Გაცნობა 529 განაღდების წესები

თქვენ შენახული Smart-Now, გამოტოვეთ Smart Too

წლების განმავლობაში გადაარჩინე და დიდი დღეა აქ. დროა გამოაგზავნოთ თქვენი 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმა . სწორი გზით და სწორი ხარჯების გამოყოფა კრიტიკულია, თუ გინდათ რომ გადაარჩინოთ თანხების უმრავლესობა. მაშინაც კი, თუ თქვენ არ გესმით 529 გამონაკლისების ტერმინებისა და ჩაშვების შესწავლა, სულ რამდენიმე რამ არის აბსოლუტურად იცოდეთ:

1. რა განსხვავებაა კვალიფიციურ წინააღმდეგ არაკვალიფიციურ ხარჯებს შორის?

1. არსებობს თუ არა რაიმე სტრატეგია ან გამონაკლისი, რომ არ დაუშვას არასანქცირებული გატანა სასჯელის გარეშე?
2. რა მოხდება თუ არა გაუქმებას?

Pro tip: თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ გაიტანოთ თანხა, რომელიც თქვენ თავდაპირველად ინვესტიციებით, საჯარიმო უფასოა. მხოლოდ მოგება ექვემდებარება დაბეგვრას და 10 პროცენტით.

გააზრება, თუ რა ხდება, როდესაც თქვენს 529-დან გამოსვლას გეხმარებათ სწორად დაგეგმოთ კოლეჯის და თქვენი შვილის მომავალი.

სად შეიძლება ჩემი 529 გეგმა გაატაროს?

შენი 529 გეგმა აქვს კონკრეტული წესების ხარჯვის სანაცვლოდ იმ 529 საგადასახადო შეღავათები და სხვა უპირატესობები. თქვენ შეგიძლიათ გაატაროთ ფული, რომელიც თქვენს მიერ დაფინანსებულ ხარჯებს პირდაპირ უკავშირდება კოლეჯის განათლების ხარჯებს, მათ შორის:

• სწავლისა და მოსაკრებლების: ორივე სწავლის და საფასურის სრული და ნახევარ განაკვეთზე სტუდენტები შეიძლება გადახდილი 529 გეგმები.
• ოთახი და საბჭო: თუ თქვენ ცხოვრობთ კამპუსში ან გამორთვაზე, შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი 529 გეგმა თქვენი ოთახი და გამგეობის ხარჯები. აქ არის ის, რომ თქვენი off- კამპუსების საბინაო ხარჯები არ შეიძლება იყოს უფრო მაღალი, ვიდრე თქვენ გადახდა ცხოვრობს კამპუსში თუ გსურთ გამოიყენოთ 529 სახსრები.

• საჭირო სახელმძღვანელოები და მასალები: თქვენი სასწავლო სილაბუსში ჩამოთვლილი წიგნები, რომლებიც საჭიროა კლასისთვის საჭირო ნივთებით, შეიძლება 529 გეგმით დაფინანსდეს.
• ტექნიკა: ახალი კომპიუტერი, თქვენი ინტერნეტ სერვისი და პრინტერის დაფარვაც კი, როდესაც მათ კოლეჯში სჭირდებათ.
• სპეციალური საჭიროებები და ადაპტირებადი მოწყობილობები: მოწყობილობები, რომლებიც საჭიროა კამპუსში ნავიგაციისთვის ან კლასში დასწრება, მონაწილეობის მიღება ან ლექციების მოსმენა 529 დაფინანსებით არის დაფინანსებული. ტრანსპორტირება, როგორც წესი, არ არის დაფარული, თუ თქვენ გაქვთ სპეციალური საჭიროებები, თქვენი სატრანსპორტო საჭიროებების დაფარვის ხარჯები შეიძლება.

ასევე გახსოვდეთ, რომ ეს ხარჯები დაკავშირებულია ნებისმიერ უმაღლეს სასწავლებელთან, რომელიც კვალიფიცირდება ფედერალური ფინანსური სტუდენტის დახმარებით, რაც ნიშნავს იმას, რომ ის მოიცავს საჯარო და კერძო ინსტიტუტებს მთელს შეერთებულ შტატებში და კიდევ რამდენიმე საზღვარგარეთ. იგი ასევე მოიცავს საბაკალავრო დაწესებულებებს, უმაღლეს სასწავლებლებს და ზოგიერთ სავაჭრო სკოლას.

რა ხარჯები არ არის კვალიფიცირებული 529?

შენი 529 დანაზოგი განკუთვნილია კოლეჯისთვის, მაგრამ გარკვეული ხარჯები არ ისარგებლებენ თუნდაც ისეთ დროს, რაც თქვენს დროს სკოლაში ან თქვენს საქმეს ეხება. ეს აღმოჩენილი, არაკომერციული ხარჯები მოიცავს:

• ტრანსპორტი: შენი 529 დანაზოგი არ შეიძლება გამოყენებული იქნას თქვენი მანქანის, ავტობუსების, ჰაერისა და გაზის ხარჯებისათვის, მაშინაც კი, თუ თქვენ იყენებთ ამ კოლეჯში.
• სტუდენტური სესხის ხარჯები: თქვენ ვერ გადაიხდით სტუდენტური სესხების თქვენი 529 გეგმა დანაზოგი.
• სპორტი ან საქმიანობა: სპორტსმენების, სპორტული კლუბების ან სკოლების დაფინანსებული ჯგუფების მოსაკრებლები არ შეიძლება გადახდილი 529 გეგმის სახით.
• ჯანმრთელობის დაზღვევა: სამედიცინო ხარჯები, რომლითაც დაზარალდები შენს სკოლაში და თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევით, 529 დანაზოგით გადახდა არ შეიძლება.

529 განაღდების გამონაკლისი

მიუხედავად იმისა, რომ 529 გაყვანის წესები ფიქსირდება, არსებობს გზები, რათა არასაკმარისი თანხის მიღება არ მოხდეს 10% -იანი ჯარიმით. ესენი მოიცავს:

• სტუდენტის ბენეფიციარი იღებს სტიპენდიას

• სტუდენტი ბენეფიციარი კვდება
• სტუდენტი ბენეფიციარი აშშ-ს სერვის აკადემიაში გაივლის

თქვენ მაინც უნდა გადაიხადოთ გადასახადების გადახდა ერთი ამ გარემოებებში, თუ არ გადაიხდით კვალიფიციური ხარჯებით. თუ მრავალშვილიანი შვილები გაქვთ, შეგიძლიათ შეცვალოთ თქვენი 529 გეგმის ბენეფიციარი, თუ სტიპენდიას ან სხვა გათავისუფლებას მიიღებს.

თუ თქვენი უძველესი ბავშვი სტიპენდიას იკავებს ან ამერიკული სამსახურის აკადემიაში დასასწრებად გადაწყვეტს, შეგიძლიათ თანხის განაღდების გარეშე გამოყოთ თანხა, თუმცა გადასახადების გადახდა მოგიწევთ. თუ ბენეფიციარის მხოლოდ ერთ-ერთი თქვენი მცირეწლოვანი ბავშვის შეცვლა გექნებათ, არ ექნება რაიმე ჯარიმები და ბავშვი მიიღებს თქვენს 529 გეგმის მთლიან თანხას.

სტრატეგიები სანამ არ მიიღებთ არაკვალიფიციური გაყვანის

რამდენადაც არაკვალიფიციური გამონაკლისების უმეტესობა დაჯარიმდება, თქვენ უნდა გააკეთოთ მხოლოდ თქვენი ყველა ვარიანტის ყურადღებით შესწავლის შემდეგ.

ბევრ შემთხვევაში, უკეთესი სტრატეგია არის შესაძლებელი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ შეინახოთ მეტი თანხა თქვენ იმუშავა ისე, რომ დაგროვება. დაუყოვნებლივ გაყვანის შემდეგ, განიხილეთ შემდეგი:

• გაქვთ სხვა კვალიფიციური ხარჯები? ქირავდება, წიგნებისა და მარაგების გადახდა იქნება უკეთესი ვარიანტი ამ თანხებისთვის და არ ექვემდებარება ჯარიმას.
• იქნება თქვენი შვილის წასვლა გრადის სკოლა? თუ თქვენს შვილს მიჰყავს კანონი, სამედიცინო ან გრამატიკული სკოლა, თქვენი 529 დანაზოგი ჩვეულებრივ შეიძლება გამოყენებულ იქნეს ამ ხარჯებისთვისაც.
• შეგიძლიათ აირჩიოთ სხვა ბენეფიციარი? გადარიცხვის თქვენი 529 გეგმა დანაზოგების ახალგაზრდა ბავშვი დაგეხმარებათ გადარჩენა და გადადით დაწყების, რომ ოჯახის წევრი კოლეჯის დანაზოგების.
• შეგიძლია უბრალოდ გაიყვანო პრინციპული? შეგიძლიათ გაიტანოთ ჯარიმის გარეშე ჩადებული თანხა, მაგრამ დატოვონ ზრდა, რათა თავიდან იქნას აცილებული სასჯელის მოხდა.

რა არის შესაძლებელი 529 სასჯელის გაუქმება?

ყველაზე მნიშვნელოვანი ისაა, რომ იცოდეთ ჯარიმების შესახებ და თქვენი 529 გეგმა არის ის, რომ თქვენი პრინციპული ყოველთვის შეიძლება გაიხსნას ჯარიმის გარეშე. ფული, რომელიც დროთა განმავლობაში იზრდება, ჯარიმები ექვემდებარება.

თუ თქვენ არ ამოიღებთ თანხებს არასაჯარო ხარჯებს, მაშინ მოგების გადახდაზე 10 პროცენტით დააკისრე. თქვენ ასევე ექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადებს მიღწევების შესახებ და შესაძლოა, საგადასახადო შეღავათების გადახდაც კი დაგჭირდეთ.

მას შემდეგ, რაც ჯარიმები არ არსებობს არასაკმარისი გაყვანისათვის, სრულად გაეცნობიან განსხვავებებს კვალიფიციურ და არამატერიალურ ხარჯებს შორის და მიიღებთ ზომებს, რათა შეამცირონ თქვენი ჯარიმები, სანამ გაყვანა მოგცემთ მაქსიმალურად შეინარჩუნოთ ინვესტიციები.

მზადაა?

დიდი დღე ჩამოდის წლების შემდეგ დანაზოგი-ახლა რა? თქვენ დაიწყებთ საკითხის გადაწყვეტას, თუ რამდენად უნდა გაიყვანოთ თქვენი კვალიფიციური ხარჯები. თქვენ უნდა ჰქონდეთ იდეა, თუ რამდენად საჭირო იქნება ფინანსური დახმარების შემდეგ და რაიმე სტიპენდიები გადაეცემათ.

ერთხელ თქვენ იცით, რამდენი გჭირდებათ, თქვენ უნდა გადაწყვიტოს, ვინ იღებს სახსრებს. თქვენ პირდაპირ შეგიძლიათ გააგზავნოთ ფილიალები კოლეჯში, დაამატეთ მათ საკუთარი ანგარიშები ანაზღაურების ხარჯების ან თქვენი სტუდენტისთვის თანხის განაღდება (ანგარიშის ბენეფიციარი). საგადასახადო დროში ნებისმიერი გადასახადის შენახვა, ქვითრები და დოკუმენტაცია.

მას შემდეგ, რაც სახსრები გათავისუფლდება, თქვენ უნდა შეავსოთ ფორმა 1099-Q საწყისი IRS. ეს ფორმა განკუთვნილია 529 ხარჯისთვის და უზრუნველყოფს თქვენი გადასახადების გამოთვლას ზუსტად და არ ექვემდებარება ჯარიმას.