Სიცოცხლის დაზღვევის გააზრება და შერჩევა

ნუ გააკეთებთ ამ შეცდომებს სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის ყიდვისას

არჩევანი სადაზღვევო პოლისებში არჩევნებში ჩანდა, და მათ ერთი შეხედვით ადვილი გასაგებია. ძნელია ზუსტად ვიცი სად უნდა დაიწყოს.

თქვენ უნდა იწყებოდეს მოტყუებით ადვილად გასაგებად კითხვა: გჭირდებათ სიცოცხლის დაზღვევა? ამ კითხვაზე თქვენი დეტალური პასუხი დაგეხმარებათ გადაწყვიტოს, თუ რა ტიპის სიცოცხლის დაზღვევის შეძენა, ვთქვათ თქვენ გადაწყვეტთ ამას სჭირდება.

თუ გადაწყვეტთ საჭიროა სიცოცხლის დაზღვევის საჭიროება, მაშინ თქვენი შემდეგი ნაბიჯი არის ის, რომ შეიტყოთ სხვადასხვა სახის სიცოცხლის დაზღვევის შესახებ და დარწმუნდით, რომ თქვენ ყიდულობთ უფლებას პოლიტიკას.

გჭირდებათ ეს?

სიცოცხლის დაზღვევის საჭიროება დამოკიდებულია თქვენი პირადი მდგომარეობიდან - ადამიანები, რომლებიც შენზეა დამოკიდებული. თუ თქვენ არ ხართ დამოკიდებული, ალბათ არ გვჭირდება სიცოცხლის დაზღვევა. თუ ოჯახის შემოსავლის მნიშვნელოვან პროცენტულ მაჩვენებელს არ გამოიმუშავებ, შესაძლოა, ან სიცოცხლის დაზღვევის საჭიროება .

თუ თქვენი ხელფასი მნიშვნელოვანია თქვენი ოჯახის მხარდასაჭერად, იპოთეკის ან სხვა განმეორებითი გადასახადების გადახდა ან თქვენი შვილებისთვის კოლეჯის გადაგზავნა, უნდა განიხილონ სიცოცხლის დაზღვევა, რათა უზრუნველყოთ ეს ფინანსური ვალდებულებები თქვენს გარდაცვალების შემთხვევაში.

რამდენი გჭირდებათ?

ძნელია გამოიყენოს ცერის წესი, რადგან სიცოცხლის დაზღვევის საჭიროება დამოკიდებულია ფაქტორებზე, როგორიცაა შემოსავლის სხვა წყაროები, რამდენი კმაყოფილი გაქვთ, თქვენი დავალიანება და თქვენი ცხოვრების წესი. თუმცა, ზოგადი სახელმძღვანელო შეიძლება სასარგებლო აღმოჩნდეს, რომ მიიღოთ პოლიტიკა, რომელიც ღირს სიკვდილის შემთხვევაში 5-დან 10 წლამდე თქვენი წლიური ხელფასი იქნება.

ამ სახელმძღვანელოს მიღმა, შეიძლება დაგჭირდეთ განიხილონ ფინანსების დაგეგმვის კონსულტაცია, რათა დადგინდეს, თუ რა მოცულობის გაშუქებას შეძლებს.

ცხოვრების წესების სახეები

არსებობს სხვადასხვა სახის სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი, მათ შორის მთელი ცხოვრება, ტერმინი ცხოვრება, ცვლადი ცხოვრება და საყოველთაო ცხოვრება.

მთელი სიცოცხლე ორივე სიკვდილის სარგებელს და ფულადი ღირებულებას სთავაზობს, მაგრამ ბევრად უფრო ძვირია, ვიდრე სხვა სახის სიცოცხლის დაზღვევა.

ტრადიციული მთელი სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკაში, თქვენი პრემიები იგივე დარჩება, სანამ არ დაიხარჯება პოლიტიკა. პოლიტიკა თავად მოქმედებს თქვენი სიკვდილამდე, მას შემდეგ რაც თქვენ გადახდილი ყველა პრემია.

ამ ტიპის სიცოცხლის დაზღვევის ფასი ძვირია, რადგან უზარმაზარი კომისიები (ათასობით დოლარი პირველ წელს) და საფასური ზღუდავს ფულადი ღირებულების ადრეულ წლებში. რადგან ეს მოსაკრებლები კომპლექსურ საინვესტიციო ფორმებშია აგებული, ადამიანების უმრავლესობას არ აცნობიერებენ, რამდენად ფულს ყიდულობენ სადაზღვევო აგენტის ჯიბეში .

ცვალებადი სიცოცხლის პოლიტიკა, მუდმივი სიცოცხლის დაზღვევის ფორმა, ააშენეთ ფულადი რეზერვი, რომელიც შეგიძლიათ განახორციელოთ სადაზღვევო კომპანიის მიერ შემოთავაზებული ნებისმიერი არჩევანი. თქვენი ფულადი რეზერვის ღირებულება დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად კარგად ახორციელებს ეს ინვესტიციები.

თქვენი პრემიის ოდენობა განსხვავდება საყოველთაო სიცოცხლის დაზღვევის პოლისით , მუდმივი სიცოცხლის დაზღვევის სხვა ფორმით, თქვენი დაგროვილი შემოსავლის ნაწილის გამოყენებით პრემიის ღირებულების ნაწილი. ასევე შეგიძლიათ შეცვალოთ სიკვდილის სარგებლის ოდენობა. ამ მოქნილობისათვის, თქვენ გადაიხდით უმაღლესი ადმინისტრაციული საფასურის გადახდა.

ზოგიერთი ექსპერტი რეკომენდაციას იძლევა, რომ თუ 40 წლამდე ასაკის და არ აქვს ოჯახის განადგურება სიცოცხლისათვის საშიში ავადმყოფობისთვის, უნდა აირჩიოთ ტერმინი სადაზღვევო , რომელიც სიკვდილის სარგებელს სთავაზობს , მაგრამ არა ფულადი ღირებულება .

სიცოცხლის დაზღვევის ხარჯები

ყველაზე ძვირადღირებული სიცოცხლის დაზღვევის სავარაუდოდ თქვენი დამსაქმებლის ჯგუფის სიცოცხლის დაზღვევის გეგმა, რომელიც თქვენი დამსაქმებლის მიერ არის შესაძლებელი. ეს პოლიტიკა, როგორც წესი, ტერმინი პოლიტიკას , რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ დაფარავთ იმას, რომ იმუშაოთ იმ დამსაქმებლისათვის. ზოგიერთი პოლიტიკის შეცვლა შესაძლებელია შეწყვეტის შემდეგ.

სხვა ტიპის სიცოცხლის დაზღვევის ღირებულება მნიშვნელოვნად განსხვავდება, იმის მიხედვით, თუ რამდენი შეძენა, პოლისის ტიპის ტიპი , დამზღვევის პრაქტიკები და რამდენად აწარმოებს კომპანია აგენტს. ძირითადი ხარჯები ეფუძნება აქტუარული ცხრილებს, რომლებიც თქვენს სიცოცხლის ხანგრძლივობას გულისხმობს. მაღალი რისკის მქონე პირები, როგორიცაა მოწევა, არიან წონა, ან აქვთ სახიფათო ოკუპაცია ან ჰობი (მაგალითად, მფრინავი), გადაიხდის უფრო მეტს.

სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკას ხშირად ფარული ხარჯები აქვს, მაგალითად, საკომისიო და მსხვილი კომისიები, რომლითაც შეიძლება არ გაირკვეს, სანამ შეძენთ პოლიტიკას.

ამდენი სხვადასხვა სახის სიცოცხლის დაზღვევაა და იმდენი კომპანია, რომელსაც სთავაზობს ამ პოლიტიკას, რომ თქვენ უნდა გამოიყენოთ საფასური მხოლოდ სადაზღვევო მრჩეველი, რომელიც ფიქსირებული გადასახადისთვის შეისწავლის სხვადასხვა პოლიტიკას, რომელიც თქვენთვის ხელმისაწვდომია და გირჩევთ შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს. ობიექტურობის უზრუნველსაყოფად, თქვენი მრჩეველი არ უნდა იყოს დაკავშირებული რომელიმე კონკრეტულ სადაზღვევო კომპანიასთან და არ უნდა მიიღოს კომისია ნებისმიერი პოლიტიკისგან.

ჯანსაღი 30 წლის მამაკაცს შეეძლო ელოდა, რომ 300 მილიონი აშშ დოლარის ოდენობის სიცოცხლის დაზღვევის წელიწადში 300 დოლარი უნდა გადაიხადოს. ფულადი ღირებულების პოლიტიკის მიხედვით იგივე თანხის დაფარვა 3000 დოლარზე მეტი იქნება.

ქვედა ხაზი

სიცოცხლის დაზღვევის არჩევისას გამოიყენეთ ინტერნეტის რესურსი სიცოცხლის დაზღვევის საფუძვლების შესახებ, იპოვოთ ბროკერი, რომელსაც ენდობით, მაშინ რეკომენდირებული საფასური მხოლოდ სადაზღვევო მრჩეველია.

საერთაშორისოდ ცნობილი ფინანსური მრჩეველი სუზ ორმანი მტკიცედ სწამს, რომ თუ გინდა სადაზღვევო, შეიძინე ვადა; თუ გსურთ საინვესტიციო, საინვესტიციო ყიდვა, არ დაზღვევა. ნუ აურიეთ ორი. თუ არ ხართ ძალიან საზრიანი ინვესტორი და გესმოდეთ სხვადასხვა სახის სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის ყველა გავლენა, სავარაუდოდ უნდა შეიძინოთ სადაზღვევო ვადა.