როგორ აირჩიოთ სწორი ანგარიში თქვენი კოლეჯის ფონდისთვის
კითხვა # 1: რა გირჩევნიათ - უსაფრთხო, მაგრამ დაბალი საპასუხოდ დაბრუნების, ან ის, რაც შეიძლება სწრაფად იზრდება, მაგრამ შეიძლება შეიცავდეს პოტენციურ ზარალს?
თუ უსაფრთხოება თქვენი ძირითადი შეშფოთებაა, გაირკვეს, თუ თქვენი სახელმწიფო გთავაზობთ 529-ე პრივატულ სწავლას. ეს გეგმები დღევანდელ დოლარში სწავლის საშუალებას მოგცემთ და გარანტირებულია გამცემი სახელმწიფო, მომავალში რაღაც მომენტში სწავლის ეკვივალენტური თანხა მოგაწოდოთ. ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ეს გეგმები აღემატება საფონდო ბირჟას, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ კომფორტი იმის შესახებ, რომ თქვენი ფული უსაფრთხოა.
თუ თქვენ ეძებთ დაბრუნების მაღალ მაჩვენებელს, მაშინ უნდა განსაზღვროთ, თუ თქვენი სახელმწიფო გთავაზობთ 529 საინვესტიციო სწავლების გეგმას. ეს გეგმები გთავაზობთ რეპუტაციის საინვესტიციო ფირმების ვარიანტებს. თუ ბაზარი მიდის, თქვენი ინვესტიცია გაზრდის შესაბამისად, მაგრამ მას შეუძლია შეამციროს თუ ბაზარი განიცდის საფრთხეს.
სერია EE და სერია I ობლიგაციები ისტორიულად არ მოიპოვა 3-6%, რომელიც ტოვებს მათ ქვემოთ 529 Prepaid Tuition გეგმის უკან .
UGMA / UTMA ანგარიშზე ინდივიდუალური ობლიგაციების შესყიდვა შესაძლოა დაგჭირდეთ წინასწარ გადახდილი სწავლის გეგმის დაბრუნებასთან დაკავშირებით, მაგრამ ექვემდებარება დაბეგვრას გარკვეულ თანხაზე მაღლა შემოსავალზე. ნებისმიერი სხვა შემნახველ გეგმაში ბანკინგის საშუალებების გამოყენება შესაძლებელია დაბრუნების თანაბარ ისტორიულ მაჩვენებელს, მაგრამ ასევე იქნება არასტაბილურობა და პოტენციური დანაკარგები.
მას შემდეგ, რაც საუკეთესო ქვეყნების გეგმები პირველ რიგში მოიცავს საჯარო კოლეჯებსა და უნივერსიტეტებს, შესაძლოა დაგჭირდეთ განიხილონ დამოუკიდებელი სექცია 529 გეგმა, თუ თქვენი შვილი დაესწრება კერძო სკოლას.
კითხვა # 2: სად ცხოვრობ?
ბევრმა სახელმწიფომ შესთავაზა მნიშვნელოვან ფინანსურ წახალისებას მათი შიდა სახელმწიფო სექციის 529 შემნახველ გეგმაზე. იმის გათვალისწინებით, რომ ზოგიერთმა სახელმწიფომ არსებითად დააბრუნა ფულის დაბრუნება ჯიბეში მათი გეგმის გამოყენებისას, უცნაურად გამოიყურებოდა, რომ არ ისარგებლებოდეს. თქვენ შეიძლება იყოს უფლება მიიღოს თქვენი სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადის დეკლარაცია ან კრედიტი, ან თქვენი სახელმწიფო, შესაძლოა, რეალურად შეესაბამება თქვენს წვლილს გეგმა, გარკვეული ლიმიტები, თუ თქვენ ხართ რეზიდენტი.
მას შემდეგ, რაც ბევრი შტატები სთავაზობს მინიმუმ ერთი ან ორი კარგი გრძელვადიანი საფონდო ბაზარზე პარამეტრები მათი დანაზოგი გეგმები, ალბათ ბრძენი მიიღოს "თავისუფალი ფული." მაშინაც კი, თუ თქვენ არ გაქვთ თქვენი საყვარელი ურთიერთდახმარების ფონდის წვდომა, ეს თავდაპირველი სტიმული დროდადრო მოხსნის თქვენს ბრუნვას.
კითხვა # 3: შეგიძლიათ შეინახოთ მეტი ან ნაკლები $ 2,000 თითო ბავშვი წელიწადში?
თუ თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ მეტი $ 2000 წელიწადში, ნაწილი 529 შემნახველი გეგმა შეიძლება იყოს თქვენი საუკეთესო არჩევანი. 529 დანაზოგის გეგმის შემოწირულობის ერთადერთი ქუდებია თითოეული ბავშვის სიცოცხლე "სიცოცხლე". სიცოცხლის მაქსიმუმებით, რომელიც 100 000 დოლარიდან 300 000 დოლარამდე მერყეობს, მშობლების უმრავლესობა ხელს შეუწყობს მათ გულის შინაარსს.
კიდევ უფრო უკეთესი, ეს თანხები იზრდება საგადასახადო გადავადებული და შეიძლება პოტენციურად გატანილი საგადასახადო უფასო. საუკეთესო, სექცია 529 ანგარიშები საშუალებას მისცემს აქტივების დარჩენა მშობლის ან დონორის კონტროლის სამუდამოდ. ისინი თვითონ სარგებლობენ აქტივების უკან პირადი სარგებლობისთვის.
თუ თქვენ ვერ შეინახავთ $ 2000 წელიწადში, მეორეს მხრივ, მაშინ Coverdell ESA შეიძლება იყოს კარგი თქვენთვის. Coverdell ESA- ს სთავაზობს თავისუფლებას თქვენი ინვესტიციების შერჩევისას, ისევე როგორც ბევრად უფრო მწირი სტანდარტების შესახებ, თუ როგორ დაიხარჯება ფული (სწავლის ჩათვლით K-12). საქმე Coverdell კიდევ უფრო ძლიერია, თუ თქვენ გაქვთ მრავალი შვილი. ეს მოდის იმ ფაქტით, რომ თქვენ შეგიძლიათ გადაანაწილოთ გამოუყენებელი თანხები სხვა საფარის ანგარიშზე , ან გამოიყენოთ თანხა ახალი ოჯახის შექმნისთვის, მათ შორის შვილიშვილებისთვის.
კითხვა # 4: რაც შეეხება UGMAs, UTMAs, Roth IRAs და ენდობა?
მიუხედავად იმისა, რომ ეს მანქანა გთავაზობთ უნიკალურ დაგეგმარებას, ისინი არ ემსახურებიან საუკეთესო ოჯახებს, ასევე 529 გეგმას ან სამოქმედო გეგმას . UGMA და UTMA პატიმრობაში მყოფი ანგარიშები თითქმის ოთხჯერ ითვლიან ფინანსურ დახმარებას, რის შედეგადაც აქტივები ბავშვისთვის გადაეცემათ არა უგვიანეს 20 წლამდე. Coverdell ESA ან სექცია 529 ანგარიშის სთავაზობს პრაქტიკულად იგივე საგადასახადო შეღავათები, როგორც Roth საგადასახადო ინსპექციიდან, დაკარგვის გარეშე ღირებული შესაძლებლობა შეინახოთ თქვენი საპენსიო. ენდობა შესაძლოა შთამბეჭდავი იყოს, მაგრამ ძალიან ძვირია, რომ შეიქმნას და აწარმოოს. არ გაითვალისწინეთ ერთი, თუ არ უნდა აღემატებოდეს მაქსიმალურად დასაშვებ სექციას 529 გეგმის შედგენის ლიმიტი.