მიმოხილვა, გათვლები და შედარება APR
რა არის APY?
APY არის ნომერი, რომელიც გიჩვენებთ რამდენად შეძლებთ ერთ წელზე მეტი ვადით მიიღოთ რთული ინტერესი. ის სარგებლობს ინტერესით, რომ მიიღოთ თქვენი ორიგინალი დეპოზიტი, ასევე ინტერესი მოგება სხვა საპროცენტო შემოსავლების თავზე.
უფრო მაღალი APY არის უკეთესი, როდესაც თქვენ შეფასების ანგარიშები თქვენი დანაზოგი. როდესაც თქვენ ერთი გადამხდელი ინტერესი, ქვედა APY არის საუკეთესო.
ფულადი სახსრების შემნახველ ანგარიშზე, ფულის ბაზარზე ან დეპოზიტის (CD) სერტიფიკატის მიღებისას თქვენ მიიღებთ ინტერესს. APY შეგიძლიათ გაჩვენოთ ზუსტად რამდენი ინტერესი თქვენ მიიღებთ. ამ ინფორმაციასთან ერთად, შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ რომელი ბანკი საუკეთესოა და თუ არა გინდათ თქვენი ფულის ჩაკეტვა CD- ებში მაღალ მაჩვენებელზე.
რა ხდის APY უნიკალური?
APY სასარგებლოა, რადგან იგი მოითხოვს შედგენას ანგარიშზე - მარტივი "საპროცენტო განაკვეთი" არ. შეზავება ხდება მაშინ, როდესაც თქვენ მიიღებთ ინტერესი ინტერესი, რომელიც ადრე მოიპოვა , რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ მიიღებთ უფრო მეტს, ვიდრე ციტირებული საპროცენტო განაკვეთი.
მაგალითი: თქვენ 1000 დოლარად შეიტანთ შემნახველ ანგარიშზე, რომელიც 5 პროცენტიან საპროცენტო განაკვეთს იხდის. წლის ბოლოს, თქვენ გაქვთ $ 1,050 (თუ თქვენი ბანკი იხდის ინტერესი მხოლოდ წელიწადში ერთხელ). თუმცა, თქვენს ბანკს შეუძლია გამოითვალოს და გადაიხადოს ყოველთვიურად.
ამ შემთხვევაში, თქვენ დასრულდება წელიწადში $ 1,051.16, და თქვენ მიიღებთ APY ზე მეტი 5 პროცენტი. განსხვავება შეიძლება ჩანდეს პატარა, მაგრამ მრავალი წლის განმავლობაში (ან უფრო დიდი დეპოზიტები), განსხვავება მნიშვნელოვანია.
ერთჯერადი გადახდა წელიწადში: თუ თქვენი საბანკო ანგარიშსწორება და ინტერესი მხოლოდ ერთხელ დასასრულს წელიწადში, ბანკი დაამატებთ $ 50 თქვენს ანგარიშს.
ყოველთვიური შეზავება: თუ ინტერვალი გამოითვლება და ყოველთვიურად იხდის, ყოველთვიურად მცირე დამატებები გაქვთ. ქვემოთ მოყვანილ ცხრილში, შეამჩნევთ, როგორ შემოსავალი გაიზრდება ოდნავ თვეში.
APY- ის ანგარიშები უფრო ხშირია დაინტერესების გამოთვლისთვის, ამიტომ უფრო ზუსტად, ვიდრე "საპროცენტო განაკვეთი." საბედნიეროდ, თქვენ თითქმის ყოველთვის იხილავთ APY- ს ბანკებში ციტირებული, ასე რომ თქვენ არ უნდა გააკეთოთ გაანგარიშებები. მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ გაანგარიშების APY თავს, და ჩვენ დაფარავს, რომ ქვემოთ.
| პერიოდი | მოგება | ბალანსი |
| 1 | $ 4.17 | $ 1,004.17 |
| 2 | $ 4.18 | $ 1,008.35 |
| 3 | $ 4.20 | $ 1,012.55 |
| 4 | $ 4.22 | $ 1,016.77 |
| 5 | $ 4.24 | $ 1,021.01 |
| 6 | $ 4.25 | $ 1,025.26 |
| 7 | $ 4.27 | $ 1,029.53 |
| 8 | $ 4.29 | $ 1,033.82 |
| 9 | $ 4.31 | $ 1,038.13 |
| 10 | $ 4.33 | $ 1,042.46 |
| 11 | $ 4.34 | $ 1,046.80 |
| 12 | $ 4.36 | $ 1,051.16 |
APR წინააღმდეგ APY
წლიური საპროცენტო განაკვეთი (APR) ანალოგიურია APY- ს, მაგრამ ეს არ ითვალისწინებს შეთავსებას.
APY უფრო ზუსტია, ვიდრე APR ზოგიერთ სიტუაციაში, რადგან ის გიჩვენებთ, თუ რამდენად სესხი ნამდვილად ხარჯავს როგორც საპროცენტო ხარჯების ნაერთი. მაგრამ როდესაც თქვენ სესხება ფული, თქვენ, როგორც წესი, მხოლოდ APR. სინამდვილეში, თქვენ შეიძლება რეალურად გადაიხადოთ APY- ის, რომელიც თითქმის ყოველთვის მაღალია გარკვეული სახის სესხებით.
საკრედიტო ბარათის სესხები შესანიშნავი მაგალითია APR- ს APY- ის გაგებაზე.
ბალანსის განხორციელების შემთხვევაში, იხდით APY- ს, რომელიც უფრო მაღალია, ვიდრე ციტირებული APR. რატომ? ყოველი თვის განმავლობაში დაემატება საპროცენტო განაკვეთები და მომდევნო თვეში თქვენ უნდა გადაიხადოთ ინტერესი ამ ინტერესის თავზე. ეს არის მსგავსი შემოსავლის ინტერესი თქვენს მიერ შემნახველ ანგარიშზე .
განსხვავება არ შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი, მაგრამ განსხვავებაა. უფრო დიდი სესხი და უფრო გრძელი სესხი, უფრო დიდია, რომ განსხვავება ხდება.
ფიქსირებული განაკვეთი იპოთეკით , APR უფრო ზუსტია, რადგან, როგორც წესი, არ დაამატეთ საპროცენტო განაკვეთები და გაზარდოთ სესხის ბალანსი. უფრო მეტიც, APR ანგარიშები დახურვის ხარჯები , რომელიც არ შეიძლება იგნორირება. თუმცა, გარკვეული ფიქსირებული სესხების რეალურად იზრდება (თუ თქვენ არ იხდიან საპროცენტო ხარჯებს, რადგან ისინი იღებენ). დამატებითი ინფორმაციისთვის, შეიტყვეთ სხვადასხვა ტიპის APR- ის შესახებ .
როგორ გამოვთვალოთ APY
ინვესტიციის APY- ის გაანგარიშება შეიძლება რთული იყოს. მაგრამ ცხრილები, როგორიცაა Excel ან Google Sheets გაუადვილეთ. გამოიყენეთ ეს ელცხრი (რომელიც უკვე შევსებულია ზემოთ)
- ახალი ელცხრილის შექმნა.
- შეიყვანეთ საპროცენტო განაკვეთი საკანში A1 (საპროცენტო განაკვეთები უნდა წავიდეს ათობითი ფორმატში ).
- შეიყვანეთ უჯრედის B1- ში (12 თვის ყოველთვიურად, ერთი წლის განმავლობაში და ა.შ.).
- ჩასვით შემდეგი ფორმულა სხვა საკანში: = POWER ((1 + (A1 / B1)), B1) -1
მაგალითად, თუ წლიური განაკვეთი 5 პროცენტს შეადგენს, ტიპი ".05" ტიპის A1. შემდეგ, ყოველთვიური შეზავებით, შეიყვანეთ "12" საკანში B1. გაითვალისწინეთ, რომ ყოველდღიური შეზავების შემთხვევაში შეგიძლიათ გამოიყენოთ 365 ან 360 ბანკის ან კრედიტორის დამოკიდებულება.
ზემოთ მოყვანილ მაგალითში თქვენ ნახავთ, რომ APY არის 5.116 პროცენტი. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, 5% საპროცენტო განაკვეთი ყოველთვიური შედარებითი შედეგებით APY- ს 5.116% -ით. სცადეთ შეცვალონ სიხშირე და თქვენ მიიღებთ იდეას, თუ როგორ შეცვლის APY. მაგალითად, შეიძლება აჩვენო კვარტალური შეზავება (წელიწადში ოთხჯერ) ან წელიწადში სამწუხაროდ ერთი ანაზღაურება, რაც მხოლოდ 5% -ს შეადგენს.
APY ფორმულა
თუ გსურთ მათემატიკის მოძველებული გზა, აქ როგორ გამოვთვალოთ APY:
APY = (1 + r / n) n - 1 სადაც r არის წლიური საპროცენტო განაკვეთი და n არის წელიწადის შემსუბუქების პერიოდი .
ფინანსთა ხალხი აღიარებს, როგორც ეფექტური წლიური განაკვეთი (EAR) გაანგარიშება.
როგორ მივიღოთ საუკეთესო APY
APY უფრო მაღალია უფრო ხშირი თანხლებით. თუ ფულის დაზოგვა საბანკო ანგარიშზე , გაირკვეს, რამდენად ხშირად ფულის ნაერთები. ყოველდღიურად ან კვარტალში ჩვეულებრივ უკეთესია, ვიდრე წლიური შეზავება, მაგრამ შეამოწმეთ APY თითოეული ვარიანტი მხოლოდ დარწმუნებული უნდა იყოს.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი საკუთარი "პირადი APY". შეხედეთ ყველა თქვენს აქტივებს, როგორც დიდ სურათს.
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, არ განიხილონ ერთი CD ინვესტიცია, როგორც ცალკე შემოწმება ანგარიშიდან - ისინი ყველაფერს აკეთებენ თქვენს მიზნებთან მიმართებაში და შესაბამისად უნდა იქნეს განთავსებული. წარმოიდგინეთ საკუთარ თავს, როგორც შენ მთავარი ფინანსური ოფიცერი, იმეილი
Pump up თქვენი პირადი APY, მოვძებნოთ გზები, რათა დავრწმუნდეთ, რომ თქვენი ფული შეზავებით, როგორც ხშირად, რაც შეიძლება. თუ ორი CD გადაიხდება იმავე საპროცენტო განაკვეთზე, აირჩიე ის, რომელიც ყველაზე ხშირად სარგებლობს ინტერესი და აქვს უმაღლესი APY. თქვენი საპროცენტო გადასახადები ავტომატურად ხელახლა გადანაწილდება - უფრო ხშირად, უკეთესად - და თქვენ დაიწყებთ უფრო მეტი ინტერესი იმ საპროცენტო გადასახადებზე.