საკრედიტო ბარათები ყიდულობს რამ ადვილი, მაგრამ მნიშვნელოვანი ღირებულება
მინიმალური საფასურის გადახდა
ეს არის საერთო შეცდომა, რომლითაც სარგებლობენ მხოლოდ საკრედიტო ბარათით გადახდის მხოლოდ მინიმალური თანხის გადახდა .
მცირე ყოველთვიური გადასახადი ჩანდეს უმნიშვნელო. თუმცა, გადახდის არ შეიძლება ასე უმნიშვნელო როდესაც თქვენ გესმით ნამდვილი ღირებულება საკრედიტო ბარათები და ინტერესი.
ვთქვათ, რომ მართლაც გამოდიხარ და იყიდე ახალი პლაზმური ტელევიზია $ 2,500. თქვენ იყენებთ საკრედიტო ბარათს, რომელსაც ჰქონდა 18% წლიური საპროცენტო განაკვეთი (APR) . შენი მინიმალური ყოველთვიური გადასახადი შეიძლება იყოს მინიმუმ $ 50 მსგავსი მაგალითში, მაგრამ იმისათვის, რომ გამოთვალოთ თქვენი მთლიანი გრძელვადიანი ხარჯები, თქვენ უნდა იცოდეთ თქვენი მინიმალური გადახდა.
როგორ მინიმალური გადასახადები გამოითვლება
მინიმალური გადასახადი, როგორც წესი, განისაზღვრება თქვენი მთლიანი ბალანსის პროცენტული გამოყენებით. პროცენტული თანხა, როგორც წესი, დაახლოებით 2 პროცენტია, მაგრამ განსხვავდება ბარათის მიხედვით. გაითვალისწინეთ, რომ მინიმალური გადახდა მიმართულია საპროცენტო მუხტის მიმართ და თავდაპირველი თანხის ოდენობით. ამ შემთხვევაში, თავდაპირველი თანხა იყო $ 2,500.
$ 2,500 პლაზმური ტელევიზიისთვის, ორიგინალური ვალის 2 პროცენტი იქნება $ 50.
ერთად APR 18 პროცენტით, თქვენი გადახდა დაფარავს $ 38 ინტერესი და $ 13 მიმართ თქვენი $ 2500 ვალდებულება. პირველი გადახდის შემდეგ, თქვენ ჯერ კიდევ 2487 $ უნდა გადაეხადათ. ძირითადი ფორმულაა:
- წელიწადში 360 დღის განმავლობაში 18% გაყოფა, რაც შეადგენს .05%.
- გაორმაგება .05 პროცენტით 30 კალენდარული დღე, რომელიც 1.5.
- საბოლოოდ, გამრავლების 1.5 $ 2500 ორიგინალური ბალანსი, რომელიც უდრის $ 37.50 ($ 38 მომრგვალებული) ინტერესი.
ნამდვილი ღირებულება, რომ შეძენა
თუ ყოველთვიურად მხოლოდ მთლიანი ბალანსის 2 პროცენტს გადაგიხდით, ის 334 თვეში დააბრუნებს თქვენს ვალი. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, საჭიროა 28 წლიანი გადახდის ვალდებულება, 2,500 დოლარის გადახდა. ტელევიზია, სავარაუდოდ, შეწყვეტდა მუშაობას, სანამ გადახდილი იქნებოდა.
მაშინაც კი, თუ თქვენ გადაწყვიტა გადაიხადოთ 28 წლის განმავლობაში, თქვენ ასევე გადახდილი $ 5897 ინტერესი. 56 დიუმიანი პლაზმური ტელევიზიისთვის თქვენი ნამდვილი ღირებულება 8397 დოლარად დასრულდება.
ინტერესის გაღება თქვენთვის
თუმცა, წარმოიდგინეთ ის, რაც თქვენ შეიძენთ, თუ თქვენ 50 დოლარად დაზოგავთ ანგარიშში 28 წლის განმავლობაში. დღევანდელი ამჟამინდელი დაბალი განაკვეთით , ეს იქნებოდა მნიშვნელოვანი თანხა.
მაგალითად, მოდით ვთქვათ, რომ დაიწყე შემნახველი ანგარიში ან გახსენით CD 5% -ით და 28 წლის განმავლობაში ყოველთვიურად 50 დოლარი შეავსოთ. ასევე, მოდით მოიცავდეს იმას, რაც თქვენ გადასახადებით გადახდილი იქნებოდა 25% -იანი საგადასახადო განაკვეთი შემოსავალზე.
შენი სულ დანაზოგი იქნებოდა $ 29,648. თქვენ მიიღებთ $ 17,130 საპროცენტო შემოსავალს. თქვენი მთლიანი საგადასახადო ღირებულება 4,283 დოლარი იქნებოდა. გადასახადების შემდეგ თქვენ დამატებით მიიღებდით 12,847 დოლარს. ტელევიზიით ნაღდი ფული იქნებოდა გადახდილი და უამრავი ფული დარჩა.
არ დაეცემა საკრედიტო ბარათის ხაფანგში
ბევრი ადამიანი ცდუნება საკრედიტო რეკლამებით და გარიგებით, რომლებიც ძალიან კარგია. თუმცა, როდესაც თქვენ შეხედავთ გრძელვადიანი შედეგების, დაბალი ყოველთვიური გადასახადი შეთავაზებანი ჩვეულებრივ დაგიჯდებათ ბევრად მეტი ფული.
ეს არის კარგი იდეა იმის შესახებ, თუ რამდენად საკრედიტო ბარათის ტრანზაქცია მართლაც ძვირად დაუჯდება შეძენასთან ერთად. თქვენ შეგიძლიათ შეამოწმოთ თავი საკრედიტო და ვალის მართვის კალკულატორის გამოყენებით . შეამოწმეთ "მინიმალური გადახდის საკრედიტო ბარათის კალკულატორი", რომელიც გითხრათ:
- თქვენი ჯამური ღირებულება მინიმალური გადასახადებით
- რამდენი გადასახადი მიიღებს მთელ ბალანსს მინიმალური გადასახადებით გადახდაზე
- რამდენად განსხვავდება სხვადასხვა ხარჯები მთლიანი ხარჯების შესახებ
საკრედიტო კომპანიები, როგორც წესი, უზარმაზარ შემოსავალს აწვდიან teaser rates და დაბალი მინიმალური გადასახადები . ეს მათი შემოსავლის შენარჩუნების ერთ-ერთი საშუალებაა მომხმარებლების მიერ ვალის 10, 20 ან თუნდაც 30 წლის განმავლობაში შენახვის გზით.
მათი შემოსავლის ნაცვლად, თქვენ შეიძლება განიხილონ შემნახველი ანგარიშის შექმნა, რომლითაც შეგეძლებათ დახარჯოთ თქვენი მინიმალური ყოველთვიური საკრედიტო ბარათის გადახდა.
საკრედიტო ბარათები მნიშვნელოვან როლს ასრულებს ჩვენს ცხოვრებაში. მათ შეუძლიათ უზრუნველყონ საგანგებო სახსრები ძირითადი ავტოსაგზაო შემთხვევისთვის ან სხვა კრიტიკული სიტუაციისთვის და საშუალებას მოგცემთ სწრაფად მოიხსნას საჭიროება. თუ კრედიტი უნდა გამოვიყენოთ, ყოველთვიური გადასახადი გადაიხადე . თუ თქვენ უნდა დაეყრდნოთ მცირე გადასახადების გადახდას, სულ მცირე $ 10-ით გადაიხდიან მინიმუმ გადახდაზე და მხოლოდ დააკისროს ისეთ საქონელს, რომელიც ნამდვილად შეგიძლიათ. ეს შეგიძლიათ შეინახოთ ათასობით დოლარი საპროცენტო განაკვეთებით.