თუ თქვენ გაქვთ პრობლემები მიღების ყოველი თვის აკმაყოფილებდეს ყოველთვიურად, და თქვენ ვეძებთ პასუხს, ვალის კონსოლიდაცია შეიძლება იმუშაოს თქვენთვის თუ თქვენ დისციპლინირებული, მესმის, რა კონსოლიდაცია შეიძლება და არ შეუძლია, და დაიცვას რამდენიმე მარტივი გაიდლაინები.
რა არის ვალის კონსოლიდაცია?
ვალის კონსოლიდაცია არის თქვენი ვალების შეგროვების პროცესი ერთ ანგარიშზე მხოლოდ ერთი ყოველთვიური გადასახადით. კონსოლიდაციის იდეა იმაში მდგომარეობს, რომ შეამციროთ გადასახდელი თანხა, და თუ შესაძლებელია, საპროცენტო განაკვეთის შემცირება და ჯამური თანხა თქვენ ყოველ თვეში ჯიბეში აღმოჩნდეს, რაც უფრო ადვილია ბალანსის გადახდა.
რამ უნდა გვახსოვდეს
მიუხედავად იმისა, რომ ვალის კონსოლიდაცია შეიძლება იყოს ეფექტური გზაა თქვენი დავალიანების გაკონტროლება, რამდენიმე რამ უნდა გვახსოვდეს.
- ვალის კონსოლიდაცია ზოგადად არ მოიცავს თქვენს მიერ გაცემული სესხებს, როგორიცაა თქვენი მანქანის სესხი . ეს ვრცელდება არაუზრუნველყოფილი დავალიანებით, როგორიცაა საკრედიტო ბარათი, პირადი საბანკო სესხები, საკრედიტო ხაზები და სხვა ვალები, როგორიცაა სამედიცინო გადასახადი.
- ვალის კონსოლიდაცია არ იმუშავებს, თუ არ შეწყვეტთ საკრედიტო ბარათების გამოყენებას და სხვა ანგარიშებს, რომლებიც მოიცავს კონსოლიდაციაში. საუკეთესო კურსი არის დახურვის ანგარიშები და შეწყვიტოს საკრედიტო ბარათები. ზოგიერთი ვალის კონსოლიდაციის კრედიტორების შეიძლება მოითხოვოს, რომ თქვენ, როგორც მდგომარეობის სესხი.
ვალების კონსოლიდაციის სახეები
არსებობს მთელი რიგი გზები, რომ გადავიტანოთ თქვენი დავალიანება. აქ არის გარკვეული განიხილოს.
კონსოლიდაცია სესხი: ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი გთავაზობთ კონსოლიდაციის რამდენიმე ფორმას, მათ შორის ბანკებს, საკრედიტო კავშირებსა და საფინანსო კომპანიებს. თუ თქვენ უკვე გაქვთ ურთიერთობა ერთ-ერთ დაწესებულებაზე, ეს იქნება დიდი ადგილი, რომელიც დაიწყება და შეიძლება საპროცენტო განაკვეთის შესვენებაც კი.
პირადი საბანკო კრედიტით, ყოველთვიურად იგივე გადასახადი მიიღებთ ყოველთვიურად, როგორც წესი, სამიდან ხუთ წლამდე. ძალიან ბევრი მოსწონს მანქანის სესხი. სინამდვილეში, ზოგიერთი ბანკი გთავაზობთ სესხის კონსოლიდაციებს, რისთვისაც შეგიძლიათ შეინახოთ შემნახველი ანგარიში ან CD, როგორც გირაოს სახით. ეს, ჩვეულებრივ, უკეთეს მაჩვენებელს მიიღებს, მაგრამ ეს მხოლოდ აზრია, თუ თქვენს დანაზოგებზე ღირსეულ მაჩვენებელს იღებთ.
წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ ალბათ უკეთესი იქნება, რომ დაზოგავთ ვალების გადახდას.
იმის გამო, რომ პირადი სესხის აქვს კომპლექტი ხანგრძლივობა, ადვილი უყურებს თქვენს პროგრესს და ვიცი, როდესაც თქვენ საბოლოოდ იყოს დავალიანება.
კონსოლიდაცია საკრედიტო ბარათი: თუ თქვენი საკრედიტო უკვე კარგია, შეიძლება ისარგებლოს საკრედიტო ბარათისთვის, რომელსაც შეუძლია გადარიცხოს ბალანსი . ადამიანები ხშირად ამას აკეთებენ, როდესაც მათ მიიღებენ შეთავაზებას ბალანსის გადარიცხვებისთვის მიმზიდველი მაჩვენებლით.
გაითვალისწინეთ, რომ ეს შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენი საკრედიტო ანგარიშით. FICO ქულა ითვალისწინებს თქვენს საკრედიტო სარგებლობას (რამდენი საკრედიტო თქვენ იყენებთ შედარებით რა არის თქვენთვის ხელმისაწვდომი.) და საერთო თანხა თქვენ მმართებს შორის სხვა ფაქტორები. როგორც ანგარიშებს იხდით, თქვენი საკრედიტო სარგებელი მიდის (რაც შეიძლება კარგია თქვენი საკრედიტო ქულისთვის), მაგრამ თქვენ გაქვთ ერთი ანგარიში დიდი ბალანსით (რაც უარყოფითად აისახება თქვენს ანგარიშზე). სავარაუდოდ, თუმცა, თუ თქვენ გაქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, თქვენ შეძლებთ გადაიხადოთ ანგარიში უფრო სწრაფად.
მთავარი სააქციო კაპიტალი: თუ თქვენ გაქვთ თქვენი სახლი თქვენს სახლში, შეგიძლიათ გამოიყენოთ სახსრების სააქციო კაპიტალის თანხა თქვენი მაღალი ბალანსის მაღალი საპროცენტო ანგარიშების დასაფარად.
იმის გამო, რომ მთავარი სააქციო კაპიტალი უზრუნველყოფილია თქვენი უძრავი ქონების მიერ, ალბათ, შემოთავაზებული კურსი, რომელიც ბევრად უკეთესია, ვიდრე თქვენი საკრედიტო ბარათის ანგარიშზე.
მაგრამ ეს ორმაგი edged ხმალი. თუ გადააჭარბეთ მოგვიანებით და ვერ გააკეთებთ სესხის გადახდებს, თქვენ რისკავს თქვენს ქონებას, რადგან თქვენს კრედიტორს ექნება უფლება, გააუქმოს თქვენი სესხი.
401k სესხი: მსგავსი სიფრთხილით გამოიყენება 401k სესხებზე . თუ სავარაუდოდ მიმზიდველია, რომ სასიამოვნო ბალანსი გამოიყენოთ თქვენს საპენსიო ანგარიშზე, რომ დავალიანების გადახდა მოხდეს, მაგრამ ფრთხილად უნდა იყოთ. თუ სესხის გადახდა უბრუნდება სესხს, ის გადაიქცევა გაყვანისას. 10% -მდე ვადაგადაცილებული ჯარიმების გადახდა შეგიძლიათ და გადასახადი გადაიხადოთ, რომ არ გადაიხდიოთ ფულის შესანახად. სამუშაო ადგილების შეცვლის შემთხვევაში, თქვენი 401k სესხი 60 დღის ვადაში უნდა გადაიხადოს ან განიხილოს განაწილება (საურავებისა და გადასახადების გამო).
კონსოლიდაცია ვალების მართვის გეგმის წინააღმდეგ
ჩაატაროს ონლაინ ძიება "ვალის მართვის გეგმა" და თქვენ ამუშავება ათობით თუ არა ასობით კომპანიები სთავაზობს დაგეხმაროთ კონტროლი თქვენი ფინანსები.
ეს კომპანიები, რომელთა უმრავლესობა არაკომერციულია, უზრუნველყონ თქვენი კრედიტორებისგან მიღებული შეთანხმება, რომელიც საშუალებას მოგცემთ დაგიბრუნოთ თქვენი დავალიანება ყოველთვიურად ერთიან ანგარიშზე სააგენტოსთვის, რომელიც თქვენს კრედიტორებს შორის განაწილდება.
ზოგიერთ შემთხვევაში, სააგენტოს შეუძლია უზრუნველყოს შეთანხმებები, რათა უარი თქვას ინტერესი და გვიან ბრალდება, მაგრამ ეს დათმობა ნებაყოფლობითია და ზოგიერთი კრედიტორი უარს იტყვის, რომ გაგიადვილოთ. იდეალურია, საგადახდო გეგმა არის კომპლექტი ხანგრძლივობა, რომელიც დაფარავს თქვენს ანგარიშებს სრულად.
თქვენი საუკეთესო ფსონი მუშაობს საკრედიტო კონსულტაციის ეროვნული ფონდის შვილობასთან. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ შვილობილი სააგენტოები თქვენს არეალში ვებგვერდზე სააგენტოს საძიებო ღილაკის გამოყენებით.
კონსოლიდაცია წინააღმდეგ გაკოტრების: თუ თქვენ უბრალოდ არ აპირებს შეძლებს მნიშვნელოვანი დენტი თქვენი გამოჩენილი ვალის საკუთარი, შეგიძლიათ დაგვჭირდება განიხილოს შეტანის გაკოტრების. ეს არ არის სამყაროს დასასრული და მას გააჩნია გარკვეული უპირატესობა სხვა სახის კონსოლიდაციისა და ვალის მართვის შესახებ. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ თავი 7, სწორი გაკოტრების და 13 თავი, სამიდან ხუთწლიანი დაფარვის გეგმა. თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ უფრო მეტი იმ უპირატესობების შესახებ, როდესაც განიხილავენ მე -13 თავი მე -7 ნაწილის შესაბამისად .