თქვენ არ უნდა აირჩიოთ Roth საგადასახადო ინსპექციიდან და ურთიერთდახმარების ფონდში
ურთიერთდახმარების ფონდისგან განსხვავებით, Roth IRA არ არის ინვესტიციის სახე.
Roth IRA არის ანგარიშის ტიპი. თქვენ შეგიძლიათ გამართოთ ინვესტიციები, როგორიცაა აქციები , ობლიგაციები , ნაღდი ფული, და დიახ, მაშინაც კი, ფულადი სახსრები , Roth IRA ფარგლებში.
სხვადასხვა ტიპის დაწესებულებები გვთავაზობენ ROTH IRA- ს საკუთარ ვერსიებს. Roth საგადასახადო ინსპექციიდან საწყისი ფასდაკლების საბროკერო როგორიცაა ჩარლზ Schwab გაძლევთ ყიდვა პრაქტიკულად ნებისმიერი სახის საინვესტიციო, მათ შორის უკვე აღნიშნულია აქციების, ობლიგაციები და ურთიერთდახმარების სახსრები. Roth საგადასახადო ინსპექციიდან საბანკო სავარაუდოდ მხოლოდ ნება თქვენ ყიდვა სერთიფიკატები ანაბარი ან ფულის ბაზარზე ფასიანი ქაღალდების. Roth საგადასახადო ინსპექციიდან ორმხრივი ფონდიდან, სავარაუდოდ, მხოლოდ თქვენ გეძლევათ საშუალება შეიძინოთ ორმხრივი ფულადი სახსრები.
იმისთვის, რომ გაიგოთ, რატომ არის როთ IRA- ს მთლიანი იდეა ურთიერთდახმარების ფონზე, მე ვაპირებ გაგიწევთ რამდენიმე სცენარის საშუალებით. ხედავთ, თუ როგორ შეიძლება ინვესტორს შეეძლოს რეალურ სამყაროში ამ საგადასახადო შეღავათების ანგარიშების გახსნის შესაძლებლობა, უკეთ გაიგოთ, თუ როგორ მუშაობენ ისინი.
საფუძვლები როგორ Roth IRA სამუშაოები
Roth IRA არის ტიპის საპენსიო ანგარიშის მიერ შექმნილი კონგრესი. იგი განსხვავდება ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან რამდენიმე მნიშვნელოვან გზაზე . ყოველწლიურად, კონგრესი საშუალებას გაძლევთ გადადოთ გარკვეული თანხა, მაქსიმუმამდე, რაც ცნობილია როგორც "წვლილის ლიმიტი". მე ვიყენებ უახლეს Roth საგადასახადო შეღავათების შეღავათების ლიმიტებს , რომლებიც $ 5,500 ადამიანზე 49 წლის ან უმცროსი და $ 6,500 ერთ ადამიანზე 50 წლის ან უფროსი ასაკის.
ნებისმიერი თანხა, რომელიც ხელს შეუწყობს Roth საგადასახადო ინსპექციიდან, მაქსიმუმ წლის განმავლობაში, არ არის საგადასახადო გამოიქვითება. ამ თვალსაზრისით, ეს ისევე როგორც დასძინა მას შემნახველ ანგარიშზე. მეორეს მხრივ, Roth IRA- ს ფარგლებში შემოსავლის თითქმის ყველა სახეობა, მათ შორის დივიდენდები, ინტერესი, კაპიტალური მოგება და ზოგიერთ შემთხვევაში, გადასახადები სრულიად საგადასახადოა. სანაცვლოდ, ამ ფანტასტიკური გარიგების სანაცვლოდ, მოგება არ შეგიძლია მოგების მიღებამდე, სანამ 59.5 წლის მიაღწევთ, თუ არ შეგეხდებით ერთ-ერთი რამდენიმე გათავისუფლება . წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ 10% ჯარიმა გადასახადი მიიღებთ.
წარმოიდგინეთ, რომ მთელი სიცოცხლის მანძილზე, გონივრულად და წარმატებულად მოვახდინე ფული როთ-ირაოში. თქვენ ანგარიშზე 5 000 დოლარით დასრულდება და კორპორატიულ ბონდებთან ერთად ყველაფერს ვადევნებთ იმ დროს, როდესაც ისინი 10 წლის ვადით 7,5% -ია. თქვენ უნდა აგროვებთ 375,000 აშშ დოლარის ინტერესს ყოველწლიურად თქვენს როტში საგადასახადო ინსპექციიდან. წინამდებარე წესების მიხედვით, 59.5 წლით ან ხანდაზმული ასაკის შემთხვევაში, ამ თანხის ჩამორთმევა შეიძლება - ყველა $ 375,000 - და არც ერთი პენი არ გადაიხადოს გადასახადებში. ან, თუ უნდოდა, თქვენ შეიძლება გაიყვანოს მთელი $ 5,000,000 საგადასახადო უფასო (თუმცა ეს იქნება შეცდომა, რადგან უმჯობესია შეინარჩუნოს ფული ფარგლებში დამცავი confines of Roth IRA და მხოლოდ მიიღოს საინვესტიციო შემოსავალი, როგორც თქვენ ეს გჭირდებათ) .
ეს არის მიზეზი Roth საგადასახადო ინსპექციიდან არის, ხელები ქვემოთ, საუკეთესო საშუალებაა ხელმისაწვდომი მცირე ინვესტორებისთვის.
კონგრესს არ სურს ყველას ჰქონდეს Roth IRA- ის ხელმისაწვდომობა, რის საფუძველზეც ხდება დასაქმების საშემოსავლო ლიმიტების განსაზღვრა. თუ თქვენ ხართ ერთჯერადი და წელიწადში 133,000 აშშ დოლარს, თქვენ არ გექნებათ წვლილი შეიტანოთ როთ-ირაკეთის სახელმძღვანელოში. თუ დაქორწინებული, ერთობლივად შეტანისას, თანხა შეადგენს $ 196,000. ეს მართლაც უაზრო ბარიერია, რადგან თუ ამ კატეგორიაში მოხვდებით, შეგიძლიათ მარტივად წვლილი შეიტანოთ ტრადიციულ საგადასახადო ინსპექციაში, რომელსაც არ გააჩნია დასაშვები შემოსავლის ლიმიტები, შემდეგ კი გადაიტანეთ როთ-ირაორა. ეს ცოტა დოკუმენტური სამუშაოა, მაგრამ ყველაზე ფინანსური ინსტიტუტები ასე ხშირად მეორე ბუნებაა. ეს ცნობილია როგორც "Backdoor Roth IRA".
გახსნა Roth საგადასახადო ინსპექციიდან ბანკში ან საკრედიტო კავშირის
ელიზი ადგილობრივ საკრედიტო კავშირში დადის და იწყებს Roth IRA- ს.
საკრედიტო კავშირს არ გააჩნია საინვესტიციო განყოფილება, რომლითაც იგი მხოლოდ საშუალებას მისცემს მას ფულადი სახსრების საბანკო ანგარიშზე ანაბრის ან ფულადი ანგარიშის სერთიფიკატებისთვის წვლილის შეტანა. მას ვერ ყიდულობს ნებისმიერი აქციები, ობლიგაციები, ურთიერთდახმარების სახსრები ან უძრავი ქონება ამ როტის საგადასახადო ინსპექციის მეშვეობით, რადგანაც servicer (საკრედიტო კავშირი) არ სთავაზობს მის მომსახურებას.
იმისათვის, რომ ეს უფრო რთული იყოს, ზოგიერთს, მაგრამ არა ყველა, ბანკსა და საკრედიტო კავშირებს აქვს საბროკერო დაყოფები, რომელიც საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ თქვენი როტის საგადასახადო ინსპექციისთვის ინვესტიციების შეძენა, რომელიც მოიცავს აქციებს, ობლიგაციებს და სხვა კომპანიების ურთიერთდახმარებას. Wells Fargo და Bank of America, მაგალითისთვის, მოხვდება ამ ბანაკში.
გახსნის Roth საგადასახადო ინსპექციიდან პირდაპირ ერთად ურთიერთდახმარების ფონდი კომპანია
Erston გადაწყვეტს მას სურს შეიძინოს აქციების Tweedy Browne გლობალური ღირებულების ფონდი, ticker სიმბოლო TBGVX. იგი მიდის ორმხრივი ფონდის კომპანიის ვებ-გვერდზე, ჩამოტვირთვებს განაცხადს, ამოწმებს "როთ-ირაოვას" ყუთს და გადაწერს 5 500 აშშ დოლარს, რაც მაქსიმუმია, ის წვლილს შეიტანს 2017 წელს, რადგან ის მხოლოდ 33 წლისაა. ურთიერთდახმარების ფონდმა გახსნა Roth IRA- სთვის, მაგრამ მხოლოდ ის ინვესტიციები, რომლებსაც ანგარიშის გამართვა შეუძლია, წარმოადგენს Tweedy- ის, Browne & Co., LLC- ის, ურთიერთდახმარების ფონდის მენეჯერს. თუ მას უნდოდა Vanguard S & P 500 ინდექსის ფონდის ან კოკა-კოლას აქციების შეძენა, ის წარმატებული აღმოჩნდა.
ბანკებისა და საკრედიტო კავშირების მსგავსად, ზოგიერთს, მაგრამ არა ყველა, ორმხრივი დაფინანსების კომპანიებს აქვთ საბროკერო დაყოფები, რომლებიც საშუალებას მოგცემთ შეიძინონ ინვესტიციები თქვენი როთური საგადასახადო ინსპექციისათვის, რომელიც მოიცავს აქციებს, ობლიგაციებს და სხვა კომპანიების ურთიერთდახმარებას. ავანგარდი და ერთგულება, მაგალითად, ამ ბანაკში მოხვდება.
გახსნა Roth IRA მეშვეობით პირდაპირი საფონდო შესყიდვების გეგმა
დიდი აზროვნების შემდეგ, იუდი თავის გონებას აწყობს და ირჩევს თავისი ცხოვრების დარჩენილი პერიოდის დახარჯვა კოკა-კოლას კომპანიის აქციების ყიდვისა და მათთვის საავტომობილო საგადასახადო ინსპექციის მეშვეობით საგადასახადო თავისუფლებისთვის. მას არ სურს ინვესტიციების განხორციელება სხვა საფონდო ან ორმხრივი ფონდიდან, ამიტომ იგი ხელს აწერს პირდაპირი საფონდო შესყიდვების გეგმას, რომელსაც აქვს Roth IRA ვარიანტი. ანგარიშის გახსნის შემდეგ, ანგარიშის გახსნისა და მისი შემოწმების ანგარიშსა და როტ IRA- ს შორის კავშირის შექმნას, სასმელების გიგანტის გადაცემის აგენტი იწყებს ავტომატური ყოველთვიური თანხის გადარიცხვას მისი შემოწმების ანგარიშზე, რათა კოკა-კოლას მეტი აქციების შეძენა ძალიან დაბალ ფასად; როგორც წესი, არანაკლებ $ 2 გარიგება. ის არასოდეს არ იხდის რაიმე გადასახადებს მისი Coca-Cola დივიდენდების გამო, რადგან საფონდო ტარდება Roth IRA- ში.
გახსნის Roth IRA მეშვეობით საბროკერო ფირმა
ალბათ ყველაზე პოპულარული ვარიანტია, როთ IRA- ს საბროკერო კომპანიასთან, როგორიცაა ჩარლზ Schwab, E-Trade ან TD Ameritrade. იგი ზუსტად მუშაობს როგორც ჩვეულებრივი საბროკერო ანგარიშის გახსნა. რამოდენიმე გამონაკლისის გარდა, თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ნებისმიერი საფონდო ყიდვა, ნებისმიერი ობლიგაცია გსურთ, ნებისმიერი ფულადი ფონდი გსურთ, ან ნებისმიერი გაცვლითი მოვაჭრე ფონდი გსურთ, ხშირად კომისიის კარგად ქვეშ $ 10 სავაჭრო. თქვენ შეიძლება ჰქონდეთ Roth IRA- ს Schwab- ზე, რომელმაც გენერალური ელექტროენერგიის Vanguard- ის აქციები, ბანკის მიერ გაცემული საბანკო ანგარიშის ზოგიერთი სერთიფიკატი გამართა. გარდა ამისა სარგებლობს მოხერხებულობით მქონე ყველა თქვენი ინფორმაცია ერთი ანგარიშის განაცხადი, ბევრი ბროკერებს იქნება reinvest თქვენი დივიდენდების უფასოდ.