სასარგებლო ან სარისკო? - კოლეჯის შემნახველების მოხმარება
კოლეჯის ხარჯების ზრდა, ეს უფრო მნიშვნელოვანია, ვიდრე ოდესმე დაიწყოს გადარჩენა თქვენი შვილი დასაწყისში. ამ ხარჯების უფრო მართვადი ძალისხმევის მიზნით, ზოგი სახელმწიფო გთავაზობთ წინასწარ გადახდილი სწავლის გეგმას, რომელიც განკუთვნილია დაჯილდოების მიზნით. თუმცა, გადახდილი გეგმა ყოველთვის არ არის საუკეთესო არჩევანი თქვენი კოლეჯის დანაზოგებისთვის. სწავლისას უფრო მეტია, თუ როგორ მუშაობს ეს გეგმები და რამდენად შეესაბამება 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმა, რაც დაგეხმარებათ თქვენი ოჯახისა და თქვენი დანაზოგის საუკეთესო გადაწყვეტილების მიღებაში.
რა არის Prepaid სწავლის გეგმა?
თქვენი შვილის განათლების წინასწარ გადახდა, როგორც ჩანს, დიდი იდეაა, მაგრამ არსებობს გარკვეული პრობლემების არსებობა, თუ ეს მიდგომა მიიღებს. წინასწარ გადახდილი გეგმა რეალურად 529 გეგმის ტიპია, რადგან ორივე მათგანი დაფარულია IRS საგადასახადო კოდექსის იმავე ნაწილში. თუმცა, წინასწარი გეგმები უნდა იქნას გამოყენებული კონკრეტულ ქვეყნებში და ნაკლებია მოქნილობა, ვიდრე ტრადიციული 529 გეგმები.
თითოეული გადახდილი სწავლის გეგმა ოდნავ განსხვავებული წესებია, რაც დამოკიდებულია სახელმწიფო გეგმით, ამიტომ დარწმუნდით, რომ განიხილავთ თქვენი ქვეყნის წესებს ინვესტიციის განხორციელებამდე. ამ სტატიაში ჩვენ დავუბრუნდებით მიმოხილვას, რომელიც ასახავს ყველაზე ხშირად გადახდილი გეგმები.
კოლეჯის შემნახველ გეგმაზე გადაწყვეტილების მიღებამდე უნდა იცოდეთ:
- რა არის Prepaid სწავლის გეგმა?
- რა სარგებელი და ნაკლოვანებებია?
- როგორ შეესაბამება ტიპიური 529 კოლეჯის შემნახველ გეგმა?
- როდის უნდა გამოვიყენო Prepaid Tuition Plan?
529 Prepaid გეგმები მიმოხილვა
წინასწარ გადახდილი გეგმის იდეა ის არის, რომ გადაიხადოთ დღევანდელი სწავლის კურსი დღევანდელ კრედიტებზე და შემდეგ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ის კრედიტები, რომ მომავალში თქვენი ბავშვისთვის სახელმწიფო სწავლის დაფარვა მოხდეს.
წინასწარ გადახდილი გეგმები, როგორც წესი, ხელმისაწვდომია მხოლოდ სახელმწიფო მაცხოვრებლებისთვის და რადგან ეს შეთავაზება ხდება კონკრეტული სახელმწიფოს მიერ, კრედიტი შეიძლება გამოყენებულ იქნას მხოლოდ თქვენს საკუთარ ქვეყანაში.
გარდა ამისა, ყველა სახელმწიფო არ სთავაზობს წინასწარ სწავლების გეგმას. ამ წერილობით, სახელმწიფოები, რომლებიც ჯერ კიდევ წინასწარ შეთავაზებულ გეგმაში არიან: Alaska, Florida, Illinois, Maryland, მასაჩუსეტსი, მიჩიგანი, მისისიპი, ნევადა, პენსილვანია, ტეხასი, ვირჯინია და ვაშინგტონი.
ფლორიდაში ერთ-ერთი უმსხვილესი სადაზღვევო პროგრამაა ერიში; მათი მოდელი ბევრ სხვა ქვეყანას გადაწერს და სპეციალურად შექმნილია ფლორიდის სტუდენტებისთვის სახელმწიფო სკოლებში.
სადაზღვევო გეგმის უპირატესობები
ყველაზე გადახდილი გეგმები არ განათავსებს ლიმიტებს, თუ რამდენად შეგიძლიათ ინვესტირება, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ წვლილი შეიტანონ დანაზოგების დროთა განმავლობაში. თუ დარწმუნებული ხართ, რომ თქვენი ბავშვი დაესწრება სახელმწიფო სკოლას, ეს დანაზოგი შეიძლება გამოყენებულ იქნეს სწავლისთვის და თქვენი კოლეჯის ხარჯების გასაკვირი თანხა.
თუ გადაადგილდება ან თქვენი შვილი გადაწყვეტს, სკოლაში წასვლას შეძლებს, თქვენ შეძლებთ მიიღოთ ძირითადი საინვესტიციო დაბრუნება, მაგრამ არა უმეტეს შემთხვევაში ზრდა და ინტერესი. მიღებისას თქვენი პრინციპული დახმარება სასარგებლოა, ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეიძლება დაეცემა მნიშვნელოვნად მოკლე თქვენი კოლეჯის შემნახველი მიზანი მიერ დაკარგული გარეთ ერთ ერთი საუკეთესო ასპექტების გადახდილი გეგმა - ზრდა.
ამის თავიდან ასაცილებლად შეგიძლიათ ფონდის გადაყვანა იმ მცირეწლოვან ბავშვს, რომელიც სკოლაში სწავლას დაესწრება; ეს საშუალებას მოგცემთ შეინარჩუნოთ თანხები და მიიღოთ სრული სარგებელი ზრდისგან.
გადახდილი გეგმის ნაკლოვანებები
წინასწარ გადახდილი სწავლის გეგმის შეთავაზება გარკვეული სტუდენტებისა და ოჯახის წევრებისთვის რეალური სარგებელია, მაგრამ შეიძლება სხვებისთვის ძალიან შეზღუდული იყოს. მას შემდეგ, რაც ფულის დაზოგვა მხოლოდ სახელმწიფოშია გამოყენებული, შეიძლება თქვენი შვილის საგანმანათლებლო არჩევანის შემდგომი შეზღუდვა.
სახელმწიფო ფასიანი გეგმის გეოგრაფიული შეზღუდვა უკმარისობაა, თუ ფიქრობთ, რომ თქვენი ოჯახი შეიძლება გადავიდეს ან თუ თქვენს შვილს სურს სკოლაში დასწრება. წინასწარ დაგეგმილი გეგმები ხშირად მძლავრობს სახელმწიფოს მიერ მასპინძლობის მიერ, ამიტომ მარტივია, რომ თქვენი ერთადერთი ვარიანტია. სხვა ვარიანტების გამოკვლევა ვერ ხერხდება გრძელვადიან პერსპექტივაში.
მას შემდეგ, რაც ოთახი და გამგეობის ხშირად არ დაფარული გადახდილი გეგმები (ბევრი საფარი სწავლის მხოლოდ), შეგიძლიათ განიხილოს გამოყენებით 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმა დასაფარავად თქვენი სხვა ხარჯები.
თუ თქვენი ოჯახი და მეგობრები გისურვებთ დახმარებას თქვენი შვილის განათლებისთვის, გადახდილი გეგმა იდეალური არ არის. ძნელია ან შეუძლებელია სხვებისთვის თქვენი შვილის ანგარიშზე ფულის გაგზავნა.
მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი გადახდილი გეგმები მხარს უჭერს სახელმწიფოს თავად, ბევრი არ არის ნამდვილად გარანტირებული და ამიტომ განახორციელოს მაღალი რისკები.
მაგალითად, ილინოისის გადახდილი გეგმა ისტორიულად და დღესდღეობით იბრძვის, სახელმწიფო ახლა საბიუჯეტო კრიზისს განიცდის და პოტენციურად უჭერს მხარს მრავალფეროვან პროგრამებს.
529 გეგმის შემნახავი გეგმები
ტრადიციული 529 გეგმა საშუალებას გაძლევთ ინვესტირება თქვენი შვილის განათლება და შეიძლება ჰქონდეს გარკვეული უპირატესობა თქვენი სახელმწიფო გადახდილი გეგმა, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ არსებობს შანსი თქვენი შვილი შეიძლება დაესწროს სკოლა გარეთ სახელმწიფო.
ტიპიური 529 გეგმის ინვესტირება საშუალებას გაძლევთ ისარგებლოს საგადასახადო შეღავათებით თქვენი განათლებისთვის და აირჩიე საინვესტიციო პორტფელი, რომელიც შეესაბამება თქვენს მიზნებს. ანგარიშზე ზრდა ყოველთვის საგადასახადოა, ხოლო გადასახადები თავისუფალია უმაღლესი განათლებისთვის.
გარდა ამისა, მეგობრებმა და ოჯახის წევრებმა შეიძლება ასევე ხელი შეუწყონ 529 გეგმას. მომსახურება, როგორიცაა CollegeBacker, რათა ის მარტივი გაგზავნა საჩუქარი პირდაპირ 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმა დღესასწაული ან დაბადების დღე.
ყველასათვის ყველაზე მნიშვნელოვანია, 529 გეგმა შეიძლება გამოყენებულ იქნას სადმე, იმ შემთხვევაში, თუ თქვენს ბავშვს ირჩევს ინსტიტუტი, რომელიც უფლებამოსილია ფედერალური ფინანსური სტუდენტის დახმარება, და ხარჯები კვალიფიკაციას განათლების ხარჯები. სწავლისა და გამგეობის, წიგნების და ტექნოლოგიების სწავლისას, 529 გეგმა უფრო მოქნილობას სთავაზობს, ვიდრე გადახდილი გეგმა.
რომელი უნდა გამოვიყენო?
როდის არის თქვენი სახლის სახელმწიფო გადახდილი გეგმა თქვენთვის? თუ მომდევნო პუნქტები ვრცელდება, მაშინ თქვენი სახელმწიფო გეგმა შეიძლება იყოს თქვენი ოჯახისთვის კარგი გარიგება:
- შენი სახელმწიფო აქვს გადახდილი ვარიანტი (ნაკლებია, ვიდრე ნახევარი შტატები გთავაზობთ ამ პარამეტრს)
- დარწმუნებული ხართ, რომ თქვენი შვილი დაესწრება სახელმწიფოში, დაამთავრებს სკოლას და ისარგებლებთ სარგებლით
- ზუსტად გესმით, როგორ მუშაობს გეგმა და ვიცი, რა არის დაფარული და რა არ არის დაფარული
- სრულად გესმოდი იმ რისკებსა და ნაკლოვანებებს, რომლებიც დაკავშირებულია გეგმაზე და იციან, რა ხდება თქვენს დეპოზიტებზე და ინტერესი, თუ თქვენი შვილი გამოდის სახელმწიფო სკოლების გარეთ.
თუ ყველა ზემოაღნიშნული პუნქტი ვრცელდება თქვენთვის, წინასწარ გადახდილი სწავლის გეგმა შეიძლება იყოს დიდი არჩევანი თქვენი ოჯახისთვის, რათა დაეხმაროს კოლეჯს უფრო ხელმისაწვდომი.
ოჯახების უმრავლესობისთვის 529 გეგმის გათვალისწინებით, მისი მოქნილობისა და სხვა ოჯახების წვლილისთვის ძალიან ხელსაყრელია. მაშინაც კი, თუ წინასწარ გადახდილი სწავლის გეგმა აირჩევთ, შეგიძლიათ გამოიყენოთ 529 გეგმა, რომ გადაიხადოს სხვა ხარჯები ან სხვაგან დახმარება. ყურადღებით განიხილავს თქვენს სახელმწიფო გეგმას და თქვენი 529 ვარიანტი დაგეხმარებათ თქვენი ბავშვის მომავლის საუკეთესო არჩევანის გაკეთებაში.