Შეიტყვეთ, თუ როგორ უნდა დააფინანსო შეუქცევადი ნდობა

მფლობელობის შეცვლა, უფლებებისა და ბენეფიციარების განახლება

როდესაც საქმე ითხოვს შეუქცევადი ცხოვრების ნდობის დაფინანსებას, არ იყოს დაბნეული, რადგან ნდობა "შეუქცევადი" ნაცვლად "შეუქცევადია" - შეუქცევადი სასიცოცხლო რწმენა დაფინანსებულია ზუსტად ისე, როგორც გამორჩეული ცხოვრების ნდობით. განსხვავება ისაა, რომ ფრთხილად უნდა იყოთ იმაზე, თუ რა დაფინანსებთ შეუქცევადი ცხოვრებას, იმიტომ, რომ თქვენ დაფარავთ საკუთრებაზე და კონტროლს.

უმეტეს შემთხვევაში, თქვენ და თქვენი ქონების დაგეგმვის ადვოკატი დიდხანს გადაწყვიტებდე, სანამ შეუძლებელი რჩება სიცოცხლისუნარიანობა.

რატომ? იმის გამო, რომ შეუქცევადი სიცოცხლისუნარიანობა მიზნად ისახავს შეინარჩუნოს და ფლობდეს ერთ აქტივს ან კონკრეტულ აქტივს, და ისინი მხოლოდ ძალიან შეზღუდულ სიტუაციებში გამოიყენება. აქ არის შეუქცევადი ცხოვრების ნდობის დაფინანსების პროცედურების მოკლე შინაარსი:

სათაური / საკუთრების შეცვლა

ისეთი აქტივებისთვის, როგორიცაა საბანკო ანგარიშები ; არასამთავრობო IRA და არა 401 (k) საინვესტიციო და საბროკერო ანგარიშები ; სერტიფიკატის ფორმით გამართული აქციები და ობლიგაციები; სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკა; და უძრავი ქონება, ამ ტიპის აქტივები დაფინანსებულია შეუქცევადი ცხოვრების ნდობის გზით, ნდობით აღჭურვილი პირის ინდივიდუალური სახელისაგან ქონების ნებადართული სახელის შეცვლის გზით:

• აქტუალური სათაური: "უილიამ ნიმუში"
• ახალი სათაური: "Jane Sample, Trustee, ან მისი მემკვიდრეები ენდობა, უილიამ ნიმუშის შეუქცევადი ნდობის ქვეშ, დათარიღებული 2009 წლის 1 იანვრიდან."

საკუთრების უფლების მინიჭება

ისეთი აქტივებისთვის, როგორიცაა პირადი მოქმედება სამართლებრივი ცნობის გარეშე (საიუველირო, ხელოვნების ნიმუშები, ანტიკვარიატი და მსგავსი); თქვენ მიერ გადახდილი თანხა (პირადი სესხი, რომელიც თქვენ გააკეთა და იპოთეკური სესხი, რომელიც უკან წაიღე); როიალტი, საავტორო უფლებები და პატენტები; გარკვეული სახის ნავთობი, გაზი და მინერალური უფლებები; შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოებაში პარტნიორული ინტერესები და წევრობის ინტერესები, ამ ტიპის აქტივები დაფინანსდება შეუქცევადი ცხოვრების ნდობით, რომელიც ნდობით აღჭურვილი პირების საკუთრების უფლებას ანიჭებს ნდობას:

• აქტუალური სათაური: "უილიამ ნიმუში"
• დავალება ენა: "მე, უილიამ ნიმუში, მიანიჭეთ ყველა ჩემი უფლება, სათაური და ინტერესი და ამ კონკრეტული დაპირება შენიშვნა დათარიღებული 2008 წლის 31 იანვარს ძირითადი თანხა $ 40,000 და შორის უილიამ Sample როგორც კრედიტორების და ჯონ სმიტი როგორც მსესხებლის, Jane Sample, Trustee, ან მისი მემკვიდრეები ენდობა, უილიამ ნიმუშის შეუქცევადი ნდობის ქვეშ, დათარიღებული 2009 წლის 1 იანვრიდან. "

• ახალი სათაური: "Jane Sample, Trustee, ან მისი მემკვიდრეები ენდობა, უილიამ ნიმუშის შეუქცევადი ნდობის ქვეშ, დათარიღებული 2009 წლის 1 იანვრიდან."

ბენეფიციარის შეცვლა

აქტივებისთვის, როგორიცაა სიცოცხლის დაზღვევა; საპენსიო ანგარიშები, მათ შორის IRAs, 401 (k) და 403 (ბ); გარკვეული საპენსიო შეღავათები; და ჯანმრთელობის შემნახველი ანაბარი (HSAs) და სამედიცინო შემნახველი ანაბარი (MSAs), ეს აქტივები რეალურად არ შეინიშნება შეუქცევადი ცხოვრების ნდობის სახელით. ამის ნაცვლად, ამ ტიპის აქტივების პირველადი და / ან საშუალო ბენეფიციარები შეცვლილია ნდობით:

• მიმდინარე ბენეფიციარი: "Jane Sample"
• ახალი ბენეფიციარი: "Jane Sample, Trustee, ან მისი მემკვიდრეები ენდობა, უილიამ ნიმუშის შეუქცევადი ნდობის ქვეშ, დათარიღებული 2009 წლის 1 იანვრიდან."

შენიშვნა, თუმცა, იმისათვის, რომ აქტივი, რომელსაც აქვს ბენეფიციარის მინიჭება სამკვიდრო საგადასახადო მიზნებისთვის თქვენი ქონების ღირებულებიდან, გამორიცხავს აქტივის მფლობელს ასევე შეუქცევადი ცხოვრების ნდობისთვის შეიცვალოს პროცედურების გამოყენებით მე -2 და მე -2 პარაგრაფებში. ეს იმას ნიშნავს, რომ ადამიანების უმრავლესობას მხოლოდ ერთეული აქტივი, რომელიც შეუქცევადი ცხოვრების ნდობის სახელით დაიბრუნებს სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკას.