მთავარი კაპიტალი კონვერტაციის იპოთეკური შესყიდვები
ბევრი პენსიონერი მათ სახლებში მნიშვნელოვანი წილია. მთავარი კაპიტალი არის პოტენციური აქტივი, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას მათი საპენსიო პერსპექტივების ან ცხოვრების წესის გასაუმჯობესებლად.
65 წლის ან 65 წლის ადამიანების დაახლოებით 65% იპოთეკური დავალიანებაა. არსებობს სხვადასხვა მეთოდები, რათა შეხვიდეთ კაპიტალში სახლში. საარბიტრაჟო იპოთეკა არის ერთ-ერთი ასეთი მეთოდი, მაგრამ ბევრი დადებითი და უარყოფითი მხარეა სახლის სააქციო კაპიტალის იპოთეკით (HECM).
საპირისპირო იპოთეკის გამოყენება სახლის შეძენაზე
საპირისპირო იპოთეკის ერთი პოტენციური გამოყენება, რომელიც არ ყოფილა ფართოდ გავრცელებული, ბოლო პერიოდში, უკუვაციურ იპოთეკას ყიდულობს სახლში. ამან შეიძლება ისარგებლოს პენსიონერებისთვის, რომლებიც ხარჯების ეფექტურად დახარჯვას ცდილობენ თავიანთი საბინაო ხარჯების შემცირებაზე, ამ სეზონზე უფრო შესაფერისი საცხოვრებელი ადგილის მოძებნა, ან გადაადგილდებიან უფრო საპენსიო მეგობრულ ადგილას.
რა არის უკუ იპოთეკური?
საპირისპირო იპოთეკა (ანუ მთავარი კაპიტალი კონვერსიის იპოთეკური) არის იპოთეკის ტიპი, რომელიც საშუალებას მისცემს homeowners სესხის აღებას პირველადი საცხოვრებელი ადგილის მიხედვით. მსესხებლები უნდა იყვნენ 62 ან უფროსი და იპოთეკური სესხის დაფარვა არ არის საჭირო, სანამ სახლში არ იყიდება ან მსესხებელი გარდაიცვალა სახლში ან მოძრაობს.
სესხის აღება შესაძლებელია სესხის ამღების ან / და მეუღლის, მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთების, შეფასების საფუძველზე შეფასებული სახლის ღირებულებაზე, და თავდაპირველი იპოთეკური დაზღვევის პრემიაზე.
ტრადიციული იპოთეკისგან განსხვავებით, ყოველთვიური გადახდა არ არის სავალუტო იპოთეკით. სარგებლის დაგროვება და მისი გადახდა უნდა მოხდეს თავდაპირველ თანხასთან ერთად, როდესაც სახლი გაიყიდება, მსესხებელი კვდება ან 12 თვის განმავლობაში ან მეტი ხვდება.
უკუ იპოთეკის გამოყენება ქონების შეძენისთვის
საპირისპირო იპოთეკური სესხები ხშირად იყენებდნენ პენსიონერებს, დაეხმარებოდნენ პენსიონერებს თავიანთ სახლებში ყოფნაში და მათი ფულადი სახსრების გაუმჯობესების მიზნით. მთავარი კაპიტალი კონვერსიის იპოთეკური შესყიდვისათვის უზრუნველყოფს მსესხებელს ფიქსირებული განაკვეთით, ერთჯერადი თანხა, რომელიც გამოიყენება სახლის შეძენისთვის. თანხის გადახდაა საჭირო, რის შედეგადაც თქვენ აუცილებლად უნდა გადაიხადოთ სახლის ნაშთის ნახევარი თქვენი საკუთარი ფულადი სახსრებისა და დანაზოგის გამოყენებით. ქვემოთ ჩამოთვლილი თანხა კი მეგობრებისა და ოჯახისგან საჩუქრის სახითაც კი მოდის. თქვენ არ უნდა ფლობდეთ არსებულ ქონებას ან გაყიდეთ არსებული სახლი. მაგრამ სახლის შეძენა შესყიდვისთვის HECM- ის საშუალებით თქვენ უნდა იყოთ თქვენი ძირითადი საცხოვრებელი.
მსესხებლები უნდა აკმაყოფილებდნენ შემდეგ მოთხოვნებს, რათა შეიძინონ მთავარი კაპიტალი კონვერტაციის იპოთეკისთვის:
- მინიმალური ასაკის კვალიფიკაცია არის 62.
- მთავარი უნდა იყოს თქვენი ძირითადი საცხოვრებელი.
- თქვენ უნდა გააგრძელოთ ქონების გადასახადების, სადაზღვევო, HOA მოსაკრებლების ან სხვა ქონების შენახვის ხარჯების გადახდა.
- თქვენ არ უნდა ჰქონდეთ ფედერალური ვალდებულება
რისკები და უპირატესობები
ტრადიციული იპოთეკის პროდუქტებისგან განსხვავებით არ არსებობს საგადახდო იპოთეკით გადახდილი ყოველთვიური გადასახადი. ეს საშუალებას იძლევა შესაძლებლობა შეიძინოს სახლი გარეშე საჭირო სანიაღვრე საპენსიო დანაზოგების, რათა რეგულარული ყოველთვიური გადასახადები.
იგი ასევე ითვალისწინებს პენსიონერებს ან წინასწარი პენსიონერებს, შეიძინონ სახლი, რომელიც შეიძლება იყოს უფრო სასურველი საპენსიო ადგილმდებარეობა ან უკეთესად შეესაბამება მათ შეცვლის საჭიროებებს მათი საპენსიო ბუდის კვერცხის შეძენის ძალაუფლების დაკარგვის გარეშე.
სადაზღვევო იპოთეკის ერთ-ერთი ყველაზე დიდი შემცირება ჩვეულებრივ დაკავშირებულია ხარჯებთან. კიდევ ერთი პოტენციური რისკი არის ის, რომ ინტერესი საბოლოოდ ჭამს თქვენს კაპიტალში. აღარ ცხოვრობენ და დარჩება ქონების მეტი შანსი თქვენი წილი შეიძლება რადიკალურად შემცირდა ან გაქრება. კიდევ ერთი არის შიში, რომ თქვენ შეიძლება დაკარგოთ თქვენი სახლი ან თქვენი ოჯახი ვერ შეძლებს აღება ქონების ერთხელ თქვენ გავიდა. ფულადი სახსრების უკმაყოფილებასთან დაკავშირებული პენსიები საბოლოოდ აღმოაჩენს, რომ ქონების გადასახადები, სადაზღვევო და სხვა ხარჯები შეიძლება რთულია.