როგორ თავიდან ავიცილოთ ძალიან უსიამოვნო საგადასახადო სიურპრიზი თქვენი ინვესტიციები
Drowning შენი აუზი აქტივები
ურთიერთდახმარების ფონდი უფრო მეტია, ვიდრე აუნაზღაურებელი აქტივების აუდიტორია პროფესიონალი ფულის მენეჯერის მიერ. საგადასახადო წესების თანახმად, ფონდმა უნდა გადაიხადოს თავისი დივიდენდები , განახორციელოს კაპიტალური მოგება და სხვა შემოსავალი ურთიერთდახმარების ფონდში ყოველწლიურად პროპორციულად. ბევრი ფულადი სახსრები, განსაკუთრებით დისციპლინირებული მენეჯმენტის ჯგუფები, რომლებსაც აქვთ გრძელვადიანი პოზიციების გამართვა, შეუძლიათ თავი აარიდონ გადასახადებს წლების განმავლობაში, რადგან ისინი ყიდულობენ ბიზნესის აქციებს და უბრალოდ ბანკის სარდაფში. ეს მათ საშუალებას აძლევს, უფრო მეტი ფული შეინარჩუნონ თავიანთი ფონდებისთვის. შედეგია წლების განმავლობაში, ზოგჯერ ათწლეულების განმავლობაში, არარეალიზებული კაპიტალის მოგება, რომელიც გაზრდის თქვენი ურთიერთდახმარების ფონდის ფასის ღირებულებას, მაგრამ არ გადანაწილდება - და ამით არ გადაიხდი მათ გადასახადებს.
სულ პანიკა, რომელიც მოხდა გასული თვრამეტი თვის განმავლობაში, როგორც საკრედიტო კრიზისმა მოიცვა მეშვეობით ფინანსური საზოგადოების და უფრო ფართო ეკონომიკის, რაღაც მოულოდნელი მოხდა.
საშუალო ინვესტორები ვერ შეძლებენ ორმხრივი ფასების მერყეობის შემცირებას, მათი საერთო თანხების გაძევებას. ეს აიძულა პროფესიონალები, რომლებმაც მოახერხეს ამ სახსრები გაყიდოს აქციების, რომ მათ იცოდნენ არსებითად მეტია, ვიდრე მიმდინარე საბაზრო ფასი, რათა მოვაყალიბოთ ფულადი მათთვის, ვინც სურდა ფონდიდან.
როდესაც გამოსყიდვები დამძიმდა, ბევრი მათგანი იძულებული გახდა, გაეყიდათ ის გრძელვადიანი გამარჯვებულები, რომლებსაც უზარმაზარი არარეალიზებული კაპიტალის მიღწევები ჰქონდათ. მიუხედავად იმისა, რომ წელიწადში უზარმაზარი დანაკარგები განიცდიდა, ამ გრძელვადიანი ფასიანი ქაღალდების მოგება ხშირად მნიშვნელოვანი იყო. როგორც დატბორვისა და აქციების გაყიდვის შედეგად, მოგება რეალიზდება, რის შედეგადაც თქვენ მიხვდით - კაპიტალი მოგების გადასახადია.
კონცეფციის წარმოსაჩენად, ნება მომეცით მაგალითის გამოყენება. წარმოიდგინეთ, რომ მე მოვახერხე ურთიერთშეთანხმების ფონდს, რომელსაც უწოდებენ "სუპერ ღირებულების ფონდის 500". ოცი წლის წინ, ამ გამოგონილმა ფონდმა გამოიყენა Microsoft IPO- ში. 500 500,000 აშშ დოლარის ოდენობის ინვესტიცია 500 მილიონ დოლარად გადაიქცა, რაც არარეალიზებულ კაპიტალდაბანდებას 499 500 000 აშშ დოლარად მიაღწია. ახლა, ჩვენ არასოდეს მიყიდეთ არც ერთი საფონდო და არც მოგების გადასახადი არ გადაიხადა. თუ ჩვენ ვიყიდეთ საფონდო და ჩვენ 499,500,000 აშშ დოლარის მოგება მოვახდინეთ ჩვენი ერთობლივი ფონდის აქციონერების პროპორციულად, თითოეული მათგანი პასუხისმგებელი იქნება საკუთარი გადასახადებისთვის. ის, ვისაც საპენსიო ან საგადასახადო შეღავათიანი ანგარიშის მეშვეობით ინვესტიცია ჩაუტარებია, არაფერს არ აძლევდა, მაგრამ ის, ვისაც რეგულარული საბროკერო ანგარიშის საშუალებით ჰყავდა თავისი წილი, ექვემდებარება კაპიტალური მოგების გადასახადს (ამჟამად ამ მუხლის 15%).
ისინი ასევე გადასახადებს სახელმწიფო გადასახადებს უპირისპირდებიან.
როგორც მენეჯერის ფონდი, მე არ მაქვს განზრახვა გაყიდვას, რომ საფონდო. იმ შემთხვევაში, თუ ბაზრის დამსხვრევა და ფონდი პანიკაა, მე ვაპირებ იძულებული მოვახდინოთ მათი აქციების გამოსყიდვა. შედეგად, მე შეიძლება იძულებული მივიღოთ გაყიდვა ამ Microsoft საფონდო, გამოიწვია უზარმაზარი, ჩაშენებული კაპიტალის მიღწევების გადასახადები. საშინელი ნაწილი ის არის, რომ თუ ამ გადაწყვეტილების მიღებამდე რამოდენიმე კვირით ადრე იყიდე, და ბოლოს წლის ბოლოს გადახდილი დისტრიბუცია, თქვენ ეფექტურად იხდით 25 წელზე მეტი საინვესტიციო გადასახადი ვინმესთვის out scot თავისუფალი. ასე რომ, თქვენ არა მხოლოდ მიიღებთ ნახვას, როგორც ბაზარზე მოდის, მაგრამ თქვენ უნდა შეარჩიო ტაბულატორი ვინმესთვის, რომელმაც განიცადა პროგრამული უზრუნველყოფის კომპანიაში მეოთხედი მეტეორიკური ზრდა.
მართლაც სამწუხაროა, რომ მთელი სიტუაციაა ის, რომ მამაკაცები და ქალები, რომლებიც ზუსტად იმას აკეთებდნენ, რაც ისტორიამ დაამტკიცა სამუშაოები, ანუ გააგრძელეთ დოლარიანი ხარჯები , განაახლეთ დივიდენდები , და ყურადღება გამახვილდა ძლიერი ხარისხის აქტივებზე, დასჯილი იყო სხვების სისულელეზე. ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ დაიცვას საკუთარი თავი, სანამ მსგავსი რამ მოხდება. როგორ? შემდეგი მარტივი წესებით.
- განაწილებამდე განათავსეთ ურთიერთდახმარების ფონდი, თუ ის არ არის საგადასახადო უფასო ანგარიშით.
- არასავალდებულო ფონდიდან ორმხრივი დაფინანსების გარეშე, ანუ საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშზე, როგორიცაა 401 (კვ), როთ-ირაიას, SEP-IRA, მარტივი საგადასახადო ინსპექციიდან, მოგების გაცემის გეგმა და ა.შ. თუ თქვენ მზად ხართ, საგადასახადო გადახდა.
დაიცავით ორი პრინციპი და თქვენ მაინც გაქვთ საბრძოლო შანსი, რომ თავიდან იქნას აცილებული უსამართლო კაპიტალის მოგების გადასახადები.