, იხილეთ შემდეგი სტატისტიკური მონაცემები:
"ეკონომიკური მრჩეველთა ანალიზის თეთრი საბჭოს დასკვნაში ნათქვამია, რომ ინტერესთა კონფლიქტი შედეგად დაზარალებულ ინვესტორებზე დაახლოებით 1 პროცენტული პუნქტით ან წელიწადში 17 მილიარდ დოლარს შეადგენს.
იმის დემონსტრირება, თუ რამდენად მცირე განსხვავებები შეიძლება დაამატოთ: 1 პროცენტული პუნქტი ქვედა დაბრუნების შეიძლება შეამცირონ თქვენი დანაზოგების მეტი კვარტალში მეტი 35 წლის განმავლობაში . სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, $ 10,000 საპენსიო საინვესტიციო ნაცვლად ინფლაციის მორევის შემდეგ 38,000 აშშ დოლარზე მეტი მოდიოდა, ეს მხოლოდ $ 27,500 იქნებოდა ".
შეიყვანეთ ახალი ფიდური წესით
მრავალწლიანი დისკუსია იმის თაობაზე, თუ რამდენად შეესაბამება ცვლილებები სტანდარტებს შესაბამის წლებში. ახლა, შრომის დეპარტამენტი მოქმედებს და გასულ კვირას გავიდა ახალი კანონი, ფიდუციტური წესი, რომელიც დაიცავს იმ ინვესტორებს, რომელთაც საპენსიო ანგარიშები აქვთ.
ეს ახალი წესი მოიცავს ფინანსურ პროფესიონალებს, რომლებიც სთავაზობს საინვესტიციო რჩევებს საპენსიო ანგარიშებზე, მათ შორის 401 (ლ) და საგადასახადო ინსპექციიდან. ახალი კანონი აცხადებს,
"ნებისმიერი პირი, რომელიც იღებს ინდივიდუალურ ან კონკრეტულად მიმართული კონკრეტული გეგმის სპონსორზე (მაგალითად, საპენსიო გეგმის დამსაქმებელი), გეგმის მონაწილე ან ირაციონალური მფლობელი, საპენსიო საინვესტიციო გადაწყვეტილების მიღებისას გათვალისწინებულია ფსიქოლოგიური. ასეთი გადაწყვეტილებები შეიძლება შეიცავდეს, მაგრამ არ შემოიფარგლება, რა აქტივები ყიდულობს ან გაყიდვას და დამსაქმებლის დაფუძნებულ გეგმას საგადასახადო ინსპექციაში გადასვლის უფლება აქვს. Fiduciary შეიძლება იყოს საბროკერო, რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი, სადაზღვევო აგენტი, ან სხვა სახის მრჩეველი. "
ქვედა ხაზი
ახალი წესი, რომელიც სავარაუდოდ 2017 წლის აპრილის დასაწყისში ეტაპობრივად განხორციელდება, სავარაუდოდ, დაიცავს მომხმარებელს და ინვესტორთა ჯიბეში მილიარდი დოლარი შეინარჩუნებს. ჩვენ ყველანი ვნახეთ საშინელი სტატისტიკა ამ პენსიაზე. ამ ახალი წესით, ჩვენ შეგვიძლია უფრო მეტი ადამიანი მივცეთ საბრძოლო შანსი.
თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ საინვესტიციო კონსულტანტის მოძიებაზე, რომელიც ვალდებულია დაიცვას ფიდუციარის სტანდარტი, დიდი ადგილი უნდა დაიწყოს საფასური მხოლოდ ფინანსური დამგეგმავი. საკომისიოს მხოლოდ დამგეგმავები და მრჩეველები არ ყიდულობენ საინვესტიციო პროდუქტებს და არც კომისიებს აკეთებენ.
საკომისიოს მხოლოდ დამგეგმავები დააკისრებენ ფიქსირებულ ფასს და არ ყიდულობენ ნებისმიერი პროდუქტის გაყიდვას. მათი რჩევა იმართება უმაღლეს სტანდარტზე და ისინი ვალდებულნი არიან, თავიანთი კლიენტების ინტერესების გათვალისწინება თავიანთი ინტერესის მიხედვით დააყენონ. თქვენთან ახლოს მოსაკრებლის მხოლოდ ფინანსური დამგეგმავი იპოვოთ, შეამოწმეთ პერსონალური ფინანსური მრჩეველთა ასოციაციის NNAPFA.org- ში.
გამჟღავნება: ეს ინფორმაცია მოგვაწოდოთ, როგორც რესურსი საინფორმაციო მიზნებისთვის. იგი წარმოდგენილია საინვესტიციო მიზნების, რისკის ტოლერანტობის ან რაიმე კონკრეტული ინვესტორის ფინანსურ გარემოებათა გათვალისწინებით და არ შეიძლება იყოს შესაფერისი ყველა ინვესტორისათვის. წარსული შესრულება არ არის მომავალი შედეგების მითითება. ინვესტირება მოიცავს რისკებს, მათ შორის ძირითად შესაძლო დაკარგვას. ეს ინფორმაცია არ არის განკუთვნილი და არ უნდა წარმოადგენდეს პირველადი საფუძველს ნებისმიერი საინვესტიციო გადაწყვეტილების მისაღებად.
ყოველთვის გაეცანით თქვენს იურიდიულ, საგადასახადო ან საინვესტიციო კონსულტანტს საინვესტიციო / საგადასახადო / ქონების / ფინანსური დაგეგმვის მოსაზრებებისა და გადაწყვეტილებების მიღებამდე.