მიიღეთ საპენსიო შენატანების მიზანი
მიუხედავად ამისა, თუ იგნორირებას უკეთებს "შეუცნობელს", შეგიძლიათ სრულფასოვნად გონივრული საპენსიო ნომრით. აი როგორ.
რა არის თქვენი საპენსიო სიცოცხლის ხანგრძლივობა?
თქვენ იწყებთ იმის მიხედვით, თუ რამდენი წლის განმავლობაში იცხოვრებთ პენსიაზე. ვისაუბროთ შესახებ unknowable, უფლება? მაგრამ შეხედეთ საშუალო სიცოცხლის ხანგრძლივობას თქვენი ასაკისა და სქესის მქონე ადამიანებისათვის, ასევე განიხილეთ ასაკამდე, როდესაც შენმა პაპა-ბები ან მშობლები შეიძლება გარდაიცვალა და შეიძლება მიიღოთ საკუთარი სიცოცხლის გრძნობა. ფაქტორი, თუ რა ასაკზე ველოდებით პენსიას. მაგალითად, თუ თქვენ იმედოვნებთ, რომ პენსიაზე გადავდგათ 65 წლის განმავლობაში და ფიქრობთ, რომ 85 წელი იცხოვრებთ, მაშინ 20 წლის განმავლობაში პენსიაზე ცხოვრობთ. 85 წლის არ იქნებოდა, მაგრამ არა, მაგრამ ახლა, თქვენ გაქვთ მიზანი.
რა არის შენი საპენსიო ხელფასი?
შემდეგი რამ გინდა რომ შეაფასოთ, რამდენი შემოსავალი უნდა იცხოვროთ. საპენსიო პერიოდში, თქვენ შეიძლება შეძლოთ ხარჯების შემცირება (ბავშვების აღზრდა, სახლის შემცირება, ანაბრის ჩათვლით, იპოთეკის ჩათვლით) და იცხოვროთ, ვიდრე ახლა, ან თქვენ გინდათ, რომ თქვენ ცხოვრობთ იგივე ცხოვრების დონე .
მინიმუმ, უნდა დაგეგმოთ თქვენი მიმდინარე შემოსავლების 80% -იანი მოთხოვნის შემთხვევაში, ცერის უფრო უკეთესი წესი 85%. ან შეიძლება 100% -ზე დაყრდნობით, 120% -ზე მაღალი ხარისხის გადაღება.
მოდით ვივარაუდოთ, რომ Jaime გაკეთებული შოულობს $ 50,000 წელიწადში. მას შემდეგ, რაც ბიუჯეტის შექმნის შემდეგ, ის გადაწყვეტს, რომ ის რეალურად ცხოვრობს 40 000 დოლარად, ამიტომ ის თავის საპენსიო მიზანს ადგენს მიმდინარე შემოსავლის 80%.
ის 70 წლის ასაკში დაბრუნებას გეგმავს და მისი ოჯახის რეკორდული მაჩვენებლებით ის დაახლოებით 90 წლისაა.
მარტივი გაანგარიშება $ 40,000 x 20 წელი = $ 800,000. მაგრამ, როგორც მე ვთქვი, ეს რთული განხორციელებაა. რა ნამდვილად გინდა, არის ის თანხა, რომელიც ყოველწლიურად ინტერესს იძენს ფულით ცხოვრება. ამ შემთხვევაში, $ 800,000 შეიძლება რეალურად მუშაობა. თუ იყო $ 800,000 და ინვესტიცია ასე რომ თქვენ მიიღებთ 5% წლიური ინტერესი, თქვენი პორტფელის შეიძლება გადაიხადოს $ 40,000 წელიწადში გარეშე თქვენ შეეხოთ ძირითადი. რა თქმა უნდა, ზოგიერთი წლის განმავლობაში ბაზარი ბრუნდება ბევრად უფრო ნაკლებად და ბევრად უფრო. თუ თქვენ გაქვთ ნაკლები წლიური დაბრუნების ვარაუდი, ამბობენ, 3%, მაშინ საჭიროა თითქმის $ 1.4 მილიონი გენერირება $ 40,000 წელიწადში. და ეს არ არის გათვალისწინებული ინფლაცია, გადასახადები ან ხანგრძლივი წლის ცუდი ასრულებენ ბაზრებზე. კონკრეტულად, თუ ამ პერიოდის განმავლობაში პენსიაზე გასვლისთანავე, შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს ვარაუდებზე. ნახეთ რას ვგულისხმობ რთული?
მაგრამ საბაზრო შესრულება და ინფლაცია მხოლოდ ორი რამ არის გართულებული, როდესაც იმოძრავებს ჰიპოთეტური და რეალობის სცენარით. არსებობს სოციალური დაცვაც. თუ მიიღებთ სოციალურ დაცვას, ეს დაგეხმარებათ ყოველთვიური ხარჯების დასაკმაყოფილებლად.
თუ ჯამი სჭირდება $ 3300 თვეში ცხოვრებას და სოციალურ დაცვას თვეში 1500 დოლარს იხდის, მისი წილი 1800 დოლარამდე შემცირდა. ეს შეამცირებს ნახევარზე მეტი თანხის გადახდას, რათა ის გადაარჩინოს პენსიაზე. მაგრამ ყველამ ვიცით, რომ სოციალური უსაფრთხოების საკითხი გართულებულია. ჩვენ ყოველწლიურად მივიღებთ იმ წლიურ განცხადებებს, რომლებიც გვატყობინებენ, თუ რა იწონებს ჩვენი წლიური ოდენობას. თუ ოპტიმისტი ხართ, შეგიძლიათ ეს რიცხვი, როგორც თქვენი ჰიპოთეტური, ან შემცირება მასშტაბით თქვენი დონის ცინიზმი (OK იქნებ რეალიზმი, მაგრამ იმედი მაქვს).
გართულებები შეიძლება შეწყვიტოს საპენსიო ვარაუდები
ჯეიმს სურს, რომ კიდევ უფრო მეტი გოლის გატანა მოიგოს. არა მხოლოდ იმიტომ, რომ ის სკეპტიკურად უყურებს სოციალურ უსაფრთხოების შემოწმებას ან ფიქრობს, რომ გადასახადები და ინფლაცია არ არის ადგილი, მაგრამ არა იმიტომ, რომ მას სურს დაგეგმოს იმ მოულოდნელ ხარჯებზე, რომლითაც შეიძლება გადავიდეს საპენსიო ბიუჯეტში.
ჯანდაცვა და ჯანმრთელობის პრობლემები აშკარაა. ერთი სიცოცხლისათვის საშიში ავადმყოფობა შეიძლება სწრაფად ამოიღონ მისი შემნახველი ნაწილისა და ინტერესიდან გამომდინარე. მას შეუძლია დაგეგმოს მისი სამუშაო წლების განმავლობაში, რათა ყოველთვიურად დაიხარჯოს ფულადი სახსრები გრძელვადიანი სადაზღვევო დაზღვევისთვის, რომელიც ეხმარება მომსახურებას საყოფაცხოვრებო და საექთნო მომსახურებაზე. მაგრამ იქნება ხარჯები, რომ დაზღვევა არ დაფარავს.
არასტაბილური საფონდო ბირჟა, ცისქვეშა გადასახადი ან კაპიტალური მოგების განაკვეთები და ყოვლისმომცველი ინფლაცია თქვენი საპენსიო შემოსავლის სხვა რისკებია. მაგრამ პლუს მხარეს, გახსოვდეთ, რომ პენსიონერები არ იღებენ ყველა დანაზოგი ერთდროულად. თქვენი ფული უნდა გააგრძელოს მუშაობა თქვენთვის, სარგებლობთ ინტერესი და დივიდენდებიც კი, როგორც კი განაწილება განაწილებაზე .
მიუხედავად ამისა, თუ ჯემი გადარჩენისა და ინვესტიციების გააქტიურებას მისი 401 წლის განმავლობაში, მისი სამუშაო წლის კარგი ნაწილია, მისი მიზანი უნდა იყოს შესაძლებელი. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ საპენსიო კალკულატორი, როგორიცაა თანამშრომელი ბენეფისი კვლევითი ინსტიტუტის Ballpark E $ Timator ან მოსახერხებელი ინტერაქტიული საპენსიო კალკულატორი ზე Merrill Lynch დაინახავ, რა არის შესაძლებელი თქვენთვის. ამ ტიპის საპენსიო კალკულატორებით, თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ თქვენი ვარაუდები, რათა შეიცვალოს შედეგი. რა მოხდება, თუ მე გადავარჩინე 2% მეტი წელი, მუშაობდა დამატებით ან ორ წელიწადში, და ასე შემდეგ.
აქ შეგიძლიათ იპოვოთ დამატებითი ინფორმაცია სხვა საპენსიო კალკულატორებზე. მაგრამ თუ ნამდვილად გვინდა დარწმუნდეთ, თუ რა თანხაა საჭირო, რამდენი ფულის გადახდა მოგიწევთ თქვენი მიზნების მისაღწევად, სცადეთ საპენსიო ბიუჯეტის გეგმა .
მართალი გითხრათ, ამ კალკულატორების გამოყენებით ყოველთვის მეშინია. საბოლოო შედეგი, როგორც ჩანს, ასე მიუწვდომელია, ეს ისეთია, როგორიც მეც კი არ მომწონდა. საპენსიო ნომრის მიზნის შექმნა რამდენიმე ადამიანისთვის აზრიანია, მაგრამ სხვებისთვის ადვილია, რომ გადარჩენა უფრო მარტივია $ 200 თვეში ან თქვენი წლიური ხელფასის 6% -დან 10% -მდე (შენახვა 18% არის მიზანი, რომ საპენსიო კვლევის ცენტრი რეკომენდაციას იძლევა). ზოგიერთი ფინანსური ექსპერტის თქმით, მიზნად ისახავს მინიმუმ 12-ჯერ თქვენი მიმდინარე ხელფასი. თუ ფინანსურად იღებთ, ეს უფრო მნიშვნელოვანია იმისთვის, რომ გადარჩენა, თუ რა შეგიძლიათ, ვიდრე მიზნად ისეთ შეუძლებელ რიცხვს, რომლითაც დაზოგე არაფერი.
ამ საიტის შინაარსი მოცემულია მხოლოდ ინფორმაციისა და დისკუსიის მიზნებისთვის. არ არის პროფესიონალური ფინანსური კონსულტაცია და თქვენი საინვესტიციო ან საგადასახადო დაგეგმვის გადაწყვეტილების საფუძველი არ უნდა იყოს. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.