თუ თქვენ ეძებს საინვესტიციო მრჩეველს, იცოდე ეს პირობები
ასე რომ, როგორ აირჩიოთ საინვესტიციო მრჩეველი , რომელსაც ენდობით? და როგორ უნდა მოიძიოთ მრჩეველი, რომ ლეგიტიმურად აყენებს თქვენს ინტერესს ზემოთ?
თუ თქვენ გააკეთეთ კვლევა იდეალურ მრჩეველთან დაკავშირებით, შეიძლება დაგჭირდეთ ორ სიტყვებზე დაყრდნობით, რომ მსგავსი რამ შეიძლება გულისხმობდეს, მაგრამ სინამდვილეში ძალიან განსხვავებული განმარტებები აქვს. ეს სიტყვები დამახასიათებელია და ვარგისიანობაა. მნიშვნელოვანია იმის გაგება, თუ რა მრჩეველებს შორის, რომლებიც გამართავენ fiduciary სტანდარტის წინააღმდეგ, ვინც გამართავს შესაბამისობის სტანდარტი, განსაკუთრებით ადრე აირჩიოს ვინმეს, ვინც აპირებთ ენდობით თქვენი ფულის მართვას.
სანდო პირი
1940 წელს საინვესტიციო მრჩეველთა აქტში შეიქმნა ფილოსოფიური სტანდარტი . ეს სტანდარტი, რომელიც აკრედიტებულია SEC ან სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდების მარეგულირებლის მიერ, ადგენს, რომ საინვესტიციო მრჩევლები ვალდებულნი არიან სტანდარტი, რომელიც მათ კლიენტთა ინტერესების გათვალისწინებით საკუთარ თავზე დააყენებს. შემდეგი წესები ფიდუციარ სტანდარტშია:
- მრჩეველი ვალდებულია მის ინტერესზე მიუთითოს კლიენტის ქვემოთ.
- მრჩეველი აკრძალულია ფასიანი ქაღალდების ყიდვისას მის ანგარიშზე კლიენტისთვის ყიდვისას.
- მრჩეველი უნდა გააკეთოს იმისათვის, რომ დარწმუნდეს, რომ საინვესტიციო რჩევები დამზადებულია ზუსტი და სრული ინფორმაციის გამოყენებით. ანალიზი უნდა იყოს მაქსიმალურად სრულყოფილი.
- მრჩეველმა უნდა გამოიყენოს ინტერესთა კონფლიქტი. როგორც ფიდუციარი, მრჩეველი უნდა გაამჟღავნოს ინტერესთა კონფლიქტი ან ინტერესთა კონფლიქტი.
ვარგისიანობა
მიუხედავად იმისა, რომ ორი ტერმინი შეიძლება გასწავლონ მსგავსია, არსებობს განსხვავება ვარგისიანობისა და fiduciary. ვარგისიანობა ნიშნავს მხოლოდ რეკომენდაციებს, რომლებიც შეესაბამება ძირითადი მომხმარებლის საუკეთესო ინტერესს. აქ რა უნდა იცოდეთ:
- იმის ნაცვლად, რომ კლიენტზე მისი ინტერესი მოთავსდეს, ვარგისიანობის სტანდარტი მოითხოვს მხოლოდ იმას, რომ მრჩეველს აქვს გონივრულად მიაჩნია, რომ კლიენტებისთვის განკუთვნილი ნებისმიერი რეკომენდაცია შეესაბამება კლიენტის ფინანსური საჭიროებების, მიზნებისა და უნიკალური გარემოებების გათვალისწინებით.
- ვარგისიანობა გულისხმობს, რომ ტრანზაქციის ხარჯები არ არის ზედმეტი ან რომ კლიენტი არ არის რეკომენდირებული რეკომენდაცია.
- გადაჭარბებული ვაჭრობა, უფრო მზარდი საკომისიოების შექმნის ან ხშირი ანგარიშის აქტივების შესაქმნელად მრჩევლის ტრანზაქციის შემოსავლის გენერირება.
- ინტერესთა პოტენციური კონფლიქტების გამჟღავნების აუცილებლობა არ არის ისეთი მკაცრი მოთხოვნა, როგორიც არის ფიდუციარი.
- კლიენტის ინვესტიცია უნდა იყოს შესაფერისი; ეს სულაც არ უნდა იყოს ინდივიდუალური ინვესტორის მიზნებისა და პროფილის შეესაბამება.
- საინვესტიციო მრჩევლები, რომლებიც საფასურის დაფუძნებას ითვალისწინებენ, შესაძლოა მათი პროდუქციის გაყიდვის კონკურენტული პროდუქტების გაყიდვის სტიმული გახდეს, რაც შეიძლება დაბალი ღირებულება იყოს. სწორედ ისინი აკეთებენ მათ კომისიებს.
ქვედა ხაზი
თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ საინვესტიციო კონსულტანტის მოძიებაზე, რომელიც ვალდებულია დაიცვას ფიდუციარის სტანდარტი, დიდი ადგილი უნდა დაიწყოს საფასური მხოლოდ ფინანსური დამგეგმავი. საკომისიოს მხოლოდ დამგეგმავები და მრჩეველები არ ყიდულობენ საინვესტიციო პროდუქტებს და არც კომისიებს აკეთებენ. საკომისიოს მხოლოდ დამგეგმავები დააკისრებენ ფიქსირებულ ფასს და არ ყიდულობენ ნებისმიერი პროდუქტის გაყიდვას. მათი რჩევა უმაღლეს სტანდარტს ეძღვნება და ისინი ვალდებულნი არიან თავიანთი ინტერესების შესაბამისად თავიანთ ინტერესებს დააყენონ. თქვენთან ახლოს მოსაკრებლის მხოლოდ ფინანსური დამგეგმავი იპოვოთ, შეამოწმეთ პერსონალური ფინანსური მრჩეველთა ასოციაციის NNAPFA.org- ში.
გამჟღავნება: ეს ინფორმაცია მოგვაწოდოთ, როგორც რესურსი საინფორმაციო მიზნებისთვის. იგი წარმოდგენილია საინვესტიციო მიზნების, რისკის ტოლერანტობის ან რაიმე კონკრეტული ინვესტორის ფინანსურ გარემოებათა გათვალისწინებით და არ შეიძლება იყოს შესაფერისი ყველა ინვესტორისათვის.
წარსული შესრულება არ არის მომავალი შედეგების მითითება. ინვესტირება მოიცავს რისკებს, მათ შორის ძირითად შესაძლო დაკარგვას. ეს ინფორმაცია არ არის განკუთვნილი და არ უნდა წარმოადგენდეს პირველადი საფუძველს ნებისმიერი საინვესტიციო გადაწყვეტილების მისაღებად. ყოველთვის გაეცანით თქვენს იურიდიულ, საგადასახადო ან საინვესტიციო კონსულტანტს საინვესტიციო / საგადასახადო / ქონების / ფინანსური დაგეგმვის მოსაზრებებისა და გადაწყვეტილებების მიღებამდე.