რას გულისხმობს სესხზე ინტერესი?
სტუდენტური სესხებით, შეგიძლიათ ინტერესის გადახდა ნაცვლად ინტერესის გადახდის ნაცვლად. იმის გამო, რომ საპროცენტო განაკვეთები გადაუხდელი გადასახადია, თქვენი საკომისიოს თანხა დაემატება. შედეგად, სესხის ბალანსი იზრდება დროთა განმავლობაში და თქვენ დასრულდება მდე უფრო დიდი სესხის თანხა დამთავრების.
რაღაც მომენტში, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ის საპროცენტო განაკვეთები. ეს ხდება უფრო მაღალი ყოველთვიური გადასახადების ან გადასახადების სახით, რაც უფრო გრძელდება, ვიდრე სხვაგვარად გაგრძელდებოდა.
ბუღალტრული აღრიცხვისას, კაპიტალიზირებული ინტერესი პროექტისთვის საერთო ღირებულების ღირებულებაა. ყოველწლიურად საპროცენტო ხარჯების დაკისრების ნაცვლად, საპროცენტო ხარჯები გრძელვადიანი აქტივების ხარჯების საფუძველს განიხილება და დროთა განმავლობაში გაუფასურდება.
სტუდენტური სესხების კაპიტალიზაცია
გარკვეული სესხებით, როგორც სტუდენტური სესხების მსგავსად, შესაძლოა დაგჭირდეთ დროებითი გადასახადების გადახდა თქვენს სესხზე.
მაგალითად, unsubsidized Stafford სესხების საშუალებას გაძლევთ გადავადების გადასახადები სანამ დასრულდება სკოლა. ეს არის მიმზიდველი თვისება, რადგან ეს თვეში თქვენს ფულადი ნაკადს ეხმარება, მაგრამ ეს შეიძლება გამოიწვიოს უფრო მაღალი ხარჯები და მომავალში ფულადი სახსრების მოძრაობა.
თუ არა გადასახადების გადახდა, სარგებელი კვლავ დარიცხულია (ან თქვენი სესხის ბალანსზე).
თქვენ ფულს ნება დართეს, ამიტომ საპროცენტო გადასახადები ბუნებრივად დაიცვას. თუ თქვენ არ გადაიხდით არაფერს, თქვენი მთლიანი სესხის ბალანსი, როდესაც თქვენ დასრულდება სკოლის უფრო მაღალია, ვიდრე თანხა თქვენ რეალურად მიღებული და დახარჯული.
გაითვალისწინეთ, რომ სუბსიდირებული სესხებით , ფედერალური მთავრობა სარგებლობს ამ საპროცენტო ხარჯებით, ამიტომ თქვენი სესხის პროცესი არ არის კაპიტალიზაცია.
ბალანსის გაზრდა
კაპიტალიზირებული საპროცენტო სარგებლობს თქვენი სესხის ბალანსი. შედეგად, თქვენ არა მარტო სესხებს, რაც თქვენ თავდაპირველად სესხის მისაღებად სკოლაში და ცხოვრების ხარჯები-თქვენ ასევე სესხების დასაფარავად ინტერესი ხარჯები. ამის გამო, თქვენ ასევე უნდა გადაიხადოს ინტერესი ინტერესი თქვენს კრედიტორების ბრალი თქვენ.
საპირისპირო ნაერთი: თქვენი სესხის ბალანსი სწრაფად და სწრაფად გაიზრდება, რადგან თანხის ინტერესი თქვენ "სესხს" აგრძელებს ზრდას. საპროცენტო სარგებლის გადახდა შეღავათიანი ფორმაა, მაგრამ თქვენი კრედიტორების სასარგებლოდ მუშაობს - არა თქვენი. კიდევ ერთი ტერმინი, რომელიც საყვარელი კრედიტის ფუნქცია იპოთეკის კრიზისამდე იყო, უარყოფითი ამორტიზაციაა .
ნებისმიერი გადახდის ეხმარება: მაშინაც კი, თუ თქვენ არ უნდა გადაიხადოს არაფერი, უმჯობესია გადაიხადოს რაღაც. მაგალითად, გაჭირვებისა და გადადების დროს , შესაძლოა არ მოხდეს სრული გადახდა. მაგრამ სესხისკენ მიმართული ყველაფერი შეამცირებს იმ ინტერესის ოდენობას, რომელსაც კაპიტალიზაცია მოგცემთ. თქვენს კრედიტორს შეუძლია მოგაწოდოთ ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ რამდენი პროცენტია თქვენი ანგარიში ანგარიშზე. გადაიხადე მინიმუმ ისე, რომ არ წავიდეთ სიღრმეში . ამის გაკეთება ამით უკეთესი თარიღისთვის გარდაუვალი დღეა, როდესაც თქვენ უნდა დაიწყოთ უფრო დიდი "ამორტიზაციის" ყოველთვიური გადახდები, რომ გადაიხადოთ თქვენი დავალიანება.
დაფარვის დრო
როგორც სტუდენტი, თქვენ შეიძლება არ მაინტერესებს, თუ თქვენი სესხის ბალანსი იზრდება ყოველთვიურად. მაგრამ უფრო დიდი სესხის ბალანსი მომავალში შეიძლება მოახდინოს შენზე, შესაძლოა მრავალი წლის განმავლობაში. ეს ასევე ნიშნავს, რომ თქვენ უფრო მეტ საპროცენტო სარგებელს მიიღებთ თქვენი სესხის ცხოვრებაში.
სესხის "ღირებულება", უგულვებელყოფა ნებისმიერი ერთჯერადი გადასახადი, არის ინტერესი იხდით . სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ დააბრუნებთ იმას, რაც მათ მოგცათ და ცოტა გადაიხდი. თქვენი საერთო ღირებულება ამოძრავებს:
- თანხა თქვენ სესხება: უმაღლესი თქვენი სესხის ბალანსი, მეტი ინტერესი თქვენ გადაიხადოს.
- საპროცენტო განაკვეთი: უმაღლესი განაკვეთი, უფრო ძვირია სესხის აღება
- თანხის დრო, როდესაც თქვენ მიიღებთ დაფარვას: თუ მიიღებთ უფრო ხანგრძლივობას, უფრო მეტი პერიოდი (თვე და წელიწადი), რომლის დროსაც თქვენს კრედიტორს უწევს ინტერესი.
განსაკუთრებით ფედერალური სტუდენტური სესხების , თქვენ შეიძლება არ აქვს ბევრი კონტროლი საპროცენტო განაკვეთით.
მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ აკონტროლოთ თანხა თქვენ სესხება, და თქვენ შეგიძლიათ თავიდან ასაცილებლად, რომ თანხა იზრდება თქვენ. მაგრამ თუ თქვენ სარგებელს მოვახდენთ, თქვენი ყოველთვიური გადასახადი (და სიცოცხლის საპროცენტო ხარჯები) უფრო მაღალი იქნება. რამდენად მაღალია? FinAid- ს სასარგებლო კალკულატორი აქვს გადატვირთვის ნომრებზე.
თუ გსურთ, თუ როგორ მუშაობს თქვენთვის მუშაობა, ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ ცხრილების (Excel ან Google Sheets, მაგალითად) საკუთარი სესხის შესაქმნელად. უბრალოდ დააყენეთ გადახდები ნიმუში ნიმუშის გადავადების პერიოდში.
რატომ არ გადაიხადე დამატებითი?
გახსოვდეთ, რომ თქვენი მინიმალური საფასურის გადახდა არის ის, რომ მინიმუმამდე საჭიროა თქვენი საკრედიტო და დაგვიანებული საფასურის გადახდა. თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ გადაიხადოთ მეტი, და ეს ხშირად ბრძენი ამის გაკეთება. თქვენი დავალიანების ზედმეტი გადახდა ხელს უშლის თქვენზე ნაკლებად ინტერესს, უფრო ადვილად ვაღწევთ სესხს და უფრო მეტ სესხებს მიაღწევთ მომავალში უკეთესი პირობებით.