თქვენ ალბათ ისმენთ სიტყვით ესქრო ბევრჯერ თქვენს სახლში ყიდვის გარიგების დროს და ტერმინი შეიძლება დამაბნეველი იყოს, რადგან ის გამოიყენება სხვადასხვა მოვლენების აღწერისთვის, რომელიც იმართება უძრავი ქონების გასხვისამდე და მის შემდეგ, დახურვის დღეს, როდესაც ქონება ხდება თქვენი .
მოდით შევხედოთ ტერმინი ესქროსა და განსხვავებული გზების განმარტებას თქვენს სახლში ყიდვისას გარიგების დროს.
ესქრო: ეს არის ნეიტრალური მესამე მხარის დოკუმენტები ან სხვა ღირებულება, ხშირად ფული, რომელიც გამოყენებული იქნება მოგვიანებით, ვალდებულების შესასრულებლად.
Escrow დროს სახლში შესყიდვის პროცესი
Earnest ფულის შენატანები
თუ თქვენ ყიდულობთ სახლში, თქვენი პირველი ექსპოზიცია სავარაუდოდ უკავშირდება თანხას თანხას , რომელსაც თან ახლავს თქვენი სახლის შეძენა. ეს თანხა სავარაუდოდ მივიდა ვინმეს ნდობაზე, სადაც დარჩება ესქროში , რომელიც დაცულია ამ ნეიტრალური მესამე მხარის მიერ, სანამ არ არის კრედიტი, როდესაც გარიგება ხურავს (ან გათიშულია სხვა გზებით, თუ გარიგება ვერ დახუროს).
ესქრო აგენტი
თქვენ მოისმენთ ტერმინი ესქრო გამოიყენება სათაურით კომპანიის, ადვოკატის ან სხვა პირის აღსაწერად, რომელიც დაასრულებს თქვენი დახურვის გარიგებას. ეს ადამიანი ხშირად უწოდებენ ესტრო აგენტს, რადგან იგი ინახავს გარიგებასთან დაკავშირებული ყველა დოკუმენტი და თანხები დახურვის დღემდე.
კრედიტორების Escrow ანგარიშები
ტერმინი ესქრო კვლავ გამოიყენება ანგარიშების აღწერისას თქვენს კრედიტორს ქმნის იმისათვის, რომ გადაიხადოს თქვენი სახლის დაზღვევა და ქონების გადასახადი, როდესაც ისინი გახდებიან. დაიმახსოვრეთ ინიციალები PITI? თქვენ დაინახეს, როდესაც კრედიტორების გამოითვლება თქვენი ყოველთვიური გადასახადი. ეს წერილები თითოეული გადახდის კომპონენტისთვის დგას:
საგადასახადო და სადაზღვევო გადასახადები, როგორც წესი, პირდაპირ თქვენს კრედიტორს გაუგზავნიან. ორივე ბიუჯეტი ყოველწლიურად იბეგრება, მაგრამ ყველაზე კრედიტორები ყოველთვიურად ყოველთვიურად ყოველთვიურად 1/12-ის გადახდას ითხოვენ. კრედიტორს დეპოზიტები გადაუხდის ნაწილობრივ გადასახადებს ესქრო ანგარიშზე, სადაც ისინი დაგროვდებიან, სანამ დროა გადაიხადოთ გადასახადები და დაზღვევა მომავალ წელს.
თქვენ დაიწყებთ დაფინანსებას თქვენი ესქრო ანგარიშების მეშვეობით გადახდის მათ დახურვას.
- P , პრინციპული
- მე , ინტერესი
- T , გადასახადები
- მე , დაზღვევა
RESPA სახელმძღვანელო მითითებები Escrow ანგარიშებისთვის
უძრავი ქონების ანგარიშსწორების პროცედურების აქტი (RESPA) მოიცავს კანონებს, რომლებიც ყველა კრედიტორი უნდა დაიცვას თქვენი Escrow ანგარიშების დაფინანსება და მართვა.
RESPA- ს არ სჭირდება მსესხებლები, რომ უზრუნველყოფილ იქნეს ესკო ანგარიშზე მათი კრედიტორების მიერ - კრედიტორების მიერ გადაწყვეტილების მიღება. კანონები არეგულირებს იმ მაქსიმალურ თანხას, რომელიც კრედიტორს შეუძლია მოითხოვოს ესკო ანგარიშზე შენარჩუნება.
Escrow ანგარიშის ბალიშები
კრედიტორებს შეუძლიათ მოითხოვონ მსესხებლები შეინახონ ბალიშის ან ზედმეტად, ბალანსის ანგარიშზე ბალანსის შემდგომი პერიოდის საგადასახადო და სადაზღვევო გადასახადებში გაუთვალისწინებელი ზრდის დასაფარავად.
ბალიშება არ შეიძლება ყოველწლიურად გამოეყენებინა ანგარიშზე არსებული მთლიანი თანხის ერთი მეექვსე. ეს, ჩვეულებრივ, ორ თვეში ესქრო გადასახადები შეადგენს.
ყველაზე კრედიტორების ახლა მოითხოვს, რომ მსესხებლები დააფინანსოს მათი ესქრო ანგარიშები მაქსიმალური თანხები.
სავალდებულო კრედიტები უნდა გადაიხადოს ესქრო ანგარიშებზე ფულის გადახდაზე? RESPA არ მოითხოვს კრედიტორს, რომ გადაიხადოს ინტერესი, მაგრამ ზოგიერთ ქვეყანას აკეთებს.
რა მოხდება, თუ ჩემი კრედიტორების დროულად არ იხდის ჩემს გადასახადებს? კრედიტორების უნდა გადაიხადოს თქვენი გადასახადების დროულად, თუ თქვენი იპოთეკური გადასახადები გადაიხადა დროულად. კრედიტორს უნდა გადაიხადოს ნებისმიერი ჯარიმა, რომელიც შეაფასებს თქვენ დაგვიანებით გადახდას. თუ კრედიტორი უარს ამბობს, შეგიძლიათ შეიტანოთ ფორმალური საჩივარი RESPA- თან.
რა უნდა გავაკეთო, თუ ჩემი კრედიტორი არ გადაიხდის საფრთხეს სადაზღვევო დაზღვევას და გაუქმებულია პოლიტიკა? კრედიტორების მოვალეობაა დროულად გადაიხადოს გადახდის შემთხვევაში, თუ თქვენი იპოთეკური გადასახადები დროულად იქცევა. მიმართეთ კრედიტორს დაუყოვნებლივ და ფაქსით სალიცენზიო კანონპროექტის ასლი, დარწმუნდით, რომ იგი გადაეგზავნება სწორი დეპარტამენტს. დაელაპარაკეთ ადვოკატს, თუ ზიანის ანაზღაურება კრედიტორების მიერ გადაუხდელობის გამო.
ზოგიერთი ადამიანი აირჩიოს გადაიხადოს წარსულში პრემია, რათა დავრწმუნდეთ, მათი გაშუქება არ წყდება, მაშინ გაუმკლავდეთ კრედიტორების მიიღოს უკან.
რა მოხდება, თუ ჩემი კრედიტორების მოითხოვს ჩემთვის ძალიან ბევრი ფული escrow? სთხოვეთ თქვენს კრედიტორს ახსნა-განმარტების შემთხვევაში, თუ ესაჭიროება, რომ შეინახეთ ესქრო ბალიშზე, რომელიც ზემოთ აღნიშნულ 1/6-ზე მეტ ზედმეტ თანხას უტოლდება. თუ მათი პასუხი არ არის დამაკმაყოფილებელი, შეიტანეთ საჩივარი HUD- თან.