ხართ თუ არა ფინანსური თავისუფლების გზაზე თუ თქვენ უნდა გააკეთოთ u-turn? თქვენ შეიძლება ჰქონდეთ თქვენი წლიური ფიზიკური გამოცდა და დაგეგმილი სამსახურში თქვენი ავტომობილის ჩასატარებლად, მაგრამ თქვენი წლიური ფინანსური შემოწმების შესახებ?
თუ ხანგრძლივი მოგზაურობისას იმყოფებოდნენ, ხანდახან შეჩერდი და გადახედე რუკას, რომ გაეცნო სწორი მიმართულებით. წლიური ფინანსური შემოწმება ემსახურება იგივე მიზანს. ეს შესაძლებლობა განიხილოს თუ როგორ გააკეთეთ ფინანსურად ბოლო თორმეტი თვის განმავლობაში და დარწმუნდით, რომ თქვენ კვლავ სწორი მიმართულებით ხელმძღვანელობთ.
კარგი დრო, რომ წლიური ფინანსური შემოწმება არის წლის ბოლოს, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ისარგებლოს ნებისმიერი საგადასახადო გადარჩენის სტრატეგიები, მაგრამ თუ ვერ შეესაბამება მას დროს დაკავებული საკურორტო სეზონის, დაგეგმეთ ამის გაკეთება, როგორც კი ახალი წელი რაც შეიძლება.
იდენტიფიცირება შენი მიზნები
ფინანსური შემოწმების პირველი ნაბიჯი აფასებს თქვენს ფინანსურ მიზნებს. ამ წელიწადში მათ პროგრესი გაგიკეთებიათ? თუ არა, სად გაქრა? შეგიძლიათ გაერკვნენ რატომ? შეიცვალა თქვენი მიზნები წელიწადში? თუ ასეა, გადახედე მათ და დაწერე ისინი.
შეაფასეთ ცვლილებები თქვენს პირად სიტუაციაში
შეიცვალა ცვლილებები გასულ წელს, თუ უახლოეს მომავალში რაიმე მნიშვნელოვან ცვლილებებს გეგმავს? სამუშაოს შეცვლა, განქორწინება და დასძინა, რომ ბავშვს თქვენს ოჯახში, პენსიაზე, ყიდულობს სახლში, გათხოვებას, ან გადაადგილებას შეუძლია შეცვალოს თქვენი შემოსავალი და თქვენი ცხოვრების წესი მნიშვნელოვნად. თქვენ შეიძლება დაგჭირდეთ ადაპტირება ბიუჯეტი, ხარჯები, დანაზოგი და თქვენი ინვესტიციები.
წინასწარ ამ ცვლილებების დაგეგმვის დრო გაცილებით გამარტივებას იძლევა.
დაიცავით თქვენი აქტივები
შემდეგი, შეაფასოთ თქვენი აქტივების დაცვა. განიხილეთ თქვენი homeowner ან renter სადაზღვევო, ჯანმრთელობის დაზღვევა, ავტო დაზღვევა. არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ დაიცვას ყველაზე დიდი აქტივი - თქვენი შემოსავალი შემოსავალი - გრძელვადიანი ინვალიდობის დაზღვევით.
მომზადება მოულოდნელი
განიხილეთ თქვენი ნება , და თუ ეს შესაძლებელია, თქვენი ქონების გეგმა. რაიმე ცვლილებების მიღება საჭიროებს განახლებას?
შეაფასე შენი საინვესტიციო შესრულება
გამოთვალეთ თითოეული თქვენი აქციების, ობლიგაციების ან ურთიერთდახმარების სახსრების დაბრუნება. კმაყოფილი ხართ მათი შესრულებით დანარჩენ ბაზრებთან შედარებით? თუ არ მჯერა, საინვესტიციო დაიბრუნებს მის დანაკარგს, შესაძლოა, ძაღლების გაყიდვის დროა.
შეაფასეთ შენი ვალები
როგორ ვაკეთებთ აკონტროლებენ და ვალის დაფარვას? შეაფასეთ თქვენი ვალის შემოსავლის თანაფარდობა . საკრედიტო ბარათის დავალიანება ამ წელს შემცირდა? თუ არა, დროა გაერკვნენ, სადაც გაჟონვა ხდება და ცდილობენ შეაფასოთ ისინი. ძნელია წინსვლა და ინვესტიცია, როდესაც ძალიან ბევრი თქვენი შემოსავალი აპირებს საპროცენტო გადასახადები საკრედიტო ბარათები.
როგორ იპოთეკური სესხის საპროცენტო განაკვეთი? უნდა განიხილონ რეფინანსირება? მაშინაც კი, მცირე დიპლომატიურმა განაკვეთებმა შეიძლება გამოიწვიოს დიდი განსხვავება თქვენი იპოთეკის ცხოვრებაში, მაგრამ თქვენ უნდა განიხილონ დახურვის ხარჯები, თუ ეს ღირს.
როგორ არის საკრედიტო ანგარიში? თუ თქვენ არ უბრძანა თქვენი საკრედიტო ანგარიშის თქვენი უფასო ასლები , ახლა კარგი დროა ამის გაკეთება.
შეამცირეთ შენი საშემოსავლო გადასახადი
ეს არის კარგი დრო, რომ მომავალი წლის გადასახადების დაგეგმვა. რის გაკეთება შეგიძლიათ მათზე?
დაამატეთ ყველა თქვენი დასაშვები გამოქვითვა და დაინახავთ, თუ შეძლებთ itemize . განიხილეთ დასაშვები გამოქვითვების ნუსხა და დარწმუნდით, რომ თქვენ ისარგებლებთ ნებისმიერი თქვენთვის. განვიხილოთ bunching გამოქვითვების შევიდა ერთ წელიწადში ან დაჩქარება დედუქცია მიერ გადახდის საგადასახადო გამოიქვითება ნივთები დასაწყისში დაგეხმაროთ მიღწევა ბარიერი ამისთვის deducting. მაგალითად, სამედიცინო ხარჯები შეიძლება დაიბლოკოს, თუ ისინი შემოსავლის 7.5% -ს აღემატება. თუ ახლოს ხართ, ორთოდონტის კანონპროექტის წინასწარი გადახდა ან წლის ბოლომდე დაგეგმილი არჩევითი ქირურგიის ჩატარება შეგიძლიათ მოგებათ ფული გადასახადებზე.
განიხილეთ თქვენი საპენსიო გეგმები
როგორ აკეთებთ თქვენს საპენსიო ფონდებზე? ხართ თუ არა თქვენი 401 (ლ) გეგმის მაქსიმალურად წვლილის შეტანა? ეს არის ერთ-ერთი საუკეთესო საგადასახადო შემზღუდავი სტრატეგია. თუ თქვენი დამქირავებელს არ ჰყავს 401 (ლ), აქვს რაიმე სხვა სახის გეგმა?
თუ არა, შეიქმნება საგადასახადო ინსპექციიდან თქვენი საკუთარი.
როგორ ხარ? თუ თქვენი ფინანსური ჯანმრთელობა კარგ ფორმაშია, გილოცავთ! თუ მას შეუძლია გამოიყენოს პატარა მუშაობა, მაინც იცი, სად უნდა გაატაროთ თქვენი ძალისხმევა.