ფიქსირებული ანუიტეტი არის ხელშეკრულება სადაზღვევო კომპანიასთან. სადაზღვევო კომპანია გარანტიას უწევს საპროცენტო სარგებელს, რომელიც მიიღებთ ანუიტურობის ხელშეკრულებაში შეტანილი თანხით. ქვემოთ ჩამოთვლილია საფუძვლები და გზამკვლევი როდის და როგორ ფიქსირებული ანუიტეტები შეესაბამება თქვენს გეგმას.
ფიქსირებული ანუიტეტური საფუძვლები
ფიქსირებული ანუიტეტი ყველაზე მეტად შეესაბამება ბანკის მიერ გაცემული სადეპოზიტო სერტიფიკატის სერტიფიკატს, გარდა ფიქსირებული ანუიუტისა, საპროცენტო სარგებელს მიიღებთ ანუიურობის შიგნით და არ არის დაბეგვრილი, სანამ არ გააუქმებთ ანუიურობისგან.
CD ერთად ბანკი ყოველწლიურად აგზავნის 1099 საგადასახადო ფორმას, რომელიც ანგარიშს მოგცემთ დაინტერესებული თანხის ოდენობას და ანგარიშს უნდა აცნობოთ ეს პროცენტები თქვენს საგადასახადო დეკლარაციაში, მაშინაც კი, თუ CD- ში მოგება მოგცემთ.
როგორც CD, ფიქსირებული ანუიტეტი იხდის გარანტირებული დაბრუნების. ხანდახან დაბრუნების ვადა არის დატვირთული, ასე რომ შეიძლება წელიწადში უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი იყოს, მაგრამ წლიდან წლამდე ორჯერ ნაკლებია. CD- ის მსგავსად, არსებობს ვადა, რომელიც ხუთწლიანი ფიქსირებული ანუიტეტია.
ზოგიერთი ფიქსირებული ანუიტეტი აქვს ვადები თხუთმეტი წლის განმავლობაში, და თუ დაანებებით ანუიურობის ვადამდე, თქვენ გადაგიხდით გადაცემას . არ დაიჭირეს მაღალი წლიური საპროცენტო განაკვეთები. თქვენ უნდა გამოვთვალოთ სარგებელი, თუ ჩატარდება ანუიტეტური ხელშეკრულების სრული ვადით, რათა ზუსტად შევადაროთ ერთი შეთავაზება სხვა.
საუკეთესო დრო: თუ თქვენ გაქვთ ხანგრძლივი პერიოდი და არ რისკიანი ინვესტიცია, თქვენ შეიძლება აირჩიოთ ფიქსირებული ანუიტეტი CD- ზე, რათა გადასახადების გადანაწილება და უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი მიიღოთ, ვიდრე ბანკები გადაიხდიან.
ეს შეიძლება იყოს კარგი არჩევანისთვის ფულადი სახსრები თუ თქვენ მიიღებთ ბონუსს. ფიქსირებული ანუიტის ორი ძირითადი ტიპი არსებობს; გადადებული და დაუყოვნებელი.
გადადებული
გადავადებული ფიქსირებული ანუიურობის (ხშირად უწოდეს გადავადებული შემოსავლების ან DIA- ები), მიიღებთ გარანტირებულ თანხას, რომელიც აგროვებს ანუიტურობის ხელშეკრულების შიგნით.
საპროცენტო გადასახადები გადავადებულია, ამიტომ შემოსავლის გადასახადი არ გადაიხდის, სანამ არ მიიღებთ გასავრცელებას. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ იპოთეკური ფულადი სახსრების გადახდა ანაბრის თანხა, ამ შემთხვევაში საგადასახადო წესები, რომლებიც ვრცელდება IRA- ებზე, ვრცელდება ყოველწლიურ ანგარიშზე.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ გადახდილი გადავადებული ანუიტეტი შეუზღუდავი ფულით (არასამთავრობო IRA ფონდები). 59-დან 2 წლამდე ასაკის გამოძალვა შეიძლება დაჯარიმდეს საჯარიმო გადასახადებზე, ასევე საშემოსავლო გადასახადებზე. გაყვანის ინტერესი გაყვანის შემდეგ.
მას შემდეგ, რაც თქვენ გათიშეთ ყველა ინტერესი, მაშინ დაიწყებთ გაიყვანოს პრინციპული, რომელიც დაბრუნების რა დააყენა (თქვენი ღირებულება საფუძველზე). ძირითადი გატანა არ იბეგრება. ყველაზე გადავადებული ფიქსირებული ანუიტეტი აქვს ფუნქციას, რომელიც საშუალებას მოგცემთ ყოველწლიურად გადავიტანოთ კონტრაქტის ღირებულების 10% -მდე და არ გადაიხადოთ თანხის გადახდა.
თუ თქვენ ეძებთ ყველაზე მაღალ საპროცენტო განაკვეთს, შეგიძლიათ შეადაროთ გადავადებული ფიქსირებული ანუიურობის განაკვეთები ალტერნატიულ ვარიანტებზე, რომლებსაც შეუძლიათ უფრო მეტი მოქნილობა შესთავაზონ, როგორიცაა დეპოზიტების სერტიფიკატები ან მაღალი დონის ბონდის ასვლა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ დაიცვას თქვენი პრინციპი მინიმალური შეზღუდვით თქვენს ფულს.
შემოსავლის მხედარი სარგებელი
ბევრი გადავადებული ფიქსირებული annuities გთავაზობთ დამატებითი სარგებელი მიღმა გარანტირებული კურსი. მაგალითად, მათ შეიძლება ჰქონდეთ გარანტირებული შემოსავლის მხედარი , რომელიც ითვალისწინებს საპენსიო შემოსავლის კონკრეტულ თანხას, რომელიც მომავალში შეიძლება ათი ან თორმეტი წლის განმავლობაში გადაიხადოთ.
ამ ტიპის პროდუქტის, თქვენ ყიდულობენ მას, რათა უზრუნველყოს გარკვეული შედეგი. ეს არ არის დაბრუნების ყველაზე მაღალი მაჩვენებელი; ნაცვლად ამისა, დაახლოებით იმაზეა დარწმუნებული, რომ თქვენ გაქვთ საპენსიო წლის მინიმალური ოდენობა.
საუკეთესოა: გადავადებული ფიქსირებული ანუიტეტები შემოსავლის მქონე მოვაჭრეებისთვის შეიძლება იყოს კარგი მორგება, ვინც ათი წლის მანძილზე პენსიაზე მოდის. იმ შემთხვევაში, თუ ბაზარზე წვეთები უფლება ახლოს თქვენი საპენსიო თარიღი, მას არ აქვს მნიშვნელობა. ეს პროდუქტი გარანტიას აძლევს მომავალ შემოსავალს, რაც არ უნდა გადაიხადოს თქვენს ბაზარზე.
დაუყოვნებლივ
დაუყოვნებლივ ფიქსირებული ანუიუტით , სადაზღვევო კომპანიიდან შემოსავლის გარანტირებული გადახდისათვის თანხის გაცვლითი თანხა გაცვლით, რომელიც დაუყოვნებლივ იწყება. ამ პროდუქტებს ეწოდება ერთიანი პრემიუმი დაუყოვნებლივ ან SPIA- ები. მას შემდეგ, რაც ანუიუიტი გადახდები დაიწყება, ისინი არ შეიცვლება, თუ არ ყიდულობთ ანუიუტეტს, რომელიც შეცვლის ინფლაციას.
როდესაც ანუიურობის შემოსავლის გადახდა დაიწყება, თქვენ აღარ გაქვთ წვდომა პრინციპზე. ამის ნაცვლად, თქვენ გაქვთ შემოსავლის უფლება სადაზღვევო კომპანია დაჰპირდა თქვენ. თქვენ შეარჩიეთ თქვენი გადახდების ვადა , როგორიცაა გარანტირებული შემოსავალი ათი წლის განმავლობაში ან მთელი სიცოცხლის განმავლობაში.
საუკეთესოდ: ფიქსირებული უშუალო ანუიტეტი შეიძლება იყოს შესაბამისი დამატებითი საპენსიო გეგმის შემთხვევაში:
- პენსიონერი ან პენსია მალე
- დარწმუნდით, რომ თქვენი ხარჯების მეტი გარანტირებული შემოსავლით არის დაფარული
- რისკის უპატივცემულობასა და უსაფრთხო ინვესტიციებს ურჩევნია
- ერთი ან ცოტა ხნის წინ გახდა ქვრივი
- შეშფოთებულია თქვენი თანხების ხარჯვა ძალიან სწრაფად