Რა არის რობო მრჩეველი და როგორ მუშაობს ისინი?

ავტომატური საინვესტიციო მომსახურება შეუძლია პორტფელის მართვის ადვილია

გაჩნდა ახალი ტიპის ონლაინ პროგრამული უზრუნველყოფა , რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ინვესტიციების მართვაში. ეს პროგრამული პროდუქტების უწოდებენ " robo მრჩევლები ".

რობო მრჩეველი შეიძლება იყოს კარგი გამოსავალი , ვისაც არ სურს ფინანსურ მრჩეველს აყვანა, არ გააჩნია საკმარისი აქტივები იმისათვის, რომ ფინანსურ მრჩეველს დაიქირავოს, ან ის, ვინც ჩვეულებრივ იყო თვითონ ინვესტორი, მაგრამ არა აღარ სურს აირჩიოს ინვესტიციები, rebalance და ადგილი გარიგებები მათი ანგარიშები.

რობო მრჩეველს შეუძლია ავტომატურად შეარჩიოს ინვესტიციები და განავითაროს დივერსიფიცირებული პორტფოლიო თქვენთვის. მას შემდეგ, რაც თქვენი სახსრები ჩადენილია, მიმდინარე საფუძველზე, პროგრამული უზრუნველყოფა ავტომატურად იცვლის ინვესტიციებს თქვენს პორტფელის გასწორებას მიზნობრივი გამოყოფისთვის. ზოგიერთი robo მრჩევლები კი ავტომატურად გარიგებები, რომელიც დაგეხმარებათ შეამცირონ თქვენი საგადასახადო კანონპროექტი; პროცესი მოუწოდა საგადასახადო ზარალის მოსავალს.

თუ თქვენ თვითონ გააკეთე ის ინვესტორი, ეს იაფი ონლაინ რობო მრჩევლები დაგეხმარებათ უკეთესი პორტფელის შექმნას. აი, როგორ მუშაობს ისინი.

რა თანხებია ჩართული?

Robo მრჩეველი თქვენ გადაიხადოთ მომსახურების საფასური და იხდით ინვესტიციების ხარჯებს.

თითოეული robo მრჩეველი აქვს გონივრული მომსახურების საკომისიო, რომელიც შეიძლება სტრუქტურად, როგორც ფიქსირებული ყოველთვიური გადასახადი ან აქტივების პროცენტი. რობო მრჩევლები, რომლებიც ფიქსირებული ყოველთვიური გადასახადის დაწესებას ითვალისწინებენ, საფასური ჩვეულებრივ პორტფელის ზომის მიხედვით თვეში $ 15-დან $ 200-მდე.

აქტივების სტრუქტურის პროცენტთან ერთად, თქვენ იხილავთ საფასურს დაახლოებით სპექტრში .15% .50% თქვენი ანგარიშის ზომა წელიწადში. თუ გქონდათ $ 100,000 a .50% გადასახადი იქნებოდა გათანაბრება $ 500 წელი.

თქვენ ასევე იხდით ნებისმიერი სახის ხარჯებს, რომლებიც დაკავშირებულია robo მრჩევლების მიერ გამოყენებულ ინვესტიციებთან. მაგალითად, ურთიერთდახმარების სახსრები და გაცვლითი მოვაჭრეები ხარჯების კოეფიციენტი აქვთ.

ასეთი ტიპის საფასური ამოღებული იქნება ფონდის აქტივებისგან, სანამ რაიმე სახის ანაზღაურება ინვესტორებს გადაეცემა.

ბევრი ამ ონლაინ პორტფელის გადაწყვეტილებები გთავაზობთ უფასო საცდელი პერიოდი, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ თუ როგორ მუშაობს სანამ ბრალი.

რა უპირატესობებია?

რობო მრჩეველის გამოყენების ერთ-ერთი ყველაზე დიდი სარგებელი არის ძვირადღირებული საინვესტიციო შეცდომების თავიდან აცილება. ეს უკვე ბევრჯერ არის დოკუმენტირებული, რომ ერთ-ერთი ყველაზე დიდი მიზეზია, რომ ინვესტორებს ცუდი შედეგების მიღება აქვთ საკუთარი ქცევის გამო. ინვესტორები ემოციურ გადაწყვეტილებებს ქმნიან საბაზრო ფასებით და საბაზრო ფასებით და გულის გრძნობებზე. პროგრამები არ შეცვლის ამ სახის შეცდომებს.

კიდევ ერთი სარგებელი მცირდება სტრესი. ერთხელ გახსენით თქვენი ანგარიში robo მრჩეველი პროგრამული უზრუნველყოფა automates მთელი პროცესი. თქვენ აღარ უნდა ფიქრი, თუ შეცვალოთ თქვენი პორტფელი, ან მაინტერესებს, თუ უფრო მეტი ინვესტიცია უნდა ჩაიტაროთ ტექნოლოგიებში ან ფინანსებში. თქვენ არ უნდა შეხვიდეთ და გარიგებები გქონდეთ. თქვენ არ უნდა ფიქრი, რომ საბროკერო ან სხვა ფინანსური გაყიდვების პირი აკეთებს რეკომენდაციას, რომელიც არ არის თქვენი საუკეთესო ინტერესი.

ვინ არიან რობო მრჩეველები საუკეთესო?

Robo მრჩეველთა შეიძლება იყოს დიდი გადაწყვეტა დაწყების ინვესტორები, ახალგაზრდა პროფესიონალები, რომელთაც სურთ დააყენონ პორტფელი "ავტომატური", და ინვესტორებისთვის, რომ აქვს შედარებით მარტივი სიტუაცია.

ინვესტორებს, რომლებსაც აქვთ საფონდო პარამეტრები, საჭიროა კომპანიის სასარგებლოდ პაკეტებისა და 401 (k) კოორდინატების კოორდინაცია სხვა ანგარიშებით, ან ვისაც საჭიროა ინვესტირების საგადასახადო ზეგავლენის მორგებული მიდგომა, რომ ავტომატური გამოსავალი არ არის იდეალური.

რა ინვესტიციები გამოიყენება?

ყველაზე robo მრჩევლები იყენებენ ურთიერთდახმარების სახსრებს, ან გაცვლით-მოვაჭრე სახსრებს პორტფელის აშენება - ინდივიდუალური აქციები. რობ მრჩევლები, როგორც წესი, მიჰყავთ ინდექსის ფონდს ან პასიურ საინვესტიციო მიდგომას თანამედროვე პორტფელის თეორიის კვლევის საფუძველზე. ეს კვლევა ამბობს, რომ ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორია თქვენი აქციების ან ობლიგაციების გამოყოფა. მაშინ ფოკუსირება, რომელიც ფუძემდებლური საფონდო აქტივების კლასები, როგორიცაა დიდი ქუდი, პატარა ქუდი, ან საერთაშორისო. შემდეგ თქვენ ფოკუსირება, რომელიც ძირითადი ბონდის აქტივების კლასები, როგორიცაა მოკლე, შუალედური ან გრძელვადიანი. ერთად robo მრჩეველი, პროგრამული უზრუნველყოფა ყველა ეს თქვენთვის!

როგორ იმოქმედებს გადასახადები რობოს ანგარიშზე?

თუ თქვენ გაქვთ საგადასახადო ინსპექციიდან, როთ საგადასახადო ინსპექციიდან ან სხვა გადასახადი გადავადებული საპენსიო ანგარიშზე, არ არსებობს საგადასახადო შედეგები შეშფოთებული ავტომატური პროცესით. ამ ტიპის ანგარიშებზე, გადასახადს არ იხდით, სანამ არ მიიღებთ გასვლას. Rollovers ან თქვენი ანგარიშის გადატანა თქვენი არსებული ადგილიდან robo მრჩევლისთვის არ ითვლება გაყვანის სახით.

თუ თქვენ ფლობენ ინვესტიციებს, რომლებიც არ იხდიან საპენსიო ანგარიშის შიგნით, მაშინ მიიღებთ 109 წელს ყოველწლიურად, რომელიც იუწყება ინტერესი, დივიდენდები და კაპიტალური მოგება. თქვენ ანგარიშს გაგიგზავნით თქვენს საგადასახადო დეკლარაციაში და გადაიხდით გადასახადს ამ სახის საინვესტიციო შემოსავლებზე.

Robo ანგარიშები, როგორც წესი, უნდა დაფინანსდეს ფულადი სახსრებით. თუ ისინი საშუალებას მოგცემთ გადაგიყვანთ არსებული ინვესტიციების განხორციელებისას, ეს ინვესტიციები სავარაუდოდ გაიყიდება იმ შემთხვევაში, თუ ისინი არ არის გამოყენებული robo- ის მოდელზე პორტფელში. თუ ეს ინვესტიციები არ შედის საპენსიო ანგარიშებზე, როდესაც ისინი რეალიზდება კაპიტალური მოგება ან ზარალი. თუ ეს იყო მოგება, ეს შეიძლება გამოიწვიოს უფრო დიდი ვიდრე ჩვეულებრივი საგადასახადო კანონპროექტი წლის განმავლობაში, რომ თქვენ გადასვლის robo მრჩეველი.

რა უნდა ვიცოდე?

Robo მრჩეველი არ არის ფინანსური დამგეგმავი. ზოგიერთი robo მრჩეველთა აქვს დამატებითი პროგრამული ინსტრუმენტები, რომელიც დაგეხმარებათ პროექტის როგორ თქვენი ანგარიშები გაიზრდება, მაგრამ თქვენ არ მიიღოს მორგებული დაგეგმვის რჩევებს, თუ რამდენად გადარჩენა, თუ არა გამოიყენოს Roth საგადასახადო ინსპექციიდან ან ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან, თუ როგორ უნდა გამოყოს ინვესტიციების სხვა ანგარიშების მსგავსად თქვენი 401 (ლ) და ა.შ.

ზოგიერთი robo მრჩეველთა გთავაზობთ ცოცხალი დახმარება (ეს, როგორც წესი, ოდნავ მეტია), სხვები ურთიერთქმედება თქვენ თითქმის ექსკლუზიურად მეშვეობით ვებ. თუ გსურთ ხელით ჰოლდინგი და ნაცნობი ხმა გაიგო, რობო მრჩეველი ალბათ არ არის თქვენთვის.

გარდა ამისა, ერთხელ თქვენ საპენსიო ახლოს, robo მრჩეველი ინსტრუმენტები გამოყენებული გამოყოფის მოდელები არ შეიძლება დაგეხმაროთ გასწორება თქვენი ინვესტიციების გაყვანის ეტაპი. ამ ეტაპზე, შეიძლება მოითხოვოთ პროფესიონალი საპენსიო შემოსავლის დამგეგმავი სერვისების მოძიება.

სად ვიპოვო რობო მრჩეველი?

ქვემოთ ჩამოთვლილი პოპულარული robo მრჩეველთა სია. ზოგიერთი უფრო მეტი ადამიანის დახმარებაა, ვიდრე სხვა.

• აქტივების აღმაშენებელი
• უკეთესი
• პირადი კაპიტალი
• ბაზარი
• სათანადო რეაგირება IRA
• Schwab ინტელექტუალური პორტფელები
• SigFig
• სიმდიდრე

უფრო ფართო ჩამონათვალისთვის, თითოეული სამსახურის მიმოხილვასთან ერთად იხილეთ ინვესტორი ჯუნკის სტატია "რობო-მრჩეველის" აღქმა - უნდა გამოიყენოთ ერთი?