ფენის ნამცხვრის მსგავსად, საგადასახადო ეფექტიანი სტრატეგიები შეიძლება დაიბლოკოს
1. საკუთარი საგადასახადო-ეფექტიანი ფონდები არასაპატიმრო ანგარიშებზე
"ზოგიერთი ინვესტორი გაკვირვებული აღმოჩნდა, რომ მათ უნდა გადაიხადონ გადასახადები კაპიტალური მოგების და დივიდენდების დისტრიბუციის მათი საერთო სახსრები და ETFs, მაშინაც კი, თუ ისინი არ გაყიდული მათი თანხები წლის განმავლობაში.
სინამდვილეში, ბოლო 10 წლის განმავლობაში საშუალო წლიური საგადასახადო ღირებულება ურთიერთდახმარების ფონდმა 1.3% შეადგინა. 1. "
1. წყარო: მორნინგსტარი, როგორც 3/31/14. "საგადასახადო ღირებულება" არის მორნინგსტარმა ღონისძიება კაპიტალური შემოსავლებისა და შემოსავლების განაწილებაზე გადასახადების გავლენის შესახებ. საშუალოდ გამოითვლება აშშ-ში არსებული ყველა აქტიური მონეტარული ფონდიდან (მუნიციპალური ბონდისა და ფულის ბაზრის სახსრების გარეშე) უდიდეს წილიანი კლასის გამოყენებით, რაც 10/3/14/10 წლების 10 წლიანი ჩანაწერით ითვლება.
ზოგიერთი ფულადი სახსრები აქვს მაღალი ბრუნვა, რაც ყოველწლიურად მოკლევადიანი კაპიტალის მიღებას განაწილდება. ასეთი დისტრიბუცია იბეგრება უმაღლესი საგადასახადო განაკვეთზე, ვიდრე გრძელვადიანი კაპიტალის მოგება ან კვალიფიციური დივიდენდები. ინდექსის სახსრების ან საგადასახადო-მართული სახსრების არჩევით საპენსიო ანგარიშებიდან, შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი საგადასახადო ბილ.
2. გამოიყენეთ პროცესი სახელწოდებით აქტივების მდებარეობა
თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ თქვენი საინვესტიციო შენატანები დაბეგვრის წინააღმდეგ გადასახადების გადავადებული ანგარიშების მიხედვით , რომლებიც განკუთვნილია ყოველწლიურად გაქვთ დასაბეგრი პორტფელის შემოსავლის ოდენობის შემცირება.
აქ არის ზოგადი აქტივების ადგილმდებარეობის წესები განიხილოს:
- განათავსეთ ინვესტიციები, რომლებსაც აქვთ პოტენციალი ყველაზე მაღალი შემოსავლის მქონე შემოსავლის ანგარიშზე. ეს იქნებოდა ისეთი მცირე ქუდი და განვითარებადი ბაზრები.
- ინვესტიციების გამართვა, რომლებიც გრძელვადიანი მოგებისა და კვალიფიციური დივიდენდების მიღებას არარეზიდენტ ანგარიშებში აწარმოებენ. ეს იქნება ისეთი რამ, როგორიცაა S & P ინდექსის ფონდი ან დივიდენდის გადამხდელი აქციები.
- ფიქსირებული შემოსავლის და მაღალი ბრუნვის ინვესტიციების განხორციელება ტრადიციული საგადასახადო გადავადებული ანგარიშებიდან. ეს იქნება ისეთი რამ, როგორიცაა სასაქონლო სახსრები, უძრავი ქონების ფონდები, აქტიურად მართვადი სახსრები) და ბონდის სახსრები.
- უმაღლესი საგადასახადო ფირმის ოჯახებმა უნდა განიხილონ მუნიციპალური ობლიგაციები, რომლებიც ფიქსირებული შემოსავლის მქონე არასაბირჟო ანგარიშებშია განთავსებული.
3. საგადასახადო მდგომარეობის საფუძველზე მოპოვებული ზარალი და ზარალი
თუ თქვენი საგადასახადო ფრჩხილი დაბალია (15% ან ქვედა), თქვენ შეიძლება გქონდეთ ნულოვანი პროცენტი კაპიტალის მიღწევების საგადასახადო ფრჩხში - რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ გადაიხდით საგადასახადო კაპიტალური მოგების გადასახადს. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ საგადასახადო პროექცია იმის შესახებ, თუ რა წლების განმავლობაში შეიძლება მოხდეს განზრახ გააცნობიეროს შემოსავლები წელიწადში, სადაც ისინი არ დაიბეგრება.
უმაღლესი შემოსავლის მქონე ადამიანები ყოველწლიურად უნდა აღიქვან ნებისმიერი ხელმისაწვდომი კაპიტალის დანაკარგები ყოველწლიურად, როდესაც ეს დანაკარგები შეიძლება გამოყენებულ იქნას ჩვეულებრივი შემოსავლის წინააღმდეგ. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოახდინოთ ზარალი დანაკარგები სხვა კაპიტალური შემოსავლებისთვის, რომლითაც შეიძლება.
4. საგადასახადო ფრჩხილის საფუძველზე დაფინანსების საპენსიო ანგარიშები
საგადასახადო უფასო ზრდა ძნელია იპოვოთ და როგორც ჯანმრთელობის შემნახველი ანაბარი და როთ-ანგარიშები გთავაზობთ საგადასახადო შეღავათების გაზრდის შესაძლებლობას, ზოგადად, ვფიქრობ ყველას, ვისაც შეუძლია ამის გაკეთება, უნდა დააფინანსოს ამ ტიპის ანგარიშები. ეს ასევე აზრია, რომ დააფინანსოს კომპანიის ანგარიშები თანხით საკმარისი იმისათვის, რომ მიიღოთ სრული მატჩი.
კომპანიის მატჩი უზრუნველყოფს საინვესტიციო მყისიერ დაბრუნებას.
მას შემდეგ, რაც ეს საქონელი არის, თქვენი საგადასახადო ფრჩხილი ახლა და მომავალში განსაზღვრავს, რა უნდა დააფინანსოს შემდეგი. ქვემოთ მოცემულია ზოგადი დაფინანსების სახელმძღვანელო მითითებები:
- ფონდ როთსი, როდესაც თქვენი მიმდინარე ზღვრული საგადასახადო ფრჩხვევა არის იგივე ან ნაკლები, ვიდრე თქვენი მოსალოდნელი ზღვარი განაკვეთი საპენსიო.
- ფონდი გამოიქვითება ანგარიშები, როდესაც თქვენი ამჟამინდელი ზღვარი უფრო მაღალია, ვიდრე მოსალოდნელი მარგინალური განაკვეთი საპენსიოში.
- სრულად დააფინანსოს ყველა ტიპის ანგარიში, რათა მიიღოთ მაქსიმალური კრედიტორის დაცვა. ზოგიერთ სახელმწიფოში, მაღალი შემოსავლის / მაღალი რისკის მქონე პროფესიისათვის, ეს შეიძლება მოიცავდეს დაფინანსების ანოტაციას და ფულადი ღირებულების სიცოცხლის დაზღვევას.
5. გააუქმეთ საგადასახადო საქმიანობა საპენსიო პერიოდში
სოციალური უსაფრთხოება საგადასახადო შემოსავლის წყაროა. სოციალური დაცვის საპენსიო შეღავათების უმრავლესობის 85% ექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადს .
ეს ზრდის პოტენციურ სარგებელს თქვენი სოციალური უსაფრთხოების დაწყების თარიღის დაგვიანებით, ასე რომ თქვენ მიიღებთ უფრო მეტ სიცოცხლეს შემოსავალს, რომელიც საგადასახადო შეღავათიანია.
ზოგიერთ შემთხვევაში, ყველაზე ხშირად ხდება პენსიის გარეშე შემოსავლისა და ზომიერი საგადასახადო შეღავათების ანგარიშის ნაშთების გარეშე, IRA- ის გამოყენებით, პენსიაზე ვადამდელი საპენსიო პერიოდის დასაწყისში, როდესაც სოციალური უსაფრთხოების გადადება შეიძლება საკმაოდ სასარგებლო იყოს და გააუმჯობესოს თქვენი შედეგები სხვა გამოსვლების სტრატეგიებთან შედარებით.
6. გეგმა ზოგადი ვარაუდის საფუძველზე
ბევრი ფიქრობს, რომ მათი საგადასახადო ფრჩხილის შესახებ ვარაუდები და ის, რასაც ისინი ფიქრობენ, საპასუხოდ გამოიყურებიან. ყველაზე ფინანსურ მგეგმავებსაც იყენებენ ზოგადი ვარაუდები. ეს უკეთესია, ვიდრე დაგეგმვა საერთოდ, მაგრამ მე ვფიქრობ, რომ მორგებული ვარიანტები ყოველთვის უკეთესია, ვიდრე thumb ზოგადი წესი. საუკეთესო დაგეგმვა მოდის პერსონალური გრძელვადიანი საგადასახადო პროექციისა და კონსულტაციების მიღებიდან თქვენი პირადი მდგომარეობის საფუძველზე.
ეს სტატია სავსეა ზოგადი წესებით - ბრმად არ ვრცელდება. მე არ ვიცი თქვენი პიროვნული მდგომარეობა და შეიძლება გქონდეთ გარემოებები, რაც ნიშნავს იმას, რომ ამ სტატიაში მითითებულ სახელმძღვანელოებს არ ექვემდებარება. წიგნს, სტატიას ან ონლაინ რჩევას ვერც ვერ გადალახავს იმ ღირებულებას, რომელიც კვალიფიციურ ფინანსურ განმგებელს ან საგადასახადო მრჩეველს შეუძლია.
7. პერსონალური საგადასახადო პროექტზე დაფუძნებული გეგმა
საოცრად საკმარისი, ბევრი ფიქრობდა მათი საგადასახადო განაკვეთი იქნება საპენსიო გასარკვევად, რომ არ არის მართალი. ეს ხდება ყველაზე ხშირად მათთვის, ვინც ერთგულად შეაქვს საგადასახადო გადავადებული საპენსიო გეგმები და დასრულდება ბევრი თანხა ერთად IRAs და 401 (ლ) s.
გრძელვადიანი საგადასახადო პროექცია იქნებოდა მათი მომავალი საგადასახადო გზების ილუსტრირება და დაეხმარა მათ ადრე მიღებულ გადაწყვეტილებებს, რომლებმაც შეიძლება გააუმჯობესონ თავიანთი ბალანსი წინასწარი საგადასახადო და საგადასახადო შემნახველ მოგებას შორის. უმეტესწილად, არ გსურთ საპენსიო მიღწევა ყველა თქვენი აქტივების საგადასახადო გადავადებული საპენსიო გეგმებით . ეს ნიშნავს იმას, რომ ყველა დოლარი, რომელიც თქვენ უნდა გაიყვანოთ, იბეგრება, ასე რომ თქვენ შეიძლება გაიყვანოთ $ 1.40 ან მეტი დოლარი ყოველი დოლარისთვის, რომელიც უნდა გაატაროთ. მათ, ვისაც აქვს საპენსიო ფინანსურ სტაბილურობას, ჩვეულებრივ აქვს სხვადასხვა ანგარიშების ტიპების დანაზოგების ბალანსი.