პირადი, ფედერალური და სხვა სახის სესხები
კონსოლიდაცია რეფინანსირების წინააღმდეგ
პირველ რიგში, ის სასარგებლოა, რომ განასხვავოს სტუდენტთა კონსოლიდაციისა და სესხის რეფინანსირების განსხვავებები.
კონსოლიდაცია ხდება მაშინ, როცა ერთჯერად სესხებს ერთჯერად სესხად აერთიანებთ . კონცეფცია ბევრია : რამდენიმე ცალკეული სესხის, ყოველთვიური გადასახადებისა და ბილინგის განცხადებების ნაცვლად შეგიძლიათ ყველაფერი ერთობლივად შევიტანოთ და ერთ გადახდას გაუმკლავდეთ. თუ თქვენ გირჩევნიათ, შეგიძლიათ დარეკონ ამ "გამარტივებას" ნაცვლად კონსოლიდაცია.
რეფინანსირებაა , როდესაც სესხის (ან მრავალჯერადი სესხების) შეცვლის სრულიად ახალი სესხი, იდეალურად ბევრად უკეთესი სესხი. მიზნად ისახავს უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთის მიღებას, რათა შეამციროთ თქვენი სიცოცხლის საპროცენტო ხარჯები და თქვენი ყოველთვიური გადასახადი. როდესაც თქვენ Refinance, ასევე შეგიძლიათ კონსოლიდაცია ამავე დროს (გადახდის off მრავალჯერადი სესხების თქვენი ახალი სესხი). ნაცვლად იმისა, რომ რეფინანსირების ნაცვლად, თქვენ შეიძლება ფიქრობთ, რომ ეს "დააკმაყოფილებს" თქვენს ვალს, რომ გადაიხადოთ ნაკლები.
ნამდვილი კონსოლიდაცია მხოლოდ აზრია (და მხოლოდ შესაძლებელია), თუ თქვენი სტუდენტური სესხები თავდაპირველად მოდის მთავრობის პროგრამებიდან.
თქვენ შეგიძლიათ "კონსოლიდაცია" კერძო სესხების გაერთიანება სხვადასხვა სესხების ერთად , მაგრამ ძირითადი სარგებელი კონსოლიდაცია არის დაცულია მთავრობის სესხების.
ვალის კონსოლიდაცია "პროგრამებს" ასევე შეუძლია გამოიწვიოს დაბნეულობა: პროგრამები არის საკრედიტო საკონსულტაციო სააგენტოებისა და მსგავსი ორგანიზაციების მიერ შეთავაზებული მომსახურება. იდეა იმაში მდგომარეობს, რომ სააგენტო მოლაპარაკებას კრედიტორებთან უნდა გადაიხადოს გადასახადები უფრო ხელმისაწვდომი.
თქვენ მხოლოდ ერთი გადახდის, მაგრამ გადახდის მიდის სააგენტო , რომელიც შემდეგ იხდის off თქვენი მრავალჯერადი სესხების თქვენთვის.
ფედერალური სესხის კონსოლიდაცია
როდესაც თქვენ გაქვთ მრავალი ფედერალური სტუდენტური სესხი, შეგიძლიათ კონსოლიდაცია ამ სესხების გამოყენებით პირდაპირი კონსოლიდაციის სესხი. საპროცენტო განაკვეთი, როგორც მთლიანად, არ გადაიხდის - თქვენ დასრულდება მდე წონის განაკვეთი შედეგად სესხი, რომელიც ეფექტურად იგივე განაკვეთი თქვენ გადაიხადა იმ სესხების ცალკე. ეს ერთჯერადი განაკვეთი ვრცელდება ყველა იმ ვალისთვის, რომელიც შეიძლება გაერთიანდოთ, რომელიც შეიძლება იყოს ან არ აქვს მნიშვნელობა (თუ რაიმე სესხი სხვა სესხებთან შედარებით მაღალია, შეიძლება უკეთესი იყოს იმისათვის, რომ გადაიხადოს ეს აგრესიულად, კონსოლიდაცია სესხი). საპროცენტო განაკვეთები დაფიქსირებულია ამ სესხებზე .
კონსოლიდაცია შესაძლოა მოგცეთ თქვენი დაფარვის გრაფიკის შეცვლა. მაგალითად, შესაძლოა მოკლევადიანი ნაცვლად 25 წელზე მეტი თანხის გატანა შეძლოთ. თუმცა, უფრო ხანგრძლივი დაფარვის პერიოდი გულისხმობს იმ სესხების უფრო მეტ ინტერესს, რომლითაც სარგებლობენ ქვედა ყოველთვიური გადასახადი დღეს , უმაღლესი ფასის ხარჯზე.
რაც შეეხება ფედერალურ სტუდენტურ სესხებს კერძო სესხებთან ერთად? თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ, რომ გამოიყენოთ კერძო კრედიტორი (არა ფედერალური პირდაპირი კონსოლიდაციის სესხის მეშვეობით), მაგრამ თქვენ გინდათ რომ შეაფასონ ეს გადაწყვეტილება: თუ გადააჭარბებთ მთავრობის სესხს კერძო კრედიტორს, დაკარგავს სარგებელს ფედერალური სტუდენტური სესხების .
ზოგიერთი სარგებელი არ არის სასარგებლო, მაგრამ თქვენ არასოდეს არ იციან, რა მომავალი მოაქვს და ისეთი ფუნქციები, როგორიცაა გადავადების და შემოსავლების დაფარვა შესაძლოა, შესაძლოა, სასარგებლო იყოს.
რეფინანსირება კერძო კრედიტორებთან
კერძო სესხის კონსოლიდაცია არის მხოლოდ ვარიანტი, თუ თქვენ refinance თქვენი ვალი. კერძო ბაზარზე, კრედიტორების შეიძლება იყოს მზად კონკურენციას თქვენი სესხების, და შეგიძლიათ მიიღოთ კარგი გარიგება, თუ თქვენ გაქვთ კარგი საკრედიტო . მას შემდეგ, რაც საკრედიტო ქულა დროთა განმავლობაში შეიცვლება, შესაძლოა, უკეთესობისკენ გაეკეთებინათ, თუ რამდენიმე წლის განმავლობაში ანგარიშსწორებებდით .
რეფინანსირება დაგეხმარებათ გაამარტივებს, მაგრამ ნამდვილად ფულის დაზოგვაა. თუ შეგიძლიათ მიიღოთ ქვედა საპროცენტო განაკვეთი (ან რაიმე სხვა უპირატესობა), თქვენ უკეთეს მდგომარეობაში აღმოჩნდებით. კიდევ ერთხელ, შესაძლებელია მონაკვეთის თქვენი დაფარვა მომავალი წლის განმავლობაში - ყოველ ჯერზე თქვენ refinance, თქვენ დაიწყოს დაფარვის პროცესი დასრულდა - მაგრამ ეს შეიძლება დაგიჯდებათ მეტი გრძელვადიანი.
თუ როგორ მუშაობს, გაეცანით სესხის ამორტიზაციას (რომელიც სესხის გადახდის პროცესს წარმოადგენს).
როდესაც თქვენ Refinance, თქვენ ან დასრულდება მდე ფიქსირებული ან ცვლადი განაკვეთი სესხი. დარწმუნდით, რომ გაიგებთ, თუ რა განაკვეთი მუშაობს და რა მოხდება, თუ საპროცენტო განაკვეთები შეიცვლება - თქვენი ყოველთვიური გადასახადი მიიღებს ოდესმე?
ვალის სხვა სახეები
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ რეფინანსირების, შეიძლება ცდუნება შეიტანოთ სხვა სახის ვალი თქვენი ახალი სესხის (ავტო, საკრედიტო ბარათი, ან პირადი სესხი, მაგალითად). მიუხედავად იმისა, რომ ეს გაამარტივებს რამ, ეს ზოგადად არ შეიძლება გაკეთდეს სტუდენტური სესხი. თუმცა, არსებობს სხვა სახის სესხი, რომელსაც შეუძლია სხვადასხვა ტიპის ვალი.
პერსონალური სესხები შეიძლება გამოყენებულ იქნეს ნებისმიერი რამისთვის . ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ პირადი სესხი თქვენი სტუდენტის დავალიანების, საკრედიტო ბარათის ან ორი და თქვენი ავტო სესხის რეფინანსირებისთვის. რა თქმა უნდა, ეს მხოლოდ აზრია, თუ ნამდვილად აპირებთ ფულის დაზოგვას (და თავიდან აცილების მიზნით, ვალის გასაღების თავიდან ასაცილებლად).
თუ კონსოლიდაცია ან რეფინანსირება?
თუ თქვენ გაქვთ ფედერალური სტუდენტური სესხი , შეაფასე დადებითი და კონს ყურადღებით - განსაკუთრებით თუ თქვენ ცდუნება გადახვიდეთ კერძო სტუდენტური სესხი. ფედერალური კონსოლიდაციის სესხის გამოყენება საშინლად სარისკოა. მაგრამ ფედერალური სესხების გადახდა კერძო სესხებზე არ არის რაღაც, შეგიძლიათ შეცვალოთ - თქვენ დაკარგეთ სარგებელი იმ ფედერალური სესხების სამუდამოდ. მაგალითად, საჯარო სამსახურში მუშაობის შემთხვევაში, თქვენ შეიძლება ჰქონდეთ შესაძლებლობა მიიღოთ ფედერალური სესხების მიღება 10 წლის შემდეგ - წარმატებული სესხის მისაღებად კერძო კრედიტორებისგან. ფედერალური სესხების ასევე შეგიძლიათ საშუალებას შეცვალოთ (ქვედა) თქვენი ყოველთვიური გადახდის საფუძველზე თქვენი შემოსავალი , მაგრამ კერძო კრედიტორების ნაკლებად დამთმობი.
თქვენი ფედერალური სესხების განმტკიცება ცალ-ცალკე (ფედერალური კონსოლიდაციის სესხის გამოყენებით და კერძო სესხების ცალკე) გამოყენებით გაძლევთ ერთთვიანი გადასახადის სიმარტივეს და ფიქსირებულ განაკვეთს მიიღებთ ისე, რომ ყოველთვის ვიცი რა თქვენი გადახდა იქნება.
თუ თქვენ გაქვთ კერძო სტუდენტური სესხები , ყოველთვის ღირს სავაჭრო გარშემო, თუ შეგიძლიათ მიიღოთ უკეთესი გარიგება. შეხედეთ ქვედა საპროცენტო განაკვეთს, დაბალი (ან არა) განაცხადის და გადამუშავების საფასურს და სხვა პირობებს, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ ნამდვილად შეინახავთ ფულს. გააკეთეთ სწრაფი სესხის ამორტიზაცია თითოეული სესხისთვის - მათ შორის თქვენი არსებული სესხი და წავიდეთ იმ ვარიანტით, რომელიც საუკეთესოდ მუშაობს თქვენთვის.