არ დაიშურე მემკვიდრეობა სამკვიდროზე.
შეცდომა 1: მემკვიდრეობის შესახებ მემკვიდრეობის შესახებ
სამკვიდროში ფულის წინ, დარწმუნდით, რომ გაიგებთ, თუ გადასახადები უნდა გადაიხადოთ და რამდენიც. თავიდან აცილება ყველაზე მეტად საერთო მემკვიდრეობის გადასახადები ქვემოთ ჩამოთვლილი.
გადასახადები მემკვიდრეობის IRA / 401k გეგმების შესახებ
ერთი ყველაზე დიდი შეცდომა ადამიანი, როდესაც ისინი მემკვიდრეობით საპენსიო ანგარიშზე არ შეისწავლის ყველა მათი პარამეტრები ადრე გატანა მას შემოსული საპენსიო ანგარიშზე ფული ჯერ არ დაიბეგარი ჯერ, ასე რომ, როდესაც თქვენ ფულადი ამ ანგარიშზე თანხის თქვენ გაიყვანოს შედის თქვენი საგადასახადო შემოსავალი, როგორც დასაბეგრი შემოსავალი.
მას შემდეგ, რაც გესმით, შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ, როდის და როგორ გამოვიყენოთ ფული და სტრუქტურა, ასე რომ თქვენ იხდით მინიმუმ გადასახადებში გადასახადები. მაგალითად, დეკემბერში შეიძლება გაიყვანოთ რამდენიმე, ხოლო იანვარში - ორი საგადასახადო წლის განმავლობაში გავრცელება.
კიდევ ერთი ვარიანტი: საუკეთესო გეგმები საშუალებას გაძლევთ გააფართოვოთ ანგარიშზე მეტი მემკვიდრეობით IRA ანგარიშზე ისე, რომ თქვენ მხოლოდ უნდა მიიღოს რა ეწოდება საჭირო მინიმალური დისტრიბუციის ყოველწლიურად. ხშირ შემთხვევაში, ეს საშუალებას მოგცემთ გაანაწილოთ შემოსავალი და გადასახადები თქვენს მემკვიდრეობაზე სიცოცხლის ხანგრძლივობაზე.
თუ თქვენ მემკვიდრეობის 401 (ლ) დაიმკვიდრებთ , თქვენ უნდა შეამოწმოთ გეგმის ადმინისტრატორთან, თუ რა ვარიანტები გაქვთ.
უმეტესი დროის განმავლობაში შეგიძლიათ გააფართოვოთ თანხები მემკვიდრეობით IRA- ში.
გადასახადები მემკვიდრე ფონდების / აქციების შესახებ
ორმხრივი სახსრების ან აქციების, რომლებიც არ ფლობენ საპენსიო ანგარიშებს ან საგადასახადო ორგანოებს, საგადასახადო ნორმები განსხვავებულია. საგადასახადო მიზნებისათვის თქვენი ღირებულების ღირებულება იქნება გარდაცვლილის გარდაცვალების თარიღი (ან გარდაცვლიდან ექვსი თვის შემდეგ), მაგრამ თქვენ უნდა აირჩიოთ ეს ალტერნატიული შეფასების თარიღი ყველა აქტივისთვის ან არცერთი).
აქედან გამომდინარე, თქვენ ან კაპიტალის მოგება ან დაკარგვა დამოკიდებულია აქტივის ღირებულებით, როდესაც ეს გაყიდვა.
ნებისმიერი სახის მემკვიდრეობით ანგარიშზე გადასახადების გადასახადების შეფასებისას, შეგიძლიათ გააკეთოთ საგადასახადო პროექცია, რომელიც აჩვენებს იმაზე, თუ რა უნდა გადაიხადოთ თუ არა ან რაიმე ნაღდი ფული
სადაზღვევო შემოსავლები
სასიხარულო ცნობა: თუ მიიღებთ სიცოცხლის დაზღვევას, ეს თანხა თითქმის ყოველთვის საგადასახადოა. საგადასახადო დეკლარაციის საგადასახადო შემოსავლის სახით მიღებული სადაზღვევო გადახდები არ მოგეწოდებათ.
შეცდომა 2: ნუ მოტყუება დავალიანების გადახდას ნუ გეშინიათ
ბევრი კრედიტორი გახდის გარდაცვლილის ოჯახის წევრებისგან ვალების შეგროვების მცდელობას. ეს განცხადებები უნდა გაკეთდეს სამშობლოს წინააღმდეგ, არა თქვენს წინააღმდეგ. თქვენ პირადად არ ხართ პასუხისმგებელი იმ პირის დავალიანების შესახებ, ვისგან მიიღებთ მემკვიდრეობას. სკეპტიციზმით ასეთი მოთხოვნების გათვალისწინება.
შეცდომა 3: არ აფასებს ყველა პარამეტრს, როდესაც შენ იშურებ სახლში
სახლის მემკვიდრეობის დროს, თქვენი ძირითადი საზრუნავი უნდა იყოს იმის გარკვევა, თუ როგორ უნდა დაიცვას და შეინარჩუნოს სახლი, სანამ არ გადაწყვეტთ მას. შეიძლება ოჯახის ან მეზობლების დახმარება? გჭირდებათ უსაფრთხოების სისტემის დაყენება? შეიძლება ვინმეს სახლში დარჩენა? სახლის შენარჩუნება მნიშვნელოვანია მისი ღირებულების დასაცავად.
შემდეგი, განსაზღვრავს რა ღირს მთავარი. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ონლაინ რესურსი, როგორიცაა Zillow მიიღოთ სავარაუდო შეფასების მთავარი ღირებულება. თუმცა, ონლაინ საიტებზე არ შეიძლება ჰქონდეს უახლესი ინფორმაცია ქონების შესახებ. უძრავი ქონების იცნობს თქვენი საუკეთესო რესურსი.
აქვს თუ არა სახლში იპოთეკა? თუ იპოთეკური თანხის დარჩენილი ნაწილი ნაკლებია, შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ, რომ საუკეთესო ღონისძიებაა, რომ სახლიდან გამოსვლამდე დაუშვათ, თუ არ იგრძნობთ იპოთეკური გადასახადების გადახდას. თუ სახლის ღირებულება ნაკლებია გაყიდვის ხარჯების შესახებ (რეალტორის გადასახადი) ღირს უფრო მეტია, ვიდრე იპოთეკა, მაშინ იპოთეკური გადასახადები უნდა შეინარჩუნოთ, ხოლო თქვენ გაყიდვაზე იყიდება. თუ იპოთეკური გადასახადები არ გააკეთებთ, კრედიტორს უფლება აქვს გააუქმოს ქონება.
რაც შეეხება გადასახადებს?
როდესაც შენს მემკვიდრეობას მიაღწევ, სახლში სიკვდილის თარიღის სიკვდილის ღირებულებაა საგადასახადო მიზნებისათვის საფასური. ასე რომ, თუ სახლი ღირს დაახლოებით $ 100,000 და გაიყიდა ეს რვა თვის შემდეგ $ 110,000 თქვენ შეიძლება ჰქონდეს $ 10,000 კაპიტალის მიღწევების ანგარიშს თქვენი საგადასახადო დაბრუნება. მე ვამბობ "შეიძლება" იმიტომ, რომ შეიძლება 250 მილიონი დოლარის გამორიცხვა შეძლოთ, თუ გარდაცვლილი ცხოვრობდა სახლში ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში. თუ იყიდება დაკარგვა იყიდება, თქვენ ვერ შეძლებთ გამოვიყენოთ როგორც გამოქვითვის. კარგი საგადასახადო მოსამზადებელი დაგეხმარებათ გაერკვნენ ყველა ეს.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ განიხილოთ სახლიდან გაქირავების სურვილი. ალბათ, როგორც საინვესტიციო ქონება, ის მოგცემთ უფრო მეტ სარგებელს, ვიდრე ის, რაც თქვენ შეგიძლიათ მიაღწიოთ თუ გაყიდვას და ინვესტიციებს.
შეცდომა 4: არ ისაუბროთ შესყიდვის ფინანსური პროდუქტები
არსებობს მეტი 350,000 ადამიანი, რომლებიც თავს ფინანსურ მრჩევლებს ამერიკის შეერთებულ შტატებში. მათი 90% -ზე მეტი ინვესტიცია ან სადაზღვევო პროდუქტების გაყიდვა ხდება. ამ ადამიანებისგან ზოგი მუდამ ხარობს და ფულს აღმოაჩენთ და არ ხართ დარწმუნებული, რა უნდა გააკეთო ეს, ისინი წარმოგიდგენთ ინვესტიციას და გითხრათ, რამდენად საოცარია.
არ განახორციელოთ სადაზღვევო პროდუქტების ინვესტირება ან შეძენა ყოვლისმომცველი ფინანსური დაგეგმვის პროცესის გარეშე. თუ იცით, რომ თქვენ მიიღებთ მემკვიდრეობას, ეს შეიძლება იყოს სრულყოფილი დრო, რომ დაიწყოთ დაგეგმვაზე ორიენტირებული ფინანსური მრჩეველი , რომელიც დაგეხმარებათ, გადაწყვიტოს თქვენი სიტუაცია და სამომავლო მიზნები.