რა New York სთავაზობს წვლილი კოლეჯების განათლების შემნახველი გეგმები
თუ თქვენ ცხოვრობთ იმპერიის სახელმწიფოში და ვაპირებთ ბავშვის მეშვეობით კოლეჯის მეშვეობით, სასიხარულო ამბავი ის არის, რომ New York სთავაზობს საგადასახადო გამოქვითვას მაცხოვრებლებს, რომლებიც ხელს უწყობენ 529 კოლეჯის შემნახველ პროგრამას . ერთჯერადი გადასახადის გადამხდელებს შეუძლიათ მიიღონ ნიუ იორკის სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადი გამოქვითვა $ 5,000-მდე, ხოლო წყვილები, რომლებიც ერთობლივად შედიან, შეუძლიათ მიიღონ გამოქვითვა $ 10,000-მდე.
529 გეგმავს ფულის დაზოგვის საგადასახადო შეღავათებს.
იმ შემთხვევაში, თუ საკმარისი თანხა გადარჩება ამ ავტომანქანის მეშვეობით, ნაკლებად სტრესია მიმღების დროში ფინანსური დახმარების გაწევის ან სტიპენდიების მოძიებაზე. ამ ანგარიშებში ჩადებული ინვესტიციები იზრდება ფედერალური და სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადებისგან. გარდა ამისა, კვალიფიციური უმაღლესი სასწავლებლებისთვის გამოყოფილი ყველა თანხა გათავისუფლებულია ფედერალური საშემოსავლო გადასახადისგან. ნიუ-იორკი 33 ქვეყნისა და კოლუმბიის ოლქშია, რომელიც მოსახლეობას საგადასახადო გამოქვითვას ან საგადასახადო კრედიტს სთავაზობს.
ამ საგადასახადო შეღავათიანი გეგმების მეშვეობით, ოჯახის წევრებს და მეგობრებს შეუძლიათ ხელი შეუწყონ ბავშვის კოლეჯის ფონდს და მიიღონ საგადასახადო სარგებელი. წლების მანძილზე, რეგულარული შემოწირულობა და რთული ინტერესი, გეგმა მნიშვნელოვნად იზრდება ბავშვის საგანმანათლებლო ხარჯების უზრუნველსაყოფად. New York სთავაზობს ორი 529 შემნახველი გეგმა ვარიანტი:
- ნიუ იორკის 529 პროგრამა (პირდაპირი): Vanguard- ისა და Upromise Investments- ის მენეჯმენტი, ეს გეგმა გთავაზობთ სამი ასაკის პორტფელის ვარიანტებს (კონსერვატიული, ზომიერი და აგრესიული) და 13 ინდივიდუალური ფონდის პორტფელის პარამეტრები (ოთხი მრავალფუნქციური ფონდი და ცხრა ერთჯერადი ფონდი). ასაკის დაფუძნებული პორტფელები გადააქვთ მათი აქტივების განაწილება დროთა განმავლობაში აგრესიულიდან უფრო კონსერვატიულად, როგორც სტუდენტი მიდის კოლეჯის ასაკში. დამატებითი ინდივიდუალური საინვესტიციო ვარიანტები მოიცავს სტრატეგიების მონიტორინგს, მათ შორის აგრესიულ ზრდას და შემოსავლის წარმოების ინვესტიციებს ან განვითარებულ ბაზარს, ღირებულებას მარაგს ან ბონდის ინდექსებს. მორნინგსტარმა აღნიშნა, რომ გეგმა ნაკლებად იაფია პირდაპირი გაყიდული გეგმები და აქედან გამომდინარე, საგადასახადო შეღავათები სახელმწიფო მაცხოვრებლებისთვის. მინიმალური თანხა, რომელიც უნდა შევიტანოთ ნიუ იორკის 529 პირდაპირი გეგმა ანგარიშის გახსნისთვის, არის $ 25.
- ნიუ იორკის 529 პროგრამა (მრჩეველი-მართვადი): ეს მრჩეველი გაყიდული გეგმა მრავალფუნქციური ფონდის ინვესტიციებისა და ინდივიდუალური ურთიერთდახმარების ფონდს სთავაზობს. თქვენი მრჩეველი დაგეხმარებათ აირჩიოს JP Morgan- ის სამი ფულადი სახსრებიდან და სახელმწიფო გლობალური გლობალური მრჩეველთაგან გაცვლითი-მოვაჭრე ფონდებიდან - ასაკის დაფუძნებული პორტფელები, აქტივების განაწილების პორტფოლიოები და ინდივიდუალური პორტფოლიოები. მორნინგსტარმა ხაზს უსვამს გეგმის მყარი სტრუქტურა და კარგად დივერსიფიცირებული ასაკობრივი პარამეტრი. ეს პროგრამა მოითხოვს თავდაპირველი წვლილის $ 1,000 და $ 25 შემოწირულობების შემდგომ.
მიმოხილვა ნიუ იორკის კოლეჯის 529 შემნახველი გეგმა საგადასახადო გამოქვითვის
ნიუ-იორკის ყველა გეგმის მაქსიმალური შენატანი შეადგენს $ 375,000. $ 10,000-მდე ყოველწლიურად გამოიქვითება ნიუ იორკის სახელმწიფო გადასახადური შემოსავლებიდან დაქორწინებული წყვილებისთვის ერთობლივად წარდგენისთვის; ერთჯერადი გადასახადის გადამხდელები წელიწადში 5000 აშშ დოლარის ჩათვლით იშლება. სახელმწიფო საგადასახადო შეღავათები არ შეიძლება ნიუ-იორკის გადასახადის გადამხდელთათვის. სახელმწიფო საგადასახადო გამოქვითვა შეიძლება განისაზღვროს გარკვეულ გარემოებებში, როგორიცაა rollovers სხვა სახელმწიფოს 529 გეგმა ან არაკვალიფიციური გატანა. გთხოვთ, მიმართოთ თქვენს საგადასახადო მრჩეველს დამატებითი ინფორმაციისთვის თქვენი კონკრეტული სიტუაციისთვის.
მის მიმზიდველობასთან ერთად ის ფაქტი, რომ მაცხოვრებლებს არ სჭირდებათ მათი სხვა გამოქვითვა, მათი NY 529 კოლეჯის შემნახველი პროგრამის სასარგებლოდ მოითხოვონ. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ თქვენ ვერ შეძლებთ ჩამოწერონ სხვა რამეს, თქვენ კვლავ შეძლებთ თქვენი წვლილის ჩამოყალიბებას თქვენი მთლიანი შემოსავლისგან.
ისევე, როგორც უმეტესი სახელმწიფოები, პირდაპირი საგანმანათლებლო გეგმის დისტრიბუცია, რომელიც არ გამოიყენება კვალიფიცირებული განათლების ხარჯებით, ექვემდებარება დაბეგვრას და წინა წლებში მიღებული გამოქვითვების შესაძლო "აღდგენას".
New York College Savings Plan- ის საგადასახადო გამოქვითვის ღირებულება
თუ ნიუ იორკელი ცდილობს აირჩიოს 529 კოლეჯის დანაზოგების პროგრამა და სხვა კოლეჯის დანაზოგების სატრანსპორტო საშუალებები, თქვენ უნდა მოახდინოთ გადასახადების გადახდა ნიუ-იორკის მოსახლეობისთვის გამოქვითვასთან დაკავშირებით.
გახსოვდეთ, რომ ნიუ-იორკელებს მხოლოდ 529 გეგმაში მიიღებენ გამოქვითვას და არა რომელიმე სხვა სახელმწიფოს გეგმისთვის. მაგალითად, NY სახელმწიფო დასაბეგრი შემოსავალი $ 318,750 - $ 2,125,450 შეადგენს საგადასახადო განაკვეთს 6.85%, $ 5,000 $ შეადგინა პოტენციურად $ 342.50 საგადასახადო დროში. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, გამოქვითვის მიღება შეიძლება მსგავსი იყოს 6.85 პროცენტიანი ბონუსით, რაც ხელს შეუწყობს.