ზოგი სამუშაო ადგილს აქვს ექვსი თვის ან ერთი წლის განმავლობაში, სანამ შეგიძლიათ შეარჩიოთ 401 (ლ) შემოთავაზება. და პატარა კომპანიები ან startups შეიძლება არ შესთავაზოს საპენსიო გეგმა ყველა. თუ თქვენ ხართ დამოუკიდებელი კონტრაქტორი ან თვითდასაქმებული, თქვენ ხართ პასუხისმგებელი თქვენი საკუთარი სარგებელი და შეიძლება გაინტერესებთ როგორ უნდა დავიწყოთ გადარჩენა საპენსიო.
განვიხილოთ IRA
IRA არის საუკეთესო ვარიანტი, თუ თქვენი დამსაქმებელი არ სთავაზობს საპენსიო შეღავათები. ეს შეიძლება შეიქმნას საუკეთესო საბროკერო და ზოგიერთი ბანკები. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ინვესტიციების სახეობა, რომელიც გინდა, რომ მოგთხოვოთ და გკითხოთ ფინანსურ მრჩეველს, რათა დაგეხმაროთ თქვენთვის საუკეთესო ვარიანტების განსაზღვრა. ბევრი საბროკერო ფირმები მზადყოფნას გამოთქვამენ თავდაპირველ საინვესტიციო თანხაზე, თუ საანგარიშო თანხის ყოველთვიური შენატანებით შეიქმნა. თქვენ ასევე შეიძლება განიხილონ robo- მრჩეველი, რომელიც შეძლებს IRA თქვენთვის.
IRAs- ის წვლილის ლიმიტი 2018 წლიდან 5,500 აშშ დოლარია, ხოლო 50 და უფროსი ასაკის $ 6,500. თუ ეს ძალიან ბევრია (ყოფილი ჩარევა 458 დოლარამდე), ნუ მიიღებთ მორალურად. ყოველწლიურად გაზრდის ამ ოდენობის გაზრდას, სანამ მაქსიმალურ წვლილს შეიტანს.
თქვენ ასევე გაქვთ შესაძლებლობა აირჩიოთ ტრადიციული IRA ან Roth IRA . ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან , თქვენი შენატანები საგადასახადო თავისუფლების ზრდას და გადასახადს იხდიან, როდესაც ფულს იღებთ საპენსიოში.
Roth საგადასახადო ინსპექციიდან , თქვენი შენატანები არ არის საგადასახადო გამოიქვითება (ანუ ისინი მზადდება საგადასახადო დოლარებით), მაგრამ თქვენ არ დაიბეგრება ფული და მათი მოგება, როდესაც თქვენ მას საპენსიო ასაკში იღებენ. თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ მხოლოდ წვლილი შეიტანოთ Roth საგადასახადო ინსპექციიდან, თუ თქვენ გააკეთებთ 120,000 აშშ დოლარს, თუ ერთჯერადი და 189,000 დოლარი გაქვთ, თუ დაქორწინდით და დაგიბრუნდებათ გადასახადები ერთობლივად.
მიუხედავად იმისა, რომ ორივე Roth და ტრადიციული IRAs დიდი საინვესტიციო მანქანები, ზოგადად Roth საგადასახადო ინსპექციიდან არის უკეთესი არჩევანი (თუ ვთქვათ თქვენ დაეცემა ქვეშ რამაც cap) თუ ველით, რომ იყოს უმაღლესი საგადასახადო bracket როდესაც თქვენ გადადგეს. ტრადიციული საგადასახადო ინსპექცია არის უკეთესი არჩევანი, თუ თქვენ ველით ქვედა საგადასახადო bracket როდესაც თქვენ გადადგეს.
თვითმმართველობის დასაქმების პარამეტრები
თუ თვითდასაქმებული ან დამოუკიდებელი კონტრაქტორი ხართ, დამატებითი საპენსიო ვარიანტები გაქვთ . შეგიძლიათ ჩაირიცხოთ SEP საგადასახადო ინსპექციიდან ან სოლო 401 (ლ) გეგმაში.
SEP საგადასახადო ინსპექციის საგადასახადო ინსპექცია ასევე საგადასახადო შეღავათიანი საპენსიო დანაზოგების ინსტრუმენტია, რომელშიც თქვენი წინასწარი საგადასახადო ფულადი თანხა ინვესტირებას იწყებს გადასახადების გადავადების შემდეგ, სანამ არ მიიღებთ პენსიაზე გასვლას. SEP IRA- ს ძირითადი სარგებელი არის მაღალი წვლილი, რომელიც 2017 წელს $ 54,000 იყო, არ უნდა აღემატებოდეს თქვენი შემოსავლის 25% -ს. კიდევ ერთი საპენსიო დანაზოგების ინსტრუმენტი შეიძლება განიხილოს არის სოლო 401 (ლ) გეგმა.
გახსოვდეთ, კარგი იდეაა თქვენს ბუღალტერთან საუბარი თქვენი საპენსიო დანაზოგების საუკეთესო ვარიანტების შესახებ, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ისარგებლოთ იმდენი საგადასახადო შეღავათებით, როდესაც თქვენ გადარჩება საპენსიო.
განიხილეთ გადართვის ვაკანსიები
როდესაც თქვენ პირველად დაიწყებთ მუშაობას, თქვენ შეიძლება მზად იყოთ გარკვეული სარგებლის გარეშე გამოცდილების მოსაპოვებლად ან იმიტომ, რომ ნამდვილად მჯერა კომპანიაში. ზოგიერთი startups არ შეიძლება საპენსიო გეგმები პირველი რამდენიმე წლის განმავლობაში, მაგრამ გეგმავენ შესთავაზოს მათ ამის შემდეგ.
თუ თქვენ მუშაობთ პატარა კომპანიაში ან ჩატვირთვაზე და რამდენიმე წლის განმავლობაში არ იცვლება საპენსიო შეღავათების ცვლილება, შეგიძლიათ განიხილონ სამუშაო ადგილების გააქტიურება, უფრო მეტ კომპანიას, რათა გადაეცათ საპენსიო დანაზოგების უმეტესი ნაწილი და მიიღოთ სხვა ღირებული სარგებელი .
საპენსიო ანგარიშების გარეთ საპენსიო ინვესტიციის ინვესტიცია
მხოლოდ იმიტომ, რომ მიაღწევთ თქვენს მაქსიმალურ წვდომას, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ უნდა შეწყვიტოთ პენსიაზე წასვლა. თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ საპენსიო ტრადიციული ინვესტიციების გარეშე, რომ ის არ არის ოფიციალური საპენსიო ანგარიშზე.
რეალურად, თუ თქვენ გეგმავთ პენსიაზე გასვლის დაგეგმვას, თქვენ გსურთ თქვენი საპენსიო შეღავათების კარგი ნაწილი ცალკეულ ანგარიშებში, რათა შეძლოთ ფულის მიღება წინასწარი გაყვანის ჯარიმის მიღების გარეშე. თქვენ არ გაქვთ უფლება ფულადი სახსრებიდან გამოვიყენოთ IRA ან 401 (ლ), სანამ არ იქნება 59,2% ჯარიმის გარეშე 10%.
მაგრამ, შესაძლოა, ადრე დატოვროთ, ან თუნდაც პენსიაზე წასვლაც, თუ ამის გაკეთება ფინანსურად არის შესაძლებელი. თუ თქვენ გაქვთ სხვა ინვესტიციები, შეგიძლიათ თანხის გამოტანა თანხის მიღებამდე 59 ½ წლამდე, რათა თავიდან იქნას აცილებული ეს ჯარიმები.
მიიღეთ სხვა უპირატესობების უპირატესობა
თუ თქვენ მუშაობას დაიწყებთ, მათ შეუძლიათ სხვა ვარიანტებიც შეთავაზონ, როგორც საპროცენტო ანგარიშის ნაცვლად აქციების ყიდვისას. ეს საშუალებას მოგცემთ ისარგებლოს კომპანიის ზრდადან პირველი რამდენიმე წლის განმავლობაში. ეს არის კარგი ვარიანტი, როდესაც მართავს სწორად.
დარწმუნდით, რომ თქვენი პორტფელი ძალიან დივერსიფიცირებულია , განსაკუთრებით იმიტომ, რომ ამ ტიპის მარაგის მფლობელი საფრთხის წინაშე დგას, რადგან ეს გაშვებაა და მოულოდნელად შეეძლება.
ასევე არსებობს წესები იმის შესახებ, თუ როგორ შეიძლება გაყიდოთ თქვენი საფონდო შეძენის შემდეგ, რომელიც განსხვავდება კომპანიის მიერ, ამიტომ ეს არ უნდა იყოს თქვენი საპენსიო გეგმა.
განახლებულია რეიჩელ მორგან კაუტორო .