რა ტიპის ინვესტორი ხარ? იცოდე ინვესტორის ტიპი სწორი მიზნების მისაღწევად.
ჩვენ ვიცით, რომ ეს მნიშვნელოვანია ინვესტორისთვის. მაგრამ დამოკიდებულია სხვადასხვა ფაქტორებზე, როგორც პირად და პროფესიულ, არსებობს განსხვავებული გზები, სადაც ჩვენი ფული უნდა განხორციელდეს. გარდა ამისა, არსებობს მთელი რიგი გარე ძალები, რომლებსაც შეუძლიათ ჩვენი პორტფელი რისკის ქვეშ დააყენონ, მათ შორის ინფლაცია, საფონდო ბაზრის მერყეობა და მუდმივი ეკონომიკური გარემო.
ასე რომ, როგორ შეიძლება გადაწყვეტილებების მიღება თქვენს პორტფოლიოზე?
პირველი ნაბიჯი არის ის, თუ რა ტიპის ინვესტორს იცნობთ? დამოკიდებულია თქვენი ტიპის, თქვენ გექნებათ განსხვავებული მიზნები, რაც დამოკიდებულია თქვენს მიმდინარე გარემოებებზე.
5 ინვესტორის ტიპები: რომელი ხართ?
1. არ მალე გადადგეს
თუ არ ხართ საპენსიო ახლოს, ეს შეიძლება იყოს თქვენი ტიპი. თქვენ შეიძლება იყოს შეშფოთებული საინვესტიციო სტრატეგიის დაწყებისა და საკუთარი, ოჯახისა და ძირითადი საცხოვრებელი ხარჯების მოვლა.
შენი საინვესტიციო გეგმა. განსაზღვრეთ თქვენი საბოლოო დანაზოგი და საინვესტიციო მიზნები, მათ შორის საპენსიო, კოლეჯის დაფინანსება და საქველმოქმედო გაცემის. ამის გაკეთებისთანავე იდენტიფიცირებთ, თუ რამდენი დანაზოგი უნდა გამოიყოს თითოეულ ამ მიზნის მისაღწევად. ამ მიზნების გაცნობიერებას დაეხმარება იდეალური გამოყოფის შერწყმა.
ფულადი სახსრების დინება. გამოიყენეთ გადასახადები, შემნახველი, სიცოცხლე (TSL) მიდგომა ბიუჯეტში თქვენს შემოსავალზე.
საგადასახადო დაგეგმვა. შეისწავლეთ თქვენი გადასახადების მაქსიმალურად გაზრდის გზები, როგორიცაა სახელმწიფო საგადასახადო შეღავათები ან საგადასახადო გამოქვითვის სტრატეგიები.
ქონების დაგეგმვა. თქვენ უნდა მიიღოთ გადაწყვეტილებები იმის შესახებ, თუ რა სახის ანგარიშებს ატარებენ თქვენს აქტივებს და სათანადო ბენეფიციარის აღნიშვნებს.
2. მალე გადადგეს
თუ თქვენ გეგმავთ პენსიაზე 5-დან 10 წლამდე, ეს შეიძლება იყოს თქვენი ტიპი. ამ შემთხვევაში, თქვენ შეიძლება გვინდა ვიცოდე, როგორ აპირებთ პენსიონერებს რამდენიმე წელიწადში და რა უნდა გაეკეთებინათ, რომ დღეს არ ხარ.
შენი საინვესტიციო გეგმა. აშენების საინვესტიციო გეგმა საპენსიო რომ " ავსებს თაიგულების ."
ფულადი სახსრების დინება. დაფიქრდით იმაზე, თუ რამდენად მოდის და რა ხდება. მატჩის შემოსავლის საჭიროებები მიმდინარე ფულადი ნაკადებით სოციალური უზრუნველყოფის, პენსიის ან სხვა შემოსავლის წყაროების გათვალისწინებით. დარწმუნდით, რომ თქვენ გადარჩენა და გადატანა თქვენი ჭარბი ნაღდი უფლება ადგილებში, როგორიცაა Roth IRA, 401 (K) ან 529 გეგმები.
საგადასახადო დაგეგმვა. დაიწყეთ ეძებს გადასახადების მაქსიმალურად გაზრდა. ისაუბრეთ ფინანსურ მრჩეველთან , რათა გესმოდეთ თქვენი მთლიანი სიმდიდრის მენეჯმენტის გეგმის ჩათვლით ისეთი საკითხები, როგორიცაა საფონდო პარამეტრები, გაყვანის სტრატეგიები, საგადასახადო გამოქვითვის სტრატეგიები, განსაზღვრული სარგებელი გეგმა გატანა და როთ კონვერსიის გადაწყვეტილებები.
3. ბიზნესის მფლობელი
თუ ბიზნესმენი და პირადი წარმატებული ბიზნეს მფლობელი ხართ, შეგიძლიათ დაადგინოთ, თუ როგორ უნდა მოახდინოთ თანხის მოზიდვის თანმიმდევრული ფულადი ნაკადის მართვა.
ინვესტიციები. განსაზღვროთ თქვენი დანაზოგი და საინვესტიციო მიზნები , მათ შორის საპენსიო, კოლეჯის დაფინანსების, საქველმოქმედო გაცემის, დაადგინეთ, თუ რა დანაზოგი უნდა გამოყოთ თითოეულ ამ მიზნებზე. ამ მიზნების გაცნობიერებას დაეხმარება იდეალური გამოყოფის შერწყმა.
ფულადი სახსრების მართვა. ერთ-ერთი ყველაზე მწვავე კითხვა, რომელიც ბიზნესის მფლობელებს ემუქრება, რა არის ნაღდი ფულით.
ბიზნესის მფლობელებმა უნდა განსაზღვრონ, თუ რა უნდა გააკეთონ ყოველთვიურ, კვარტალურ და ყოველწლიურ ფულადი თანხებით, რომლებიც უნდა გადაარჩინონ გრძელვადიანი და განაწილდეს საერთო აქტივების განაწილების გეგმაში.
სადაზღვევო დაგეგმვა. წარმატებული ბიზნესიდან, დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ თქვენ და თქვენი პარტნიორები სწორად დააზღვრებიან იმ შემთხვევაში, თუ რამე ხდება რომელიმე მხარეზე.
საპენსიო დაგეგმვა. შექმენით თქვენი კომპანიის საპენსიო გეგმა, რათა შეასრულოთ ყველა თქვენი მიზანი. თქვენი გრძელვადიანი მიზნების განხორციელების სწორი გეგმა შეიძლება იყოს დიდი გზა, რათა შეიქმნას საგადასახადო გადახდილი დანაზოგი, რაც შეიძლება თქვენს სასარგებლოდ მაქსიმალურად მუშაობდეს, ისევე, როგორც თქვენი თანამშრომლების სასარგებლოდ.
4. ბიზნეს გამყიდველი
თუ თქვენ მუშაობთ ბიზნესის ზრდით და გაყიდულ პოზიციაში (ან გაყიდე), მაშინ ალბათ ეძებთ საუკეთესო ვარიანტი ფულის ერთჯერადი თანხის ინვესტირებას.
შენი საინვესტიციო გეგმა. განსაზღვროთ თქვენი დანაზოგი და საინვესტიციო მიზნები, მათ შორის საპენსიო, კოლეჯის დაფინანსება, საქველმოქმედო გადანაწილება, დაადგინეთ, თუ რამდენი დანაზოგი უნდა გამოყოთ ამ მიზნებისათვის. იცის თქვენი მიზნები დაგეხმარებათ იდენტიფიცირება იდეის საინვესტიციო გამოყოფის mix.
ფულადი სახსრების მართვა. თუ ბიზნესის უმრავლესობა მოგწონთ, თქვენ ყოველთვის გექნებათ ქვევით თქვენი საშუალებებით, მაგრამ 100% დარწმუნებული არ ხართ, რამდენი თქვენი რეალური ყოველდღიური საჭიროებებია, რამდენადაც თქვენი ხარჯები გაიქცა ან ბიზნესში. გაყიდვის პირველი რამდენიმე თვის შემდეგ, სავარაუდოდ, დაფინანსდება ფულადი სახსრების განაწილება, სანამ ნამდვილი საჭირო რაოდენობა არ არის განსაზღვრული.
ქონების დაგეგმვა. ბევრჯერ, ბიზნესის გაყიდვა მთლიანად შეიცვლება ქონების გეგმაზე. მნიშვნელოვანია, რომ ითანამშრომლოთ ქონების დაგეგმვის ადვოკატთან ერთად თქვენი მრჩეველი, რათა უზრუნველყოს, რომ აქტივები გაიყიდეს და დამუშავებული სათანადო უწყებებით, რაც თქვენი ოჯახისთვის მრავალჯერადი თაობების აზრით.
სადაზღვევო დაგეგმვა. გაყიდვის ზომაზე დამოკიდებულია ახალი პოლიტიკის საჭიროება. სწორი დაზღვევის დაგეგმვა არის გასაღები.
5. ბენეფიციარი
თუ თქვენ ხართ ბენეფიციარი, თქვენ შეიძლება მიიღოთ მემკვიდრეობა ან ქარიშხალი რამდენიმე მოულოდნელი გარემოება ან მოვლენა. თქვენ შეიძლება ცდილობენ გაერკვნენ, თუ როგორ უნდა მართოს ეს დიდი თანხის მთლიანი აქტივები, თუ არ ჰქონდა ასეთი სახის ფული ადრე.
შენი საინვესტიციო გეგმა. განსაზღვროთ თქვენი დანაზოგი და საინვესტიციო მიზნები, მათ შორის საპენსიო, კოლეჯის დაფინანსება და საქველმოქმედო გადანაწილება, დაადგინეთ, თუ რამდენი დანაზოგი უნდა გამოიყოს თითოეულ ამ მიზნის მისაღწევად. იცის შენი მიზნები დაგეხმარებათ საინვესტიციო გამოყოფის ნაზავის იდენტიფიცირებაში.
ქონების დაგეგმვა. ეს ახალი windfall შეიძლება შეიცვალოს გზა ფიქრობთ თქვენს დანაზოგების, საპენსიო, და საბოლოოდ თქვენი ქონების და მემკვიდრეობა.თქვენ უნდა განიხილოს შეცვლის ვინ არის პასუხისმგებელი გატარება თქვენი ქონების თქვენს ნება და ვისაც ბენეფიციარები შეიძლება იყოს. აშენებული სანდო გუნდი დარწმუნდით, რომ ანგარიშის სტრუქტურა და გეგმები ცოლად სწორად ქონების გეგმა.
დაზღვევა შეხედეთ თქვენს პოლიტიკას, თუ ის უნდა განახლდეს. შესაძლებელია, რომ თქვენ ხართ დაზღვეული იმის გამო, რომ შეიძლება იყოს ერთ-ერთი ან ორივე მეუღლის გარდაცვალების გამო? ან პენსიის გამო, რომელიც გადაეცა გადარჩენის პარამეტრების გარეშე, მსხვილი იპოთეკის პირველადი ან მეორე სახლში, ან ბავშვის განათლება, რომელიც ჯერ კიდევ არ არის აღრიცხული, შენახული ან დაგეგმილი? კიდევ ერთი მიზეზი ახალი პოლიტიკის შეიძლება იყოს ქონების დაგეგმვის მიზნით ან იმიტომ, რომ თქვენ უნდა გადაიხადოს დიდი საგადასახადო კანონპროექტის დროს სიკვდილი. ეს ყველაფერი შეიძლება იყოს სათანადო დაზღვევის დაგეგმვა.
6. პენსიონერი
თუ თქვენ ხართ პენსიონერი ან პენსიაზე გასვლამდე 6 თვის განმავლობაში, თქვენ სავარაუდოდ ცდილობენ, განსაზღვრონ, თუ რა თანხა გჭირდებათ კომფორტულად იცხოვრონ და როგორ უნდა მოვიზიდოთ დამატებითი შემოსავლის ნაკადი საპენსიო პერიოდში.
ქონების დაგეგმვა. გადაწყვეტილებების მიღება, როგორიც არის ის, თუ რა ტიპის ანგარიშები აქვს აქტივების ჩატარებას (ენდობა, ჯითის ქირაობა, ინდივიდუალური და ა.შ.), ასევე სათანადო ბენეფიციარის აღნიშვნას მნიშვნელოვანია საკუთრების გეგმის განხორციელების სურვილი, რათა მოხდეს მემკვიდრეებზე აქტივები.
დაზღვევა ნამდვილად გესმით, რატომ გაქვთ სადაზღვევო პოლისი 30 წლის წინ? არსებობს ბევრი კითხვა, რომელიც უნდა განიხილოს და პასუხი.
გრძელვადიანი მოვლის დაგეგმვა. უნდა განიხილონ და გაიგოთ თქვენი გეგმის შინაარსი და სიტუაცია, სანამ შეძლებთ გადაწყვეტილების მიღებას თუ არა თქვენი და თქვენი ოჯახის უფლება.
საგადასახადო სტრატეგიები. დარწმუნდით, რომ ყველა საინვესტიციო სტრატეგია, რომელიც გამოიყენება ყველაზე მეტად საგადასახადო ეფექტიანად. არსებობს მთელი რიგი რამ, რომ თქვენი ფინანსური დამგეგმავი განიხილოს თქვენთან ერთად.