საპენსიო მოგზაურობა იწყებს უფრო დიდ მნიშვნელობას თქვენი სამუშაო წლების ბოლო ათწლეულში. ეს იმიტომ, რომ თქვენი კარიერის ბოლო 10 წლის განმავლობაში მიღებული გადაწყვეტილებები კრიტიკულია იმისათვის, რომ რეალურად ისარგებლოთ პენსიაზე, თუმცა შეგიძლიათ აირჩიოთ ცხოვრების ამ სეზონის განსაზღვრა.
ბევრი ძირითადი ცხოვრებისეული მოვლენები თქვენი კარიერის გვიან ეტაპზე მოხდება. თუ ბავშვი გაქვთ, ისინი სავარაუდოდ იწყებენ საკუთარ კარიერას და ტოვებს ბუდეს.
შენი საკუთარი მშობლები შეიძლება დასვენება უკანასკნელ ეტაპებზე საკუთარი საპენსიო წლის. შედეგად, თქვენ შეიძლება აღმოჩნდეთ სადღაც შუა ყველა იმ ცხოვრების ცვლილებების გაცნობა, თუ რა თქვენი საკუთარი საპენსიო ჰგავს, ხოლო თქვენ კვლავაც ვიმუშავებთ და შენახვა, როგორც თქვენ შეიძლება. სინამდვილეში, თქვენი კარიერის საბოლოო ათწლეული შეიძლება საბოლოოდ გამოიყურებოდეს ისეთი დროის მომენტში, როდესაც საბოლოოდ გაქვთ შესაძლებლობა, რომ საპენსიო შენახვისთვის პრიორიტეტული იყოს. მაგრამ ჰორიზონტზე პენსიაზე გასვლისას მნიშვნელოვანი ნაბიჯები გადადგამს (გარდა მაქსიმალურად გადარჩენისთვის), რათა წარმატებულად გაგიწიოთ დახმარება.
განსაზღვრეთ რა შენი იდეალური იდეა "საპენსიო" გამოიყურება
რას ელოდება პენსიაზე ყველაზე მეტად? შეწყვეტთ მუშაობას მთლიანად ან გეგმავთ სამუშაოს ან სამუშაოს დაწყებას? არ არსებობს ერთი ზომა-შეესაბამება ყველა პასუხი ამ კითხვებზე. პერსონალური თქვენი ხედვა საპენსიო ისე, რომ შეესაბამება თქვენს ღირებულებებს და ცხოვრების მიზნების როგორც თქვენ ყურადღებით განიხილავს რა თქვენი იდეალური საპენსიო ჰგავს.
საპენსიო პირველადი საბიუჯეტო გეგმის განხორციელება
თქვენი ბიუჯეტის ან პირადი ხარჯვის გეგმის განხილვა არის ის, რასაც ჩვენ ყველაზე მეტად ვეთანხმები ჩვენ ყველამ უნდა გავაკეთოთ, მაგრამ უფრო ადვილია, ვიდრე გაკეთდა. როგორც საპენსიო მიდგომები, ბიუჯეტის პროცესი მნიშვნელოვან როლს ასრულებს. ერთხელ თქვენ გაირკვა, სადაც თქვენი ფული აპირებს, შეგიძლიათ სცადოთ გასათავისუფლებლად დამატებითი ზედმეტი ფული გადარჩენა და ინვესტირებას საპენსიო .
თქვენ ასევე შეგიძლიათ წავიდეთ წინ და შექმნას საბიუჯეტო გეგმა საპენსიო, რათა განისაზღვროს ისეთი ხარჯების განსაზღვრა, როგორიც არის ჯანდაცვის ან მოგზაურობის დროს, რაც შეიძლება ხშირად შეცვალოს თქვენი ფინანსური თავისუფლების წლების განმავლობაში.
იხილეთ თუ თქვენი საპენსიო შემნახველი იქნება საკმარისი
გადაარჩინე საკმარისი საპენსიო? ეს არის საკითხი, რომელიც ადრე შეიძლება ითხოვდეს დაგეგმვის პროცესში. თუმცა, თუ თქვენ ხართ საბოლოო გაჭიმვის საპენსიო და არ აწარმოებს ძირითადი საპენსიო კალკულატორი თქვენ არ ხართ მარტო. განხილვის ყველა პოტენციური საპენსიო შემოსავლის წყაროების (401k, IRAs, პენსია, სოციალური უსაფრთხოება და ა.შ.) განხილვა დაგეხმარებათ ამ მნიშვნელოვან კითხვაზე პასუხის გაცემას. ეს ასევე დაგეხმარებათ გამოვლენა, თუ რაიმე ცვლილებებია საჭირო საპენსიო მსვლელობის გასაუმჯობესებლად.
გადაწყვიტეთ, სადაც გსურთ საპენსიო პერიოდში ცხოვრება
მიუხედავად იმისა, რომ აქტივების განაწილება არის მნიშვნელოვანი ფაქტორი საპენსიო დანაზოგების გაზრდისას, თქვენი საპენსიო მდებარეობა მნიშვნელოვანია თქვენი ცხოვრებისეული ცხოვრების კმაყოფილების მნიშვნელოვანი განმსაზღვრელი. დაფიქრდით, სად აპირებთ საპენსიო წლების გასატარებლად . შეამცირებთ თქვენს საბინაო სიტუაციას ან გადაადგილებას? რამდენად ახლოს ხარ მეგობართან და ოჯახთან? არსებობს ცხოვრებისეული ფაქტორების მნიშვნელოვანი ხარისხი, როგორიცაა გასართობი, ჯანდაცვა, გადასახადები და ცხოვრების ღირებულება, რომელიც უკავშირდება თქვენს საპენსიო ადგილას გადაწყვეტილებას.
რამდენად გარანტირებული შემოსავალი მიიღებთ სოციალურ დაცვას, პენსიებს, ან ანუიტეტებს
გადაწყვეტილების მიღებისას, როდესაც ისეთ მნიშვნელოვან სარგებელს, როგორიცაა სოციალური დაცვა და პენსია (თუ შესაძლებელია) დამოკიდებულია სხვადასხვა ფაქტორებზე, როგორიცაა თქვენი დაგეგმილი დაწყების თარიღი, ხანგრძლივობა მოლოდინი, ჯანმრთელობა და შემოსავლების საჭიროებები.
განიხილეთ თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევის დაფარვის პარამეტრები
საპენსიო პერიოდში ხელმისაწვდომი და საიმედო ჯანმრთელობის დაზღვევის მიღება პრიორიტეტულია მალე უნდა იყოს პენსიონერი. გასაკვირი არ არის, რომ ჯანდაცვის ხარჯები შეიძლება იყოს ბიუჯეტის დიდი ნაწილი საპენსიო პერიოდში. თუ თქვენ გაქვთ პედიატრიული სამედიცინო დაზღვევა, წავიდეთ წინ და დაიწყოს განხილვა თქვენი პარამეტრები და ასოცირებული ხარჯები. სხვა ვარიანტები მოიცავს COBRA- ს დაფარვის ან ჯანდაცვის სერვისის დათვალიერებას, თუ თქვენ 65 წლამდე პენსიონერებს მიიღებთ, როდესაც მკურნალი დასაშვებია.
თუ HSA- ს ვარიანტის მაღალი საპენსიო გეგმა გაქვთ, ისარგებლეთ სრულად გამოიყენოთ თქვენი ფასიანი ქაღალდი ინდივიდუალური გაშუქებისთვის 3,350 აშშ დოლარამდე ან საოჯახო დაფარვისთვის 6,750 აშშ დოლარის ოდენობით. ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში, რომელიც დაეხმარება სამომავლო ხარჯებს.
განსაზღვრა, თუ ის იძენს იპოთეკური სესხის გადახდას
საპენსიო პერიოდის გადახდის შემდეგ ვალის გადახდა არის შესანიშნავი სტრატეგია, რათა შეამციროს საერთო ხარჯები. პოტენციურად პრობლემური ვალის აღმოფხვრა, როგორიცაა მაღალი საპროცენტო საკრედიტო ბარათები და პირადი სესხები მკაცრად რეკომენდირებულია საპენსიო ასაკის წლებში. ასევე გონივრული იქნება თქვენი მანქანის ან სტუდენტის სესხის ანაზღაურება წელიწადში. თუმცა, განსაზღვრავს თუ იძულებით გადახდას იპოთეკური სესხი არ არის საკმაოდ ადვილი გადაწყვეტილება მიიღოს წლების განმავლობაში თქვენი საპენსიო. დიახ, მართალია, რომ საპენსიო ტრანზიცია, როგორც წესი, უფრო ადვილია ფინანსური თვალსაზრისით, თუ იპოთეკური სესხი ხართ. თუმცა, არსებობს გარკვეული დადებითი და უარყოფითი მხარეები განიხილოს, როგორც თქვენ შეისწავლოს თქვენი სრული ფინანსური სურათი. შესაძლოა უფრო დიდი რამ განვიხილოთ ის, თუ როგორ აპირებთ საპენსიო პერიოდში თქვენი სახლის წილს. გადანაწილება, გადაადგილება, შემოსავლის მომტანი შემოსავალი და საპირისპირო იპოთეკის გამოყენება ყველა პოტენციურ ვარიანტს განიხილავს.
გადაწყვიტეთ თუ თქვენი მიმდინარე აქტივების განაწილება შეესაბამება თქვენს მიმდინარე რისკის ტოლერანტობას და დროის ჰორიზონტს
როგორც საპენსიო უახლოვდება თქვენი უნარი კუჭის მნიშვნელოვანი არასტაბილურობის საინვესტიციო ბაზარზე სავარაუდოდ შეიცვლება. ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ შეამოწმოს თქვენი საერთო საპენსიო პორტფელი რეგულარულად. თქვენ არ გჭირდებათ ავტომატურად დაიწყოთ საფონდო ბირჟიდან საპენსიო წლიდან მოყოლებული. შენი მთლიანი საინვესტიციო დრო ჰორიზონტზე შედის წლამდე, რამდენი ხნით ვიხარჯებით პენსიაზე.
განვიხილოთ საპენსიო რეკონსტრუქცია
ხანდახან ის პატარა კრეატიულობას იღებს, რათა რეალობა შეინარჩუნოს. თუ იდეალური საპენსიო თქვენი ორიგინალური ხედვა არ შეესაბამება თქვენს მიმდინარე ფინანსურ გეგმას, არ დავთმობთ! თქვენ შეიძლება დაგჭირდეთ გარკვეული რთული არჩევანის გაკეთება თქვენი ცხოვრების მიზნების ადაპტირებაზე. მაგრამ საპენსიო კვლავ თქვენს მიღწევაშია.
აირჩიე გუნდი გონივრულად
ბევრი მალე უნდა იყოს პენსიონერი, პროფესიონალთა გუნდი, რომლებიც უზრუნველყოფენ იურიდიულ, საგადასახადო და ფინანსურ ხელმძღვანელობას, რათა დაეხმაროს ამ რთული გადაწყვეტილებების ნავიგაციის საშუალებას. ეძებეთ კვალიფიციურ პროფესიონალებს, რომლებიც ყოველთვის ვალდებულნი არიან, პირველ რიგში მოათავსოთ თქვენი ინტერესები და დაიცვან fiduciary სტანდარტი.
ეს არასდროს არ გვიან, რომ განიხილოს თქვენი საპენსიო გეგმები .