ძირითადი ანგარიშიდან შემნახველი მსგავსი ალტერნატივები
თქვენი ფულადი სახსრების ყველაზე გავრცელებული ადგილებია:
- ძირითადი შემნახველი ანაბარი
- ონლაინ შემნახველი ანაბარი
- ფულის ბაზრის ანგარიშები
- სადეპოზიტო სერტიფიკატები (CD)
- საპროცენტო შემოწმება
- სპეციალობის ანგარიშები (სტუდენტური დანაზოგი და მიზნობრივი ანგარიშები, მაგალითად)
ქვემოთ ჩამოთვლილ ანგარიშებზე დეტალურადაა გათხრილი.
რამაც ინტერესი: ამ გვერდზე აღწერილი ყველა ანგარიშისთვის გადაიხადეთ ინტერესი, რაც დაგეხმარებათ თქვენი დანაზოგების ზრდას - მიუხედავად იმისა, რომ ზრდა შეიძლება ნელი იყოს. როგორც შეადარებთ ვარიანტებს, შეაფასეთ საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც ხშირად იწერება წლიური პროცენტული განაკვეთი (APY), რათა გადაწყვიტოს რომელი ანგარიში საუკეთესოა. თქვენ აუცილებლად არ უნდა აირჩიოთ ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთი - უბრალოდ კონკურენტული განაკვეთი. განსაკუთრებით მცირე ნაშთების ნაშთებით, საპროცენტო განაკვეთი არ არის ისეთი მნიშვნელოვანი, როგორც სხვა ანგარიშები, როგორიცაა ლიკვიდურობა და გადასახადი.
საფასურის გადახდა? მოსაკრებელი საზიანოა თქვენს შემნახველ ანგარიშზე. შედარებით დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, ნებისმიერი ბრალდება შეიძლება გააუქმოს თქვენი წლიური მოგება ან თუნდაც გამოიწვიოს თქვენი ანგარიშის ბალანსი შემცირება დროთა განმავლობაში.
შეამოწმეთ თქვენი ბანკის საკომისიო ფულადი სახსრების შევსებამდე.
1. ძირითადი შემნახველი ანაბარი
მისი მარტივი ფორმით, შემნახველი ანგარიში მხოლოდ ფულის გამართვის ადგილია. თქვენ ანგარიშზე შეიტანთ, მიიღებთ ინტერესს და ფულს იღებენ, როცა ეს გჭირდებათ. არსებობს გარკვეული ლიმიტები იმის შესახებ, თუ რამდენად ხშირად შეგიძლიათ თანხის განაღდების შესაძლებლობა ( თვეში ექვსი თვით ადრე წინასწარ გაცემული გატანაზე - მაგრამ შეუზღუდავი პირობა) და შეგიძლიათ დაამატოთ ანგარიშზე, როგორც ხშირად მოგეწონოთ.
- დაწვრილებით: რატომ გახსენით შემნახველი ანგარიში?
არაფერია არასწორი გამოყენებით ამ ერთი საბაზისო- vanilla ანგარიშები, მაგრამ არსებობს სხვა სახის შემნახველი ანაბარი, რომელიც შეიძლება იყოს უკეთესი fit თქვენთვის. ეს სხვა ანგარიშები არის ყველა ვარიაცია ტრადიციული შემნახველ ანგარიშზე. რომ განაცხადა, თუ თქვენი საჭიროებების საკმაოდ მარტივია, შეგიძლიათ უბრალოდ გახსნას შემნახველი ანგარიში ბანკში თქვენ უკვე მუშაობა და უნდა გაკეთდეს იგი.
2. ონლაინ შემნახველი ანაბარი
ონლაინ საბანკო ანგარიშების მაჩვენებლები მოიცავს:
- მაღალი საპროცენტო განაკვეთები თქვენს დეპოზიტებზე
- დაბალი (ან არა) ყოველთვიური გადასახადი
- მინიმალური ბალანსი არ არის
- წამყვანი ტექნოლოგია
ამ ტიპის ანგარიშები თავდაპირველად ხელმისაწვდომი იყო მხოლოდ ბანკების მეშვეობით. მაგრამ ყველაზე აგურისა და ნაღმტყორცნებიდან ბანკებში ამჟამად შედის ონლაინ შესაძლებლობები, როგორიცაა ონლაინ ბილ გადახდის და დისტანციური ანაბარი და ზოგიერთ ბანკს აქვს ონლაინ-მხოლოდ ვარიანტები ქვედა საფასურისა და მაღალი განაკვეთით, ვიდრე მათი სტანდარტული ანგარიშები.
თვითმომსახურება: ონლაინ შემნახველი ანაბარი საუკეთესოა თვითუზრუნველყოფის ტექნოლოგიური მომხმარებლებისთვის. ვერ გადიხარ ფილიალში და მიიღეთ დახმარების მთხრობელი - თქვენ აკეთებთ თქვენს საბანკო ხაზზე ყველაზე მეტს. თუმცა, თქვენი ანგარიშის მართვა ადვილია და ყოველთვის შეგიძლიათ დარეკოთ კლიენტთა მომსახურება (გაითვალისწინეთ, რომ ზოგიერთი აგურის და ნაღმტყორცნებიდან ბანკებს ზღუდავენ, რამდენად ხშირად შეგიძლიათ დარეკოთ კლიენტების მომსახურება და მათ შეუძლიათ საფასურის გადახდა ადამიანის დახმარების მისაღებად).
საბედნიეროდ, თქვენ შეგიძლიათ შეავსოთ ყველაზე მოთხოვნადი თავს - როდის და სად არის თქვენთვის მოსახერხებელი.
დაკავშირებული ანგარიშები: ონლაინ ანგარიშის გამოყენება, როგორც წესი, ასევე გჭირდებათ აგურის და ნაღმტყორცნებიდან საბანკო ანგარიში (თითქმის ნებისმიერი შემოწმების ანგარიში). ეს არის თქვენი "დაკავშირებულია" ანგარიში და ეს ჩვეულებრივ ანგარიშზეა, რომელიც თქვენ გამოიყენებთ თქვენს თავდაპირველ დეპოზიტს. ერთხელ თქვენი ონლაინ ანგარიში არის და გაშვებული, თქვენ შეგიძლიათ სხვა დეპოზიტების დეპოზიტების მიღებაც - შესაძლოა , თქვენს მობილურ ტელეფონზე ანგარიშის შესანახად გადატანაც კი.
ფულის დახარჯვა: თუ არ არსებობს ფიზიკური ფილიალი, შეიძლება გაინტერესებთ, თუ როგორ უნდა გაატაროთ ფული, თუ ეს გჭირდებათ სწრაფად. საბედნიეროდ, ზოგიერთი ონლაინ ბანკის გთავაზობთ ონლაინ შემოწმების ანგარიშები, რომელიც საშუალებას მოგცემთ დაწერა შემოწმება, გადაიხადოთ გადასახადები შემოსული , და გამოიყენოთ სადებეტო ბარათი შესყიდვები და ფულადი გატანა. თუ თქვენ ფულის გადაადგილება გჭირდებათ თქვენს ადგილობრივ საბანკო ანგარიშზე, ჩვეულებრივ, ტრანსფერები ხდება რამდენიმე სამუშაო დღის განმავლობაში.
Plus, ზოგიერთი ონლაინ ბანკები საშუალებას გაძლევთ შეუკვეთოთ სალარო ჩეკების რომ გარეთ ფოსტით.
ცვლილებები ანგარიშებზე
თუ თქვენ გჭირდებათ მეტი სტანდარტული (ან ონლაინ) შემნახველი ანგარიში, არსებობს სხვა სახის ანგარიშები, რომლებიც გადაიხდიან ინტერესი და სთავაზობს დამატებითი სარგებელი.
ფულის ბაზრის ანგარიშები (MMAs): ფულის ბაზრის ანგარიშები გამოიყურება და გრძნობს, როგორც შემნახველი ანაბარი. ძირითადი განსხვავება ისაა, რომ თქვენს ფულს უფრო ადვილად მიუწვდება ხელი: თქვენ შეგიძლიათ ჩვეულებრივად ჩაწერონ ანგარიშზე ანგარიშის შემოწმება და შესაძლოა, ამ თანხების შეძენა სადებეტო ბარათთან ერთად. თუმცა, როგორც ნებისმიერი შემნახველ ანგარიშზე, არის შეზღუდვები რამდენიჯერ თვეში შეგიძლიათ გააკეთოთ გატანა. ფულის ბაზრის ანგარიშები ხშირად უფრო მეტს გადაიხდიან შემნახველ ანგარიშებზე, მაგრამ მათ შეიძლება უფრო დიდი დეპოზიტები მოითხოვონ. ისინი კარგი ვარიანტია საგანგებო დანაზოგებისთვის, რადგან თქვენს ფულს წვდომის უფლება გაქვთ, მაგრამ მაინც დააინტერესებთ. შეიტყვეთ უფრო მეტი ფულის ბაზრის ანგარიშებზე .
სადეპოზიტო სერტიფიკატები (CDs): CD- ები ასევე შეიტანენ შემნახველ ანგარიშებს, მაგრამ ჩვეულებრივ იხდიან. ვაჭრობა? თქვენ უნდა დაიბლოკოს ფული CD- ში გარკვეული დროით (6 თვე ან 18 თვე, მაგალითად). თანხის განაღდება შესაძლებელია ადრეულ ეტაპზე, მაგრამ ჯარიმა უნდა გადაიხადოთ , ამიტომ CD- ი მხოლოდ ფულადი სახსრების გაცნობაა, რაც მალე არ დაგჭირდებათ. დამატებითი ინფორმაციისათვის, წაიკითხეთ CD- ების საფუძვლების შესახებ .
საპროცენტო შემოწმება: თუ თქვენ ნამდვილად გჭირდებათ თქვენი ფულადი სახსრების (და კვლავ გსურთ მიიღოთ ინტერესი), შეიძლება დაგჭირდეთ, თუ რა გჭირდებათ საკონტროლო ანგარიშზე. ტრადიციული შემოწმების ანგარიშები არ იხდიან ინტერესს, მაგრამ ზოგიერთი ტიპის ანგარიშები საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ და გაატაროთ როგორც ხშირად, როგორც გსურთ. ინტერნეტ ბანკები გთავაზობთ შემოწმების ანგარიშებს, რომლებიც გადაიხდიან ცოტა ინტერესი (ჩვეულებრივ, შემნახველ ანგარიშზე ნაკლები). ჯილდო შემოწმების ანგარიშები კიდევ უფრო მეტს იხდის, მაგრამ შესარჩევი ძნელია.
სტუდენტური შემნახველი ანაბარი
ონლაინ ბანკების გარდა, შემნახველი ანაბარი შეიძლება ძვირი იყოს, თუ თქვენს ანგარიშზე არ არის დიდი ბალანსი. ბანკები ყოველთვიურად იხდიან გადასახადებს და ისინი მცირე ანაზღაურებას იხდიან მცირე ანგარიშებზე. სტუდენტებისათვის (რომლებიც სწავლობენ ყველაზე მეტ დროს სწავლობენ - არ მუშაობს), ეს პრობლემაა. ზოგიერთი ბანკი გთავაზობთ "სტუდენტის" შემნახველ ანგარიშებს, რომლებიც სტუდენტებს საშუალებას აძლევს, თავი აარიდონ საფასურს, სანამ არ მიიღონ სამუშაო და ყოველთვიური საფასურის გადახდა შეუძლიათ.
თუ თქვენ ხართ სტუდენტი, სტუდენტური შემნახველი ანგარიში აგურის და ნაღმტყორცნებიდან ბანკში ან საკრედიტო კავშირში არის დიდი ვარიანტი თქვენი პირველი საბანკო ანგარიშით. გაითვალისწინეთ, რომ ანგარიშს შეუძლია შეცვალოს "რეგულარული" ანგარიში რაღაც მომენტში, და თქვენ უნდა იყოს მავიწყდება საფასურის შემდეგ რომ კონვერტაციის.
მიზანი ორიენტირებული შემნახველი ანაბარი
თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ არაფერი - ან არაფერი კერძოდ - შემნახველ ანგარიშზე, მაგრამ ხანდახან სასარგებლოა სპეციალური მიზნებისათვის.
მაგალითად, შეიძლება დაგჭირდეთ ახალი დანაზოგის შექმნა, შენი პირველი სახლი, შვებულება ან საყვარელი საჩუქრების საჩუქრები. ზოგიერთი ბანკი გთავაზობთ შემნახველ ანგარიშებს, რომლებიც სპეციალურად განკუთვნილია ამ მიზნებისათვის.
ამ ანგარიშების მთავარი სარგებელი ფსიქოლოგიურია. თქვენ ზოგადად არ მიიღებთ უფრო მეტს თქვენს დანაზოგებზე (თუმცა ზოგიერთი ბანკები და საკრედიტო კავშირები სთავაზობენ წვდომას რეგულარული გადარჩენის წახალისების მიზნით), მაგრამ შესაძლოა უფრო მეტად მივაღწიოთ შემნახველ მიზნებს, თუ კონკრეტული ანგარიში მიგითითებთ რაიმე ღირებულებას. თუ ეს ისეთი რამეა, როგორიც თქვენ სარგებლობთ, ვეძებთ "შემნახველ კლუბში" (ან მსგავსი) პროგრამებს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეიმუშაოთ თქვენი საკუთარი პროგრამა: ნახეთ, თუ როგორ უნდა გააკეთოთ ეს SmartyPig- ზე , ან შეგიძლიათ შექმნათ "subaccounts" ან მრავალჯერადი ანგარიშები (აღწერილ მეტსახელად) საუკეთესო ონლაინ ბანკებში.