საკრედიტო ბიურო არის კომპანია, რომელიც აგროვებს და ინახავს ინდივიდუალურ საკრედიტო ინფორმაციას და ყიდის კრედიტორებს, კრედიტორებსა და მომხმარებლებს საკრედიტო ანგარიშის სახით. მიუხედავად იმისა, რომ ათეულობით საკრედიტო ბიუროა ამერიკის შეერთებულ შტატებში, მომხმარებელთა უმრავლესობა იცნობს მსხვილ სამს: ეიკიფაქსს, Experian- ს და TransUnion- ს. ყველაზე მსხვილი საკრედიტო ბიუროები უფრო მეტია, ვიდრე უბრალოდ შედგენა და სამომხმარებლო კრედიტების შესახებ ინფორმაცია.
ისინი ასევე ათობით გადაწყვეტილებებს აწვდიან, რაც ბიზნესის უფრო უკეთესი გადაწყვეტილებების დასახმარებლად დაეხმარება.
საკრედიტო ბიუროების ინფორმაციის შეგროვება
საკრედიტო ბიუროები შეინარჩუნებთ თქვენს დეტალებს და საკრედიტო ისტორიას, დაწყებული თქვენი პირველი საკრედიტო ანგარიშიდან. მაგალითად, საკრედიტო ბიურო იწყებს ინფორმაციას საკრედიტო ანგარიშების შესახებ: თქვენი დაფარვის ისტორია, საკრედიტო თანხის ოდენობა, თქვენს მიერ გამოყენებული საკრედიტო ოდენობა, საგადასახადო შეღავათები, გაკოტრების, საგადასახადო გირავნობის, დავალიანების გადახდა, და ა.შ. repossession.
საკრედიტო ბიუროები ასევე შეინარჩუნებთ არაკრედიტირებულ ინფორმაციას თქვენს შესახებ, მათ შორის თქვენი მისამართი, მიმდინარე და წინა დამსაქმებლები და ხელფასი ინფორმაცია. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ინფორმაცია არ გამოიყენება საკრედიტო ქულის გამოთვლაზე, ბიზნესმა შეიძლება განიხილოს ის, როდესაც ისინი აფასებენ თუ არა ბიზნესის კეთებას.
სად ვიღებთ საკრედიტო ბიუროებს ინფორმაციას?
საკრედიტო ბიუროები დამოკიდებული არიან ბანკებსა და სხვა ბიზნესებზე, რათა მათ სამომხმარებლო ინფორმაცია მიაწოდონ.
ბევრი კომპანია, რომელსაც აკეთებთ ბიზნესი, გააგზავნით რეგულარულ განახლებებს თქვენს ანგარიშებზე. საკრედიტო ბიუროები ასევე გაეცნობით საჯარო სასამართლოს ჩანაწერებს.
საკრედიტო ბიუროები იყენებენ სხვადასხვა წყაროებს ინფორმაციის მისაღებად, ამიტომ თქვენი საკრედიტო ანგარიში ბიუროდან ბიუროდან ოდნავ განსხვავდება. თქვენი ანგარიშიდან თქვენი ანგარიშების დაკარგვა შესაძლებელია.
ვინ იყენებს საკრედიტო ბიუროს მონაცემებს?
საკრედიტო ბიუროების მიერ მოწოდებული ინფორმაციის ყველაზე ნათელი მომხმარებლები არიან ბანკები და საკრედიტო ბარათის გამცემი. სხვა კომპანიების მასპინძელი საკრედიტო ბიუროებს მიმართავენ იმისათვის, რომ მიიღოთ გადაწყვეტილებები. დამსაქმებლებმა, სადაზღვევო კომპანიებმა, მემამულეებმა და ვალის კოლექციონერებმა მოითხოვეს ინფორმაცია საკრედიტო ბიუროებიდან.
საკრედიტო ბიუროები უზრუნველყოფს ბანკებსა და სადაზღვევო კომპანიებს, რომლებიც ხელს უწყობენ ამ კომპანიებს, გადაწყვიტონ, რომელი მომხმარებლებისთვის გამოიყენონ თავიანთი პროდუქტი. საკრედიტო ბარათის ემიტორმა, მაგალითად, მოითხოვოს მომხმარებელთა სიის მაღალი საკრედიტო ბარათის ნაშთებით, ამ მომხმარებელთა შეთავაზების შეთავაზება ბალანსის გადარიცხვის საკრედიტო ბარათებისათვის. თუ ოდესმე გაინტერესებთ, თუ როგორ წინასწარ დამტკიცებული საკრედიტო ბარათის სთავაზობს ქარი up თქვენს საბანკო ანგარიშზე ან როგორ ბანკების იციან შესთავაზოს არასასიამოვნო Refinance თქვენი იპოთეკური, ასე. (სხვათა შორის, შეგიძლიათ opt-out out prescreening მიერ აპირებს OptOutPrescreen.com.)
საკრედიტო ბიუროებთან დაკავშირებით კანონი
სამართლიანი საკრედიტო ანგარიშგების აქტი (FCRA) არის ფედერალური კანონი, რომელიც განსაზღვრავს, თუ როგორ ფუნქციონირებს საკრედიტო ბიუროები. FCRA- ს მომხმარებელს უფლება აქვს ზუსტი საკრედიტო ანგარიში წარუდგინოს. თუ თქვენ იპოვით თქვენს საკრედიტო ანგარიშში შეცდომებს, თქვენ დაშვებულია ეს შეცდომები საკრედიტო ბიუროებთან.
საკრედიტო ბიურო ვალდებულია გამოძიების გაკეთება და საჭიროების შემთხვევაში შეცვალოს შეცდომები.
საკრედიტო ბიუროები უფასო საკრედიტო ანგარიშების უზრუნველყოფა
თქვენ ასევე გაქვთ უფლება შეუკვეთოთ საკრედიტო ანგარიში სამი საკრედიტო ბიუროდან. სამართლიანი და ზუსტი საკრედიტო ტრანზაქციების აქტი გაძლევთ უფლებას, ერთი უფასო საკრედიტო ანგარიში ყოველწლიურად თითოეული სამი ძირითადი საკრედიტო ბიუროდან. თქვენ შეგიძლიათ შეუკვეთოთ წლიური საკრედიტო ანგარიში AnnualCreditReport.com- ის მეშვეობით.
საკრედიტო ბიუროები ასევე მოითხოვენ უფასო საკრედიტო ანგარიშს, თუ:
- საკრედიტო ანგარიშის შესახებ ინფორმაცია იმის გამო გაგაჩნიათ, რომ განაცხადი არ უარყო
- თქვენ უმუშევარია და გეგმავს სამუშაოს ძიების 60 დღის განმავლობაში
- თქვენ კეთილდღეობას ხარ
- პირადობის მოპარვის მსხვერპლია.
თქვენი საკრედიტო ინფორმაციის შეცდომები შეიძლება
20 მომხმარებელთა შორის ერთი საკრედიტო ანგარიშის შეცდომაა, რომელიც შეამცირებს საკრედიტო ქულას იმ დონემდე, რომ ის უფრო კრეაციულ კრედიტს იღებს, შესაბამისად, 2013 წლის ფედერალური სავაჭრო კომისიის მიერ ჩატარებულ კვლევაში.
სხვა პირის ინფორმაცია შეიძლება შეცდომით გამოაშკარავდეს თქვენს საკრედიტო ანგარიშში, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ მათი სახელი ან სხვა პირადი ინფორმაცია თქვენი მსგავსია. ფედერალური კანონი უფლებას იძლევა თქვენი საკრედიტო ანგარიშის შეცდომების დასაბუთება, მაგრამ პროცესი ყოველთვის არ მუშაობს როგორც ადვილად. 2013 წელს, Oregon ქალი მოიგო $ 18 მილიონი სარჩელი წინააღმდეგ Equifax, ერთი დიდი სამი საკრედიტო ბიუროების, მას შემდეგ, რაც ვერ შეასრულა საკრედიტო ანგარიშის შეცდომა, რომ ის სადავო 13 ჯერ მეტი კურსი ორი წლის განმავლობაში.
ეს შეცდომები ხანდახან მიწოდებული და დადასტურებულია კრედიტორებისა და კრედიტორების მიერ, რომლებიც დამოკიდებულნი არიან (ზოგჯერ არასწორი) ინფორმაციას კომპიუტერულ სისტემებში, ვიდრე მომხმარებელთა მიერ წარმოდგენილი დოკუმენტაცია.
საკრედიტო ბიუროები მხოლოდ ინფორმაციას აწვდიან
მიუხედავად იმისა, რომ საკრედიტო ბიუროები გარკვეულ ან ყველა საკრედიტო ინფორმაციას აწვდიან, რომ კრედიტორები და კრედიტორები იყენებენ თქვენი განაცხადების უარყოფა ან დამტკიცებას, ბიურო თავად არ იღებს საკრედიტო გადაწყვეტილებას.