ნაბიჯები ჯანსაღი ფინანსური უსაფრთხოების ქსელის შესაქმნელად
- ბიუჯეტთან თქვენი ყოველდღიური ფინანსების კონტროლი
თქვენი გრძელვადიანი ფინანსური მიზნების შერჩევა და დაგეგმვა
ახლა ჩვენ შევხედავთ მესამე და საბოლოო ნაბიჯს პირადი ფინანსური დაგეგმვისას: შეიქმნას ფინანსური უსაფრთხოების ქსელი. ამ სამი საფინანსო დაგეგმვის ნაბიჯები არ ნიშნავს იმას, რომ პირადი ფინანსური დაგეგმვა არის სასრული სავარჯიშო, მაგრამ არა სრული ფინანსური გეგმა მოიცავს ამ სამივე ნაბიჯს, თითოეულ შენობას და სხვაზე ზეგავლენას.
ერთხელ თქვენ გაქვთ კონტროლი თქვენს ყოველდღიურ ფინანსებზე და განვიხილოთ, თუ რა გრძელვადიანი ფინანსური მიზნებია, თქვენ ხართ პრემიერ-საფეხურით, რათა შეიქმნას ფინანსური უსაფრთხოების ქსელი, რომელიც ხელს შეუწყობს ფინანსური კატასტროფების თავიდან აცილებას თქვენი ფინანსური უსაფრთხოების ან მიზნების განადგურებისგან.
რა არის ფინანსური უსაფრთხოების ქსელი?
ფინანსური უსაფრთხოების ქსელი არ არის ერთი შემნახველი ან სადაზღვევო პოლისი , არამედ რისკის შემცირების სრული პაკეტი. საფინანსო ქსელი გულისხმობს, რომ თქვენი და თქვენი ოჯახის ნაწილობრივ დაიცვას თქვენი ფინანსური უსაფრთხოება ან თქვენი გრძელვადიანი ფინანსური მიზნებიდან გამომდინარე, რაიმე მოულოდნელი მოვლენის გამო კატასტროფული ავადმყოფობის ან სხვა პირადი ტრაგედიის გამო. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ ვერ დააზღვიე ყველაფრის წინააღმდეგ, და არც უნდა შეეცადოთ, აქ არის რამდენიმე საუკეთესო და ყველაზე ეფექტური ღონისძიება, რომელსაც შეუძლია მიიღოს თქვენი პერსონალური ფინანსური უსაფრთხოების ქსელის შექმნა.
იწყეთ საგანგებო ფონდი
ზოგჯერ ასევე ცნობილია როგორც "წვიმიანი დღე" ფონდი , საგანგებო ფონდი ზოგადად თხევადი შემნახველ ანგარიშზე ფულის შეჯერებაა, რომელიც სპეციალურად გათვალისწინებულია მოულოდნელი მოვლენების განსახორციელებლად, რომლებიც ფინანსურ გავლენას ახდენენ, როგორიცაა სამუშაო დაკარგვა, მოულოდნელი სამედიცინო გადასახადი ან საჭირო , მაგრამ დაუზუსტებელი სახლი ან მანქანის რემონტი.
ეს არის თქვენი ფინანსური უსაფრთხოების ქსელის უმთავრესი ნაწილი. ამ ფულის მხოლოდ ერთადერთ ამოცანას უნდა მივუდგეთ საგანგებო მდგომარეობის დროს ადვილად ხელმისაწვდომობა და დაეხმარონ თქვენს ოჯახს, რათა თავიდან იქნას აცილებული მაღალი საპროცენტო საკრედიტო ბარათის დავალიანება, როდესაც მოულოდნელი ან საგანგებო ხარჯები წარმოიქმნება, რის გამოც ფული უნდა იყოს ფული, არ შეეხოთ ნორმალურ ვითარებაში.
მიუხედავად იმისა, რომ საგანგებო ფონდის მნიშვნელობა ზოგადად აღიარებულია ფინანსური ექსპერტების მიერ, არ არსებობს ერთი უნივერსალური წესი, თუ რა უნდა იყოს შენახული ასეთი ფონდში. ბევრი ფინანსური მრჩეველი ვარაუდობს, რომ საკმარისი დანაზოგი ადვილად ხელმისაწვდომ ანგარიშზე, რათა ავადმყოფობის, სამუშაოს დაკარგვის, ან სხვა სერიოზული გადაუდებელი შემთხვევების შემთხვევაში, თქვენი საცხოვრებელი ხარჯების დაფარვა სამიდან ექვს თვემდე ვადით. დაგეგმილი თანხა უნდა იყოს დამოკიდებული თქვენს უნიკალურ გარემოებებზე, როგორიც არის თქვენი სამუშაო სტაბილურობა, თქვენი მეუღლე თუ მუშაობს და როგორია თქვენი ფიქსირებული ცხოვრების ხარჯები. ნებისმიერ შემთხვევაში, ზოგიერთი საგანგებო დანაზოგი უკეთესია, ვიდრე არც ერთი, ასე რომ წავიდეთ და დაამატეთ "გადაუდებელი ფონდის შენახვა" თქვენს ფინანსურ მიზნებში და ყოველთვიური დანაზოგის შექმნა ბიუჯეტში.
განვიხილოთ გრძელვადიანი ინვალიდობის დაზღვევა
გრძელვადიანი ინვალიდობის სადაზღვევო ეხმარება შეცვალოს თქვენი შემოსავალი, თუ თქვენ ვერ მუშაობის გამო ავადმყოფობის ან დაზიანება. ბევრი ადამიანი მიიჩნევს, რომ ეს ფუფუნებაა, როდესაც სინამდვილეში უნდა ჩაითვალოს მათთვის, ვისაც არ გააჩნია სხვა ფინანსური რესურსი, რომელსაც შეეძლო გრძელვადიანი ავადმყოფობის ან დაზიანების შემთხვევაში. მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ სხვა ფინანსური რესურსები, გსურთ გამოიყენოთ ისინი ყოველთვიური გადასახადების გადახდაზე? თუ ყოველ წელს თქვენი შემოსავლის 5% ინახება, ექვსთვიანი ინვალიდობა 10 წლით დაზოგავს!
არ ვფიქრობ, რომ ეს შეიძლება მოხდეს? მიუხედავად იმისა, რომ თქვენს შანსს აქვს ინვალიდობის ზრდა, როგორც ხანდაზმული, ავადმყოფობა და დაზიანება შეიძლება მოხდეს ნებისმიერ ასაკში. ავტოსაგზაო შემთხვევები, სპორტული დაზიანებები, დაზიანებები და დაავადებები მხოლოდ რამდენიმე მაგალითია. შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ადამიანების უმრავლესობა გაცილებით მეტია ვიდრე ადამიანების უმეტესი პერიოდის განმავლობაში, ვიდრე მილიონობით ადამიანი ცხოვრობს სიცოცხლის დაზღვევას (თქვენი საფინანსო ქსელის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ნაწილი), მაგრამ არა ინვალიდობის დაზღვევა. განვიხილოთ ინვალიდობის დაზღვევა, როგორც დაზღვევა თქვენი შემოსავლის გენერირებისთვის.
ჰკითხეთ საკუთარ თავს ამ კითხვაზე: შეიძლება თუ არა თქვენი ოჯახი თქვენი შემოსავლის გარეშე ცხოვრობს სამი თვის განმავლობაში? იმედია, პასუხი არის დიახ, რადგან თქვენ აშენებული რომ საგანგებო ფონდი. მაგრამ დაახლოებით ექვსი თვის განმავლობაში? ან წელიწადში? რა მოხდება, თუ არა მხოლოდ თქვენი შემოსავლის გარეშე ცხოვრება, მაგრამ თქვენ ასევე გაქვთ სამედიცინო ხარჯების დამატებითი ხარჯები?
თუ პასუხი არ არის, თქვენ უნდა განიხილონ ინვალიდობის დაზღვევა. დამსაქმებლები ხშირად სთავაზობენ ამ დაფარვას სახელფასო გამოქვითვას, რაც სადაზღვევო აგენტის საშუალებით საგადასახადო გამოქვითვას და უფრო ხელმისაწვდომი იქნება.
განვიხილოთ სიცოცხლის დაზღვევა
სიცოცხლის დაზღვევის ზოგადი აუცილებლობა თქვენი ფინანსური უსაფრთხოების ქსელის თუ თქვენ გაქვთ dependents როგორიცაა ბავშვები ან მეუღლე, რომელიც დაზარალდება ფინანსურად, თუ იყო სიკვდილი. ჰკითხე საკუთარ თავს, რა უნდა ჩემი ოჯახი გადაიხადოს იპოთეკა ან ყიდვა სასურსათო თუ სიკვდილი? სიცოცხლის დაზღვევას გულისხმობს, რომ თქვენი ოჯახისთვის ფულადი სახსრების უზრუნველყოფას გარკვეული ფინანსური უსაფრთხოება უნდა ჰქონოდათ, თუ მათ სიკვდილის გამო შემოსავლის წყაროს დაკარგავენ. მაგრამ სიცოცხლის დაზღვევა არა მარტო ოჯახის მარჩენალია. თუ თქვენი ოჯახი შედის სახლში ყოფნისას , მაგალითად, გაითვალისწინეთ, რა შეიძლება იქონიოს საარსებო საშუალებების შეცვლის საფასური. თუ ეს მეუღლე უნდა გაიაროს მოშორებით, თქვენ უნდა უზრუნველყოს დღის განმავლობაში თქვენი შვილებისთვის? საჭიროა საყოფაცხოვრებო დახმარების გაწევა? შეძლებდით ამ ხარჯებს თქვენს მიმდინარე შემოსავლებზე?
თუ არ გაქვთ ფინანსური დამოკიდებულება, მეორეს მხრივ, სიცოცხლის დაზღვევის სავარაუდო არ არის თქვენი საფინანსო ქსელის აუცილებელი პირობა, მიუხედავად იმისა, რომ ბევრმა ადამიანმა გამოიყენა სიცოცხლის დაზღვევა როგორც მათი ქონების დაგეგმვისა და ფულადი დაგროვების ნაწილი, მიუხედავად მათი დამოკიდებულებისა.
თუ გეგმავთ სიცოცხლის დაზღვევის შეძენას სიცოცხლის დაზღვევის გარდა, თქვენს მიერ დამქირავებლის მიერ მოწოდებული სიცოცხლის დაზღვევის შემთხვევაში, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ტერმინი, მთელი ცხოვრება და სხვა სახის დაზღვევის შესახებ დადებითი და უარყოფითი მხარეები. თქვენ ასევე გვინდა ვილაპარაკოთ მრჩეველთან დაკავშირებით, რამდენად საკმარისია დაზღვევა. საინვესტიციო FAQ ვებსაიტი განმარტავს, თუ როგორ უნდა განსაზღვროთ თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის საჭიროებები.
ფინანსური უსაფრთხოების წმინდა რეზიუმე
ინვალიდობის დაზღვევის შედეგად დაზარალებულ შემოსავლების გენერირებისას დაცული ხართ თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის მქონე პირები და დაიცავით თქვენი სხვა აქტივები ექვსთვიანი საგანგებო ფონდის საშუალებით, თქვენს ფინანსურ უსაფრთხო ქსელს აქვს ადგილი და თქვენ მზად ხართ სიმდიდრის დაგროვების ამოცანა.