Მინიმალური და მაქსიმალური ასაკი ლიმიტები IRA- ის წვლილისთვის

IRA ასაკი ლიმიტები გამოიყენება ტრადიციული IRAs, მაგრამ არა Roth IRAs.

არსებობს ტრადიციული IRA- ების მაქსიმალური IRA- ის ასაკი, მაგრამ არა Roth IRA- ებისთვის. აქ არის ასაკის დაკავშირებული წესები, რომლებიც გამოიყენება IRA წვლილი.

IRA- ის წვლილის მაქსიმალური ასაკი

• Roth საგადასახადო ინსპექციიდან: არ არსებობს ზედა ასაკის ზღვარი, რათა წვლილი შეიტანოს Roth IRA. თქვენ უნდა მოიპოვოთ შემოსავალი თუმცა. ასე რომ, თუ არც თქვენი და არც თქვენი მეუღლე არ მუშაობს, როდის წლამდე ვერ წვლილს წლამდე.

• ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან: ტრადიციული IRA- ისთვის, როდესაც თქვენ წავალთ წელიწადში, რომლის ასაკიც 70 ½ სთ-ზე თქვენ აღარ გაქვთ უფლება, განახორციელოს ტრადიციული IRA- ის წვლილი.

IRA Rollovers ან Transfers on IRA ასაკი შეზღუდვა

არ აღრეული IRA წვლილი ერთად საგადასახადო ინსპექციიდან rollover ან transfe r. ზოგიერთი გადამდგარი შეცდომით ფიქრობს, რომ მათ არ შეუძლიათ გახსნას საგადასახადო ინსპექციიდან ანგარიში და შემდეგ გააფართოვოს მათი ერთჯერადი საპენსიო ან 401 (ლ) გეგმა საგადასახადო ინსპექციიდან, რადგან ისინი აღემატება IRA ასაკობრივ ზღვარს. ეს არასწორია!

საგადასახადო ინსპექციის წვლილი არ არის იგივე, რაც სავალდებულოა IRA გადაბრუნების ან საგადასახადო ინსპექციიდან გადარიცხვა. როდესაც თქვენ ფულს გადააქვთ ფირმის სპონსორობით საპენსიო გეგმა, როგორიცაა 401 (კ) ან 403 (ბ), უშუალოდ IRA- ს, რომელსაც ე.წ. ამის გაკეთება შეგიძლიათ ნებისმიერ ასაკში. როდესაც IRA- ს სხვა საგადასახადო ინსპექციიდან ფულადი სახსრები გადავიტანთ IRA- ს გადაცემას და ამის გაკეთება შეგიძლიათ ნებისმიერ ასაკში.

წვლილი არის ახალი ფული, რომელიც არ იყო ადრე საგადასახადო გადავადებული ანგარიშზე, ახლა კი ირაკარში აყენებთ.

ტრადიციული სავალდებულო ვადების ზედა ზღვარი ვრცელდება მხოლოდ წვლილისთვის ; არ rollovers ან გადარიცხვები.

IRS- ის საპენსიო გეგმების გვერდით, "ტრადიციულ IRA- ზე რეგულარულად წვლილის შეტანა ვერ მოხერხდება 70½ წლის ასაკში. თუმცა, თქვენ კვლავ წვლილი შეიტანე როტის საგადასახადო ინსპექციიდან, და გააფართოვოს წვლილი როთში ან ტრადიციულ სავალდებულოა თქვენი ასაკის მიუხედავად. "

როთ კონვერტებში არც კონფიგურაცია არ გაურკვეველია. არ არსებობს ასაკობრივი ზღვარი ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციის აქტივების როლი საგადასახადო ინსპექციიდან IRA- ს გარდაქმნის შესაძლებლობის შესახებ. ამის გაკეთება შეგიძლიათ ნებისმიერ ასაკში.

Spousal IRA წვლილი

ბევრი ადამიანი არ იცის, რომ მათ შეუძლიათ შარშანდელ წვლილს გააკეთონ IRA- ს სახელით არასასურველი მეუღლის სახელი, სანამ ერთი გაქვთ საკმარისი შემოსავალი.

მაგალითად, მოდით ვივარაუდოთ, რომ თქვენ მიაღწიეთ ტრადიციულ IRA- ს 70 ½ წლამდე ასაკობრივ ზღვარს და ვერ შედიხართ, მაგრამ შენი მეუღლე შენზე უფრო ახალგაზრდაა. თქვენ ჯერ კიდევ შეძლებთ გააკეთოთ ის, რასაც ეწოდება Spousal IRA- ის წვლილი მათი ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან, რაც საშუალებას მოგცემთ საგადასახადო გამოქვითვა გამოიყენოთ IRA- ის წვლილისთვის. ასევე დასაშვებია როთური საგადასახადო ინსპექტორებისათვის სადაზღვევო IRA- ის წვლილი.

მინიმალური ასაკი ლიმიტი IRA- ს წვლილისთვის

არ არსებობს მინიმალური ასაკობრივი ზღვარი იმისათვის, რომ რაიმე ტიპის საგადასახადო შეღავათის წვლილი შეიტანოს. თუმცა სავალდებულოა IRA- ის წვლილის შეტანა, თქვენ უნდა მიიღოთ შემოსავალი თანხაში, რომელიც უტოლდება ან აჭარბებს თქვენს საგადასახადო შეღავათს. მიღებული შემოსავალი არის შემოსავალი, რომელიც ითვლება საგადასახადო კომპენსაციად - მოგება ხელფასიდან, რომელიც მუშაობდა.

არასრულწლოვანთათვის, როგორც წესი, საყოფაცხოვრებო ნარჩენებისგან მიღებული შემოსავალი არ ითვლება, თუმცა არსებობს არასრულწლოვნები, რომ მშობლებს შეუძლიათ დააფინანსონ როთი მათთვის.

სხვა ასაკობრივი დაკავშირებული IRA წესები

არსებობს ორი დამატებითი ასაკობრივი დაკავშირებული IRA წესები, რომ ყველა IRA ანგარიშის მფლობელებს უნდა იცოდეს.

1. ასაკი 59 ½: ეს არის ასაკი, რომლის დროსაც შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან ფულადი სახსრები და მიიღეთ თანხის აღება და ირაციონალური გადახდა. თუმცა, ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადი კვლავ ვრცელდება. ეს ასაკი 59 1/2 წესი ვრცელდება პირველ რიგში ტრადიციული IRAs. Roth IRAs ცოტა განსხვავებულად მუშაობს. როთთან ერთად, შეგიძლიათ გააუქმოთ თქვენი წვლილი ასაკის შეზღუდვის გარეშე - მაგრამ თუ საინვესტიციო მოგება ან კონვერტირებული თანხები გამოყოფილია მაშინ ასაკობრივი ზღვარი ან დროის ლიმიტები გამოიყენება, რათა დადგინდეს, რა ნაწილი იქნება გადასახადი.

2. ასაკი 70/12: ეს არის ასაკი, რომლის დროსაც უნდა დაიწყოთ ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან მიღებული თანხები და ყველაზე კვალიფიციური საპენსიო გეგმის ფულადი სახსრები (როგორიცაა 401 (კ), 403 (ბ), სსპ, და ა.შ.).

ეს თანხა საჭიროა მინიმალური დისტრიბუციისთვის . აუცილებელი მინიმალური სადისტრიბუციო წესები არ ვრცელდება Roth IRAs- ზე, ხოლო თქვენ ცოცხალი ხართ, თუმცა ისინი მიმართავენ 401k გეგმით გათვალისწინებულ დანიშნულ Roth ანგარიშებს, და ისინი გამოიყენება Roth IRA- ის ანგარიშებზე, რომლებიც მემკვიდრეობით იყენებენ.