Რა არის გადადებული ანუიტეტი?

ფიქსირებული, ცვლადი, კაპიტალი ინდექსის და გრძელვადიანი - ყველა ფორმის გადადებული ანუიტეტები

გადავადებული ანუიუტით, სადაზღვევო კომპანიასთან თქვენი თანხის შეტანა (ფიქსირებული, ცვალებადი, სააქციო კაპიტალით ან გრძელვადიანი ანუიურობის ხელშეკრულებით) და გადასახადები ნებისმიერ საინვესტიციო მოგებაზე გადადიან, სანამ არ მიიღებთ გასვლას. ნებისმიერი წილი, რომელიც გადაეცემა თქვენს ასაკს 59 ½, ექვემდებარება 10% ჯარიმას ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადების გარდა.

თქვენს გადავადებული ანუიურობის ხელშეკრულებაზე დაწერილი იქნება შესაძლებლობა, რომ გადავადებული ანუიურობის გადაუხდელობის შემთხვევაში დაუყოვნებლივ ანუიუტირება მოხდეს გარკვეული დროის გასვლის შემდეგ; არსებითად თქვენ გაქირავების თქვენი შემოსავლები გადაიდოს მანამ, სანამ არ გსურთ ჩართოთ ინვესტიცია შევიდა გარანტირებული ნაკადი შემოსავალი.

გადავადებული ანუიტეტები შეიძლება მოვიდეს ყველა სახის მახასიათებლებით (ღირებულებაზე), რომლებიც უზრუნველყოფენ სიკვდილის ან / და სამომავლო შემოსავლის გარანტიებს. აქ არის გადაფასებული ანუიტის ოთხი ძირითადი ტიპი; ფიქსირებული, ცვლადი, კაპიტალი-ინდექსირებული და ხანგრძლივობა.

ფიქსირებული გადავადებული ანუიტეტი

ფიქსირებული გადავადებული ანუიტეტი მუშაობს როგორც დეპოზიტის სერტიფიკატის მსგავსად; გარდა ამისა, ნაცვლად იმისა, რომ მოითხოვოთ საპროცენტო შემოსავალი ყოველწლიურად თქვენს საგადასახადო დეკლარაციაში, ინტერესი გადავადდება მანამ, სანამ არ მიიღებთ ანუიურობის ხელშეკრულებიდან გასვლას. გადავადებული ფიქსირებული ანუიუტის შეძენისას სადაზღვევო კომპანია გეტყვით გარანტირებული საპროცენტო განაკვეთის მიღებაზე.

რისკის ქვეშ მყოფ ინვესტორებს, რომელთაც არ სურთ მათი საინვესტიციო შემოსავლებიდან 59 წლამდე ან უფრო ადრე, ფიქსირებული ანუიტეტი შეიძლება იყოს მიმზიდველი ვარიანტი. სანამ ყიდულობთ ფიქსირებულ ანუიუტობას შევადარებთ დაბრუნებას სხვა უსაფრთხო საინვესტიციო არჩევნებზე, როგორიცაა სადეპოზიტო სერტიფიკატები და სახელმწიფო ობლიგაციები .

ცვლადი გადავადებული ანუიტეტი

ინვესტიციების განხორციელება ცვლადი გადავადებული ანუიტეტია, როგორც ბევრი ფულადი სახსრების მფლობელი. ეს ურთიერთდახმარების სახსრებს ქვე-ანგარიშებს ეწოდება, როდესაც ისინი ანუიტეტი არიან. თქვენ გაქვთ კონტროლი იმ საინვესტიციო რისკის ოდენობით, რომელსაც თქვენ გაქვთ შერჩეული სუბ-ანგარიშების წინასწარ შერჩეული სიიდან, მათ შორის, როგორც ობლიგაციები, ასევე ინვესტიციები.

შენი საინვესტიციო მოგება დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა გავლენას მოახდენს ამ ქვე-ანგარიშების შესრულება.

გრძელვადიან პერსპექტივაში, ყველაზე მეტად საბაზრო პირობებში, ინვესტორები სავარაუდოდ უკეთესი იქნება საინვესტიციო პორტფელის პორტფელში, ვიდრე ცვლადი ანუიტეტი, შემდეგი ორი მიზეზის გამო:

1. ვუფრთხილდეთ ცვლადი ანუიუტის საგადასახადო დეფერალს - იმის გამო, რომ ინვესტიციები შიგნით ანუიტეტია, ყველა გადასახადი გადაიდო მანამ, სანამ არ მიიღებთ გასვლას. ცვლადი ანუიუტის საგადასახადო დეფერალი ხშირად უპირატესობას ანიჭებს უპირატესობას წლიური გაყიდვების მიხედვით, მაგრამ ბევრს, ფაქტობრივად, შეიძლება არახელსაყრელი აღმოჩნდეს. გადასახადები შეიძლება იყოს მაღალი საპენსიო, არ არის დაბალი.
2. Variable Annuity Riders და სიკვდილის უპირატესობები მოდის მაღალი ხარჯები - ანუიტეტი კომპანიები გთავაზობთ მთელი რიგი თვისებები მოუწოდა Riders. ეს Riders შეუძლია სიკვდილის სარგებლის გარანტიები და მომავალი შემოსავლის გარანტიები, ხშირად მაღალი ხარჯები, რომლებიც erode თქვენი საინვესტიციო ბრუნდება. ამ პერიოდის მრავალი ანუიტეტი წელიწადში 3% -ით მეტია გადასახდელი.

კაპიტალი-ინდექსირებული ანუიტეტი

კაპიტალი-ინდექსირებული ანუიურობის ფუნქციები, როგორც გარკვეული ანაზღაურების ანაზღაურება, ისევე როგორც სხვაგვარად ცვლადი ანუიტეტი. ტექნიკურად, ეს არის ფიქსირებული ანუიურობის ტიპი.

კაპიტალით ინდექსირებული ანუიტეტები აქვს ორ კომპონენტს: მინიმალური გარანტირებული დაბრუნების და მაღალი მოგების მიღების შესაძლებლობა თქვენი ანგარიშის დაკრედიტების გზით დაბრუნების გზით, რომელიც მიესადაგება ფორმულას, რომელიც დაკავშირებულია პოპულარული საფონდო ბირჟის ინდექსით, როგორიცაა S & P 500 ინდექსი.

ფორმულები შიგნით კაპიტალდაბანდებულად განისაზღვრება ანაზღაურებული საშუალო ასაკისთვის, ხოლო წილობრივი მაჩვენებლებით ხშირად ხშირად აქვთ გადახდილი გადასახადი (გრძელვადიანი ათწლეულის განმავლობაში).

ხანგრძლივობა ანუიტეტი

ხანგრძლივობის ანუიურობის შეძენისას, "გრძელვადიანი სიცოცხლის ხანგრძლივობის დაზღვევა" შეიძენს. მაგალითად, ვარაუდობენ, რომ 60 წლის ასაკში, თქვენ 100 ათასი დოლარის დეპოზიტს ვაგრძელებთ. სადაზღვევო კომპანია გარანტირებულია თქვენს სიცოცხლესთან დაკავშირებული შემოსავლის მითითებით თქვენს ასაკში 85 წელს. ეს გაათავისუფლებს თავისუფალს სხვა აქტივების გასატარებლად, იცოდით, რომ გქონდათ მოგების გარანტირებული ნაკადი მოგვიანებით. გადასახადები და შემოსავლები ამ ტიპის ანუიურობის შესახებ გადავადებულია 85 წლამდე, როდესაც ფულის აღება დაიწყეთ.